อาชีพฟรีแลนซ์ Food Delivery เช่น Grab ,Food Panda ,Line Man, เตรียมตัว กู้ซื้อบ้าน อย่างไรให้ผ่าน

กระทู้สนทนา

อาหารเดลิเวอรี ธนาคาร ธนาคารกสิกรไทย Grab (App) สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

หนึ่งในอาชีพยอดฮิตมาแรงในยุคนี้คงหนี้ไม่พ้นอาชีพคนขับรถส่งอาหาร หรือ Food Delivery ที่ประกอบด้วยหลากหลายบริษัท เช่น Line Man , Grab food , Food Panda , GET ซึ่งเป็นอาชีพที่สามารถหารายได้ได้ดีมากอาชีพหนึ่ง แต่ในบทความนี้ผมไม่ได้มาพูดถึงการหารายได้ แต่จะมาพูดถึงว่าถ้าเราอยู่ในอาชีพนี้แล้วอยากจะซื้อบ้านหรือซื้อคอนโด สักหลังจะสามารถทำได้หรือไม่ ถ้าทำได้จะต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง
ด้วยอาชีพ Food Delivery เป็นอาชีพอิสระไม่มีนายจ้างเลยทำให้คนส่วนใหญ่กังวลว่าจะขอสินเชื่อบ้านได้หรือไม่ เราจึงทำบทความนี้มาเพื่อตอบคำถาม 2 ข้อ
1.อาชีพคนขับรถส่งอาหาร จะต้องเตรียมตัวเพื่อขอสินเชื่ออย่างไรให้ผ่าน
2.เราจะประเมินว่ารายได้เราเท่านี้จะขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไหร่ ได้อย่างไร

ไม่อยากอ่านฟังเป็นวีดีโอได้ที่ >> https://www.youtube.com/watch?v=UeyNZZeSWUQ

การเตรียมตัวกู้ซื้อบ้านสำหรับอาชีพ Food Delivery

1.เตรียมบัญชีสเตทเม้นเงินเข้าที่ดี

อาชีพอิสระอย่าง ฟู้ดเดลิเวอรี่ ทั้งหลาย Line Man , Grab food , Food Panda ส่วนใหญ่แล้วมีการทำงานทุกวัน สะสมยอดการบริการส่งของ และทางบริษัทต้นสังกัดที่ให้บริการจะโอนเงินรายได้ หลังจากสรุปยอดการยกเลิก ยอดให้บริการ รวมถึงโบนัสพิเศษต่างๆ เข้าบัญชีเป็นรายสัปดาห์ เราควรเตรียมบัญชีไว้ 2 บัญชีด้วยกัน

บัญชีเงินเข้า/บัญชีเงินออม : สเตทเม้นที่เงินเข้าในส่วนของรายได้เป็นสิ่งจำเป็นที่เราจะต้องใช้ในการยื่นให้ธนาคารเพื่อประกอบการพิจารณาขอสินเชื่อ ถ้าเรามีการเตรียมเงินเข้าในแต่ละสัปดาห์ และสะสมในรูปของเงินออม ซึ่งจะแสดงว่ารายได้ของเรามีเหลือเก็บ (เงินเข้ามากกว่าเงินออก)
บัญชีกินใช้รายวัน : การแยกบัญชีกินใช้สำหรับอาชีพฟรีแลนซ์ จะช่วยให้เราบริหารเงินได้จากบัญชีเงินเข้า อาจจะใช้วิธีคำนวณเงินที่จะต้องกินเป็นรายสัปดาห์แล้วนำมาไว้ในบัญชีนี้

2.เตรียมเอกสารแสดงที่มาของรายได้

เอกสารสรุปยอดของการให้บริการ : อาชีพ Food Delivery เราจะต้องรับงานจากลูกค้าผ่านทาง Application ทุกครั้งที่เรารับงานจะถูกเก็บสะสมเป็นผลงานและมีสถิติออกมา เอกสารส่วนนี้เป็นหนึ่งส่วนที่เราจะต้องเตรียมให้ธนาคาร ว่าเราทำงานมานานแค่ไหน มีรายได้แต่ละวัน แต่ละสัปดาห์เท่าไหร่

หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือ ทวิ 50 : ทุกการรับรายได้ของเราทางบริษัทจะมีการหักภาษีไว้ 3% ด้วยกันซึ่งตรงส่วน 3% นี้เหมือนเป็นการจ่ายภาษีล่วงหน้าไปแล้ว แต่ยังไม่สิ้นสุดกระบวนการเสียภาษี เนื่องจากต้องดูว่า เงินได้อยู่ในลำดับขั้นใดของเงินได้สุทธิ หากคำนวณแล้วภาษีที่ต้องจ่าย มากกว่า 3% ที่โดนหัก ณ ที่จ่ายไป ฟรีแลนซ์จะต้องจ่ายภาษีเพิ่ม หรือหากน้อยกว่า ก็สามารถขอคืนภาษีได้ด้วย

ยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เพื่อให้ได้เอกสาร ภงด.90 : อาชีพ Food Delivery เป็นอาชีพในกลุ่มของอาชีพอิสระ หรือ ฟรีแลนซ์เวลาที่เราจะยื่นภาษีเงินได้จะยื่นเป็น “เงินได้ประเภทที่ 2″ ตามประมวลรัษฎากร หรือ “เงินได้มาตรา 40 (2)” เงินได้จากหน้าที่หรือตำแหน่งงานที่ทำหรือจากการรับทำงานให้ ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียม ค่านายหน้า ค่าส่วนลด เงินอุดหนุนในงานที่ทำ เบี้ยประชุม บำเหน็จ โบนัส เงินค่าเช่าบ้าน หรือจากการรับทำงานให้นั้นไม่ว่าหน้าที่ หรือตำแหน่งงาน หรืองานที่รับทำให้นั้นจะเป็นการประจำหรือชั่วคราว ฯลฯ หลังจากที่เรายื่นภาษีแล้วจะได้รับเอกสาร แบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หรือ ภ.ง.ด.90

เครดิตรูปจาก : กรมสรรพากร

เงินได้สุทธิ = เงินได้พึงประเมิน – ค่าใช้จ่าย – ค่าลดหย่อน

*วิธีการยื่นรายได้ต่อสรรพากร การลดหย่อยจะไม่ได้พูดถึงในบทความนี้นะครับ**

3.ลองไปสมัครบัตรเครดิต
การสมัครและใช้บัตรเครดิตจะมีข้อดีด้วยกัน 2 ข้อ
1.เป่รียบเสมือนการลองยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยไปในตัวช่วยให้เรามีข้อมูลในระบบ NCB หรือ ระบบเครดิตบูโร
2.ทำให้ธนาคารรู้ว่าเรามีการผ่อนชำระบัตรเครดิต และมีการรักษาเครดิตของเราอย่างดี

เอกสารสำหรับขอสินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัยของอาชีพอิสระ ประกอบด้วย 3 ส่วน
1.เอกสารส่วนตัว
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน
สำเนาในเปลี่ยนชื่อ/เปลี่ยนนามสกุล
เอกสารคู่สมรส และ ใบจะทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
2.เอกสารหลักประกัน
หนังสือสัญญาจะซื้อจะขาย หรือ ใบจอง
เอกสารโฉนด
เอกสารคนขาย (ถ้าเป็นบ้านมือสอง)
3.เอกสารแสดงที่มาของรายได้
สเตทเม้นย้อนหลัง 1 ปี + หน้าสมุดบัญชีธนาคาร
หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือ ทวิ 50
เอกสารการยื่นยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หรือ ภงด 90.

แนะนำธนาคารที่รับพิจารณาอาชีพอิสระ

อาชีพอิสระ เป็นหนึ่งอาชีพที่ไม่ใช่ทุกธนาคารรับพิจาณาปล่อยสินเชื่อบ้านให้เหมือนกับอาชีพพนักงานประจำ เนื่องจากรูปแบบการรับรายได้ที่มีความไม่แน่นอน ตรวจสอบได้ยากกว่า แต่ถ้าเรารู้ว่าธนาคารไหนรับพิจารณาอาชีพอิสระก็จะช่วยให้เราประหยัดเวลาในการไปยื่นสินเชื่อหลายๆธนาคาร โดยธนาคารที่รับพิจารณาอาชีพอิสระคือ
1.ธนาคารกสิกรไทย KBANK
2.ธนาคารธนาคารซีไอเอ็มบีไทย CIMB
3.ธนาคารออมสิน GHB
4.ธนาคารไทยพาณิชย์ SCB

