แม่มณีชี้เป้า

1. เน้นเบี้ยถูก “งบจำกัด จัด R คะเน” สำหรับเข้าโรงพยาบาลต่างจังหวัด หรือ รพ.รัฐฯ ในเขตพระนคร 
2. กลุ่มเข้า รพ.เอกชนระดับกลางในพระนคร หรือหัวเมืองใหญ่ ค่าห้อง 4-6 พัน เบี้ยประกันไม่เกินสี่หมื่น เลือกตามรสนิยม
3. ลูกเจ้าพระยา ควรคบหา “Fอะไรดี คู่ซี้โรงพยาบาลจตุรเทพ” (บำรุงราษฎร์, BNH, กรุงเทพ, สมิติเวช)

     แม่มณีรู้แม่หายไปนาน บอกฝากบ่าวไพร่ให้มาตามแม่มณีกันใหญ่ แต่มันมีอะไรต้องปฏิรูปมากมายเจ้าค่ะ มาบัดนี้ทุกอย่างเริ่มขับเคลื่อนไปได้ แม่จึงเริ่มกลับมาหาปวงประชาได้อีกครั้งหนึ่ง ซึ่งสิ่งแรกที่พึงเขียนถึงก็คือประกันเด็ก 2019  วันนี้แม่มณีขอเบิกฤกษ์เปิดซีรีส์ใหม่ “ชี้เป้า เข้าใจ” สำหรับพลพรรครักความอ่านง่าย ไม่ต้องวิเคราะห์ตีความมาก ตรากตรำเกินไป แม่มณีเลือกมาเลยได้มั้ย อันไหนน่าสนใจ แม่ก็เปิดซีรีส์นี้มาเอาอกเอาใจ รักนะเนี่ย..ตามใจทุกอย่าง

     ทำความเข้าใจกันก่อนว่า ประกันสุขภาพเด็กมีความยากลำบากกว่าประกันผู้ใหญ่ 2 ประการหลัก ๆ เจ้าค่ะ
1. “แพง” ราคาแรงกว่าผู้ใหญ่ประมาณ 2 เท่ากว่า ทำแบบเหมาจ่ายถ้าจะให้ได้วงเงินค่าห้องเพียงพอ เบี้ยประกันนี่ล่อไปราว ๆ ห้าหมื่น ซึ่งเกินงบประมาณของพ่อแม่ส่วนใหญ่ที่มักจะมองหาเบี้ยรวมไม่เกินสามหมื่น

2. “ตัวเลือกน้อย” แผนค่าห้องสูง ๆ ไม่ค่อยยอมขายให้เด็ก หรือไม่ก็ขายแพงมาก เพราะอย่างที่เรารู้ว่าเด็กป่วยบ่อย บริษัทประกันก็จะมีข้อจำกัดนู่นนี่ ให้เราไม่สามารถซื้อความคุ้มครองได้สูงนัก

ดังนั้น มันก็เลยกลายเป็นศิลปะการเอาตัวรอดในการหาสัญญาเพิ่มเติมวิจิตรพิสดารมาใส่ เพื่อทำให้ความคุ้มครองมันสูงขึ้นโดยเบี้ยประกันรวมไม่สูงเกินไป หนึ่งในตัวช่วยสำคัญที่สุดก็คือ “สัญญาช่วยจ่ายส่วนเกินค่ารักษา”

