สวัสดีครับผมชื่อแมน อายุ25ปี วันนี้ผมอยากแชร์สุดๆหวังว่าจะเป็นประโยชน์ต่อเพื่อนๆ เพราะว่าเมื่อวานนี้ผมเพิ่งไป #Retention หรือ(ขอปรับลดอัตตราดอกเบี้ย) มา ซึ่งผมรอวันนี้มานานมาก (3ปี) ผมอยากจะเล่าทุกวินาทีที่ผมเตรียมตัวและวางแผนมาเลย กระทู้นี้คงยาวแน่ๆ ต้องขออภัยเพื่อนๆล่วงหน้านะครับ

มาเข้าเรื่องกันเลย เมื่อวันที่ 9/10/2562 (วันที่9เลขสวยวันดีความเชื่อส่วนตัว555) สัญญากู้ซื้อบ้านของผมครบกำหนด 3ปี ความจริงครบตั้งแต่วันที่7/10/2562แล้วล่ะ แต่อยากมาวันที่9 (555) ใช่ครับผมซื้อบ้านตอนอายุ22 ซื้อตอนนั้น 7/10/2559

เพื่อนๆที่อยากเข้าเนื้อหาเร็วไม่จำเป็นต้องอ่านตรงนี้ก็ได้นะครับ(1)
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้ใส่ข้อความ(1)ขอเท้าความหน่อยนะครับ บอกตรงๆครับตอนซื้อบ้านครั้งแรกผมไม่มีความรู้อะไรเลยครับเพื่อนที่ทำงานแนะนำให้ ถามว่าแมนอยากได้บ้านมั้ย มันเห็นผมเป็นคนเก็บเงินเก่ง(ซึ่งไม่ค่อยจริงเท่าไหร่55) ผมก็ตอบ เอาก็เอา ไม่เสียหาย ตอนนั้นยังเช่าบ้านอยู่ด้วย okก็ทำเรื่องซื้อ เอาจริงๆผมทำเรื่องไม่ถึง2อาทิตย์ ผมได้บ้านเลยครับ ได้บ้านถูกใจมากเลยครับ (ที่ได้บ้านเร็วมีหลายปัจจัยนะครับ ไอ้เพื่อนที่แนะนำให้น่ะแหละ มันรู้จักนายหน้า มันคงได้ค่าคอมอ่ะมั่ง เอาเถอะผมไม่สนใจหรอก ผมพอใจเป็นพอ ดีใจด้วยต่างหากที่ได้บ้านตอนเด็กๆ ซึ่งนายหน้าถามผมว่า อยากกู้แล้วเงินเหลือมั้ย ทีแรกผมก็งงยังไม่เข้าใจคือไรวะเงินเหลือ เค้าก็อธิบายให้ฟัง อ๋อก็เข้าใจ ผมได้เงินเกินจากการกู้ซื้อบ้านมาเกือบ 300,000บาท วันที่ไปเซ็นสัญญาหรือวันโอน ผมหอบเงินเกือบ 300,000บาท กลับบ้าน เอาจริงๆตอนนั้นทึ่งมาก นั่งมองหน้ากับแฟน เอาเงินทำไรดี ตั้งเยอะขนาดนี้ ตอนนั้นทำงานเดือนละ9000 และเด็กอายุ22  เอาจริงๆปีเดียว เงิน300,000นั้นหมด โดยที่ผมไม่รู้ว่าใช้ไปอะไรไปด้วยซ้ำ เสียดายมากแต่ก็ok มันเป็นEXP(ประสบการณ์) (คิดบวก55)

