รู้ก่อนเลือกประกันชีวิต
อยากรู้ใหม??ว่าเงินที่เราจ่ายเบี้ยประกันชีวิตไปกับบริษัทประกันต่างๆเขาเอาไปทำอะไร แบ่งเป็นค่าอะไรบ้างบ้าง
แบบประกันชีวิตแบบใหนที่เหมาะสมกับเรา ขอแนะนำเบื้องต้นก่อนตัดสินใจทำประกันครับ
หลักการทำประกันชีวิตต้องเข้าใจก่อนว่า เขาจะเอาคนที่สมัครทำประกันทุกบริษัททั่วโลกมารวมกลุ่มกัน มีอายุเท่ากัน เพศเดียวกัน สุขภาพแข็งแรง ไม่มีใครได้เปรียบใคร ให้จ่ายเบี้ยเท่ากัน
ถ้ามีใครคนหนึ่งเกิดเหตุบาดเจ็บ ล้ม ตาย บริษัทก็จะเอาเงินก้อนนี้มาจ่าย เงินส่วนหนึ่งบริษัทก็นำไปลงทุนเพื่อให้เกิดผลกำไร โดยมีภาครัฐคอยกำกับดูแลอยู่ทุกขั้นตอน
ประกันชีวิตแยกออกเป็น 2 ส่วนใหญ่ ๆ คือ
1.กรมธรรม์หลัก(สัญญาหลัก) แยกออกเป็น 4 หมวด คุ้มครองต่างกันทำให้เบี้ยประกันต่างกัน คือ คุ้มครอง เก็บออม ร่วมลงทุน คืนล่วงหน้า
2.อนุสัญญา(สัญญาเพิ่มเติม) ค่ารักษา อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ชดเชยรายได้ พิการ ฯลฯ
อนุสัญญาจะจ่ายเบี้ยเพื่อคุ้มครองเป็นปีต่อปี เหมือนประกันภัยรถยนต์ และต้องซื้อสัญญาหลักก่อน ถึงซื้ออนุสัญญาแนบได้
1.กรมธรรม์หลัก(สัญญาหลัก) 4 หมวด
1.1 ค่าคุ้มครอง ค่าเบี้ย 1-2 % ต่อทุนประกันที่ทำ เช่น 20/20 (จ่าย 20 ปี คุ้มครอง 20 ปี)ครบสัญญาไม่มีเงินคืนและไม่คุ้มครอง คุ้มครองการตายอย่างเดียว เบี้ยจะถูกที่สุด
ตย.หญิง อายุ 20 ปี ทำแบบ 20/20 คุ้มครอง 1 ล้าน จะจ่ายเบี้ยปีละ 3,360 บ.
หญิง อายุ 35 ปี ทำแบบ 20/20 คุ้มครอง 1 ล้าน จะจ่ายเบี้ยปีละ 5,09 0 บ.
1.2 คุ้มครอง+เก็บออม ค่าเบี้ย 2-4%ต่อทุนประกันชีวิต บางคนก็เรียกแบบตลอดชีพ (คือคุ้มครองตลอดชีวิต) เช่น 99/20(ส่ง20ปี คุ้มครองจนอายุ99ปี)
ตย. หญิง อายุ 20 ปี ทำแบบ 99/20 คุ้มครอง 1 ล้าน จะจ่ายเบี้ยปีละ 15,070 บ.