     อย่างที่บอกไปก่อนนี้ว่า ประกันเหมาจ่ายเด็กมันแพงเวอร์ ส่วนใหญ่ก็เลยต้องลดเบอร์ลงมาเป็นแบบค่าห้องแยกค่าใช้จ่ายธรรมดาที่มีโควต้าแต่ละรายการเป็นต่อครั้ง แต่ความกังวลก็คือเรากลัวว่าค่ารักษามันจะเกินโควต้าที่แยกยิบย่อย ไหนจะค่าห้องที่ยอมขายให้เด็กก็น้อยไม่ได้สัมพันธ์กันกับค่าห้องโรงพยาบาลเอกชน ถ้าซื้อกันแบบตรงไปตรงมา เวลาใช้จริงต้องจ่ายส่วนเกินอลังการ ทางรอดของเราคือการซื้อสัญญาประเภทที่ช่วยจ่ายส่วนเกินค่ารักษาจากประกันสุขภาพเล่มหลัก (ของเมืองเทย จะมีเมืองเทย เอกตรา ส่วนของ R คะเน จะมี HS บวก) ช่วยให้เราสามารถแปรรูปค่าห้องธรรมดาให้มีคุณค่าใกล้เคียงกับประกันเหมาจ่าย เพราะว่ามันจะช่วยจ่ายส่วนเกินในแต่ละรายการให้เราแทนที่เราจะต้องควักเอง ส่วนเรื่องส่วนร่วมจ่าย บางที่มี บางที่ไม่มี แม่มณีไม่ลงดีเทล แต่พูดเร็ว ๆ ก็คือถ้าเลือกได้ควรซื้อสัญญาแบบนี้ติดไว้กับค่าห้องแบบแยกค่าใช้จ่าย ช่วยป้องกันการล้มละลายจากการจ่ายส่วนเกิน ทีนี้แม่มณีคงจะไม่มาสอนจัดแบบประกันเพราะแบบนั้นต้องเรียนกันเป็นวัน

แม่มณีจัดให้เลยละกัน ชี้เป้ากันเป็น 3 กลุ่ม

     กลุ่มแรก กลุ่มงบจำกัด จัด R คะเน ทางเลือกที่แม่มณีแนะนำที่สุดสำหรับพ่อแม่ งบเล็ก มีพ่อแม่หลายท่านเหมือนกันที่ถามเข้ามาเกี่ยวกับประกันเด็กค่าย “ฟิลหลับ” (ที่ชื่อเดียวกับบริษัทขายหลอดไฟอ่ะเจ้าค่ะ) ซึ่งแม่มณีก็ยอมรับตามตรงว่าไม่มีบ่าวไพร่บริษัทนี้ แต่แม่มณีก็ไปศึกษา หากแม้นว่ามันดีกว่าอย่างมีนัย ก็จำเป็นจะต้องเสาะหาบ่าวไพร่เพิ่ม ปรากฎว่ามันดูดีไม่ได้หนีห่างจาก R คะเน ทั้งแบบทั้งเบี้ย ไล่เลี่ยกัน (ไม่รู้ว่าใครลอกใคร) แม่มณีก็เลยไม่ได้หาบ่าวไพร่ “ฟิลหลับ” มาเพิ่ม เพราะบ่าวไพร่ตัวแทนถูกใจหาได้ยากยิ่งกว่านักการเมืองน้ำดี เอาเป็นว่า R คะเน กับ ฟิลหลับ สองค่ายนี้ แบบดีทั้งคู่เจ้าค่ะ ใครใคร่อยากซื้อ ฟิลหลับ ลองหาสอบถามข้อมูลจากตัวแทนที่โฆษณากันในเพจมากมาย ส่วนใครใคร่อยากได้ R คะเน บ่าวไพร่แม่มณีพร้อมบริการ ทีเด็ดของ R คะเน คือเด็กซื้อได้มากกว่า 1 กรมธรรม์ เปิดโอกาสให้เราสร้างสรรค์ผสมแบบกันได้อุตลุด ถ้าเน้นถูก เราสามารถจัดแบบเบี้ยประกันรวมหมื่นกว่าๆ ได้ค่าห้องรวมสามพัน spec นี้ราคานี้แทบจะไม่มีแล้วสำหรับเด็ก 0-5 ขวบ แม่มณีจึงขอชี้เป้าชัดเจนว่า “งบจำกัด จัด R คะเน”


 
   กลุ่มสอง เบี้ยประกันไม่เกินสี่หมื่น ใช้พอสำหรับโรงพยาบาล​เอกชนระดับกลาง เคียงข้างพ่อแม่ส่วนใหญ่ในเขตพระนคร อาทิเช่น พญาไท, สินแพทย์, ไทยนครินทร์, เปาโล ฯลฯ ไปจนถึง โรงพยาบาลเอกชนชั้นดีตามหัวเมืองใหญ่ จัดไปค่าห้องราว ๆ สี่ถึงหกพัน โรคฮิตที่เด็กทั่ว ๆ ไปเป็นกัน เอาอยู่เจ้าค่ะ 