มาต่อเรื่องสัญญาครับ สัญญาบอกให้ผมส่ง 30ปี โดยปีที่1 ให้ส่ง7000บาท ดอกเบี้ย MRR-3.5 ดอกก็ 3.25%ต่อปี ปีที่2 ส่ง8000กว่า MRR-2.25 ดอกก็ 4.5%ต่อปี ปีที่3 ดอกลอยตัวแล้วครับ ดอกโหดมาก 6.5% ถ้าจำไม่ผิด MRR-0.50มั้ง  ส่งหมื่นกว่าบาทแหนะ (ตอนนั้นดอกแบงค์MRRอยู่ที่ 6.75 แต่ปี62นี้ปรับลงแล้วเหลือ 6.625 คุณน่าจะรู้นะแบงค์อะไร) คุณชื่อมั้ย ปีแรกผมไม่เคยรู้เรื่องส่งโป๊ะหรือส่งเกินเลยเพราะนายหน้าบอกส่งตามที่ธนาคารเขาให้ส่งก่อน ผมก็ทำตามมาโดยตลอด ซึ่งผมเพิ่งมารู้ว่ามันไม่จำเป็นนิหว่า เขาให้ส่งขึ้นต่ำ7000 เราจะส่งมากกว่า7000ก็ได้ ซึ่งปีแรกเป็นปีที่ผมเสียโง่มาก เสียดายมากด้วย เพราะดอกเบี้ยแค่ 3.25% เองคุณ ผมมารู้เข้าที่ปี2ย่างปีที่3แล้วครับ จะว่ามารู้ตอนดอกเบี้ยลอยตัวก็ไม่เชิง มาเข้าที่3แล้ว ที่ผมเริ่มส่งเกินที่ธนาคารกำหนด ส่งเพิ่มเดือนละ10% ผมเคยเขียนไว้กระทู้นึงนานและ วิธีผ่อนบ้านหมดเร็วและวันนี้ผมก็ทำตามแผนนั้น ลองตามไปอ่านดูนะครับ https://ppantip.com/topic/38385933 

มาถึงเรื่องผมเตรียมตัวอย่างไร แรกๆที่ผมเล่าเรื่องเสียโง่ จากนั้นผมก็เริ่มศึกษาเยอะเลยครับ จากการซื้อหนังสือการบ้านมาอ่าน อ่านในเน๊ต ดูในยูทูปบ้าง ศึกษาจนบ้าคลั่ง55 จึงเริ่มมีความรู้ เริ่มมีเทคนิค เริ่มมีกำลังใจ มาบ้าง ก่อนหน้าก่อนที่ผมจะครบ 3ปี ก่อนหน้านั้นประมาณหนึ่งเดือน ผมเตรียมตัวมาก
ว่าผมจะพูดยังไงดีให้ธนาคาร หงายการ์ดใบที่ผมต้องการออกมา การ์ดอะไรต้องติดตามเดี๋ยวจะอธิบายให้ฟัง ก่อนถึงครบกำหนดผมไล่หาแบงค์ที่จะรีไฟแนนซ์ที่จะไปก่อน เพื่อที่จะรู้ว่าถ้าเราไปแบงค์เขาเนี้ยะ(แบงค์ไหม่)เราจะได้ดอกเบี้ยเท่าไหร่ ผมหาได้มา 1-2 แบงค์ ที่จะไป ผมจะพูดแค่แบงค์แรกแบงค์เดียวนะ แบงค์นี้ถ้าผมไปแบงค์เค้า เค้าให้ดอกเบี้ยผม 2.8% ปีแรก ปีที่2-3 เท่าไหร่จำไม่ได้ แต่เฉลี่ย3ปีแรก จะตก 3.20% กว่าๆนิแหละ ถือว่ารับได้ มาถึงตรงนี้สำคัญมากๆ ตั้งใจอ่านนะครับ
ตอนนี้เรามีข้อมูลในมือแล้วใช้ไหมครับ ว่าแบงค์ไหม่เรา ให้ดอกเบี้ยเราเท่านี้ อย่าลืมนะครับจุดประสงค์ของผมคือ ต้องการลดดอกเบี้ยให้ต่ำกว่าเดิม จะเป็นการRetentionหรือRefinance ก็ได้ผมเอาหมด แต่ในใจลึกๆและแผนของผมคือRetention(ลดดอกกับแบงค์เดิม) ผมโชคดีที่ผมขวนขวายมาเยอะ ผมจึงรู้ว่า ธนาคารมีการ์ดใบเด็ดที่จะดึงลูกค้าไว้ โจทย์ของผมคือ ทำให้ธนาคารหงายการ์ดใบนี้ให้ผม การ์ดใบนี้ก็คือ ดอกเบี้ยปีแรก2.9 ปีที่2-3 MRR-3.85 ซึ่งมันเยอะมากและโคตรเจ๋งมาก คุณคิดดูมันน้อยกว่าแบงค์ไหม่ที่ผมจะไปเสียอีก เยอะกว่ามากๆ ปีแรก2.9 ปีที่2-3 2.7%เอง เฉลี่ย3ปี 2.8% OMG ผมอยากจะกรี้สส555 แต่ทว่า การ์ดใบนี้เค้าไม่ได้ให้หรือบอกคุณง่ายๆหรอกนะครับ ถ้าคุณไม่มีชั้นเชิงหน่อย

