ขอปรึกษาครับ (จะพยายามเล่าให้กระชับที่สุด)
ตอนนี้มีรายจ่ายประจำต่อเดือนข้างสูง (ประมาณ 60% ของรายได้) เป็นหนี้สินเชื่อระยะยาวครับ (คอนโด บ้าน รถ)
ซึ่งตอนนี้ยังมีเงินสำรองฉุกเฉินยังไม่ถึง 1 เดือนของรายจ่ายประจำเลยครับ เพราะพึ่งปิดหนี้ให้ที่บ้านมา
แล้วตอนนี้รู้สึกเริ่มตึงกับการใช้ชีวิตมาก เพราะเหลือใช้เพียง 40% ของรายได้ (แต่จริง ๆ ใช้จ่ายไม่ถึง 40% อยู่ดีเพราะมีแบ่งไปลงทุนกับออมด้วย 20% เท่ากับเหลือใช้จริงประมาณ 20% ต่อเดือนครับ)
สิ่งที่กำลังคิดจะทำคือ ผมมีเงินในกองทุนรวมอยู่ซึ่งถ้าใช้เวลาอีก 2-3 เดือน จะสามารถปิดหนี้รถได้ (ผมผ่อน 36 งวดครับ ตอนนี้ผ่อนไป 21 งวดแล้ว) ทำให้รายจ่ายประจำเดือนลดลงไปจาก 60% เหลือ 40% เลย (ค่างวดรถคิดเป็น 20% ของรายได้ครับ)
แต่ ดอกเบี้ยรถก็ถูกมาก 0.99% ต่อปี ผมผ่อน 3 ปี เท่ากับผมเสียดอกเบี้ยรถเพียง 3% ส่วนกองทุนรวมที่ผมลงทุนอยู่ ตอนนี้กำไร 15% ครับ (เฉลี่ยกำไร 5% ต่อปี)
คำถามคือ ผมควรเอาเงินจากกองทุนรวมมาปิดรถ ทำให้รายจ่ายลดลงไปมาก แล้วผมค่อยเอารายจ่ายที่ลดลงมาออมเพื่อให้มีเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือน จากนั้นค่อยกลับไปลงทุนใหม่ หรือ
ไม่ต้องปิดรถ ก็จ่ายต่อไปเรื่อย ๆ เพราะเหลืออีกแค่ 15 งวดก็หมดแล้ว แถมดอกยังถูกมาก แต่ก็แลกกับการใช้ชีวิตแบบรัดเข็มขัดแน่น ทำอะไรไม่ได้เลย (แต่ก็ใช้ชีวิตแบบนี้มาปีกว่าแล้ว)
ใจนึงผมก็อยากปิด เพราะถ้าปิดได้ภายใน 2 ปี มันภูมิใจมากครับ (รถคันแรกด้วย ใช้เวลาแค่ 2 ปีก็ปิดได้แล้ว) แล้วก็จะมีเงินเหลือเยอะขึ้น แบ่งกลับไปออม ลงทุนได้เยอะขึ้น แต่เงินที่ลงทุนก็จะต้องขายหมด แล้วค่อยกลับไปลงทุนใหม่ (แอบเสียดายเงินที่สะสมมา แต่ก็คิดว่าก็กลับไปลงทุนใหม่ได้ เราก็เริ่มลงทุนมาหลายปีแล้ว ถือโอกาส Reallocation ใหม่ด้วย ผมลงในสัดส่วนที่เท่ากันหมดทุกกอง) อยากขอความเห็นครับ ขอบคุณครับ
มาอัพเดทข้อมูลครับ หลังจากที่ได้ปรึกษากับเพื่อนด้วย ทำให้ผมตาสว่างเลย
คือผมมัวแต่ไปโฟกัสเรื่องการปิดรถ ทั้ง ๆ ที่ดอกเบี้ยถูกมาก และปิดไปก็ได้ดอกเบี้ยคืนนิดหน่อย เพื่อนเลยแนะนำให้ไปโปะคอนโดยังจะดีกว่า