     กลุ่มนี้ จะมีเรื่องรสนิยมเข้ามาเกี่ยว ฟันธงเด็ดเดี่ยวไม่ได้เหมือนกลุ่มแรกเจ้าค่ะ ถ้านับที่ความคุ้มค่าของผลประโยชน์โดยรวม แม่มณีเห็นว่า R คะเน ยังเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า เราเห็นได้เลยว่ามันแทบจะเป็นประกันเหมาจ่ายปลอมตัวมาอยู่แล้ว แถมยังได้ค่าห้องสูงมากในราคาไม่แพง แต่ว่าข้อจำกัดที่สำคัญก็คือ พวกการช่วยจ่ายส่วนเกินต่าง ๆ มันต้องเป็นการ “สำรองจ่ายก่อน” แล้วเอาเอกสารมาเบิกเงินคืนทีหลังนะเจ้าคะ ดังนั้นใครซื้อ R คะเน ต้องเข้าใจว่านอนโรงพยาบาลแต่ละครั้ง อาจมีส่วนที่เราต้องจ่ายเงินก่อน แล้วค่อยมาเบิกคืนทีหลัง เตรียมตังค์หรือบัตรไว้รูดปรื๊ดกันด้วย 

     แต่ถ้าใครชอบการเบิกแบบผู้ป่วยนอก OPD ไม่ต้องนอน รพ. ก็เบิกได้ แบบนี้วิ่งหา เอ จาม เอ เค้าเพิ่มวงเงินผู้ป่วยนอกมาให้แบบรายปี (รายปีนะเจ้าคะ ไม่ใช่รายครั้ง) แต่ต้องแลกมาด้วยเบี้ยประกันที่แพงกว่า และ ไม่จ่ายค่ารักษาส่วนที่เกินสิทธิ์ใด ๆ ได้ทุกอย่างตามตารางเป๊ะ ๆ ถ้าเกินก็ควักตังค์ออกเอง

     มีพ่อ ๆ แม่ ๆ บางท่านถามหาประกันเด็กเหมาจ่าย ราคาถูกๆ ซึ่งก่อนหน้านี้แม่มณีก็ไม่เคยจะเชียร์ เพราะแม้จะขึ้นชื่อว่าเหมาจ่าย แต่มันได้ค่าห้องน้อยเกินไป แต่หลายคนก็สบายใจกับคำว่า “เหมาจ่าย” แม้จะได้ค่าห้องที่จำกัด แม่มณีชี้เป้าไปที่อลั้นลา กรุงเก่าเลยเจ้าค่ะ มีแผนเหมา ๆ คิด ถ้าไม่ติดกับค่าห้องแค่ 2,000 แผนนี้คือดีจริง เหมาจ่ายเกือบทุกรายการ เคลมได้ปีละ 1.2 ล้าน เบี้ยประกันสามหมื่นติ๊ด ๆ


     กลุ่มสุดท้าย ท้ายสุด ลูกเจ้าพระยาเข้าโรงพยาบาลจตุรเทพ (บำรุงราษฎร์, BNH, กรุงเทพ, สมิติเวช) แม้มีอัฐก็ใช่ว่าจะเลือกได้ง่าย ๆ หากรักจะเข้าสี่โรงพยาบาลนี้ ค่าห้องขั้นต่ำสุด ๆ ที่พึงมีคือเจ็ดพันเจ้าค่ะ ถ้าอยากประหยัดงบประมาณ จัด R คะเน แผนสูงสุดก็ยังได้อยู่ แต่ถ้าจะยอมจ่ายเบี้ยขนาดนี้ แม่มณีว่ายอมจ่ายอีกนิดพิชิต F อะไรดี ไปเลยดีกว่า แบบประกันนี้เกิดมาเพื่อจูงมือเด็กไทยก้าวสู่โรงพยาบาลหรู เหมาจ่ายปีละ 550,000 จ่ายตามจริงทุกรายการไม่เว้นแม้แต่ค่าห้อง เบี้ยประกันยังถูกกว่าค่าเทอมโรงเรียนไบลิงกัว ถามว่าเหมาจ่ายปีละ 550,000 พอมั้ยสำหรับเด็ก คือถ้าไม่เป็นโรคโหดจัดจริง ๆ มันพอนะเจ้าคะ เด็กอายุ 0-5 ขวบ น้อยคนนักจะเป็นโรครุนแรงแบบบ้าบิ่น ส่วนใหญ่ก็วนกันไปในโรคยอดฮิตไม่กี่โรค พอครบ 6 ขวบ ค่อยเปลี่ยนแบบประกันใหม่ก็ยังได้เพราะเด็กอายุ 6 ขวบเบี้ยประกันถูกลง มีตัวเลือกมากขึ้น (สังเกตมั้ยเจ้าคะว่าโฆษณาประกันเด็กชอบยกตัวอย่างเบี้ยประกันสำหรับเด็ก 6 ขวบ เพราะมันถูกกว่ากันเยอะ)  