เอาล่ะผมทำได้อย่างไร ในเกมส์มี ผมและธนาคารเป็นผู้เล่น ผมมีการ์ด 1ใบก็คือRefinance ธนาคารมีการ์ด 2ใบ คือRetentionดอกธรรมดาปีแรก4.5% ปีที่2-3 เท่าไหร่ไม่รู้ กับใบที่สองคือ Retention ดอก2.8 ที่ผมจะกรี๊สสสไปที่แรกอ่ะ55 (ทำไมผมถึงรู้ว่าเค้ามีการ์ใบที่3น่ะหรือ เดี๋ยวท้ายๆจะเล่าให้ฟัง โปรดติดตาม555) คุณจำได้มั้ยโจทย์ของผมคือต้องการให้แบงค์หงายการ์ดใบที่3 ให้กับผม คุณคิดว่าถ้าผมเดินเข้าไปคุยกับแบงค์แบบทึ่มๆ คุณคิดว่าเขาจะให้การ์ดใบไหนผม ถูกต้องครับต้องเป็นใบที่ 1ถูกมั้ย คือแบบผมไม่ต้องการไง ผมเลยไม่เดินไปแบบทึ่มๆไม่เตรียมตัว ผมเตรียมตัวดีมากผมเตรียมคำพูดเตรียมการวางมาด(พูดภาษาวัยรุ่นก็แบบ ทรงดี อ่ะ5555) ผมแต่งตัวดีมาก หวีผมอย่างเนี๊ยบใส่แว่น รีดเสื้อผ้า ให้มันดูมีบุคลิคเป็นผู้ใหญ่มีความรู้หน่อย555 ทำไมถึงทำอย่างนี้ ก็ผมอายุแค่25ปี ไง เค้าจะมองผมเด็กไง ซึ่งผมเคยโดนมองตอนผมไปเซ็นสัญญาแล้ว หาว่าผมมาทำสัญญาให้นายเหรอ (ไอ้sadกูมาซื้อเองโว้ย55 พอๆ เดี๋ยวยาว นั้นเป็นตอนช่วงที่ทำเรื่องไหม่ๆไม่ใช่ตอนนี้นะครับ55) ถึงไหนล่ะ OKทำตัวให้ ทรงดี ผมมาถึงธนาคารในวันที่ 9/10/62 ก่อนเข้าไป ผมตื่นเต้นมาก มือผมสั่น ปากผมก็สั่น555 กลัวจะไม่ได้อย่างที่วางแผนไว้ กลัวจะได้รีไฟแนนซ์จริงๆ55 okผมเดินขึ้นไปชั้น2 แผนกสินเชื่อ ผมไปช่วงเที่ยงพอดี ไม่ค่อยมีคน ไปถึงก็กดบัตรคิว ไม่มีคิวเขาก็เรียกเลย

บทสนทนา

A: เขาบอกสวัสดีคร้าบบ มาทำอะไรเหรอครับ?

