ผมเป็นมือใหม่กู้สร้างบ้านครั้งแรกกับ ธอส. ตอนทำสัญญาได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษโครงการรัฐช่วงโควิดครับ
เงินต้นไม่เยอะครับ 1.5 ล้านสร้างที่ต่างจังหวัด
ปีที่ 1-2 ดอกเบี้ยคงที่ 1.99 ค่างวด 5,400
ปีที่ 3 ดอกเบี้ยคงที่ 3.75 ค่างวด 6,500
ปีที่ 4 ดอกเบี้ย MRR -2.00 ค่างวด 7,700
หลังจากนั้น MRR -0.75 ค่างวด 8,900 ตลอดสัญญา 36ปี (ต้องอยู่ครบ 4 ปีถึงจะขอ Retention หรือ Refinance ได้)
ของผมครบสัญญา 3 ธันวาคม ครับ ของ ธอส. ต้องหลังวันที่ครบสัญญาถึงจะไปยื่นเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยได้ครับ คือวันที่ 4 ธันวาคม
ก่อนครบสัญญาก็ได้มีไปติดต่อกับธนาคารอื่นๆ เพื่อขออัตราดอกเบี้ยสำหรับ Refinance ควบคู่ไปด้วย 3 ที่ เรทดีสุด เฉลี่ย 3 ปี ประมาณ 3.40 (สีชมพูแต่บริการไม่ค่อยประทับใจเท่าไหร่) แต่ต้องทำเรื่องใหม่ทั้งหมดขอเอกสารเหมือนยื่นกู้เลยครับ และต้องเสียค่าใช้จ่าย ค่าประเมินสินทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าประกันวงเงิน ค่าประกันอัคคีภัย คำนวณดูแล้วลดได้ไม่ถึงหมื่นเพราะเงินต้นน้อย (ทั้ง 3 ที่อนุมัติไวมากครับ) จึงตัดสินใจยังไม่ย้ายไป ธนาคารใหม่ครับเพราะไม่ค่อยมีเวลาและลดค่าใช้จ่ายได้ไม่เยอะเพราะบ้านที่กู้อยู่ต่างจังหวัดด้วย สรุปแล้วหลังครบสัญญา วันที่ 4ธันวาคม เลยไปขอลดอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเดิม สามารถไปยื่นที่สาขาไหนก็ได้ครับ ยื่นสลิปเงินเดือนล่าสุด บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาสัญญาเงินกู้ แต่เท่าที่หาข้อมูลยื่นกับสาขาที่ทำสัญญาจะไวสุดครับ ผมเลยกลับไปยื่นที่ สาขาที่ทำสัญญา ใช้เวลาติดต่อไม่ถึง 20นาทีครับอาจจะคนไม่เยอะเดินเข้าไปแจ้งว่าขอ Retention บ้านได้คิวเลยเจ้าหน้าที่ขอเอกสารแล้วพิมพ์หนังสือขอเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เซ็นเลยครับได้อัตราดอกเบี้ยใหม่
ปีที่ 1-2 ดอกเบี้ยคงที่ 3.70
ปีที่ 3 ดอกเบี้ย MRR -3.20
ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา MRR - 0.50
หลังเซ็นเสร็จเจ้าหน้าที่ก็แจ้งว่าเดี๋ยวพี่ยื่นเอกสารขออนุมัติให้เลยภายใน3วันรอเช็คใน App GHB All ได้เลย
9 วันผ่านไปได้รับอนุมัติแล้วครับ วันที่ 13 ธันวาคม อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนเป็น 3.70 แล้วไวมากๆ (แต่เงินค่างวดยังไม่เปลี่ยนนะครับ) ที่ฟังพี่ๆที่เคยกู้บอกต้องจ่ายดอกเบี้ยลอยตัวเปเป็นเดือนๆ
เดือน มกราคม ถึงวันชำระยอด ค่างวดเปลี่ยนเป็น 5,100 ครับ กดชำระไปดอกเบี้ยยังสูงอยู่ครับ เงินต้น 1,138,296.28 ตัดดอกไป 4,271.41 เลยสงสัยวิธีคิดอัตราดอกเบี้ยเพราะเป็นครั้งแรกของผม จึงได้ติดต่อไปสอบถามที่คอลเซ็นเตอร์ เจ้าหน้าอธิบายดีมากครับ เจ้าหน้าที่แจ้งว่า ธอส. จะคิดดอกเบี้ยย้อนไป 1 เดือนของเดือนที่ชำระครับ เช่น จ่ายเดือน มกราคม ก็จะคิดดอกเบี้ยของ เดือนธันวาคมครับโดยช่วงที่เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยจะคิดเป็น Step ครับ
***วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยธนาคารอาคารสงเคราะห์***
เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย(%) x จำนวนวันเดือนก่อนหน้า/จำนวนวันทั้งปี
ชำระ มกราคม จะคิดยอดของเดือน ธันวาคม ดังนี้ครับ
1,138,296.28x4.545%x2/366 = 282.708 (ดอกเบี้ยวันที่ 1-2 ธันวาคม ก่อนครบสัญญา)
1,138,296.28x5.795%x10/366 = 1,802.302 (ดอกเบี้ยลอยตัว 3-12 ธันวาคม วันครบสัญญาจนถึงวันเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย)
1,138,296.28x3.70%x19/366 = 2,186.40 (ดอกเบี้ยใหม่ 13-31 ธันวาคม)
รวมเป็น 4,271.41 ตรงเป๊ะถึงบางอ้อแล้วครับ
เดือนถัดไปก็จะเป็นอัตราดอกเบี้ยใหม่ทั้งหมดแล้วครับ มนุษย์เงินเดือน(น้อย) สู้กันกันต่อไปครับ
แชร์ประสบการณ์ขอลดอัตราดอกเบี้ยบ้าน ธอส. และวิธีคิดดอกเบี้ยสำหรับมือใหม่ Retention บ้าน ธอส.