มีเรื่องนึงที่ผมไม่ได้บอกคือคอนโดที่ผ่อนอยู่นี่ผมจ่ายมากกว่าขั้นต่ำครับ (ผ่อน 20% ของรายได้ แต่ผมโปะเพิ่มอีก 10% เป็น 30% ของรายได้) ซึ่งถ้าผมเอา 10% ที่โปะ มาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ออม หรือลงทุนไปด้วย ผ่อนรถไปปกติเหมือนเดิมจนหมด แล้วเอาเงินที่ลงทุนไปโปะคอนโดก้อนใหญ่เลย จะลดเงินต้นได้เยอะกว่ามาก แถมผมเองก็ได้ใช้ชีวิตแบบไม่ตึงด้วย เพราะคอนโดดอกเบี้ยแพงกว่าครับ และกองทุนรวมผมก็ได้ผลตอบแทนเยอะกว่าดอกเบี้ยคอนโด (แต่อนาคตก็อาจจะได้น้อยกว่านี้ก็ได้)
คิดว่าจะไปในทางนี้แทนครับ คือ
- ไม่ปิดรถ (ผ่อนปกติไปจนครบ)
- ลดค่าผ่อนคอนโดลง เอามาใช้จ่ายและแบ่งเก็บออม ลงทุน เพิ่ม พอออมได้จนมีเงินสำรอง 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายแล้วก็ลงทุนต่อยาว ๆ
- สุดท้ายตอนจะครบ 3 ปี ก็เอาเงินที่ลงทุนโปะไปเลยทีเดียว
ขอบคุณทุกความเห็นอีกครั้งที่ชี้แนะครับ ยอมรับว่าที่ทำอยู่ตอนนี้มันตึงไปจริง ๆ ลำพังตัวคนเดียวยังไม่เท่าไหร่ แต่ถ้าเกิดผมเป็นอะไรขึ้นมา คนข้างหลังจะลำบากไปด้วย คงต้องวางแผนใหม่และมีแผนสำรองไว้ด้วย ขอบคุณมาก ๆ ครับ
ผ่อนรถไป 21/36 งวดเริ่มรู้สึกตึง เลยอยากจะเอาเงินก้อนมาปิด แต่ดอกเบี้ยที่ได้ก็ค่อนข้างถูก ขอคำแนะนำครับ
ตอนนี้มีรายจ่ายประจำต่อเดือนข้างสูง (ประมาณ 60% ของรายได้) เป็นหนี้สินเชื่อระยะยาวครับ (คอนโด บ้าน รถ)
ซึ่งตอนนี้ยังมีเงินสำรองฉุกเฉินยังไม่ถึง 1 เดือนของรายจ่ายประจำเลยครับ เพราะพึ่งปิดหนี้ให้ที่บ้านมา
แล้วตอนนี้รู้สึกเริ่มตึงกับการใช้ชีวิตมาก เพราะเหลือใช้เพียง 40% ของรายได้ (แต่จริง ๆ ใช้จ่ายไม่ถึง 40% อยู่ดีเพราะมีแบ่งไปลงทุนกับออมด้วย 20% เท่ากับเหลือใช้จริงประมาณ 20% ต่อเดือนครับ)
สิ่งที่กำลังคิดจะทำคือ ผมมีเงินในกองทุนรวมอยู่ซึ่งถ้าใช้เวลาอีก 2-3 เดือน จะสามารถปิดหนี้รถได้ (ผมผ่อน 36 งวดครับ ตอนนี้ผ่อนไป 21 งวดแล้ว) ทำให้รายจ่ายประจำเดือนลดลงไปจาก 60% เหลือ 40% เลย (ค่างวดรถคิดเป็น 20% ของรายได้ครับ)
แต่ ดอกเบี้ยรถก็ถูกมาก 0.99% ต่อปี ผมผ่อน 3 ปี เท่ากับผมเสียดอกเบี้ยรถเพียง 3% ส่วนกองทุนรวมที่ผมลงทุนอยู่ ตอนนี้กำไร 15% ครับ (เฉลี่ยกำไร 5% ต่อปี)