เบี้ยที่ส่งปีละ 15,070 แยกเป็น 2 ก้อนคือ
-ค่าความคุ้มครอง (ตามข้อ 1.1) = 3,360 บ.=เบี้ยจ่ายทิ้ง = จ่ายจนครบ 20 ปี
-แบ่งเก็บออมให้เราปีละ 15,070-3,360=11,710 บ.ทุกๆปีดอกเบี้ยทบต้นเงินก้อนนี้จะโตไปเรื่อยๆมีมูลค่าเพิ่มขึ้นทุกปี เอาออกมาใช้ได้ตามตารางในเล่มกรมธรรม์ ในปีที่เราอายุ 99 ปีเงินก้อนนี้จะโตไปเป็น 1 ล้านบาท
ทั้งที่เราจ่ายแค่ 20 ปี X11,710 รวมยอด=234,200 บ.เพราะบริษัทจะเอาเงินก้อนนี้ส่วนหนึ่งไปลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่นซื้อพันธบัตร ให้ภาครัฐเอาไปสร้างถนน ไฟฟ้า ประปา ฯลฯ ทำให้ประเทศเจริญขึ้นนั่นเอง
1.3 คุ้มครอง+เก็บออม+ร่วมลงทุน ค่าเบี้ย 4-6%ต่อทุนประกันชีวิต
เป็นแบบประกันที่ประกอบด้วย 1.1+1.2และที่เพิ่มมาคือร่วมลงทุน โดยบริษัทจะเอาเงินก้อนนี้ส่วนหนึ่งไปลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ และมีการจ่ายปันผลระหว่างปีให้
1.4 คุ้มครอง+เก็บออม+ร่วมลงทุน+คืนล่วงหน้า ค่าเบี้ย 7%ขึ้นไปต่อทุนประกันชีวิต
เป็นแบบประกันที่ประกอบด้วย 1.1+1.2+1.3 และที่เพิ่มมาคือคืนล่วงหน้า คือคืนผลกำไรจากการลงทุนให้ทุกๆ สิ้นปี
โดยผลประโยชน์ที่เราได้รับจะมากน้อย ขึ้นอยู่กับกำไรจากการลงทุนของแต่ละบริษัทประกันนั่นเอง
###ที่ยกตัวอย่าง หญิง อายุ 20 ปี คุ้มครอง 1 ล้าน เพื่อให้เห็นความแตกต่างในแต่ละแบบประกัน กับเบี้ยที่จ่ายเพิ่มขึ้นนะครับ
ความหมายคือ ถ้าเรามีภาระเย๊อะ หรือมีเงินน้อย ก็ควรเลือกแบบประกันที่เน้นความคุ้มครองสูง ๆ ไว้ก่อน
เป็นข้อมูลเบื้องต้นที่ผมรู้ ผู้รู้กว่าโปรดชี้แนะเพิ่มเติมด้วยนะครับ แค่อยากเห็นคนไทยมีความคุ้มครอง จะมากน้อยตามความสามารถในการส่งเบี้ยแต่ละคนอยู่แล้ว คราวหน้า จะพูดเรื่อง อนุสัญญา แล้วติดตามกันนะครับ
ผ่าแผนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ
อยากรู้ใหม??ว่าเงินที่เราจ่ายเบี้ยประกันชีวิตไปกับบริษัทประกันต่างๆเขาเอาไปทำอะไร แบ่งเป็นค่าอะไรบ้างบ้าง
แบบประกันชีวิตแบบใหนที่เหมาะสมกับเรา ขอแนะนำเบื้องต้นก่อนตัดสินใจทำประกันครับ
หลักการทำประกันชีวิตต้องเข้าใจก่อนว่า เขาจะเอาคนที่สมัครทำประกันทุกบริษัททั่วโลกมารวมกลุ่มกัน มีอายุเท่ากัน เพศเดียวกัน สุขภาพแข็งแรง ไม่มีใครได้เปรียบใคร ให้จ่ายเบี้ยเท่ากัน
ถ้ามีใครคนหนึ่งเกิดเหตุบาดเจ็บ ล้ม ตาย บริษัทก็จะเอาเงินก้อนนี้มาจ่าย เงินส่วนหนึ่งบริษัทก็นำไปลงทุนเพื่อให้เกิดผลกำไร โดยมีภาครัฐคอยกำกับดูแลอยู่ทุกขั้นตอน
ประกันชีวิตแยกออกเป็น 2 ส่วนใหญ่ ๆ คือ
1.กรมธรรม์หลัก(สัญญาหลัก) แยกออกเป็น 4 หมวด คุ้มครองต่างกันทำให้เบี้ยประกันต่างกัน คือ คุ้มครอง เก็บออม ร่วมลงทุน คืนล่วงหน้า
2.อนุสัญญา(สัญญาเพิ่มเติม) ค่ารักษา อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ชดเชยรายได้ พิการ ฯลฯ
อนุสัญญาจะจ่ายเบี้ยเพื่อคุ้มครองเป็นปีต่อปี เหมือนประกันภัยรถยนต์ และต้องซื้อสัญญาหลักก่อน ถึงซื้ออนุสัญญาแนบได้
1.กรมธรรม์หลัก(สัญญาหลัก) 4 หมวด
1.1 ค่าคุ้มครอง ค่าเบี้ย 1-2 % ต่อทุนประกันที่ทำ เช่น 20/20 (จ่าย 20 ปี คุ้มครอง 20 ปี)ครบสัญญาไม่มีเงินคืนและไม่คุ้มครอง คุ้มครองการตายอย่างเดียว เบี้ยจะถูกที่สุด
ตย.หญิง อายุ 20 ปี ทำแบบ 20/20 คุ้มครอง 1 ล้าน จะจ่ายเบี้ยปีละ 3,360 บ.
