อันนี้คอมเม้นเผื่อใครที่กำลังสงสัยในตัวเอง แล้วบังเอิญผ่านมาอ่านเจอคอมเม้นเรานะคะ
เราเชื่อว่าถ้าคุณตั้งใจอ่านคอมเม้นเราจนจบแล้ว คุณจะไม่สงสัยในตัวเองแบบนี้ต่อไปแน่นอนค่ะ

จริงๆแล้วคำตอบที่ถูกต้องของคำถามที่ว่ามีเงินเก็บเท่านี้พอไหม ปัจจัยที่เป็นตัวกำหนดไม่ใช่บรรทัดฐานของสังคม แต่เป็นเป้าหมายในชีวิตคุณเองค่ะ
คุณต้องมองตัวเองให้ออกก่อนว่าท้ายที่สุดแล้วคุณต้องการมีชีวิตในรูปแบบไหน แล้วจึงค่อยๆวางแผนแบบ reverse กลับหลังมาเรื่อยๆ

เช่น ในกรณีที่คุณต้องการมีชีวิตที่ราบเรียบแต่เป็นปกติสุข เกษียณที่อายุ 60 ตามมาตรฐาน กินบ้าง เที่ยวบ้าง แต่ไม่หวือหวา ตายตอนอายุ 85 ปี
คุณก็ต้องคิดแล้วว่าการจะดำรงชีวิตอยู่ด้วยไลฟ์สไตล์แบบนี้เป็นเวลาทั้งหมด 25 ปีโดยที่ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกแล้ว ต้องมีทุนเท่าไหร่?
แล้วค่อยๆคิดย้อนกลับมาว่า การจะมีชีวิตแบบนี้ได้ ต้องใช้เงินเดือนละเท่าไหร่กันนะ?
สมมติตั้งงบไว้ที่ 30,000 บาท/เดือน (คิดแบบต่ำๆเลยนะคะ) 30,000/เดือน x 12 เดือน x 25 ปี = 9,000,000 บาท
ทีนี้ก็ค่อยมาคิดหาทางว่าจะทำยังไงให้หลังจากอายุครบ 60 ปีแล้วนั้น จะมีทุน 9M (M = 1 ล้าน) บาทในการดำรงชีวิตต่อไป
หรือถ้าอาจจะไม่ต้องมีทุนทั้งหมด 9M เก็บไว้ทั้งก้อนก็ได้ แต่ก็ต้องหาทางทำให้ตัวเองมีรายรับเข้ามาเดือนละ 30,000 บาทแทน

สมมติว่าเจ้าของกระทู้นี้มักน้อยสุดๆ ต้องการมีชีวิตเรียบแบบนี้พอดีเลย ไม่มีครอบครัวด้วย หลังจาก 60 ปุ๊บ จะไม่ทำอะไรทั้งนั้น กินเงินฝากจนตาย
- ถ้าเริ่มเก็บเงินได้ 20,000 บาท/เดือน ตั้งแต่เรียนจบใหม่ๆเลย ตอน 60 ก็จะมีเงินทั้งหมด 9,120,000 บาท (ไม่รวมดอกเบี้ยในทุกรูปแบบ)
- ถ้าเริ่มเก็บเงินได้ 20,000 บาท/เดือน ตั้งแต่อายุ 29 งั้นตอน 60 ก็จะมีเงินทั้งหมด 7,440,000 บาท (ไม่รวมดอกเบี้ยในทุกรูปแบบ)
มาถึงตรงนี้คิดว่าเจ้าของกระทู้น่าจะมองภาพออกว่าถ้าคุณเก็บเงินได้เท่าที่เก็บอยู่ทุกวันนี้ ตอนเกษียณจะเพียงพอไหม
ถ้าคิดว่าไม่พอ อย่าเพิ่งเครียด อย่าลืมว่าจำนวนเงินที่บอกไปนั้นยังไม่นับรวมพลังของดอกเบี้ยทบต้นเลยนะคะ
แล้วถ้าเจ้าของกระทู้ลงทุนในรูปแบบอื่นๆที่ให้ผลตอบแทนได้มากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากขึ้นไปอีก ลองคำนวณเล่นๆดูก็ได้ค่ะ แล้วจะยิ้มออก