B:ผมนั่งลงบนเก้ากี้ ตื่นเต้นมากก ก.ไก่ล้านตัว ผมก็บอกว่าสวัสดีครับ เอ่อออ... พอดีผมเคยกู้ซื้อบ้านที่สาขานี้แหละครับ พอดีตอนนี้ผมผ่อนครบ 3ปีแล้วครับ คือผมจะมาขอรีไฟแนนซ์น่ะครับ(จุดประสงค์จะมาขอลดดอกเบี้ยแต่ทำไมถึงพูดว่ารีไฟแนนซ์โปรดติดตาม) พอพูดจบผมก็เอาซองเอกสารที่ผมเตรียมมา ก็มีใบสัญญากู้ ปชช ททบ ผมเตรียมมาครบ พนักงานก็มองๆคงคิดในใจไอ้นี่แป๊ะว่ะ555 อันนี้ไม่รู้ใช่ป่ะนะ55

A:เจ้าหน้าที่แบงค์ ก็เอาเอกสารไปดู ก็เปิดๆดู อืมมมม.. 3ปีแล้ว จริงๆด้วย จุดพีค เจ้าหน้าที่เดินไปหยิบ โบร์ชัวมาซึ่งเค้ายังไม่ยื่นให้ผมนะ ผมเห็นแล้วล่ะโบชัวใบนั้นคืออะไร โบชัวใบนั้นก็โปรโมชั้นลดดอกเบี้ยของธนาคาร อันนั้นคือการ์ดใบที่1ของเค้าคือดอก4.5% (ตามแผนผมแป๊ะ555) พีคมากอีกจุดหนึ่ง เจ้าที่แบงค์ยิงคำถามมาหาผมว่า ลูกค้าต้องการลดดอกเบี้ยใช่มั้ยครับ อุ๊ป!! คุณจำได้มั้ยตอนเดินเข้ามาผมไม่ได้บอกขอลดดอกเบี้ยนะ ผมบอกเลยว่าผมขอรีไฟแนนซ์ต่างหาก เค้าคงคิดว่าผมลืม หรือจำไม่ได้ หรือไม่รู้อะไรนิแหละ 5555 (ไม่ได้-กุหลอก*เสียงน้าคอม)

B; ผมพูด บอกว่า...อ่อไม่ใช่ครับ ผมก็บอกว่าผมต้องการรีไฟแนนซ์ครับ

A; เจ้าที่แบงค์ บอกว่า... ความจริงไม่ต้องรีก็ได้นะครับ ลดดอกเบี้ยเอาก็ได้น้าาา เจ้าที่แบงค์พูด มียื้อๆผม แต่ยังไม่หงายการ์ดใบที่2 นะ ยังจะเอาการ์ใบที่1มาสู้อยู่
ผมก็เลยบอกว่างั้นผมขอดูอัตตราดอกเบี้ยที่คุณจะให้ผมหน่อยครับ เขาคงรู้แน่ๆว่าหงานการ์ดใบที่1 ผมคงไม่เอาแน่ๆ เพราะจะเอา 4.5 มาสู้กับ2.9 ไม่ได้ (เข้าแผนผมแป๊ะ555)

B;ผมเลยบอกว่า ผมกำลังไปจะแบงค์นี้ (บอกชื่อแบงค์เค้าไป) เค้าแสดงอาการตกกะใจเล็กน้อย55 ผมก็พูดต่อว่าแบงค์นี้ เขาให้ดอกเบี้ยผม 2.8% เลยนะ พีคมากอีกจุดหนึ่งครับ เจ้าที่แบงค์ค่อยๆเอาโบชัวนั้นพริกหน้าหลังครับ เพื่อจดข้อมูลแบงค์ที่ผมกำลังให้(ก็คือการ์ดใบ ที่1 นั้นแหละครับ)55 แต่ไม่ทันแล้วผมเห็นก่อนแล้วครับ55 สรุปเค้าไม่ยื่นใบนั้นให้ผมนะครับ  ที่นี้เค้าเริ่มรู้สึกว่าผมรู้มากมั้ง

