ผ่อนกับธนาคารสีส้มเกี่ยวกับอาคาร เกิน 3 ปีมาแล้ว เรทดังนี้
ปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.15% ต่อปี
ปีที่ 2 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR-2.75
ปีที่ 3 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR-2.35
เข้าปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR-1.00
ทำให้ขณะนี้ ผมชำระต้น 2,287.90 แต่ดอกเบี้ยนั้น 12,312.10 ดังภาพที่ 1
ภาพที่ 1 การแจ้งยอดชำระ
จากภาพจะมีค้างค่าธรรมเนียมอยู่ เป็นค่าประกันอัคคีภัย
จขกท.พึ่งมีเวลาติดต่อแบงค์ปัจจุบันเพื่อขอปรับอัตราดอกเบี้ย Retention (รีเทนชั่น) จากธนาคารเดิม
และศึกษาการไถ่ถอนจำนอง Refinance (รีไฟแนนซ์) กับธนาคารอื่นๆ เพื่อหาอัตราดอกเบี้ยที่มี % ต่ำที่สุด
ติดต่อปรึกษาขอ Retention (รีเทนชั่น) กับธนาคารเดิม
สิ่งที่เตรียม
1.บัตรประชาชน
ผมได้เรทดังนี้
ปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.70% ต่อปี
ปีที่ 2 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.70% ต่อปี
ปีที่ 3 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR -3.20
ตอนนี้ MRR ที่ 6.795 -3.20 = 3.60%
✅ ไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง 1%
✅ ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมดำเนินการ
Refinance รีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นๆ
คำถามที่ต้องเจอ
0.ยามถาม ติดต่อธุรกรรมใดครับ ? (สินเชื่อ)
1.ธนาคารเดิม ? (ชื่อธนาคาร)
2.ผ่อนครบสัญญาหรือไม่ ? (ครบ3ปีแล้ว)
3.ดำเนินรีเทนชั่น ไปหรือยัง ? (ยัง)
4.ยอดต้นเท่าไหร่ ? (2.6 ล.)
5.ทำงานประจำ/เงินเดือน ? (งานประจำ/3x,xxx)
6.กู้เพิ่มเติมไหม ? (ไม่กู้เพิ่ม)
🔴 เสียค่าจดจำนอง 1%
🔴 เสียค่าธรรมเนียมดำเนินการ
🔴 อาจจะต้องทำประกันเพิ่ม
เรทที่ผมได้ทั้งหมด 7 ธนาคาร (ณ 24 เมษายน 2567) ดังตารางที่ 1
ตารางที่ 1 ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อ
บางธนาคารก็จะขอเบอร์ขอไลน์ไว้ สอบถามถึงเรทดอกเบี้ย รีเทนชั่นเรา เพื่อเขาจะให้โปรฯบางอย่าง
แนะนำให้ถามให้หมด ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมดำเนินการ ที่สำคัญ ค่าประกันที่ต้องทำเพิ่ม
จากตารางแล้ว เห็นโปรฯ รีไฟแนนซ์จากธนาคารเดิม น่าสนใจ แต่ลูกค้าเดิมจะได้สิทธิ์รีเทนชั่น
ถ้าอยากได้โปรฯรีไฟแนนซ์ ต้องย้ายไปที่ธนาคารอื่นก่อน แล้วค่อยย้ายกลับมารับโปรฯรีไฟแนนซ์
จากตารางแล้ว ใจผมสนใจสีชมพูและสีเขียว
ผมได้นำข้อมูลทุกอย่างมาเข้าสูตรวิเคราะห์หาส่วนต่าง ผลที่ได้ต้องอึ้ง ดังตารางที่ 2
ตารางที่ 1 การวิเคราะห์การผ่อนชำระรายปี ทั้ง 7 ธนาคาร
จากตารางพบว่า
🏦 บางธนาคารให้เรทดอกเบี้ยถูก แต่มีค่าประกันทำให้เงินต้นมากขึ้น