หรือดีไปกว่านั้น ถ้าไม่อยากกินเงินฝากรอวันตาย งั้นหลังอายุครบ 60 แล้ว เจ้าของกระทู้ก็หันมาลงทุนกับเงินเก็บของตัวเองแทน เหนื่อยขึ้นนิดนึง
ถ้าคิดที่เงินต้น 7,440,000 บาทเลยนะ แบ่งกระจายลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยสัก 5% ต่อปีก็พอ
คุณจะได้เงินใช้เดือนละ 31,000 บาทไปจนตาย โดยที่เงินต้นคุณยังอยู่ครบถ้วนที่ 7,440,000 บาทด้วยซ้ำ
สมมติไม่มีบ้าน ไม่มีรถ แต่การมีเงินใช้เดือนละ 31,000 บาทโดยไม่ต้องทำงานนี่ไม่ได้แย่เลยนะ (สำหรับชีวิตโสดและเรียบง่ายน่ะนะ)

best option คือคุณเริ่มเอาเงินออม 20,000 ต่อเดือนมาแบ่งลงทุนแบบไหนก็ได้ ตั้งแต่วันนี้ แล้วได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5%/ปีเท่านั้น
ทบต้นทบดอกไปเรื่อยๆ พอครบอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินงอกมาถึง 17,831,719.05 ล้านเลยค่ะ... คุณตอบตัวเองได้หรือยังว่าพอไหม?

แต่... กลับกัน ถ้าเจ้าของกระทู้ต้องการมีชีวิตที่สุขสบายเกินมาตรฐาน มีครอบครัว เที่ยวหรู กินโอมากาเสะ บินต่างประเทศ ส่งลูกเรียนเอกชน
คิดต่ำๆเลยต้องมีเดือนละไม่ต่ำกว่า 150,000 แน่ๆ (อันนี้ต่ำมากแล้วด้วย) ก็ลองคำนวณดูแบบเดียวกับด้านบนนั่นแหละ
ถ้าเห็นตัวเลขแล้วก็จะรู้เลยว่า เงินเก็บแค่เดือนละ 20,000 บาทคงไม่สามารถพาให้คุณเข้าใกล้ชีวิตแบบนี้ได้
แต่ก็ถ้าคนมันอยากใช้ชีวิตแบบนี้อะ สิ่งที่ต้องทำก็คือหาทางเพิ่มเงินเก็บ งั้นก็คงต้องเพิ่มรายได้(อีกเยอะเลย) ก็ค่อยๆวางแผนกันไป

สรุปคือ มีแค่คุณเท่านั้นแหละค่ะ ที่จะตอบตัวคุณเองได้ว่าไอ้เงินเก็บ 20,000 บาท/เดือนนี่มันเยอะหรือน้อย มันเพียงพอไหม
บางครั้งมันอาจจะดูเพียงพอในสายตาคุณ แต่สำหรับบางคน เงิน 20,000 บาทซื้อรองเท้ายังไม่ได้ถึงข้างนึงเลยด้วยซ้ำค่ะ
หรือกลับกัน คุณอาจจะมองว่า 20,000 บาท/เดือน มันเหมือนเก็บเศษเงิน แต่บางคนเขาตายไปพร้อมกับ 20,000 บาทสุดท้ายในชีวิตก็มีค่ะ

ทิ้งท้ายไว้สำหรับใครที่ทุกวันนี้เห็นชีวิตคนอื่นที่เขาแชร์กันผ่าน social media ในทุกๆ platform แล้วกลับมาสมเพชตัวเอง กดดันตัวเอง
ว่าที่เราทำอยู่ทุกวันนี้ ที่มีอยู่ทุกวันนี้ มันดีพอสำหรับสังคมหรือยัง เราอยากให้เปลี่ยน mindset ในเรื่องการเงินใหม่ ให้มัน healthy ขึ้นค่ะ
อย่าวางแผนการเงินด้วยความคิดตั้งต้นที่ว่า สังคมเขากำหนดมาว่าจำนวนเงินเท่านี้คือมากหรือน้อย เราก็ต้องทำตามนั้น
พอมีคนมาบอกว่าเรามีเยอะหน่อย ก็ลำพองใจ แต่อีกวันนึงพอมีคนมาบอกว่าเรามีน้อยจังเลย ก็มานั่ง panic กับตัวเองโดยไร้ประโยชน์
อย่าทำแบบนั้นค่ะ อยากให้วางแผนการเงิน วางแผนชีวิตตัวเอง ด้วยเป้าหมายของตัวคุณเองเป็นสารตั้งต้น แล้วจะประสบความสำเร็จพร้อมความสุข