ความฝันเลิกทำงานก่อน 40 แล้วใช้ชีวิตอิสระฟังดูดีมาก แต่ที่หลายคนไปไม่ถึงฝั่งเพราะ **คำนวณพลาด หรือเจอเหตุการณ์ไม่คาดคิด** เช่น เงินเฟ้อสูงกว่าที่คิด โรคภัยไข้เจ็บ หรือการลงทุนขาดทุนแบบหนักหน่วง

### 🔢 วิธีวางแผนเกษียณก่อนวัย 40 (FIRE – Financial Independence, Retire Early)
หลักการ FIRE เน้น **เก็บเงินให้พอ แล้วให้เงินทำงานแทน** มีหลายแนว แต่สูตรพื้นฐานคือ:

1. **คำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณต่อปี**
   - สมมติอยากใช้ **30,000 บาท/เดือน** → ปีละ **360,000 บาท**
   - ถ้าอยากมีชีวิตอิสระ 50 ปี ต้องมี **360,000 × 50 = 18 ล้าน** (ยังไม่รวมเงินเฟ้อ!)

2. **ใช้ "4% Rule" วัดว่าเก็บพอไหม**
   - ถ้าอยากถอนเงินปีละ **360,000 บาท** แล้วไม่ให้เงินหมดเร็ว ต้องมี **360,000 ÷ 0.04 = 9 ล้าน**
   - แต่นี่เป็นตัวเลขที่ไม่ได้คิดถึงภาษี ค่ารักษาพยาบาล เงินเฟ้อ ฯลฯ **อาจต้องมีมากกว่านี้**

3. **คิดเรื่องเงินเฟ้อ**
   - ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ย **3% ต่อปี** ค่าใช้จ่าย 30,000 บาทวันนี้ อาจต้องใช้ **60,000-100,000 บาท/เดือน** อีก 30-40 ปีข้างหน้า
   - **ต้องมีทรัพย์สินที่เติบโตทันเงินเฟ้อ** เช่น หุ้น กองทุนรวม อสังหาฯ

### 🔍 วิธีการเก็บเงินให้ถึงเป้าหมาย
- **เก็บให้ได้ 50-70% ของรายได้** (แนว FIRE สายโหด)
- **ลงทุนในสินทรัพย์ที่เติบโตเร็วกว่าเงินเฟ้อ** (หุ้น กองทุนดัชนี อสังหาฯ)
- **สร้าง Passive Income** เช่น ปันผล ค่าเช่า ดอกเบี้ยสะสม

### 🔧 เครื่องมือช่วยคำนวณ
- **Investnow Starter** (ที่น้องใช้) ก็ดีเลยสำหรับการคำนวณแผนการลงทุน
- **เครื่องคิดเลขเกษียณ** (หาได้ในเว็บกองทุน, FINNOMENA, Morningstar)
- **Excel หรือแอปพวก FIRE Calculator** คำนวณว่าแต่ละปีควรเก็บเท่าไหร่

### 🏆 สรุป
- วางแผนเร็ว = มีโอกาสเกษียณเร็ว
- ต้องคำนวณเผื่อเงินเฟ้อ & ค่ารักษาพยาบาล
- สร้าง Passive Income ไม่ให้เงินหมดก่อน

ถ้าน้องมีเป้าหมายเลขในใจ ลองคำนวณละเอียดดูได้นะ เดี๋ยวพี่ช่วยคิดให้! 😊