สวัสดีค่ะ ขออนุญาตรีวิว การรีไฟแนนซ์บ้านจากแบงค์เดิม มา ธอส. ฉบับทำได้ด้วยตัวเอง...ไม่ยากอย่างที่คิด
ต้องบอกก่อนว่า บ้านหลังนี้เป็นชื่อแฟน แต่ส่วนใหญ่เราเป็นคนจัดการเอกสาร และคุยกับแบงค์เอง
ฤกษ์งามยามดี สำหรับคนกู้บ้านอย่างเรา เมื่อครบ 3 ปี จึงจะต้องทำการ รีไฟแนนซ์บ้าน เพราะดอกเบี้ยที่แบงค์เดิม ก็ลอยตัวเรียบร้อยแล้ว
ก่อนหน้าที่จะทำเรื่องรีไฟแนนซ์ เราได้ไปทำการ Retention (ปรับลดอัตราดอกเบี้ย) กับแบงค์เดิมแล้ว แต่เค้าไม่ปรับลดให้ TT
และบอกว่า อีก 1 ปีค่อยมาทำการขอใหม่ ทั้งที่เราไม่เคยมีประวัติค้างจ่ายใดๆ เป็นอันว่า เราคงต้องลาขาดกันตรงนี้นะจ๊ะ แบงค์ที่คนน้อยของฉัน ....

มาถึงขั้นตอนการรีไฟแนนซ์กันเลย
- เริ่มต้นจากการหาข้อมูลว่าที่ไหนมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ ซึ่งส่วนใหญ่จะมีความใกล้เคียงกัน ต่างกันเล็กน้อย
และเรามาลงตัวที่ แบงค์ ธอส. หรือพี่ส้ม ของเรานั่นเอง ก่อนหน้าที่จะทำการรีไฟแนนซ์ เราได้ไปจองบ้านหลังใหม่
และคุยกับ จนท. รู้สึกคุยง่าย และน่ารัก เลยเทใจไปหาพี่ส้มแบบไม่ต้องสงสัย
- เตรียมเอกสารไปแบงค์ ขั้นตอนนี้เราต้องเตรียมไปให้ครบ ทั้งในส่วนเอกสารส่วนตัวและเอกสารหลักประกัน
แต่ของเราในครั้งแรก เตรียมไปไม่ครบ จนท.เลยให้ใบเอกสารที่ต้องเตรียมให้เราจัดเตรียม เนื่องจากเอกสารสัญญาเงินกู้ของเราหาย
เลยต้องไปขอเอกสารที่แบงค์เดิมเพิ่มเติม (ในส่วนของเอกสารยื่นกู้สามารถดูได้ที่เว็บไซต์ https://www.ghbank.co.th/)

29/05/63 หลังจากที่เราเตรียมเอกสารครบถ้วน เราก็รีบไปยื่นเรื่องที่สาขา โดยใช้เอกสารตัวจริงทั้งหมด
- หนังสือรับรองเงินเดือน , บัตรประชาชน , ทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือน (ใช้ตัวจริง)
- เอกสารหลักประกัน จนท. จะเก็บไว้เลย (ใครยื่นหลายที่อย่าลืมถ่ายสำเนาไว้นะจ๊ะ)
- ใบเสร็จชำระเงินย้อนหลัง 1 ปี หรือ Stm ที่เค้าสรุปยอดรายปีมาให้ ใครไม่มีไปขอได้ที่แบงค์เดิมนะ (ตัวจริง)
เอกสารทั้งหมด เจ้าหน้าที่จะเก็บไว้เลยนะคะ ยกเว้น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน เค้าคืนให้ นอกนั้นเก็บค่ะ
โดย จนท. จะให้กรอกฟอร์ม วาดแผนที่ที่ทำงาน ใช้เวลาราวๆ 30 นาทีก็เสร็จค่ะ จนท.แจ้งว่า วันจันทร์จะโทรแจ้งผล
โดยยอดหนี้จาก จากแบงค์เดิม ณ วันที่ ยื่น รีไฟแนนซ์ 1,601,000 บาท เฉพาะตัวบ้าน ยอดประกันกู้ไม่ได้นะจ๊ะ 

02/06/63 จนท. โทรแจ้งผลว่าผ่านแล้ว อนุมัติมาเท่ากับที่ขอกู้ ผ่อนยาว 39 ปี อัคคีภัยจ่ายทุก 3 ปี
ไม่มีประกัน MRTA ผ่อนเดือนละ 5,800 บาท (ปี1-2 อัตราดอกเบี้ย 2.95%) และ 5,900 บาท (ปีที่ 3 ดอกเบี้ย MRR-3.55%)
และแจ้งว่าส่งเรื่องอนุมัติต่อให้และรอนัดประเมินบ้าน

