สวัสดีเพื่อนๆที่แวะเข้ามาอ่าน เราอยากจะมาแชร์ และขอคำแนะนำดีๆสำหรับการออมเงิน เราเองพึ่งเริ่มคิดเมื่อตอนอายุ 33 ปี ปัจจุบัน 35 นะจ้ะ(อาจจะช้าไปแต่คงยังไม่สายนะ55) ต้องบอกว่าก่อนหน้านี้ทำงานตั้งแต่ อายุ22 ไม่เคยเก็บเงินเลย เราก้อหาอ่านข้อมูลเพื่อนๆใน Pantip แล้วก้อพวก Youtube ของ A Academy ดีมากเลย ขอขอบคุณมา ณ ที่นี้ และอีกหลายๆ Source การแชร์ข้อมูลการสร้าง Wealth ให้กับคนที่สนใจ อาจจะไม่ได้กล่าวถึงแต่มันดีมากจริงๆ จุดประสงค์ที่โพสต์คือ ไม่มีไรมาก เราแค่อยากรู้บางอย่างที่เราคิด หรือ วางแผน อาจมีความเห็น/คำแนะนำดีๆของเพื่อนๆ มาช่วยปรับการออมเงิน เราเองก็ไม่มีเวลาศึกษามากนักอาศัยตามเพจเกี่ยวกับการบริหารการเงิน/กองทุน ก็จำๆมาใช้มาปรับเอา และเผื่อเป็นประโยชน์กับคนที่คิดจะเริ่มแต่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มจากตรงไหนเหมือนเราก่อนหน้านี้
รู้จักตัวเองก่อน
ปกติจะเข้ามาแชร์ห้องการเดินทาง ท่องเที่ยว ห้องบลู แต่ชีวิตเรามีแค่การเดินทางไม่ได้ การเก็บออมเงินเป็นสิ่งนึงที่ต้องคิดถึงเสมอ เราเองส่วนตัวแล้วไม่ชอบการทำงานประจำ แต่ไม่ได้เบื่องานนะ คือ มันไม่เหมือนกัน เพราะถ้าเบื่อ คือ มันทำงานแล้วไม่มีความสุขอ่ะ แต่เรายังแฮปปี้กับการตื่นไปทำงานอยู่นะ แต่ที่บอกว่าไม่ชอบ คือมันแค่ไม่ใช่งานในฝันเท่านั้นเอง เราแค่รู้สึกว่าอยากมีอิสระทางการเงินเร็วๆ จะได้หาอะไรที่เราอยากทำ ลองทำนู่นทำนี่ไปเรื่อยๆ แต่สามารถมีรายได้เลี้ยงตัวเองอย่างไม่ต้องประหยัดมัธยัท ซึ่งส่วนใหญ่งานที่ชอบมักไม่ค่อยเกิดรายได้555 เคยคิดว่าทำยังไงถึงจะรวย....
ลองเป็นเจ้าของกิจการดูมั้ยยย ....เอาจริงๆก้อเคยเปิดร้านอะไรเล็กๆมาบ้าง แต่ปัญหาโคตรเยอะเลย สากกะเบือยันเรือรบ ปัญหามันยุบยิบก่อกวนสมองไม่มีวันหยุด ไม่เหมือนทำงานบริษัท ตกเย็นหรือเสา-อาทิตย์ก้อชิวละ ไปปาร์ตี้ พักผ่อนมีเวลาเป็นของตัวเองจริงๆ (อันนี้แล้วแต่คนชอบแล้วก็ตัดเรื่องงานหรือบริหารเวลาในงานที่ตัวเองรับผิดชอบได้จริงๆ....อย่างเรา อิอิ) แต่ก็มีเพื่อนเราที่หันไปทำกิจการกัน ช่วงแรกๆก็เครียดกัน หมุนเงินไม่ทันอะไรเงี้ย แต่ก็ผ่านมาจนรวยกันได้นะทุกวันนี้สบายย (แต่บางเคสมันก็ไม่ใช่แค่ลำบากตอนต้นสบายตอนปลายย เน่าไปเลยก็มีนะเว้ย) ....ดูๆไปแล้วไม่ใช่หนทางว่ะ555 (ใจไม่สู้ท้อง่ายประกอบกับขี้เกียจด้วย และไม่ชอบการหมุนเงิน เป็นหนี้ หรือบากหน้าไปยืมเงินใคร ..... ไม่ชอบให้ใครยืมด้วย55)
