สุดยอดความคิดเห็น
ความคิดเห็นที่ 5
ผมใช้วิธีที่ 1 เลยครับ
กู้ 3 ล้านที่ 20 ปี ต้องส่งเดือนละ 2 หมื่นนิดๆ ผมให้ธนาคารหักไป 24,000 ทุกๆเดือนไปเลย ปลายปีก็เอาโบนัสโปะๆไปทุกๆปี
สรุป 6 ปี ผ่อนหมด ^^'
กู้ 3 ล้านที่ 20 ปี ต้องส่งเดือนละ 2 หมื่นนิดๆ ผมให้ธนาคารหักไป 24,000 ทุกๆเดือนไปเลย ปลายปีก็เอาโบนัสโปะๆไปทุกๆปี
สรุป 6 ปี ผ่อนหมด ^^'
สมาชิกหมายเลข 4731928 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 6186830 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 947782 ทึ่ง, สมาชิกหมายเลข 4514897 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1151497 ถูกใจ, ชีวิตเรา เอาไงดี ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 741665 ถูกใจ, จิงโจ้ใส่ชุดหมี ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 4043768 ถูกใจ, yoonnoi ถูกใจรวมถึงอีก 215 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
ความคิดเห็นที่ 7
กู้ 2.5 ล้าน ใช้วิธีที่1 ธนาคารให้ผ่อนเดือนละ 16700 แต่เราผ่อนเดือนละ 25000
ผ่อนแบบนี้ไปปีกว่า พอดีงานที่ทำได้เงินดี เลยโปะเพิ่มทุกเดือน ตามแต่ยอดที่ขายได้
3 ปีครึ่งก็ผ่อนหมดค่ะ
ผ่อนแบบนี้ไปปีกว่า พอดีงานที่ทำได้เงินดี เลยโปะเพิ่มทุกเดือน ตามแต่ยอดที่ขายได้
3 ปีครึ่งก็ผ่อนหมดค่ะ
ลดน้ำหนักไปทางไหน? ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 947782 ทึ่ง, สมาชิกหมายเลข 1151497 ถูกใจ, ชีวิตเรา เอาไงดี ถูกใจ, delicious ทึ่ง, yoonnoi ถูกใจ, ยิ้มหน่อยน่านะน๊า ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1755323 ถูกใจ, Gripphen33 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1030346 ทึ่งรวมถึงอีก 74 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
ความคิดเห็นที่ 17
กู้ 5 ล้าน ปี 52 ผ่อน 37,000 ต่อเดือน โปรปีแรกดอก 0%
ผ่อนปีแรกแบบ มีเงินเหลือเท่าไหร่ใส่ให้หมด
หลังปีแรกเหลือ 3 ล้าน
เดือนไหนไม่ไหวก็ผ่อนตามเรท
เดือนไหนเหลือๆก็ใส่ให้หมด เคยผ่อนสูงสุดเดือนละ 9 แสนก็มี
ปลายปี 54 โอนบ้านเรียบร้อย
เฮ้อ เหนื่อย
ผ่อนปีแรกแบบ มีเงินเหลือเท่าไหร่ใส่ให้หมด
หลังปีแรกเหลือ 3 ล้าน
เดือนไหนไม่ไหวก็ผ่อนตามเรท
เดือนไหนเหลือๆก็ใส่ให้หมด เคยผ่อนสูงสุดเดือนละ 9 แสนก็มี
ปลายปี 54 โอนบ้านเรียบร้อย
เฮ้อ เหนื่อย
สมาชิกหมายเลข 947782 ทึ่ง, สมาชิกหมายเลข 4514897 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 4043768 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1755323 ทึ่ง, มุตุ๊ ทึ่ง, PenguinOHo ทึ่ง, สมาชิกหมายเลข 1030346 ทึ่ง, สมาชิกหมายเลข 1339811 ทึ่ง, heavenpig ถูกใจ, pakkhaphol65 ถูกใจรวมถึงอีก 64 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
