มาตราการ LTV คืออะไร
LTV คือมาตราการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดขึ้นมา เพื่อลดความเสี่ยงให้กับธนาคารพาณิชย์ต่างๆที่เราไปขอสินเชื่อครับ โดย LTV ย่อมากจากคำว่า Loan To Value แปลตรงๆตัวคือ “สินเชื่อต่อมูลค่า” ครับ
พูดให้เข้าใจง่ายๆก็คือ LTV จะเป็นตัวกำหนดว่าเราจะสามารถกู้สินชื่อที่อยู่อาศัยกับทางธนาคารได้เท่าไรนั่นเองครับ เราจะกู้ได้เต็ม 100% ของราคาบ้านไหมก็ขึ้นอยู่กับตัว LTV ตัวนี้นี่แหละครับ
LTV โดยปรกติแล้วจะกำหนดมาเป็นอัตราส่วนเป็นเปอร์เซนต์ครับยกตัวอย่างเช่น เราต้องการกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร A โดยราคาโครงการที่เราต้องการจะกู้สินเชื่ออยู่ที่ 1,000,000 บาท ในส่วนนี้ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน LTV ร้อยละ 80% การคำนวนวงเงินกู้ที่เราจะได้รับอนุมัติจะคิดจาก
( Loan / Value ) x 100 = LTV
Loan = สินเชื่อที่ธนาคารจะอนุมัติจากเรา
Value = มูลค่าของบ้านหลังนั้น (ประเมิณโดยธนาคาร)
แทนค่าในสูตรจะได้
(Loan / 1,000,000) x 100 = 80
เมื่อแก้สมการออกมาแล้วจะได้ วงเงินที่ธนาคารอนุมัติ = 800,000 บาท
(เรื่องการคำนวนถ้าไม่เข้าใจไม่ต้องตกใจไปนะครับ เพราะธนาคารมีหน้าที่คำนวนในส่วนนี้ให้เราครับ เพียงแต่ว่าผมบอกเป็นแนวทางการคิดคำนวนคล่าวๆสำหรับคนที่อยากลองคิดด้วยตัวเองก่อนครับ)
นั่นก็หมายความว่าถ้า LTV มีค่าสูงเท่าไร เราก็ยิ่งมีโอกาสขอสินเชื่อจากธนาคารได้ยอดสูงเท่านั้นครับ
............................................................
มาตราการ LTV มีประโยชน์อย่างไรบ้าง
มาตราการ LTV อาจมองว่าเป็นเรื่องที่สร่างปัญหาให้กับคนซื้อบ้านอย่างพวกเราทุกคน เพราะว่าการที่ธนาคารกำหนด LTV ต่ำเท่าไรก็หมายความว่าเราจะกู้สินเชื่อได้น้อยตามลงไปด้วยเท่านั้น เราอาจจะต้องเตรียมเงินสดในการวางดาวน์หรือสำรองในส่วนที่วงเงินสินเชื่อครอบคลุมไม่ครบ
แต่อย่าเพิ่งมองมาตราการ LTV ในเชิงลบอย่างเดียวนะครับ ข้อดีของเขาก็มีเหมือนกัน
- LTV จะช่วยให้อัตราหนี้เสียของธนาคารต่างๆลดลงอย่างมาก หมายความว่าหนี้เสียของธนาคารจะลดลงเพราะได้รับการคัดกรองบุคคลที่จะกู้แล้วระดับนึง
- LTV จะช่วยป้องกันปัญหาฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์แตกอันเนื่องจากธนาคารมีหนี้เสียที่มากเกินไป ถ้าฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์แตกขึ้นมาผลกระทบในครั้งนี้จะแผ่วงกว้างไปในทุกๆภาคส่วนไม่ใช่เพียงแต่ภาคผู้บริโภคอย่างเราๆนะครับ
- LTV จะคัดกรองเฉพาะลูกค้าที่ตั้งใจซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงๆ เพราะมาตราการ LTV นี้ค่อนข้างจะเอื้อประโยชน์กับบุคคลที่กำลังจะซื้อบ้านหลังแรกและมูลค่าไม่เกิน 10 ล้านบาท จะได้ประโยชน์จากมาตราการนี้คับ