🏦 บางแห่งให้เรทดอกเบี้ยพอได้ คำนวนแล้วดีกว่ารีเทนชั่น แต่พอหักค่าจดจำนองแล้ว รีเทนชั่นดีกว่า
🏦 ค่าจดจำนอง 1% จะมีบางแห่งมีโปรฯไม่ต้องเสียส่วนนี้ แต่จะได้เรทดอกเบี้ยที่แพงขึ้น
🏦 บางแห่งให้โปรฯไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง แต่เราต้องสำรองจ่ายส่วนนี้ก่อนแล้วธนาคารจะให้คืน
ขั้นตอนการดำเนินการ
กรณี ไถ่ถอนจำนอง Refinance (รีไฟแนนซ์)
ต้องเตรียมเอกสารใหม่เกือบหมด (แต่ไม่เยอะเท่าตอนสร้างบ้าน ไม่มีสัญญารับเหมา ไม่ต้องแปลนบ้าน ไม่ต้องมีรื้อถอนขออนุญาตก่อสร้าง บลาๆ)
🟨 1.เอกสารส่วนบุคคล
1.1 สำเนาบัตรประชาชนของผู้กู้ (และผู้กู้ร่วม/ผู้จำนอง ถ้ามี)
1.2 สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ (และผู้กู้ร่วม/ผู้จำนอง ถ้ามี)
1.3 สำเนาเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
1.4 สำเนาใบสำคัญการสมรส (ถ้ามี)
🟨 2.เอกสารการเงิน ตามอาชีพ
2.1 หนังสือรับรองเงินเดือน อายุไม่เกิน 3 เดือน
2.2 สลิปเงินเดือน/หลักฐานรับเงินเดือนล่าสุด
2.3 เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) 6 เดือน
🟨 ถ้าเป็นราชการ ใช้ผ่านสิทธิหักเงินในเงินเดือน
2.4 หนังสือยินยอมให้หักเงินเดือน
2.5 หนังสือผ่านสิทธิและรับรองเงินเดือน อายุไม่เกิน 3 เดือน
2.6 สลิปเงินเดือน/หลักฐานการรับเงินเดือนล่าสุด
2.7 เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) 6 เดือน
🟨 3.เอกสารประกอบการไถ่ถอนจำนอง
3.1 สำเนาสัญญากู้เงินจากสถาบันการเงินเดิม
3.2 สำเนาหนังสือสัญญาจำนอง พร้อมสัญญาต่อท้ายสัญญาจำนอง
3.3 ใบเสร็จ/หลักฐานการผ่อนชำระ (ไปขอจากธนาคารเดิมได้)
3.4 สำเนาโฉนดที่ดิน
3.5 สำเนาทะเบียนบ้านหลักประกันที่จะไถ่ถอนจำนอง
กรณี ขอปรับอัตราดอกเบี้ย Retention (รีเทนชั่น)
1.สำเนาบัตรประชาชน
2.สำเนาทะเบียนบ้าน
จบ...
ความคิดเห็นส่วนตัว จขกท.พิจารณาว่า
ส่วนต่างการสำรองจ่ายค่าจดจำนอง 1% 2.6หมื่น + ค่าดำเนินการธนาคาร 5 พัน = 3.1หมื่น
การรีไฟแนนซ์ย้ายธนาคาร ประหยัดไปได้ถึง 3 หมื่นเศษ
แต่ถ้าไม่ย้าย ไม่ต้องหาเงินมาสำรองจ่ายค่าจดจำนองและค่าดำเนินการ ธ. อีกทั้งยังสะดวกและง่ายสุดๆไปเลย
⛔ สำหรับท่านใดที่คิดว่าไม่ทำอะไรเลย ชำระขั้นต่ำไปเรื่อยๆ
ขอเปรียบเทียบ การปล่อยชำระขั้นต่ำ VS รีเทนชั่น VS รีไฟแนนซ์ ดังตารางที่ 3
ตารางที่ 3 การเปรียบเทียบการชำระขั้นต่ำ VS รีเทนชั่น (ธ.เดิม) VS รีไฟแนนซ์ (ธ.ชมพู)
ทั้งนี้ข้อมูลทั้งหมดเป็นการสำรวจจากธนาคารในสาขา ระแวกที่ทำงานของจขกท. ณ วันที่ 24 เมษายน 2567
อาจมีการเปลี่ยนแปลงดอกเบี้ยสินเชื่อ จากนโยบายธนาคาร หรือรัฐบาลหลังจากนี้
ขอบคุณทุกท่านที่อ่านจนจบ หวังเป็นอย่างยิ่งว่า ข้อมูลของผมจะเป็นประโยชน์กับท่าน ไม่มากก็น้อย ^^