03/06/63 มี SMS เตือน หาก บ.ประเมินไม่ติดต่อภายใน 1 วัน ให้ติดต่อ ธอส. , จนท. โทรมาขอหน้า Book Bank เพิ่มเติม

04/06/63 จนท.ประเมิน โทรมานัดประเมินในวันที่ 06/06/63 เวลา 09.30 น. ค่าประเมิน 2,800 บาท (จ่ายเงินสดแล้วเอาใบเสร็จไปเบิกในวันไถ่ถอน)

06/06/63 จนท.ประเมินเข้ามาประเมินบ้าน ใช้เวลาประมาณ 15 นาที (การประเมินคือวัด และถ่ายรูป) แจ้งว่าวันจันทร์ส่งเรื่องประเมินให้

15/06/63 จนท. ธอส. แจ้งผลอนุมัติ 

16/06/63 ทำเรื่องไถ่ถอนกับแบงค์เดิม (เอกสารที่ใช้ บัตรประชาชน + book bank เพื่อเวรคืนเงินประกัน) และจ่ายเงินประกันอัคคีภัย ปี 3-6 เพิ่ม 5,617.50 บาท จนท.แบงค์เดิมบอกว่า ต้องจ่ายแล้วไปเวรคืนทีหลัง (แอบรู้สึกว่าไม่ควรจ่ายยังไงไม่รู้ 555+) และนัดวันไถ่ถอน 07/07/63 และแจ้งให้ชำระเงินงวดล่าสุด พร้อมกับประกันอัคคีภัย หลังจากนั้นจะแจ้งยอดปิดบัญชีภายใน 7 วัน

17/07/63 เราโทรนัดกับธอส.ว่าทางแบงค์เดิมนัดไถ่ถอนวันที่ 07/07/63 ที่กรมที่ดิน,ธอส.แจ้งยอดประเมินบ้าน / ยอดหลักประกัน / ยอดกู้ และให้เตรียมเอกสารเพิ่มเติม บปช.และทะเบียนบ้าน (3ชุด),Stm 3 เดือน

20/06/63 ชำระเงินงวดล่าสุด + ประกันอัคคีภัย กับแบงค์เดิม จนท.เคาเตอร์แจ้งว่า ประมาณปลายสัปดาห์น่าจะทราบยอดปิด

24/06/63 โทรสอบถามยอดปิดบัญชีกับสาขา (ยังไม่มีความคืบหน้า) แจ้งเพิ่มเติมไปว่า วันที่ 7 ที่นัด รัฐประกาศหยุดนะ จนท.ตอบกลับมาว่าไม่รู้ว่าหยุดป่าว ถ้าหยุดก็น่าจะเลื่อนอีกวัน ...จนท.ยังไม่รู้ แล้วเราจะรู้ไหมเนี่ย T_T

25/06/63 แบงค์เดิม โทรขอเอกสาร ทะเบียนบ้านเพิ่มเติม  (ว่าแล้วเชียวยังไม่สรุปยอดปิดให้แน่ๆเพราะยังมาขอเอกสารเพิ่มอีก) เลื่อนนัดเป็นวันที่ 8 แทน

29/06/63 แบงค์เดิม โทรแจ้งว่า จนท.คนเก่าลาออก พรุ่งนี้จะโทรแจ้งยอดปิดให้

30/06/63 เวลาบ่ายสามแก่ๆ จนท.ยังไม่โทรแจ้งยอดปิด เลยโทรไป จนท.บอกจะแจ้งกลับ รอจน 17.00 น. เลย inbox ไปถามในเพจแบงค์ด้วยความหงุดหงิดเล็กน้อย เพจแบงค์บอกจะประสานงานให้ เป็นคนรับปากลูกค้าเองแท้ๆกลับให้ลูกค้าต้องตาม ใกล้ๆ 18.00น. นางโทรมาบอกยอดปิดบัญชี คำนวณดอกเบี้ยจนถึงวันที่ไถ่ถอน เลยทำให้มียอดเพิ่มมาเล็กน้อย โดยมี 3 ยอด คือ ยอดบ้าน + ยอดประกัน และยอดรวม (แฟนบอก ฟังเสียงแล้วเหมือนไม่อยากจะโทรแจ้งเราเท่าไร)

01/07/63 โทรแจ้งยอดปิดบัญชี กับ ธอส.

