จากตอนก่อนๆหน้า เรารู้แล้วว่าแผนการเงินประกอบไปด้วยเป้าหมายเฉพาะแต่ละบุคคล ในระหว่างทาง อะไรที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมาย ในตอนนี้เราจึงต้องมารู้จักเครื่องมือต่างๆ
[เปรียบเทียบกับการไปเที่ยว เราจะเดินทางด้วยยานพาหนะอะไร บางเส้นทางเราอาจใช้ได้แค่บางยานพาหนะ หรือบางเส้นทางเดินทางด้วยอะไรเหมาะสมที่สุด]
.
[ความสำคัญของการลงทุน]
แน่นอนว่าการที่เราเก็บออมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆ เพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ เช่น แพ้เงินเฟ้อ, ระยะเวลานานเกิน เป็นต้น ทั้งนี้การลงทุนเราจะต้องคำนึงถึง ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และผลตอบแทนที่คาดหวังเพื่อบรรลุเป้าหมาย
.
[ระยะเวลาการลงทุนและความเสี่ยง]
ก่อนจะไปรู้จักสินทรัพเพื่อการออมและลงทุนแต่ละชนิด เราควรรู้ก่อนว่าเป้าหมายเรานั้นมีระยะเวลาการลงทุน สั้น กลาง หรือยาว
ทั้งนี้แต่ละสินทรัพย์อาจมีความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง, ด้านราคา, ด้านผิดนัดชำระหนี้, อัตราแลกเปลี่ยน และอื่นๆ เป็นต้น
.
[สินทรัพย์การลงทุน]
แบ่งประเภทหลักๆได้ดังนี้ ตลาดเงิน, ตลาดทุน, ตลาดอื่นๆ
ตลาดเงิน - ตราสารกู้ยืมต่างๆที่อายุไม่เกิน 1ปี เช่น ตั๋วเงินคลัง ตั๋วสัญญาใช้เงิน
ตลาดทุน - แบ่งเป็น 2กลุ่ม
1)ตราสารหนี้อายุมากกว่า 1ปี เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้
2)ตราสารทุน เช่น หุ้นบริษัทต่างๆ
ตลาดอื่นๆ - ตราสารอนุพันธ์ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า
สินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ
.
[การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อตัดสินใจ]
วิเคราะห์จากภาพรวมเศรษฐกิจ สภาพแวดล้อมแต่ละบริษัท
จากนั้นดูว่าอุตสาหกรรมไหนเติบโตได้ดี และค้นหาบริษัทที่แข็งแกร่ง การเงินดี
.
[กลยุทธ์การบริหารกลุ่มหลักทรัพย์ และจัดสรรการลงทุน]
เพื่อการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ เช่นอัตราผลตอบแทน ต่อหนึ่งหน่วยความเสี่ยง อาจะใช้วิธีการกระจายการลงทุน (strategic asset allocation)
การคัดเลือก และจับจังหวะการลงทุน (Tactical asset allocation)
การบริหารการลงทุน เชิงรุกหรือเชิงรับ
.
[การวัดและประเมินผลตอบแทน]
สุดท้ายแล้ว ระหว่างการเดินทางเป็นอย่างไรไปถึงจุดไหนแล้วบนแผนที่ ก็ต้องมีการวัดผลเพื่อย้อนเช็คกับเป้าหมานอยู่เสมอ
// ถ้าใครรู้สึกว่าเป็นเรื่องไกลตัว เนื้อหาเยอะหรือยาก เช่นเคยครับทาง ThaiPFA มีเคส study พร้อมประกอบการอบรมและ อาจารย์ผู้สอนมีวิธีการอธิบายให้เนื้อหาเข้าใจได้ง่าย ด้วยประสบการณ์ผู้เชี่ยวชาญในวงการเงินอย่างยาวนาน
***
และถ้าเนื้อหาเป็นประโยชน์ อย่าลืมกดติดตามเพื่อไม่พลาดสาระดีๆ และแชร์ให้คนอื่นๆได้รับสิ่งดีๆครับ🙂
“มาร่วมกันเป็นส่วนหนึ่ง ในการเปลี่ยนแปลงทำให้คนไทยมีชีวิตที่ดีขึ้น มีความมั่งคั่ง มั่นคง อย่างยั่งยืน“ นะครับ

#ThaiPFA #moneysummaries #วางแผนการเงิน #วางแผนการลงทุน #การเงินส่วนบุคคล