อ้อ ลืมบอกเราไม่คิดมีครอบครัว มีความฝันว่าอยากใช้ชีวิตสาวโสดกะแก็งเพื่อนๆ(ที่เหลืออยู่เยอะมาก5555) ส่วนตัวแล้วรักอิสระ ความหมายคือ เราไม่มีภาระแน่ๆ นอกจากตัวเราเอง คุณพ่อเราเสียแล้ว คุณแม่เป็นข้าราชการเกษียณอายุระดับซี 8 มีบำนานดูแลตัวเองได้สบายๆ (แต่แอบกระซิบถึงยังไงเราก้อกันเงินไว้ให้คุณแม่รายเดือนกะจ่ายค่าท่องเที่ยวให้ มันเป็นความสุขทางใจน่ะ) แล้วเราจะต้องหาเงินให้มากเกินไป เหนื่อยกับการสร้างธุรกิจเพื่อ? เพราะมันไม่ได้หยุดแค่ว่าคุณรวยแต่ธุรกิจมันต้องต่อยอดให้เข้ากับยุคสมัย ถึงจุดนึงคุณมีพนักงานคุณก็ต้องดูแลเค้า แล้วตัวเราเองจะทำไปทำไมสำหรับตัวคนเดียว กลายเป็นว่า...คำตอบของตัวเราเอง ไม่ใช่"รวย"แหะ มันคือ "การมีเงินเหลือกิน เหลือใช้ เหลือเก็บ และเกษียณให้เร็ว!! "
ออกตัวก่อนนะ คำตอบของแต่ละคนไม่เหมือนกันแน่ๆ ไม่มีใครผิดใครถูก ต้นทุนในชีวิตคนเราก้อไม่เท่ากันนะ เอาที่ใจเราชอบเลย จะได้วางแผนชีวิตถูก)
มาตั้ง Goal กัน
ปล. การทำแผนของเรานั้นตัดทรัพย์สินที่น่าจะได้จากพ่อแม่ทิ้งไว้ให้ ออกก่อน เริ่มจากเก็บเองจากชีวิตมนุษย์เงินเดือนล้วนๆๆ
อย่างแรกเลย ลองประเมินดูว่าหลังเกษียณแล้วเราจะมีค่าใช้จ่าย ต่อ เดือน !!! อะไรบ้าง เท่าไหร่ เราลองทำของเรามาให้ดูนะ (ใส่ตัวเลขแบบยังไม่ต้องคิดถึงเงินเฟ้อนะ เดวมีโปรแกรมช่วย)
ของเราเองนี่ ตกเดือนละ 35,000 ถึงจะดำรงชีวิตอยู่ได้แบบปกติสุข แบบพออยู่ได้ไม่เลิศเลอ (เข้ามาเชคทุกปีนะ อาจมีค่าอะไรงอกมาใหม่ ปรับขึ้นปรับลงได้)
ต่อมาแนะนำให้ไปโหลดแอพ กลต. Start to invest => เข้าเมนู Calculator => เงินที่ต้องมีในวัยเกษียณ => คำนวณเงินที่ต้องการ ณ วัยเกษียณ
…...กรอกเลยย เอาเลขที่ชอบได้เลย ใส่ไปเว่อๆก่อนได้ เดวเห็นตัวเลขว่าต้องเก็บเงินเท่าไหร่ เดวค่อยกลับมาจูนตัวเลขอีกที555
อิอิ เราลองกรอกให้ดูนะ นี่อารมณ์แบบตั้งเป้าเกษียณเร็ว แถมอายุยังยืนอีก อยู่อีก 30 ปีแต่ไม่ทำงาน 555 อันนี้เราทำค่าใช้จ่ายแบบต่อเดือนแบบอยู่อย่างประหยัดไว้ก่อนนำมากรอกคำนวณ ซึ่งน่าจะออมเงินต่อเดือนน้อย คือเราอยากรู้ว่าเรามีโอกาสเกษียณได้เร็วมั้ย ….ถึงเวลาตอนนั้นจิงๆเราอาจจะยังสนุกกับงาน ยังทำงานต่อจาก Goal ที่ตั้งไว้ แต่อย่างน้อยเราจะรู้ว่า Safety Zone ให้อุ่นใจตอนอายุเท่าไหร่ เพราะสุดท้ายยังไงเราก้อต้องทำงานจนกว่าจะมีเงินเกษียณอย่างที่พอใจ ไม่ต้องมัธยัธอย่างที่บอกตั้งแต่ตอนเกริ่นนำ อะๆ อย่าลืม เลือก ไม่คำนึง เงินเฟ้อนะจ้ะ โปรแกรมจะได้คิดเงินเฟ้อทบให้….กดคำนวณเลย