A; เค้าบอกสักครู่นะครับ

B; เค้าเดินไปหลังร้านเหมือนไปตามผู้จัดการ หรือใครนั้นแหละ ออกมา2คน มาช่วยกันคุยกับผม บอกเหตุผลสารพัด ถ้ารีไฟแนนซ์จะมี ค่านู้นค่านี่นะ ประโยคนึงเค้าพูดว่าแบงค์นี้ เดี๋ยวนี้เค้ารับสินเชื่อบ้านแล้วเรอะ *หมายถึงแบงค์ที่ผมจะไป (ผมคิดในใจ แหมๆๆ ทำเป็นไม่รู้ คุณก็ต้องทำการบ้านการเกี่ยวกับคู่แข่งอยู่แล้วป่ะ) ผมบอก ผมทราบดีครับ ผมเตรียมเงินก้อนนี้ไว้แล้วครับ ที่นี้เค้าเหมือนต่อลองวุ้ย เหมือนจะหงายการ์ดใบที่2 นะ ระหว่างที่เค้าสนทนากับผมเค้าก็เปิดดูประวัติผมไปด้วย ในจอคอมน่ะผมมองเห็น555 (ตามแผนแป๊ะ) 

A; เจ้าที่แบงค์เค้าเจรจากับผมว่าตอนนี้เราให้ได้เต็มที่ 2.9% ค่ะลูกค้า (โอ้โหผมแทบกรี๊สๆคิดในใจนะ55) *แค่นี้ผมก็พอใจแล้ว แต่ผมยังนิ่งเก็บอาการ 5555 ผมขอดึงเกมส์บ้างล่ะเอาล่ะผมหวดบ้างล่ะ 

B; ผมก็บอกว่าแบงค์ไหม่ให้ผม 2.8เลยนะ ผมขอลดเหลือจาก2.9 เป็น2.8 ได้มั้ย (ไอsadผมมีต่อๆ555) เค้าบอกว่าเราให้ได้เต็มที่แล้วจ้า ผมทำท่าเหมือนจะไม่ยอม ไม่ได้จริงๆน่ะเหรอ ผมถาม ''ไม่ได้แล้วค่ะ'' ผมบอก งั้นผมขอคิดก่อนนะ (ดึงๆ555ไอsadผมดึง55) หารู้ไม่ว่า ไอ้2.9ที่เค้าให้ผมนั้นก็คือ 2.8นั้นแหละ เพิ่งมารู้ทีหลัง ว่า2.9ปีแรก 2-3 2.7% เฉลี่ย3ปีแรก ก็2.8% นั้นแหละ นี่แหละการ์ดที่ผมต้องการให้เค้าหงาย ในที่สุดก็หงายจนได้555 (ขอบคุณๆๆ)

สักพักเค้าก็เอาใบมาเขียน เหมือนเค้ารู้ว่าผมจะไม่ยอม(ความจริงผมยอมแล้วล่ะแต่จะลองดูอีกนิด) คุณรู้มั้ยใบนั้นใบอะไร มันเป็นใบ ''ใบขอยื่นคำร้อง'' ก็คือใบขอรีไฟแนนซ์นั้นแหละ ผมเห็นใบนี้ ผมใจหายว๊าบบบบ เชี่ยแม้งเอาจริงเหรอวะ555 ผมเลยเปลี่ยนเรื่องคุยยังไม่เขียนนะเพราะผมไม่ต้องการรีไฟแนนซ์ไง555 จึงเปลี่ยนเรื่องคุยกลัวเสียฟรอม55 ผมเลยถามว่า ถ้าผมเอาโปรนี้ ไอ้ดอก2.9 ปีแรก 2-3 ดอก2.7 ของคุณเนี้ยะ ผมจะต้องส่งค่างวดเท่าไหร่ ผมถาม
ระหว่างนั้นเค้าก็คำนวณให้ผมให้ผมดูคร่าวๆ คุณพระ เค้าบอกว่าผ่อน ครึ่งหมื่น 5-6 พัน 3ปีแรก เขร้!!  ปกติผมส่งหมื่นกว่า เงินหายไปครึ่ง cash flowผมบวก5-6พันทันที ซึ่งผมพอใจสุดๆ 

