เหลือบมองนาฬิกาที่มุมขวาล่างของจอแล้วก็นึกขึ้นได้ว่า ใกล้จะสิ้นปีแล้ว! ยังมีอะไรหลายๆ อย่างที่อยากทำ แต่ไม่ได้ทำสักที เราลองมาลิสต์กันดูครับว่า ถ้าเป็นเรื่องเงินๆ ทองๆ การเงินเรื่องง่ายๆ แล้วมีอะไรที่เราควรทำกันบ้าง

          1.    เตรียมเครื่องคิดเลขให้พร้อมสำหรับการคำนวณภาษี
เรื่องนี้อาจจะเป็นเรื่องทั่วไปสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีประสบการณ์การทำงานหลายปี แต่สำหรับน้องใหม่ที่เพิ่งก้าวเข้าสู้วงการนี้ ผมแนะนำให้ลองศึกษาหลักภาษีเบื้องต้นให้ดีเสียก่อน คิดเลขดีๆ ว่า รายได้รวมทั้งปีเราอยู่ที่เท่าไหร่ และมีรายการอะไรที่เราสามารถนำมาลดหย่อนได้บ้าง เช่น ค่าลดหย่อนของบิดามารดา เบี้ยประกัน กองทุน เป็นต้น นอกจากนั้น ลองมาดูว่า อัตราภาษีที่เราต้องจ่ายจะอยู่ในเรทไหน

ตัวอย่างสิ้นปีนี้ มิวหักค่าใช้จ่ายได้สูงถึง 60,000 บาท และสามารถลดหย่อนสำหรับผู้มีเงินได้อีก 60,000 บาท เมื่อรวมกับการหักค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต 9,600 บาทจึงถือว่ามีเงินคงเหลือ 250,000 บาท ดังนั้น มิวจึงต้องเสียภาษีที่อัตรา 5% เป็นต้น ทั้งนี้ทั้งนั้น ผมแนะนำให้เช็กอัตราภาษีของทุกปีนะครับ เพราะอาจจะมีการเปลี่ยนแปลง

          2.    เช็กให้รอบคอบว่า คนแบบเราจะลงทุนแบบไหนดี
ใกล้สิ้นปีแล้ว ก็ได้เวลาทำอะไรใหม่ๆ ใครที่ยังไม่เคยลงทุน หรือยังลงทุนกับอะไรแบบเดิมๆ อยู่ ลองศึกษาวิธีการลงทุนแนวใหม่ไหมดูไหมครับ อย่างเรื่องหุ้นที่หลายๆ คนพูดถึงกัน ถ้าคุณเป็นคนที่ใจเต้นแรง อารมณ์แปรผันตามกราฟที่ขึ้นๆ ลงๆ ก็อาจจะพิจารณาการซื้อหุ้นแบบ DCA หรือซื้อกองทุนแล้วถือยาวๆ แทน เช่น กองทุน RMF, LTF ซึ่งกองทุนสองอย่างหลังเนี่ย สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วยนะครับ

ตัวอย่างแทคสนใจเรื่องหุ้น แต่ด้วยการทำงานแล้วเขาไม่มีเวลานั่งดูกราฟตลอดเวลา ครั้นจะติดต่อโบรกเกอร์ก็ไม่อยาก เพราะด้วยสไตล์การใช้ชีวิตของเขาที่ชอบทำอะไรด้วยตัวเองมากกว่า เขาจึงหันมาถือกองทุน LTF ที่อาจจะมีระยะเวลานานในการถือ แต่ก็มีความมั่นคงกว่า เพราะ กองทุน LTF มักลงทุนในหุ้นใหญ่ ๆ ของอุตสาหกรรม และบางกองทุนกระจายซื้อหุ้นหลายตัว ทั้งยังมีการจัดการโดยมืออาชีพ และการถือกองทุนนาน ๆ เนี่ยล่ะ จะเป็นระยะเวลาที่ทำให้กองทุนนั้นมีกำไรงอกงาม