ความคิดเห็นที่ 8
ของผมก็เป็นหนี้ห้อง 1.3 กำหนด 25 ปี
ธนาคารกำหนดต้องชำระเดือนละ 8,100 ต่อเดือน ผมก็จ่ายไปตามปกติ แต่พอเห็นดอกเบี้ยแล้วท้อใจ
เพราะว่ากว่า 60% กลายเป็นส่งดอกหมดเลย เลยตัดใจ แจ้งธนาคาร ขอเพิ่มเป็นเดือนละ 10,000
พอเห็นยอดทุกสินเดือนจึงเริ่มชื่นขึ้นมาหน่อยกลายเป็น 50:50 แล้ว แต่ก็จะมีโป๊ะบ้าง ผ่านไป 3 ปี
ทำการ refinance เลยกัดฟันเพิ่มขึ้นเป็น เดือนละ 11,000 กลายเป็นว่าด้วยจำนวนเงินเท่านี้ผมสามารถลดระยะเวลา
ผ่อนลงเหลือ 15 ปี ได้ นั่นหมายความว่าผมจะสามารถหมดหนี้ได้ภายใน 18 ปี (ซึ่งอาจจะหมดก่อน 15ปี)
ธนาคารกำหนดต้องชำระเดือนละ 8,100 ต่อเดือน ผมก็จ่ายไปตามปกติ แต่พอเห็นดอกเบี้ยแล้วท้อใจ
เพราะว่ากว่า 60% กลายเป็นส่งดอกหมดเลย เลยตัดใจ แจ้งธนาคาร ขอเพิ่มเป็นเดือนละ 10,000
พอเห็นยอดทุกสินเดือนจึงเริ่มชื่นขึ้นมาหน่อยกลายเป็น 50:50 แล้ว แต่ก็จะมีโป๊ะบ้าง ผ่านไป 3 ปี
ทำการ refinance เลยกัดฟันเพิ่มขึ้นเป็น เดือนละ 11,000 กลายเป็นว่าด้วยจำนวนเงินเท่านี้ผมสามารถลดระยะเวลา
ผ่อนลงเหลือ 15 ปี ได้ นั่นหมายความว่าผมจะสามารถหมดหนี้ได้ภายใน 18 ปี (ซึ่งอาจจะหมดก่อน 15ปี)
สมาชิกหมายเลข 5436210 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 947782 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 4043768 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1339811 ทึ่ง, rudnaka ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 804567 ถูกใจ, Minjee_PK ถูกใจ, iydotgmv ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 922434 ทึ่ง, สมาชิกหมายเลข 856526 ถูกใจรวมถึงอีก 18 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
ความคิดเห็นที่ 3
ผมก็เป็นคนนึงที่กำลัง จะเริ่มผ่อนบ้านเดือนหน้า เห็นบทความแล้ว ดูมีกำลังใจขึ้นเยอะเลยครับ
สมาชิกหมายเลข 947782 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 4043768 ถูกใจ, Gripphen33 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 2608773 ขำกลิ้ง, สายลมบนดวงจันทร์ ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1380667 ถูกใจ, I_am_Patrick ถูกใจ, Boy Romeo ถูกใจ, rudnaka ถูกใจ, iydotgmv ถูกใจรวมถึงอีก 4 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
แสดงความคิดเห็น
ผ่อนบ้านอย่างไร ให้หมดเร็ว มาดูกัน
ซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ผ่อนเดือนละ 18,000 บาท มีวิธการให้ผ่อนหมดเร็วๆ ได้อย่างไรบ้าง ?