โอ้วววว…..แม่เจ้า 20 ล้านนนนนน จากอายุ 35 จะเกษียณ 50 เหลือเวลาอีก 15 ปี จะต้องเก็บเงินให้ได้ 20 ล้านน ป๊าดดด ชีวิตมนุษย์เงินเดือนเนี่ยนะ 5555 อะๆๆ ลองทำต่อ เราบอกแล้วเดวกลับไปแก้ไขตัวเลขได้ ฝันซะสวยหรู แต่เราจะบอกว่ามันดีนะ อย่างน้อยเราก็ได้ลองประเมินว่า สิ่งที่เราต้องการหลังเกษียณมันเกินตัวไปหรือป่าว เราอาจจะต้องปรับ Lifestyle เพื่อลดค่าใช้จ่าย หรือมองหา Skill เฉพาะในการหารายได้พิเศษซะตั้งแต่ตอนนี้เพื่อให้เราเกษียณสุขให้ได้
เข้าเมนูถัดไป ในแอป กลต.นั่นแหละ => เข้าเมนู คำนวณเงินลงทุนต่อเดือน
ใส่ เงินก้อนที่เรามีอยู่ปัจจุบันในช่องแรก (ของเราก็มีอยู่จึ๋งเดียว555) ส่วนผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับเราตีเฉลี่ยแบบโลกสวย ซื้อกองทุนรวมแบบดีงาม 10% ไปก่อน ช่องอื่นก็มีข้อมูลจากที่ทำข้างบนมาแล้วเนอะ เอ้ากดคำนวณเลย
โอ้วว...ผลคำนวณของเราออกมาแล้ว ว่าเราต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่ให้ได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ ปรากฏว่า …...ที่เราเก็บออมเงิน อยู่ ณ ตอนนี้ เราเก็บอยู่ที่ 80% ของที่โปรแกรมแนะนำให้เก็บ ยังขาดอยู่อีก 20% ต่อเดือน เราถึงจะมีเงิน 20 ล้านบาท ตอนเกษียณอายุ 50 ปี
แล้วต้องทำยังไงต่อล่ะ (ในความคิดเรานะ) มีอยู่ 3 แบบที่เป็นไปได้ กรณีเราคือ Fix อายุ 50 เกษียณ มีเงินแน่ๆ 20 ล้าน ก่อนนะ
ทำยังไงให้ มีผลตอบแทนเฉลี่ย 8-10% ต่อปี แล้วออมเงินเพิ่มอีก 20%
ทำยังไงให้ มีผลตอบแทน เฉลี่ย 13% ต่อปี แล้วออมเงินเท่าเดิม
ทำยังไงให้ มีผลตอบแทนเฉลี่ย 15% ต่อปี แล้วออมเงินเท่าเดิม หรือน้อยกว่าเดิม 30% ก้อได้
แผนการออมของดักแด้ ตะกายสู่ อิสระการเงินของผีเสื้อ
รู้จักตัวเองก่อน
ปกติจะเข้ามาแชร์ห้องการเดินทาง ท่องเที่ยว ห้องบลู แต่ชีวิตเรามีแค่การเดินทางไม่ได้ การเก็บออมเงินเป็นสิ่งนึงที่ต้องคิดถึงเสมอ เราเองส่วนตัวแล้วไม่ชอบการทำงานประจำ แต่ไม่ได้เบื่องานนะ คือ มันไม่เหมือนกัน เพราะถ้าเบื่อ คือ มันทำงานแล้วไม่มีความสุขอ่ะ แต่เรายังแฮปปี้กับการตื่นไปทำงานอยู่นะ แต่ที่บอกว่าไม่ชอบ คือมันแค่ไม่ใช่งานในฝันเท่านั้นเอง เราแค่รู้สึกว่าอยากมีอิสระทางการเงินเร็วๆ จะได้หาอะไรที่เราอยากทำ ลองทำนู่นทำนี่ไปเรื่อยๆ แต่สามารถมีรายได้เลี้ยงตัวเองอย่างไม่ต้องประหยัดมัธยัท ซึ่งส่วนใหญ่งานที่ชอบมักไม่ค่อยเกิดรายได้555 เคยคิดว่าทำยังไงถึงจะรวย....