          3.    ซื้อประกันชีวิตดีไหม เป็นอะไรไป คนที่บ้านจะได้ไม่ลำบาก
แม้จะดูมองโลกในแง่ลบ แต่ถ้าจะคิดตามหัวข้อผมก็ไม่ว่าอะไรครับ เพราะเราก็ต้องยอมรับความจริงว่า ความแน่นอนคือความไม่แน่นอน ถ้าเกิดเราเป็นอะไรไป ก็คงจะดีถ้ามีเงินสักก้อนเหลือให้คนที่เรารัก หากมองในอีกมุมหนึ่ง ประกันชีวิตก็ถือเป็นเคล็ดลับการออมเงินอีกอย่างนะครับ เพราะเมื่อครบระยะเวลาแล้ว เราจะได้เงินก้อนคืนมา โดยช่วงเวลาที่เราชำระค่าประกัน เราก็จะได้ความคุ้มครองเป็นการตอบแทน ประกันชีวิตบางแบบยังมีเงินปันผล และระยะความคุ้มครองที่ยาวนานด้วยนะครับ ใครสนใจลองศึกษาดูนะครับ

ตัวอย่างแตมอยากสมัครประกันชีวิตแบบที่ได้รับเงินคืนทุกปี และได้เงินก้อนในปีสุดท้าย เธอเลยเลือกซื้อประกันชีวิตกรุงศรี สุดคุ้ม 11/5 แบบมีเงินปันผล เพราะมีรูปแบบที่ตรงตามที่เธอต้องการ ทั้งการรับเงิน และระยะเวลาการชำระค่าเบี้ยเพียง 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองถึง 11 ปี ทั้งยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษี และใช้สิทธิกู้เงินฉุกเฉินได้

          4.    ลงทุนกับอสังหาฯอะไรดี จะได้มั่นคงในอนาคต
เทรนด์ใหม่มาแรงช่วงนี้ คือ การลงทุนอสังหาฯที่หลาย ๆ คนน่าจะคุ้นเคยกัน แต่รู้ไหมครับว่า การลงทุนประเภทนี้ไม่ได้มีเพียงการปล่อยเช่าคอนโดอย่างเดียวนะครับ เพราะคุณสามารถลงทุนในที่ดิน อาคารสำนักงานให้เช่า เป็นต้น แค่คุณเป็นเจ้าของที่ดินหรืออาคารและมองเห็นถึงศักยภาพที่สามารถอัปเกรดราคา ให้เป็นพื้นที่ทำเงินของคุณได้ ก็สามารถปรับเปลี่ยนรูปแบบหรือตกแต่งให้เข้าที่เข้าทางเพื่อต้อนรับลูกค้าได้เลยครับ

ตัวอย่าง มาร์ชได้มรดกเป็นที่ดินแปลงหนึ่งอยู่ต้นซอย และไม่ไกลจากปากซอยถนนเส้นหลักมากนัก เขาจึงจัดการตกแต่งหน้าดิน ตอนแรกเขาเกือบจะสร้างอพาร์ทเมนต์อยู่แล้วเชียว แต่โชคดีที่มีบริษัทอสังหาริมทรัพย์ยักษ์ใหญ่มาสะดุดตากับที่ดินแปลงนี้เข้า เลยขอซื้อต่อจากเขาด้วยราคาที่สูงกว่ามูลค่าเดิมหลายเท่าตัวเพื่อสร้างเป็นคอนโดแบบ Low Rise มาร์ชจึงตัดสินใจขาย และได้เงินก้อนใหญ่มาเพื่อนำไปลงทุนในที่ดินผืนอื่นๆ ต่อ  

นี่เป็นเพียงตัวอย่างเล็กๆ น้อยๆ ของการเริ่มต้นทำอะไรใหม่ๆ ในช่วงสิ้นปี นอกเหนือจากการตั้งหน้าตั้งตารอช่วงหยุดยาวหรือโบนัสปลายปีแล้ว ผมก็อยากให้เพื่อนๆ ลองวางแผนทางการเงินไปด้วยนะครับ เพราะสังเกตกันไหมว่า เวลาผ่านไป อะไรๆ ก็แพงขึ้น ซึ่งเป็นสัญญาณตัวร้ายของเงินเฟ้อนั่นเองครับ ถ้าใครอยากเริ่มต้นออกตัวก่อนใคร อย่าลืมมาลองวางแผนทางการเงินกับ Plan Your Money นะครับ ใช้ง่าย ใช้ฟรี ถูกใจแน่นอนครับ http://bit.ly/2vORjgV


[Advertorial]