     โดยสรุป กลุ่มแฟนคลับโรงพยาบาลหรู แม่มณีชี้เป้า F อะไรดี แต่ถ้าใครบอกว่า ดีกว่านี้มีอีกมั้ย มีสิเจ้าค่ะ มองขวาจัดไปเลยเจ้าค่ะ อลั้นลา ชั้นแรก เหมาจ่าย 80 ล้าน จัดเต็มสุดในสยามประเทศ แต่ใช้ได้เฉพาะโรงพยาบาลในเครือ BDMS (http://www.bdms.co.th/th/our-network/) เป็นเหตุผลว่าแผนนี้ไม่ได้ดาวจากแม่มณี เพราะราคาขนาดนี้ควรเข้าได้ทุกโรงพยาบาล แต่สำหรับใครที่พึงใจโรงพยาบาลในเครือ BDMS อยู่แล้ว และจ่ายเบี้ยไหว แผนชั้นแรกของอลั้นลาคือความสบายใจที่คุณคู่ควร แปดหมื่นกว่ารักษาทุกโรค

     ถามว่ามันยังมีแผนประกันเด็กอื่น ๆ อีกมั้ยนอกเหนือจากที่แม่มณีชี้เป้ามาให้ ตอบชัด ๆ นะเจ้าคะว่า “มีอีกเยอะ” แต่ซีรีส์ “ชี้เป้า เข้าใจ” นี้ แม่มณีไม่เน้นอธิบาย เน้นชี้ตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยเอาความต้องการของพ่อแม่แต่ละกลุ่มเป็นหลัก เพื่อเป็นข้อมูลให้พ่อ ๆ แม่ ๆ เลือกประกันเด็กกันได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องระดมตัวแทนทุกบริษัทเข้าพบจบสากล จนตัดสินใจทำไม่ทันลูกป่วย เพราะการพิจารณารับประกันของเคสเด็กนั้น ปัจจุบันรับยากขึ้น ป่วยมาก่อน ยิ่งยาก อยากทำ ให้รีบ อย่ามัวเอ้อระเหย ลอยชาย เลือกไม่ได้ตัวเลือกที่ดีที่สุด ก็ยังดีกว่า ทำไม่ทันลูกป่วยเจ้าค่ะ คำขวัญแม่มณี "เด็กไทยวันนี้ ควรมีประกันตั้งแต่ก่อนคว่ำเป็น” เจ้าค่ะ

#Ms.many

++บัดเดี๋ยวนี้แม่มณีมีเพจเป็นของตนแล้วเจ้าค่ะ หากแม้นมีคำถามใด ๆ จะโอภาปราศรัยกับแม่ แวะไป ในกล่องถึงแม่ที่เพจแม่นะเจ้าคะ ตรงนั้นแม่มณีคอยเช็คอยู่ตลอดเจ้าค่ะ บทความรีวิวประกันก็ได้รวบรวมไว้ในเพจให้ไปทัศนากันได้ตามอัธยาศัยเจ้าค่ะ
http://www.msmany.com/
https://www.facebook.com/MsManyMaemanee/