03/07/63 ธอส. โทรแจ้งยอดส่วนต่างที่เราต้องชำระเพิ่ม และให้เป็นซื้อแคชเชียร์เช็ค เพื่อชำระส่วนต่างให้กับแบงค์เดิม , เตรียมเอกสาร บปช.+ทะเบียนบ้าน 3 ชุด , Stm เค้าขอตั้งแต่ พ.ย.62- พ.ค. 63 แต่เราขอไปเลย 1 ปี คชจ. 200 บาท (ใช้ตัวจริง จนท.ขอใบเสร็จ Stm ด้วยนะ)

07/07/63 ซื้อแคชเชียร์เช็คส่วนต่าง ซื้อ ที่แบงค์ไหนก็ได้นะ แต่เราไปซื้อที่ ธอส. , ช่วงเย็นๆ จนท.นิติกรรม แบงค์เดิม โทรมาคอนเฟิร์มเวลานัดหมาย 09.30 น.

08/07/63
Part 1...วันนี้เป็นวันไถ่ถอน เราไปที่กรมที่ดิน พร้อมกับโทรแจ้ง ธอส. ว่าเรามาถึงแล้วนะ อีกสักพัก จนท. โทรกลับมา บอกว่า เราต้องเข้าไปเซ็นสัญญาที่แบงค์ก่อนนะ แต่ทางเรายืนยันว่า จนท. ไม่เคยแจ้งว่าต้องเข้าไปเซ็นสัญญาที่แบงค์และนัดเราที่กรมที่ดินเลย จนท.นิติกรรมบอกว่า เซ็นสัญญา ต้องให้ จนท.แบงค์อยู่ด้วย แฟนเราเลยบอกให้เค้าพา จนท.มาเซ็นที่กรมที่ดินได้มั้ย 555+ หลังจากนั้นก็โทรหา แบงค์เดิม เค้าบอกว่าเค้าอยู่ข้างบนแล้ว ทำเรื่องให้อีกคนอยู่ พอสัก 10.00น. จนท.ฝั่ง ธอส. ก็มาถึง เราก็เริ่มเซ็นสัญญา และ จนท. จากแบงค์เดิม ก็มาเก็บเช็ค สรุป ส่วนต่างไม่ครบ เราเลยงงกับยอดปิดบัญชี เพราะส่วนต่างขาดไปถึง 85,000 บาท  OMG !!!! จนท.นิติกรรมเลยให้เราโทรเช็คกับสินเชื่อ สรุปแล้ว ยอดที่อยู่ในเอกสาร คือ ยอดปิดบัญชีทั้งหมดรวมประกัน MRTA ด้วย ถึงตรงนี้ ยืนงงในกรมที่ดินเลยจ้า ... เพราะก่อนหน้านี้ เราคุยกับ จนท. แบงค์เดิม ถึงยอดตรงนี้ เค้าแจ้งว่า 2 อาทิตย์ให้ทำการยกเลิก ซึ่งเราเข้าใจว่า เราไม่ต้องจ่ายเงินปิดในส่วนนี้ แต่ให้ทำการยกเลิกไปเลย เรายืนยันว่า จนท.พูดกับเราแบบนี้จริงๆ และไม่ได้พูดถึงการเวนคืนในประกันส่วนนี้แต่อย่างใด มีแต่พูดถึงการเวนคืนเงินประกันอัคคีภัยเท่านั้น อาจจะเป็นการสื่อสารที่เข้าใจไม่ตรงกันทั้ง 2 ฝ่าย แต่ข้อมูลจาก จนท. แบงค์เดิม นี่ไม่แม่นยำจริงๆ เดี๋ยวก็บอกว่าเวนคืนหลังจากไถ่ถอน 3 วัน ส่วนอีกคนบอก 14 วัน เราถึงกับงงไปเลย ไม่รู้จะเชื่อข้อมูลคนไหนดี  แต่ก็ช่างเถอะ ยังไงก็ต้องจ่าย เราจึงรีบไปถอนเงินและทำแคชเชียร์เช็คอย่างเร่งด่วน โดยให้แฟนเราทำเรื่องอยู่ตรงนี้เพราะใกล้ถึงคิวแล้ว หลังจากถึงคิว ใช้เวลาไม่นานมากนัก จนท.ก็คำนวณค่าธรรมเนียมให้เราไปชำระเงิน ซึ่ง จะมีค่าจดจำนอง 1%ของยอดกู้ และมีค่าธรรมเนียมอื่นๆอีกนิดหน่อย เนื่องจากติดเที่ยง เลยต้องรอ จนท.กรมที่ดิน ทำเอกสาร ประมาณ 13.30น. ก็เสร็จ รับโฉนดไปถ่ายเอกสารเก็บไว้ เพราะตัวจริงจะอยู่ที่ ธอส. นะจ๊ะ

***หมายเหตุ***
ใบเสร็จค่าประเมินบ้าน จนท. เก็บไปเลย ณ วันไถ่ถอน 

Part 2... หลังจากไถ่ถอนเสร็จ เราต้องไปรับสัญญาที่สาขาและเปิดบัญชีกับ ธอส.เพื่อให้เค้าคืนเงินประเมิน และเพื่อสะดวกต่อการทำธุรกิจกับ ธอส. เพราะเราสามารถจ่ายผ่าน APP : GHB ALL ได้เลย สะดวกและง่ายมากๆ ไม่ต้องเดินไปจ่ายที่เคาเตอร์แบบแบงค์เก่าอีกต่อไป !!!