#มาตราการltv #ltvคิดยังไง #ltvคำนวน
มาตราการ LTV คืออะไร เกี่ยวยังไงกับคนที่จะซื้อบ้าน
LTV คือมาตราการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดขึ้นมา เพื่อลดความเสี่ยงให้กับธนาคารพาณิชย์ต่างๆที่เราไปขอสินเชื่อครับ โดย LTV ย่อมากจากคำว่า Loan To Value แปลตรงๆตัวคือ “สินเชื่อต่อมูลค่า” ครับ
LTV โดยปรกติแล้วจะกำหนดมาเป็นอัตราส่วนเป็นเปอร์เซนต์ครับยกตัวอย่างเช่น เราต้องการกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร A โดยราคาโครงการที่เราต้องการจะกู้สินเชื่ออยู่ที่ 1,000,000 บาท ในส่วนนี้ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน LTV ร้อยละ 80% การคำนวนวงเงินกู้ที่เราจะได้รับอนุมัติจะคิดจาก
( Loan / Value ) x 100 = LTV
Loan = สินเชื่อที่ธนาคารจะอนุมัติจากเรา
Value = มูลค่าของบ้านหลังนั้น (ประเมิณโดยธนาคาร)
แทนค่าในสูตรจะได้
(Loan / 1,000,000) x 100 = 80
เมื่อแก้สมการออกมาแล้วจะได้ วงเงินที่ธนาคารอนุมัติ = 800,000 บาท
(เรื่องการคำนวนถ้าไม่เข้าใจไม่ต้องตกใจไปนะครับ เพราะธนาคารมีหน้าที่คำนวนในส่วนนี้ให้เราครับ เพียงแต่ว่าผมบอกเป็นแนวทางการคิดคำนวนคล่าวๆสำหรับคนที่อยากลองคิดด้วยตัวเองก่อนครับ)
............................................................
มาตราการ LTV มีประโยชน์อย่างไรบ้าง
มาตราการ LTV อาจมองว่าเป็นเรื่องที่สร่างปัญหาให้กับคนซื้อบ้านอย่างพวกเราทุกคน เพราะว่าการที่ธนาคารกำหนด LTV ต่ำเท่าไรก็หมายความว่าเราจะกู้สินเชื่อได้น้อยตามลงไปด้วยเท่านั้น เราอาจจะต้องเตรียมเงินสดในการวางดาวน์หรือสำรองในส่วนที่วงเงินสินเชื่อครอบคลุมไม่ครบ
แต่อย่าเพิ่งมองมาตราการ LTV ในเชิงลบอย่างเดียวนะครับ ข้อดีของเขาก็มีเหมือนกัน
- LTV จะช่วยให้อัตราหนี้เสียของธนาคารต่างๆลดลงอย่างมาก หมายความว่าหนี้เสียของธนาคารจะลดลงเพราะได้รับการคัดกรองบุคคลที่จะกู้แล้วระดับนึง
- LTV จะช่วยป้องกันปัญหาฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์แตกอันเนื่องจากธนาคารมีหนี้เสียที่มากเกินไป ถ้าฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์แตกขึ้นมาผลกระทบในครั้งนี้จะแผ่วงกว้างไปในทุกๆภาคส่วนไม่ใช่เพียงแต่ภาคผู้บริโภคอย่างเราๆนะครับ
- LTV จะคัดกรองเฉพาะลูกค้าที่ตั้งใจซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงๆ เพราะมาตราการ LTV นี้ค่อนข้างจะเอื้อประโยชน์กับบุคคลที่กำลังจะซื้อบ้านหลังแรกและมูลค่าไม่เกิน 10 ล้านบาท จะได้ประโยชน์จากมาตราการนี้คับ
#มาตราการltv #ltvคิดยังไง #ltvคำนวน