คำถามคือ ผมควรเอาเงินจากกองทุนรวมมาปิดรถ ทำให้รายจ่ายลดลงไปมาก แล้วผมค่อยเอารายจ่ายที่ลดลงมาออมเพื่อให้มีเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือน จากนั้นค่อยกลับไปลงทุนใหม่ หรือ
ไม่ต้องปิดรถ ก็จ่ายต่อไปเรื่อย ๆ เพราะเหลืออีกแค่ 15 งวดก็หมดแล้ว แถมดอกยังถูกมาก แต่ก็แลกกับการใช้ชีวิตแบบรัดเข็มขัดแน่น ทำอะไรไม่ได้เลย (แต่ก็ใช้ชีวิตแบบนี้มาปีกว่าแล้ว)
ใจนึงผมก็อยากปิด เพราะถ้าปิดได้ภายใน 2 ปี มันภูมิใจมากครับ (รถคันแรกด้วย ใช้เวลาแค่ 2 ปีก็ปิดได้แล้ว) แล้วก็จะมีเงินเหลือเยอะขึ้น แบ่งกลับไปออม ลงทุนได้เยอะขึ้น แต่เงินที่ลงทุนก็จะต้องขายหมด แล้วค่อยกลับไปลงทุนใหม่ (แอบเสียดายเงินที่สะสมมา แต่ก็คิดว่าก็กลับไปลงทุนใหม่ได้ เราก็เริ่มลงทุนมาหลายปีแล้ว ถือโอกาส Reallocation ใหม่ด้วย ผมลงในสัดส่วนที่เท่ากันหมดทุกกอง) อยากขอความเห็นครับ ขอบคุณครับ
มาอัพเดทข้อมูลครับ หลังจากที่ได้ปรึกษากับเพื่อนด้วย ทำให้ผมตาสว่างเลย
คือผมมัวแต่ไปโฟกัสเรื่องการปิดรถ ทั้ง ๆ ที่ดอกเบี้ยถูกมาก และปิดไปก็ได้ดอกเบี้ยคืนนิดหน่อย เพื่อนเลยแนะนำให้ไปโปะคอนโดยังจะดีกว่า
มีเรื่องนึงที่ผมไม่ได้บอกคือคอนโดที่ผ่อนอยู่นี่ผมจ่ายมากกว่าขั้นต่ำครับ (ผ่อน 20% ของรายได้ แต่ผมโปะเพิ่มอีก 10% เป็น 30% ของรายได้) ซึ่งถ้าผมเอา 10% ที่โปะ มาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ออม หรือลงทุนไปด้วย ผ่อนรถไปปกติเหมือนเดิมจนหมด แล้วเอาเงินที่ลงทุนไปโปะคอนโดก้อนใหญ่เลย จะลดเงินต้นได้เยอะกว่ามาก แถมผมเองก็ได้ใช้ชีวิตแบบไม่ตึงด้วย เพราะคอนโดดอกเบี้ยแพงกว่าครับ และกองทุนรวมผมก็ได้ผลตอบแทนเยอะกว่าดอกเบี้ยคอนโด (แต่อนาคตก็อาจจะได้น้อยกว่านี้ก็ได้)
คิดว่าจะไปในทางนี้แทนครับ คือ
- ไม่ปิดรถ (ผ่อนปกติไปจนครบ)
- ลดค่าผ่อนคอนโดลง เอามาใช้จ่ายและแบ่งเก็บออม ลงทุน เพิ่ม พอออมได้จนมีเงินสำรอง 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายแล้วก็ลงทุนต่อยาว ๆ
- สุดท้ายตอนจะครบ 3 ปี ก็เอาเงินที่ลงทุนโปะไปเลยทีเดียว
ขอบคุณทุกความเห็นอีกครั้งที่ชี้แนะครับ ยอมรับว่าที่ทำอยู่ตอนนี้มันตึงไปจริง ๆ ลำพังตัวคนเดียวยังไม่เท่าไหร่ แต่ถ้าเกิดผมเป็นอะไรขึ้นมา คนข้างหลังจะลำบากไปด้วย คงต้องวางแผนใหม่และมีแผนสำรองไว้ด้วย ขอบคุณมาก ๆ ครับ