B; ผมก็เลยบอกไปว่า งั้นผมไม่รีไฟแนนซืแล้ว ผมตกลงเอาตัวนี้แหละ 5555 สำเร็จตามแผนที่วางไว้แป๊ะ และเค้าก็เอาใบมาให้ผมเขียน คือใบคำขอเปลี่ยนแปลงการกู้เงิน

พอเขียนเสร็จแล้วดอกเบี้ยที่ผมได้ก็คือ การ์ด ใบที่3 ดอก2.8 นั่นเอง

กระทู้นี้ผมเขียนมาทั้งวันแล้ว ไว้ผมจะมาเขียนต่อ ตอนนี้ผมขอพักก่อน555
ขอบคุณทุกท่านที่อ่านจบนะครับ ขอโทษทีที่น้ำเยอะไปหน่อยนะครับกว่าจะเข้าเนื้อหา55 ติดไว้เรื่องรู้ว่าแบงค์มีไม้เด็ดนี้ยังไงค่อยมาเล่าครับ ดูก่อนมีคนสนใจมั้ย

*วันนี้เลิกงามยามดีมาต่อกระทู้ให้จบดีกว่า*

มาต่อด้วยเรื่อง ผมรู้ได้อย่างไรว่าแบงค์มีการ์ดใบเด็ดอยู่(2.8%) ที่รู้เพราะว่ามีเคสตัวอย่างของเพื่อนผมครับ ไปขอรีเทนชั่นเหมือนกัน แต่ไม่ได้เอาเรทของรีไฟแนนซ์ไปต่อลอง เลยโดนแบงค์หงายการ์ดใบที่1(4.5%) เต็มๆหน้า แต่เพื่อนผมไม่OK ถ้าได้เรทนี้ไปรีไฟแนนซ์ดีกว่า ถึงจะมีค่าใช้จ่ายแต่คำนวณแล้วก็ยังคุ้มกว่า จึงไปทำเรื่องกับแบงค์ไหม่ที่จะรี เสียค่าประเมินฯเรียบร้อยเหลือจดนอง แต่ต้องไปทำเรื่องที่แบงค์เก่าก่อน จังหวะไปทำเรื่องแบงค์ รู้ว่าเพื่อนผมจะไปแน่ๆ พระคุณ!! หนังคนละม้วนครับท่าน แบงค์พูดจาดีไม่เหมือนวันที่มาขอรีเทนครั้งแรกเลย ยื้อเพื่อนผมเต็มที่ งัดการ์ดใบเด็ดขึ้นมาเลย (ใบที่2 2.8%) เพื่อนเห็นเป็นงี้ เกิดการเปรียบเทียบไหม่นั้นที คิดนู่นนี่ นี่เราเสียค่าประเมินไปแล้วนะ แต่ยังไม่เสียค่าจดจำนอง แล้วก็ไม่ต้องยื่นเอกสารไหม่ให้วุ่นวายด้วย เหตุผมเข้าข้างแบงค์เก่าสะส่วนเยอะ ใช่ครับเพื่อนเลือกแบงค์เก่า แต่ก็มิ้วติ้วหน่อย เพราะเสียค่าประเมินไปตั้ง 3-4ได้มั้ง

เรื่องทั้งหมดก็แค่นี้ละครับ ผมใช้เคสเพื่อนเป็นตัวอย่าง แล้วเอามาอเดปเอา

คุณพระผมพิมพ์ 10,000ตัวอักศร ขอบคุณที่อ่านครับ