แหม …. ถามกันแบบนี้ ถ้าทะลึ่งตอบตรงๆว่า “ก็รีบปิดรีบโปะ จะได้หมดเร็วหมดไว” คงจะโกรธกันน่าดู
แต่จะว่าไปนั่นก็เป็นวิธีการเดียวครับที่จะทำให้หนี้บ้านหมดได้เร็วได้ไวสมดังใจ ก็คิดเอาง่ายๆ คุณยืมเงินเพื่อนสักคนมา 3 ล้าน ถามว่าวิธีการทำให้หนี้ที่ค้างเพื่อนไว้หมดไวที่สุดต้องทำยังไง
ไม่มีคำตอบอ่ืนครับ นอกจากรีบเอาเงินไปคืนเขาให้หมดโดยเร็วที่สุด
แต่ก็ใช่ว่าจะรีบโปะรีบเทโดยไม่มีแผนเลย เพราะการเร่งเอาเงินก้อนไปชำระหนี้บ้าน อาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน (ไม่พอใช้) รวมถึงแผนการเงินอื่นๆในชีวิตคุณได้ ดังนั้นจะโปะ จะปิด มันก็ต้องมีหลักการกันสักนิดนึง
จากโจทย์ท่ีให้มา บ้านราคา 3,000,000 บาท ส่งเดือนละ 18,000 บาท ผมคาดว่าคุณคงทำสัญญากู้ยืมยาว 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยราว 6 เปอร์เซ็นต์
สำหรับแนวทางผ่อนชำระเพิ่มเพื่อให้หนี้หมดเร็วนั้น สามารถทำได้ 2 ทางด้วยกัน คือ ชำระเพ่ิมเป็นจำนวนเท่าๆกันทุกเดือน หรือชำระเป็นเงินก้อนใหญ่คราวละมากๆ
เรามาดูกันที่แนวทางแรกกันก่อน
1. ผ่อนชำระเพ่ิม เป็นจำนวนเท่าๆกันในแต่ละเดือน
จากข้อมูลที่ส่งมา ปัจจุบันคุณส่งบ้านเดือนละ 18,000 บาท สมมติคุณวางแผนที่จะส่งเพิ่มอีกเดือนละ 10% หรือ 1,800 บาท (ถ้ากลัวจำลำบากเพ่ิมเป็น 2,000 บาทก็ได้ครับไม่ผิดกติกา) รวมแล้วเดือนๆหนึ่งคุณส่งบ้านเดือนละ 19,800 บาท
ในกรณีบ้านของคุณจะผ่อนชำระหมดภายในระยะเวลา 22 ปี กับอีก 10 เดือน โดยประมาณ หมดเร็วขึ้น 7 ปีเศษแหนะ แถมยังลดดอกเบี้ยลงได้ร่วมๆ 1 ล้านบาทครับ
ทั้งนี้ถ้าอยากเร็วขึ้น ก็อาจปรับส่วนเพ่ิมให้มากขึ้นอีกก็ได้ครับ ถ้าไหว
2. ผ่อนชำระเพ่ิมอีก 1 เดือน
วิธีคิดในแนวทางที่สองก็คือ 1 ปี เราส่งบ้าน 13 เดือน แทนที่จะเป็น 12 เดือนครับ ซึ่งอาจจะใช้ช่วงโบนัสออก หรือเมื่อไหร่ก็ตามที่ได้เงินก้อน จะโปะเวลาไหน ช่วงใดของปีก็ได้ ได้ผลไ่ม่ต่างกันครับ
จากข้อมูลที่ส่งมา สมมติ คุณส่งค่าบ้านเพ่ิมเป็น 2 เดือน ในเดือนธันวาคมของทุกปี (เดือนอื่นส่งปกติ) พูดง่ายๆ เดือนอื่นส่งเดือนละ 18,000 บาท แต่เดือนธันวาคมส่ง 36,000 บาทซะเลย
ในกรณีบ้านของคุณจะผ่อนชำระหมดภายในระยะเวลา 23 ปี กับอีก 10 เดือน เร็วขึ้นร่วม 7 ปี เหมือนกัน และลดดอกเบี้ยลงได้ร่วมๆ 8 แสนกว่าบาท
ทำไม? วิธีแรก ถึงหมดเร็วกว่า และลดดอกเบี้ยได้มากกว่า
ไม่มีอะไรมากครับ เพราะวิธีแรกนั้น เราตัดต้นไปทุกเดือน แม้จะนิดหน่อยแค่ 1,800 บาทก็ตาม เมื่อต้นลดลงทุกเดือน เวลาก็สั้นลง ดอกเบี้ยก็ลดลงตามไปด้วยเท่านั้นเอง