วิธีการคำนวณว่าอาชีพ Food Delivery เช่น Line Man , Grab Food , Food Panda จะกู้บ้านได้วงเงินเท่าไหร่

อาชีพอิสระเป็นอาชีพที่ไม่มีสลิปต์เงินเดือนเหมือนกับพนักงานประจำ เอกสารหลักที่ธนาคารใช้คำนวณรายได้ให้คือ เอกสาร ทว.50 และ ภงด.90 เอกสารที่เราแสดงรายได้ตลอดทั้งปีต่อเจ้าหน้าที่รัฐว่าปีที่ผ่านมาเรามีรายได้เท่าไหร่ ธนาคารจะนำตัวเลขมาจาก ภงด.90 เพื่อคำนวณโดยตรงเลยครับ มาเริ่มคำนวณกันเลยก่อนจะรู้ว่าจะกู้ได้เท่าไหร่ ต้องรู้

1.รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของฟรีแลนซ์ : ธนาคารจะนำรายได้ที่เราแสดงต่อกรมสรรพากรมาหารเฉลี่ย 12 เดือน เพื่อหาว่าแต่ละเดือนมีรายได้เท่าไหร่

2.อัตราหนี้สินต่อรายได้ DTI% : คือ อัตราส่วนที่ธนาคารยอมให้ผู้ขอสินเชื่อมีภาระหนี้ได้ (คิดทั้งหนี้เก่า และหนี้ใหม่ที่กำลังจะขอ)
โดยเทียบเป็นสัดส่วนร้อยละต่อรายได้ หรือเป็นเปอร์เซ็นต์
**ปกติจะมีสูตรคำนวณที่ใช้กันคือ ธนาคารให้ลูกค้ามีภาระหนี้ได้ 40% สูตรคำนวณนี้เป็นตัวเลขที่จะช่วยปกป้องความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อ
เพื่อที่จะสำรองเงินค่าผ่อนไว้มาพอ ถ้าเป็นไปได้ผมก็อยากแนะนำให้คำนวณตามนี้นะครับ ^^**
แต่ในความเป็นจริงธนาคารในปัจจุบันให้ลุกค้ามีภาระหนี้ได้ 50-70% เลยครับ (ในบทความนี้ ใช้ตัวเลขที่ DTi 50%)

3.ภาระหนี้เดิมที่เรามี คือ หนี้ที่เรามีผ่อนอยู่แล้วเช่น ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ผ่อนบัตรเครดิต (ผ่อนเท่าไหร่นำไป – รายได้หลังจากคำนวณ DTI แล้ว)

4.งวดผ่อนต่อวงเงิน 1 ล้านบาท : ยอดผ่อนที่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดมาว่าวงเงินกู้ระยะเวลาต่างๆ เช่น กู้สินเชื่อ 15 ปี 20 ปี หรือ 30 ปี ผ่อนต่อเดือนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ หลังจากที่ได้มีโอกาสเปรียบเทียบหลายๆ ธนาคาร วงเงินส่วนนี้อยู่ที่ประมาณ ล้านละ 6000 บาท

หลักการที่สำคัญสำหรับอาชีพอิสระอย่าง ฟู้ดเดลิเวอรี่ คือการเตรียมเอกสารรายได้ที่เพียงพอ สำคัญที่สุดคือต้องมีการ ยื่นแสดงรายได้ต่อสรรพากร และ ยื่นขอสินเชื่อถูกธนาคาร เพราะไม่ว่าจะเตรียมเอกสารดีอย่างไร ยื่นให้กับธนาคารไม่รับพิจารณาย่อมไม่เป็นผล ดังนั้นเอกสารต้องครบ+ยื่นถูกที่
**แต่หลักการที่ผมอธิบายมานี้ไม่การันตีว่าจะทำให้ยื่นขอสินเชื่อผ่านทุกคน เพราะการพิจารณาของธนาคารมีหลักเกณฑ์ประกอบหลายส่วนด้วยกัน แต่ก็สามารถช่วยให้เพื่อนๆ สามารถเตรียมเอกสารได้ครบถ้วนมีความพร้อมในการซื้อบ้านอย่างแน่นอนครับ