หญิง อายุ 35 ปี ทำแบบ 20/20 คุ้มครอง 1 ล้าน จะจ่ายเบี้ยปีละ 5,09 0 บ.
1.2 คุ้มครอง+เก็บออม ค่าเบี้ย 2-4%ต่อทุนประกันชีวิต บางคนก็เรียกแบบตลอดชีพ (คือคุ้มครองตลอดชีวิต) เช่น 99/20(ส่ง20ปี คุ้มครองจนอายุ99ปี)
ตย. หญิง อายุ 20 ปี ทำแบบ 99/20 คุ้มครอง 1 ล้าน จะจ่ายเบี้ยปีละ 15,070 บ.
เบี้ยที่ส่งปีละ 15,070 แยกเป็น 2 ก้อนคือ
-ค่าความคุ้มครอง (ตามข้อ 1.1) = 3,360 บ.=เบี้ยจ่ายทิ้ง = จ่ายจนครบ 20 ปี
-แบ่งเก็บออมให้เราปีละ 15,070-3,360=11,710 บ.ทุกๆปีดอกเบี้ยทบต้นเงินก้อนนี้จะโตไปเรื่อยๆมีมูลค่าเพิ่มขึ้นทุกปี เอาออกมาใช้ได้ตามตารางในเล่มกรมธรรม์ ในปีที่เราอายุ 99 ปีเงินก้อนนี้จะโตไปเป็น 1 ล้านบาท
ทั้งที่เราจ่ายแค่ 20 ปี X11,710 รวมยอด=234,200 บ.เพราะบริษัทจะเอาเงินก้อนนี้ส่วนหนึ่งไปลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่นซื้อพันธบัตร ให้ภาครัฐเอาไปสร้างถนน ไฟฟ้า ประปา ฯลฯ ทำให้ประเทศเจริญขึ้นนั่นเอง
1.3 คุ้มครอง+เก็บออม+ร่วมลงทุน ค่าเบี้ย 4-6%ต่อทุนประกันชีวิต
เป็นแบบประกันที่ประกอบด้วย 1.1+1.2และที่เพิ่มมาคือร่วมลงทุน โดยบริษัทจะเอาเงินก้อนนี้ส่วนหนึ่งไปลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ และมีการจ่ายปันผลระหว่างปีให้
1.4 คุ้มครอง+เก็บออม+ร่วมลงทุน+คืนล่วงหน้า ค่าเบี้ย 7%ขึ้นไปต่อทุนประกันชีวิต
เป็นแบบประกันที่ประกอบด้วย 1.1+1.2+1.3 และที่เพิ่มมาคือคืนล่วงหน้า คือคืนผลกำไรจากการลงทุนให้ทุกๆ สิ้นปี
โดยผลประโยชน์ที่เราได้รับจะมากน้อย ขึ้นอยู่กับกำไรจากการลงทุนของแต่ละบริษัทประกันนั่นเอง
###ที่ยกตัวอย่าง หญิง อายุ 20 ปี คุ้มครอง 1 ล้าน เพื่อให้เห็นความแตกต่างในแต่ละแบบประกัน กับเบี้ยที่จ่ายเพิ่มขึ้นนะครับ
ความหมายคือ ถ้าเรามีภาระเย๊อะ หรือมีเงินน้อย ก็ควรเลือกแบบประกันที่เน้นความคุ้มครองสูง ๆ ไว้ก่อน
เป็นข้อมูลเบื้องต้นที่ผมรู้ ผู้รู้กว่าโปรดชี้แนะเพิ่มเติมด้วยนะครับ แค่อยากเห็นคนไทยมีความคุ้มครอง จะมากน้อยตามความสามารถในการส่งเบี้ยแต่ละคนอยู่แล้ว คราวหน้า จะพูดเรื่อง อนุสัญญา แล้วติดตามกันนะครับ