ทีนี้หากใครอยากผ่อนบ้านหมดเร็วกว่าในตัวอย่างที่ผมนำเสนอ ก็สามารถปรับแผนการผ่อนชำระของคุณได้ครับ ก็อย่างที่บอก ยิ่งโปะเยอะก็ยิ่งหมดเร็ว
หัวใจสำคัญของวิธีการข้างต้นก็คือ กรุณาบอกธนาคารด้วยว่า เงินที่คุณนำฝากเข้าไปเพ่ิมนั้น เพื่อต้องการตัดเงินต้นที่เป็นหนี้บ้านอยู่ อย่าไปนำฝากเข้าไปในบัญชีออมทรัพย์เฉยๆ เพราะถ้าไม่บอกธนาคาร เขาก็จะตัดยอด 18,000 บาทเหมือนเดิมนะครับ ต้องบอกด้วยว่าจะตัดหนี้ด้วยยอด 19,800 บาท (กรณีรายเดือน) และ 36,000 บาท (กรณีรายปี)
มิฉะนั้น จะไม่เกิดผลลัพธ์ในแบบที่ต้องการนะครับ
อย่างไรก็ดี อย่าเร่งการผ่อนชำระมากเสียจนแผนการเงินในชีวิตประจำวันเสียหายนะครับ
สำหรับท่านที่ห่วงเรื่องดอกเบี้ย ไม่อยากเสียดอกเบี้ยเยอะ อีกแนวทางหนึ่งที่พอจะทำได้เหมือนกัน ก็คือ การรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์ ก็เหมือนการทำสัญญากู้ยืมเงินกันใหม่ โดยเราสามารถทำสัญญาใหม่ได้ หลังจากผ่อนชำระเกิน 3 ปีไปแล้ว (อันนี้ต้องดูเงื่อนไขจดจำนองของแต่ละธนาคารอีกที)
ถ้าปัจจุบันบ้านที่เราผ่อนอยู่นั้นมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง ท่านก็อาจพิจาณาขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิม หรือธนาคารใหม่ (กดดันธนาคาเดิมที่ใช้อยู่ 555) เพื่ออัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำกว่า
บางท่านอาจบอกว่า วิธีการนี้จะทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระยาวออกไปอีก อันนี้ต้องบอกว่าไม่จริงนะครับ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเราจะตกลงกับธนาคาร สัญญาบนโลกนี้เขียนยังไงก็ได้ครับ ตราบใดที่สองฝั่งคู่สัญญายอมรับและไม่ผิดกฎหมาย
สำคัญ คือ การร่นเวลาผ่อนชำระในสัญญาใหม่จะต้องไม่ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินของเรานะครับ ถ้าไม่ติดปัญหาตรงนี้ ก็ไม่น่าจะมีปัญหาอะไร
ในมุมมองของผม บ้านน้ันถ้าผ่อนหมดเป็นของเราเร็วๆได้ก็ดีครับ แต่ถ้าการเพ่ิมยอดส่ง ทำให้เป็นภาระเพิ่ม การรักษากติกาผ่อนชำระตามเงื่อนไขไปก่อน ก็เป็นเรื่องที่ไม่เสียหายจนเกินไปนัก
สิ่งสำคัญ คือ คุณทำบ้านของคุณ ให้เป็น “บ้าน” จริงๆ หรือเปล่า หรือเป็นแค่ที่พักเอาแรง เพื่อพรุ่งนี้จะได้ตื่นไปวิ่งไล่ตามหาเงินอีกครั้ง
หวังว่าคงมีประโยชน์ไม่มากก็น้อยนะครับ
ที่มา : http://www.moneycoach4thai.com/%E0%B8%9C%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9A%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%A2%E0%B8%B1%E0%B8%87%E0%B9%84%E0%B8%87-%E0%B9%83%E0%B8%AB%E0%B9%89%E0%B8%AB%E0%B8%A1%E0%B8%94%E0%B9%80%E0%B8%A3/