ฝากท่านที่เคยรีไฟแนนซ์จบไปแล้ว มาแชร์เงื่อนไขสัญญาที่ท่านคิดว่า พลาดได้ไงเนี่ย มาเป็นวิทยาทานได้มั้ยครับ
สืบเนื่องจากวันก่อนผมเห็นคนแชร์ข้อมูลเรื่อง การรีไฟแนนซ์บ้าน เค้าบอกว่า
เค้าขอฟรีทุกอย่างได้หมดเลย ไม่ต้องทำประกัน ไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง ไม่ต้องเสียอะไรเลย เหมือนรีเทนชั่นแต่ไปธนาคารใหม่ได้ดอกถูกไปอีก
ซึ่งผมก็ค่อนข้างตะหงิดๆ กับเงื่อนไขสุดเทพนี้ (เค้าอาจจะเป็นลูกค้าเครดิต AAA+ก็ได้นะ) แต่ที่ผ่านๆมาผมคิดว่า ธนาคารคงไม่ใจดีมาลดดอกเบี้ยให้เราเยอะๆ โดยที่เค้าได้ผลตอบแทนน้อยๆ แน่นอนครับ เพียงแต่เค้าบอกเงื่อนไขในโพสต์ไม่หมด เราเลยไม่รู้ว่า เงื่อนไขที่ซ่อนอยู่ มีอะไรบ้าง ที่แบบ เอ้า มีแบบนี้ด้วยเหรอ???
ใครเคยทำ เคยเจออะไร มาแชร์กันนะครับ
_____________________________
ส่วนข้อความต่อไปนี้ คือสิ่งที่ผมหาข้อมูลมานะ (ตัวผมยังไม่เคยรีไฟแนนซ์เลยครับ กำลังรอทำปีหน้าครับ)
คนผ่อนบ้านมักจะมีแนวคิด ที่บอกต่อกันมาว่า
"รีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี จะผ่อนหมดไว"
ซึ่งไม่ผิดครับ แต่คำกล่าวนี้ บอกไม่หมด
ในการรีไฟแนนซ์(ของบางธนาคาร) มันมีเงื่อนไขบางอย่าง "ซ่อนอยู่" ที่อาจจะทำให้เรา "จ่ายแพง" กว่าการรีเทนชั่น หรือ รีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นๆ ได้
กับดักที่ว่าเช่น
1.โฆษณาด้วยดอกเบี้ยที่ถูกมากๆ เช่น 1.9% แต่ หลังจากนั้น เป็นลอยตัว ซึ่งเรทลอยตัวอาจจะทำให้ควบคุมยาก คล้ายๆกับช่วงที่ประกาศขึ้นดอกเบี้ย ทำเอาหลายคน ส่งเงินงวดไป กลายเป็นดอกเกือบหมด อันนี้ เป็นปัจจัยที่ควบคุมไม่ได้
2.เงื่อนไขการได้ดอกถูก แลกกับต้องซื้อประกันต่างๆ เพิ่มเติม ต้องเอาไปคิดรวมด้วย เป็นเงื่อนไขที่ธนาคารไม่ค่อยใส่มา และ บางคนต้องจ่ายเงินก้อนเพื่อทำประกันใหม่แลกกับดอกที่ถูกลง บางที่ก็เอาเงินประกัน ไปรวมในวงเงินกู้เพิ่มขึ้นไป
3.ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าจดจำนอง (1%ของเงินกู้) ค่าสำรวจประเมิน ค่าอากร ค่าธรรมเนียม ฯลฯ ซึ่งบางที่ อาจจะฟรีให้ แต่...
4. จากข้อข้างบน ถ้าฟรีจดจำนอง จะพ่วงเงื่อนไขว่า ห้ามรีไปที่อื่น 5 ปี (เป็นตัวอย่างนะครับ ซึ่งหลายที่ก็เป็นแบบนี้) แล้วที่เราพลาดกันคือ ในสัญญา มักจะมีดอกเบี้ยเรทสูง ในช่วงสองปีหลังซะด้วย จะย้ายก็ไม่ได้ ถ้าไปก่อน ต้องคืนค่าจดจำนองเค้าอีก ฮ่า
5. MRR แต่ละที่ ไม่เท่ากัน บางครั้ง MRR-.....% ที่ดูเยอะกว่าแบงค์อื่น อาจจะแพงก็ได้ เพราะ MRR เค้าสูงลิ่ว
6. มักชอบใช้ค่าเฉลี่ยอัตราดอก 3 ปีแรก มาทำให้เราสับสน ตัวเลขเลยดูต่ำกว่าความเป็นจริง ซึ่งปีแรกดอกถูก ปีหลังดอกแพง อะไรแบบนี้
บางทีการรีเทนชั่น อาจจะะดวก และได้ส่วนต่างที่ห่างกับรีไฟแนนซ์ไม่มาก ก็อยากให้ทุกคนลองคำนวนดีๆ ก่อนตกเป็นเหยื่อทางการโฆษณานะครับ ผลประโยชน์ของเราเองครับ
มาแชร์เงื่อนไขสัญญา รีไฟแนนซ์ ที่ซ่อนอยู่กันครับ เผื่อเป็นประโยชน์ให้กับคนที่หาข้อมูล
สืบเนื่องจากวันก่อนผมเห็นคนแชร์ข้อมูลเรื่อง การรีไฟแนนซ์บ้าน เค้าบอกว่า
เค้าขอฟรีทุกอย่างได้หมดเลย ไม่ต้องทำประกัน ไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง ไม่ต้องเสียอะไรเลย เหมือนรีเทนชั่นแต่ไปธนาคารใหม่ได้ดอกถูกไปอีก
ซึ่งผมก็ค่อนข้างตะหงิดๆ กับเงื่อนไขสุดเทพนี้ (เค้าอาจจะเป็นลูกค้าเครดิต AAA+ก็ได้นะ) แต่ที่ผ่านๆมาผมคิดว่า ธนาคารคงไม่ใจดีมาลดดอกเบี้ยให้เราเยอะๆ โดยที่เค้าได้ผลตอบแทนน้อยๆ แน่นอนครับ เพียงแต่เค้าบอกเงื่อนไขในโพสต์ไม่หมด เราเลยไม่รู้ว่า เงื่อนไขที่ซ่อนอยู่ มีอะไรบ้าง ที่แบบ เอ้า มีแบบนี้ด้วยเหรอ???