ลองเป็นเจ้าของกิจการดูมั้ยยย ....เอาจริงๆก้อเคยเปิดร้านอะไรเล็กๆมาบ้าง แต่ปัญหาโคตรเยอะเลย สากกะเบือยันเรือรบ ปัญหามันยุบยิบก่อกวนสมองไม่มีวันหยุด ไม่เหมือนทำงานบริษัท ตกเย็นหรือเสา-อาทิตย์ก้อชิวละ ไปปาร์ตี้ พักผ่อนมีเวลาเป็นของตัวเองจริงๆ (อันนี้แล้วแต่คนชอบแล้วก็ตัดเรื่องงานหรือบริหารเวลาในงานที่ตัวเองรับผิดชอบได้จริงๆ....อย่างเรา อิอิ) แต่ก็มีเพื่อนเราที่หันไปทำกิจการกัน ช่วงแรกๆก็เครียดกัน หมุนเงินไม่ทันอะไรเงี้ย แต่ก็ผ่านมาจนรวยกันได้นะทุกวันนี้สบายย (แต่บางเคสมันก็ไม่ใช่แค่ลำบากตอนต้นสบายตอนปลายย เน่าไปเลยก็มีนะเว้ย) ....ดูๆไปแล้วไม่ใช่หนทางว่ะ555 (ใจไม่สู้ท้อง่ายประกอบกับขี้เกียจด้วย และไม่ชอบการหมุนเงิน เป็นหนี้ หรือบากหน้าไปยืมเงินใคร ..... ไม่ชอบให้ใครยืมด้วย55)
อ้อ ลืมบอกเราไม่คิดมีครอบครัว มีความฝันว่าอยากใช้ชีวิตสาวโสดกะแก็งเพื่อนๆ(ที่เหลืออยู่เยอะมาก5555) ส่วนตัวแล้วรักอิสระ ความหมายคือ เราไม่มีภาระแน่ๆ นอกจากตัวเราเอง คุณพ่อเราเสียแล้ว คุณแม่เป็นข้าราชการเกษียณอายุระดับซี 8 มีบำนานดูแลตัวเองได้สบายๆ (แต่แอบกระซิบถึงยังไงเราก้อกันเงินไว้ให้คุณแม่รายเดือนกะจ่ายค่าท่องเที่ยวให้ มันเป็นความสุขทางใจน่ะ) แล้วเราจะต้องหาเงินให้มากเกินไป เหนื่อยกับการสร้างธุรกิจเพื่อ? เพราะมันไม่ได้หยุดแค่ว่าคุณรวยแต่ธุรกิจมันต้องต่อยอดให้เข้ากับยุคสมัย ถึงจุดนึงคุณมีพนักงานคุณก็ต้องดูแลเค้า แล้วตัวเราเองจะทำไปทำไมสำหรับตัวคนเดียว กลายเป็นว่า...คำตอบของตัวเราเอง ไม่ใช่"รวย"แหะ มันคือ "การมีเงินเหลือกิน เหลือใช้ เหลือเก็บ และเกษียณให้เร็ว!! "
มาตั้ง Goal กัน
ปล. การทำแผนของเรานั้นตัดทรัพย์สินที่น่าจะได้จากพ่อแม่ทิ้งไว้ให้ ออกก่อน เริ่มจากเก็บเองจากชีวิตมนุษย์เงินเดือนล้วนๆๆ
อย่างแรกเลย ลองประเมินดูว่าหลังเกษียณแล้วเราจะมีค่าใช้จ่าย ต่อ เดือน !!! อะไรบ้าง เท่าไหร่ เราลองทำของเรามาให้ดูนะ (ใส่ตัวเลขแบบยังไม่ต้องคิดถึงเงินเฟ้อนะ เดวมีโปรแกรมช่วย)
ของเราเองนี่ ตกเดือนละ 35,000 ถึงจะดำรงชีวิตอยู่ได้แบบปกติสุข แบบพออยู่ได้ไม่เลิศเลอ (เข้ามาเชคทุกปีนะ อาจมีค่าอะไรงอกมาใหม่ ปรับขึ้นปรับลงได้)
ต่อมาแนะนำให้ไปโหลดแอพ กลต. Start to invest => เข้าเมนู Calculator => เงินที่ต้องมีในวัยเกษียณ => คำนวณเงินที่ต้องการ ณ วัยเกษียณ
…...กรอกเลยย เอาเลขที่ชอบได้เลย ใส่ไปเว่อๆก่อนได้ เดวเห็นตัวเลขว่าต้องเก็บเงินเท่าไหร่ เดวค่อยกลับมาจูนตัวเลขอีกที555