***การชำระเงิน***
ของ ธอส. จะไม่เหมือนแบงค์อื่น คือ สามารถชำระได้ทุกวันที่ 1-30 ของเดือนนั้น ถ้าค้างไม่เกิน 30 วันบัญชีจะเป็นปกติ แต่ถ้าเกิน 30 วัน จะมีการโทรทวงถาม  โดยต้องชำระขั้นต่ำเท่ากับยอดที่ผ่อนและหากชำระเกินยอดผ่อน จะเข้าไปตัดต้นทันที บอกเลยว่า Happy มาก ณ จุดๆนี้ ไม่ต้องรับโทรศัพท์อีกต่อไป ตรงใจอิเจ้มากจ้า

***ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์***
- ค่าขอ STM ย้อนหลัง 1 ปี จำนวน 200 บาท
- ค่าธรรมเนียมและจดจำนองกับ กรมที่ดิน จำนวน 16,055 บาท
- ส่วนต่างของยอดปิดบ้าน 6,945 บาท
- ประกันอัคคีภัย 3 ปี จำนวน 2,500 บาท ( ธอส. หักกับยอดอนุมัติเลย)
- ยอดปิดประกัน MRTA จำนวน 85,152 บาท (คุ้มครอง 15 ปี เบี้ย 91,000 บาท เวนคืนได้ 46,000 บาท)
- ค่าประเมินบ้าน จำนวน 2,800 บาท (โปรโมชั่น ฟรี แบงค์จ่าย)

***ความคุ้มค่าและอัตราดอกเบี้ย***
- ยอดผ่อนลดลงจากเดิมผ่อน 11,510 บาท เหลือ 5,800 บาท
- อัตราดอกเบี้ย 2.95% นาน 2 ปี ,ปีที่ 3 MRR-3.55% 
  ปีที่ 1-2 ผ่อน 5,800 บาท
  ปีที่ 3  ผ่อน 5,900 บาท
  ปีที่ 4 ผ่อน 8,900 บาท จนครบสัญญา (ตั้งแต่ปีที่ 4 สามารถขอ Retention ได้)

ส่วนตัวเรามองว่าคุ้มค่ามาก ด้วยยอดผ่อนที่น้อยลงมาครึ่งนึง ทำให้สามารถวางแผนโปะเพิ่มได้ จากแบงค์เดิมที่จ่ายเงินเกินเข้าไป จะเป็นการตัดประกันก่อน ถึงจ่ายเพิ่มก็ไม่ตัดตัวบ้าน (ในส่วนนี้เราค่อนข้างไม่ Happy มากๆ) ยอมรับว่าในตอนนั้น ปฏิเสธ จนท.แล้วว่าไม่เอาประกัน แต่ จนท.บอกว่าจะมีผลอนุมัติ ต้องทำเรื่องใหม่ และเราจำเป็นต้องซื้อบ้าน เลยตกลงกู้ไปเลยเพราะแบงค์อื่นๆไม่อนุมัติ เพราะอายุงานน้อยและ non ncb แต่ถ้าเป็นตอนนี้นะหรอ ใครมาบังคับทำประกัน มีสวนกลับนะบอกเลย ^_^ 

มาถึงตอนนี้ ทำเรื่องรีไฟแนนซ์เรียบร้อย ย้ายแบงค์เรียบร้อย ต้องขอบคุณ จนท.ธอส.ที่น่ารักและให้ข้อมูลดีมากๆ มีความยินดีปรีดาสุดๆ เพราะไม่โอเคกับแบงค์เดิมมากๆ เรียกได้ว่า แฟนต้องถามเลย ว่าเรามีบัตรหรือบัญชีอะไรกับแบงค์นี้มั้ย ถ้ามีปิดให้หมดนะ โบกมือ บ๊ายบาย ลาขาด กันไปเลยจ้าาา

จบการรีวิว แบบละเอียดยิบๆๆ แล้วน้า
บ้านเป็นปัจจัย 4 และเป็นความฝันของหลายๆคน เพราะฉะนั้นเรื่องการวางแผนการกู้เป็นเรื่องสำคัญ เพราะเป็นหนี้ก้อนโต และหวังว่า กระทู้นี้จะมีประโยชน์กับหลายๆคนที่กำลังจะรีไฟแนนซ์บ้านนะค่าาาา ^______^