เงินต้นไม่เยอะครับ 1.5 ล้านสร้างที่ต่างจังหวัด
ปีที่ 1-2 ดอกเบี้ยคงที่ 1.99 ค่างวด 5,400
ปีที่ 3 ดอกเบี้ยคงที่ 3.75 ค่างวด 6,500
ปีที่ 4 ดอกเบี้ย MRR -2.00 ค่างวด 7,700
หลังจากนั้น MRR -0.75 ค่างวด 8,900 ตลอดสัญญา 36ปี (ต้องอยู่ครบ 4 ปีถึงจะขอ Retention หรือ Refinance ได้)
ของผมครบสัญญา 3 ธันวาคม ครับ ของ ธอส. ต้องหลังวันที่ครบสัญญาถึงจะไปยื่นเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยได้ครับ คือวันที่ 4 ธันวาคม
ก่อนครบสัญญาก็ได้มีไปติดต่อกับธนาคารอื่นๆ เพื่อขออัตราดอกเบี้ยสำหรับ Refinance ควบคู่ไปด้วย 3 ที่ เรทดีสุด เฉลี่ย 3 ปี ประมาณ 3.40 (สีชมพูแต่บริการไม่ค่อยประทับใจเท่าไหร่) แต่ต้องทำเรื่องใหม่ทั้งหมดขอเอกสารเหมือนยื่นกู้เลยครับ และต้องเสียค่าใช้จ่าย ค่าประเมินสินทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าประกันวงเงิน ค่าประกันอัคคีภัย คำนวณดูแล้วลดได้ไม่ถึงหมื่นเพราะเงินต้นน้อย (ทั้ง 3 ที่อนุมัติไวมากครับ) จึงตัดสินใจยังไม่ย้ายไป ธนาคารใหม่ครับเพราะไม่ค่อยมีเวลาและลดค่าใช้จ่ายได้ไม่เยอะเพราะบ้านที่กู้อยู่ต่างจังหวัดด้วย สรุปแล้วหลังครบสัญญา วันที่ 4ธันวาคม เลยไปขอลดอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเดิม สามารถไปยื่นที่สาขาไหนก็ได้ครับ ยื่นสลิปเงินเดือนล่าสุด บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาสัญญาเงินกู้ แต่เท่าที่หาข้อมูลยื่นกับสาขาที่ทำสัญญาจะไวสุดครับ ผมเลยกลับไปยื่นที่ สาขาที่ทำสัญญา ใช้เวลาติดต่อไม่ถึง 20นาทีครับอาจจะคนไม่เยอะเดินเข้าไปแจ้งว่าขอ Retention บ้านได้คิวเลยเจ้าหน้าที่ขอเอกสารแล้วพิมพ์หนังสือขอเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เซ็นเลยครับได้อัตราดอกเบี้ยใหม่
ปีที่ 1-2 ดอกเบี้ยคงที่ 3.70
ปีที่ 3 ดอกเบี้ย MRR -3.20
ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา MRR - 0.50
หลังเซ็นเสร็จเจ้าหน้าที่ก็แจ้งว่าเดี๋ยวพี่ยื่นเอกสารขออนุมัติให้เลยภายใน3วันรอเช็คใน App GHB All ได้เลย
9 วันผ่านไปได้รับอนุมัติแล้วครับ วันที่ 13 ธันวาคม อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนเป็น 3.70 แล้วไวมากๆ (แต่เงินค่างวดยังไม่เปลี่ยนนะครับ) ที่ฟังพี่ๆที่เคยกู้บอกต้องจ่ายดอกเบี้ยลอยตัวเปเป็นเดือนๆ
เดือน มกราคม ถึงวันชำระยอด ค่างวดเปลี่ยนเป็น 5,100 ครับ กดชำระไปดอกเบี้ยยังสูงอยู่ครับ เงินต้น 1,138,296.28 ตัดดอกไป 4,271.41 เลยสงสัยวิธีคิดอัตราดอกเบี้ยเพราะเป็นครั้งแรกของผม จึงได้ติดต่อไปสอบถามที่คอลเซ็นเตอร์ เจ้าหน้าอธิบายดีมากครับ เจ้าหน้าที่แจ้งว่า ธอส. จะคิดดอกเบี้ยย้อนไป 1 เดือนของเดือนที่ชำระครับ เช่น จ่ายเดือน มกราคม ก็จะคิดดอกเบี้ยของ เดือนธันวาคมครับโดยช่วงที่เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยจะคิดเป็น Step ครับ
***วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยธนาคารอาคารสงเคราะห์***
เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย(%) x จำนวนวันเดือนก่อนหน้า/จำนวนวันทั้งปี
ชำระ มกราคม จะคิดยอดของเดือน ธันวาคม ดังนี้ครับ
1,138,296.28x4.545%x2/366 = 282.708 (ดอกเบี้ยวันที่ 1-2 ธันวาคม ก่อนครบสัญญา)
1,138,296.28x5.795%x10/366 = 1,802.302 (ดอกเบี้ยลอยตัว 3-12 ธันวาคม วันครบสัญญาจนถึงวันเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย)
1,138,296.28x3.70%x19/366 = 2,186.40 (ดอกเบี้ยใหม่ 13-31 ธันวาคม)
รวมเป็น 4,271.41 ตรงเป๊ะถึงบางอ้อแล้วครับ
เดือนถัดไปก็จะเป็นอัตราดอกเบี้ยใหม่ทั้งหมดแล้วครับ มนุษย์เงินเดือน(น้อย) สู้กันกันต่อไปครับ