ปล.สามารถดาวน์โหลดไฟล์คำนวนการเปรียบเทียบการชำระรีเทนชั่น VS รีไฟแแนซ์ 9 ธนาคาร อัพเดต 16 ก.ค.2567
สามารถกรอกข้อมูลได้ที่ช่องสีเหลืองตัวหนังสือสีแดง
ยอดหนี้ (เงินต้น) F12 และ ยอดชำระรายเดือน F11
อัตราดอกเบี้ยในแต่ละธนาคาร แถวที่ 5 6 7
ฝากให้คะแนนกระทู้นี้เป็นกำลังใจให้ผมหน่อยนะครับ
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้MRR (Minimum Retail Rate) คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บลูกค้ารายย่อยชั้นดี ใช้สำหรับเงินกู้ทุกประเภทที่มีระยะเวลาผ่อนชำระที่แน่นอน
เข้าใจง่ายๆคือ "ดอกเบี้ยลอยตัว" ที่ธนาคารจะกำหนดเรทในแต่ละปี แต่ละแห่งไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับนโยบาย
สมมุติ ธ.กำหนด MRR 6.795 เราได้เรท MRR-1.00 ดอกที่เราจะถูกคิดคือ 6.795-1.00 = 5.795% ต่อปี
[CR] รีวิวช็อปเรทดอกเบี้ย รีเทนชั่น/รีไฟแนนซ์บ้าน เทียบ 7 ธนาคาร (แต่ผลลัพธ์ที่ได้ทำเอาอึ้ง)
และศึกษาการไถ่ถอนจำนอง Refinance (รีไฟแนนซ์) กับธนาคารอื่นๆ เพื่อหาอัตราดอกเบี้ยที่มี % ต่ำที่สุด
ติดต่อปรึกษาขอ Retention (รีเทนชั่น) กับธนาคารเดิม
สิ่งที่เตรียม
1.บัตรประชาชน
ผมได้เรทดังนี้
ปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.70% ต่อปี
ปีที่ 2 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.70% ต่อปี
ปีที่ 3 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR -3.20
ตอนนี้ MRR ที่ 6.795 -3.20 = 3.60%
✅ ไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง 1%
✅ ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมดำเนินการ
Refinance รีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นๆ
คำถามที่ต้องเจอ
0.ยามถาม ติดต่อธุรกรรมใดครับ ? (สินเชื่อ)
1.ธนาคารเดิม ? (ชื่อธนาคาร)
2.ผ่อนครบสัญญาหรือไม่ ? (ครบ3ปีแล้ว)
3.ดำเนินรีเทนชั่น ไปหรือยัง ? (ยัง)
4.ยอดต้นเท่าไหร่ ? (2.6 ล.)
5.ทำงานประจำ/เงินเดือน ? (งานประจำ/3x,xxx)
6.กู้เพิ่มเติมไหม ? (ไม่กู้เพิ่ม)
🔴 เสียค่าจดจำนอง 1%
🔴 เสียค่าธรรมเนียมดำเนินการ
🔴 อาจจะต้องทำประกันเพิ่ม
เรทที่ผมได้ทั้งหมด 7 ธนาคาร (ณ 24 เมษายน 2567) ดังตารางที่ 1
ถ้าอยากได้โปรฯรีไฟแนนซ์ ต้องย้ายไปที่ธนาคารอื่นก่อน แล้วค่อยย้ายกลับมารับโปรฯรีไฟแนนซ์
จากตารางแล้ว ใจผมสนใจสีชมพูและสีเขียว
ผมได้นำข้อมูลทุกอย่างมาเข้าสูตรวิเคราะห์หาส่วนต่าง ผลที่ได้ต้องอึ้ง ดังตารางที่ 2
ยอดหนี้ (เงินต้น) F12 และ ยอดชำระรายเดือน F11
อัตราดอกเบี้ยในแต่ละธนาคาร แถวที่ 5 6 7
CR - Consumer Review : กระทู้รีวิวนี้เป็นกระทู้ CR โดยที่เจ้าของกระทู้
ข้อมูลเพิ่มเติม