อิอิ เราลองกรอกให้ดูนะ นี่อารมณ์แบบตั้งเป้าเกษียณเร็ว แถมอายุยังยืนอีก อยู่อีก 30 ปีแต่ไม่ทำงาน 555 อันนี้เราทำค่าใช้จ่ายแบบต่อเดือนแบบอยู่อย่างประหยัดไว้ก่อนนำมากรอกคำนวณ ซึ่งน่าจะออมเงินต่อเดือนน้อย คือเราอยากรู้ว่าเรามีโอกาสเกษียณได้เร็วมั้ย ….ถึงเวลาตอนนั้นจิงๆเราอาจจะยังสนุกกับงาน ยังทำงานต่อจาก Goal ที่ตั้งไว้ แต่อย่างน้อยเราจะรู้ว่า Safety Zone ให้อุ่นใจตอนอายุเท่าไหร่ เพราะสุดท้ายยังไงเราก้อต้องทำงานจนกว่าจะมีเงินเกษียณอย่างที่พอใจ ไม่ต้องมัธยัธอย่างที่บอกตั้งแต่ตอนเกริ่นนำ อะๆ อย่าลืม เลือก ไม่คำนึง เงินเฟ้อนะจ้ะ โปรแกรมจะได้คิดเงินเฟ้อทบให้….กดคำนวณเลย
โอ้วววว…..แม่เจ้า 20 ล้านนนนนน จากอายุ 35 จะเกษียณ 50 เหลือเวลาอีก 15 ปี จะต้องเก็บเงินให้ได้ 20 ล้านน ป๊าดดด ชีวิตมนุษย์เงินเดือนเนี่ยนะ 5555 อะๆๆ ลองทำต่อ เราบอกแล้วเดวกลับไปแก้ไขตัวเลขได้ ฝันซะสวยหรู แต่เราจะบอกว่ามันดีนะ อย่างน้อยเราก็ได้ลองประเมินว่า สิ่งที่เราต้องการหลังเกษียณมันเกินตัวไปหรือป่าว เราอาจจะต้องปรับ Lifestyle เพื่อลดค่าใช้จ่าย หรือมองหา Skill เฉพาะในการหารายได้พิเศษซะตั้งแต่ตอนนี้เพื่อให้เราเกษียณสุขให้ได้
เข้าเมนูถัดไป ในแอป กลต.นั่นแหละ => เข้าเมนู คำนวณเงินลงทุนต่อเดือน
ใส่ เงินก้อนที่เรามีอยู่ปัจจุบันในช่องแรก (ของเราก็มีอยู่จึ๋งเดียว555) ส่วนผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับเราตีเฉลี่ยแบบโลกสวย ซื้อกองทุนรวมแบบดีงาม 10% ไปก่อน ช่องอื่นก็มีข้อมูลจากที่ทำข้างบนมาแล้วเนอะ เอ้ากดคำนวณเลย
โอ้วว...ผลคำนวณของเราออกมาแล้ว ว่าเราต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่ให้ได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ ปรากฏว่า …...ที่เราเก็บออมเงิน อยู่ ณ ตอนนี้ เราเก็บอยู่ที่ 80% ของที่โปรแกรมแนะนำให้เก็บ ยังขาดอยู่อีก 20% ต่อเดือน เราถึงจะมีเงิน 20 ล้านบาท ตอนเกษียณอายุ 50 ปี
แล้วต้องทำยังไงต่อล่ะ (ในความคิดเรานะ) มีอยู่ 3 แบบที่เป็นไปได้ กรณีเราคือ Fix อายุ 50 เกษียณ มีเงินแน่ๆ 20 ล้าน ก่อนนะ
ทำยังไงให้ มีผลตอบแทนเฉลี่ย 8-10% ต่อปี แล้วออมเงินเพิ่มอีก 20%
ทำยังไงให้ มีผลตอบแทน เฉลี่ย 13% ต่อปี แล้วออมเงินเท่าเดิม
ทำยังไงให้ มีผลตอบแทนเฉลี่ย 15% ต่อปี แล้วออมเงินเท่าเดิม หรือน้อยกว่าเดิม 30% ก้อได้