ใครเคยทำ เคยเจออะไร มาแชร์กันนะครับ
_____________________________
ส่วนข้อความต่อไปนี้ คือสิ่งที่ผมหาข้อมูลมานะ (ตัวผมยังไม่เคยรีไฟแนนซ์เลยครับ กำลังรอทำปีหน้าครับ)
คนผ่อนบ้านมักจะมีแนวคิด ที่บอกต่อกันมาว่า
"รีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี จะผ่อนหมดไว"
ซึ่งไม่ผิดครับ แต่คำกล่าวนี้ บอกไม่หมด
ในการรีไฟแนนซ์(ของบางธนาคาร) มันมีเงื่อนไขบางอย่าง "ซ่อนอยู่" ที่อาจจะทำให้เรา "จ่ายแพง" กว่าการรีเทนชั่น หรือ รีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นๆ ได้
กับดักที่ว่าเช่น
1.โฆษณาด้วยดอกเบี้ยที่ถูกมากๆ เช่น 1.9% แต่ หลังจากนั้น เป็นลอยตัว ซึ่งเรทลอยตัวอาจจะทำให้ควบคุมยาก คล้ายๆกับช่วงที่ประกาศขึ้นดอกเบี้ย ทำเอาหลายคน ส่งเงินงวดไป กลายเป็นดอกเกือบหมด อันนี้ เป็นปัจจัยที่ควบคุมไม่ได้
2.เงื่อนไขการได้ดอกถูก แลกกับต้องซื้อประกันต่างๆ เพิ่มเติม ต้องเอาไปคิดรวมด้วย เป็นเงื่อนไขที่ธนาคารไม่ค่อยใส่มา และ บางคนต้องจ่ายเงินก้อนเพื่อทำประกันใหม่แลกกับดอกที่ถูกลง บางที่ก็เอาเงินประกัน ไปรวมในวงเงินกู้เพิ่มขึ้นไป
3.ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าจดจำนอง (1%ของเงินกู้) ค่าสำรวจประเมิน ค่าอากร ค่าธรรมเนียม ฯลฯ ซึ่งบางที่ อาจจะฟรีให้ แต่...
4. จากข้อข้างบน ถ้าฟรีจดจำนอง จะพ่วงเงื่อนไขว่า ห้ามรีไปที่อื่น 5 ปี (เป็นตัวอย่างนะครับ ซึ่งหลายที่ก็เป็นแบบนี้) แล้วที่เราพลาดกันคือ ในสัญญา มักจะมีดอกเบี้ยเรทสูง ในช่วงสองปีหลังซะด้วย จะย้ายก็ไม่ได้ ถ้าไปก่อน ต้องคืนค่าจดจำนองเค้าอีก ฮ่า
5. MRR แต่ละที่ ไม่เท่ากัน บางครั้ง MRR-.....% ที่ดูเยอะกว่าแบงค์อื่น อาจจะแพงก็ได้ เพราะ MRR เค้าสูงลิ่ว
6. มักชอบใช้ค่าเฉลี่ยอัตราดอก 3 ปีแรก มาทำให้เราสับสน ตัวเลขเลยดูต่ำกว่าความเป็นจริง ซึ่งปีแรกดอกถูก ปีหลังดอกแพง อะไรแบบนี้
บางทีการรีเทนชั่น อาจจะะดวก และได้ส่วนต่างที่ห่างกับรีไฟแนนซ์ไม่มาก ก็อยากให้ทุกคนลองคำนวนดีๆ ก่อนตกเป็นเหยื่อทางการโฆษณานะครับ ผลประโยชน์ของเราเองครับ