ตอนนี้ใครๆ ก็พูดถึงการลงทุน แต่จะลงทุนที่ไหน อย่างไร โดยเฉพาะมือใหม่ อันนี้คำถามยอดฮิตตลอดกาล วันนี้เลยมารีวิวตัวช่วยในการลงทุนผ่านกองทุนรวม แบบ Robo Adviser จาก Fintech 2 แห่ง คือ Treasurist และ Finnomena (NTER GOAL) ซึ่งเป็นการลงทุนผ่านกองทุนแบบ DCA (Dollar Cost Average) หรือซื้อกองทุนทุกเดือนผ่านการจัด portfolio ตามระดับความเสี่ยงของนักลงทุนแต่ละคน

การรีวิวเปรียบเทียบนี้ ไม่ได้ Apple-to-apple 100% เนื่องจากข้อจำกัดหลายๆ อย่างนะครับ แต่เป็นการรีวิวผ่านตัวผมในฐานะนักลงทุนที่ใช้ Risk profile เดียวกัน (เสี่ยงสูง)  ให้ Fintech ทั้งสองที่จัด Port การลงทุนให้ ซึ่งแน่นอนว่า ได้ port การลงทุนที่คล้ายๆ กัน ในภาพใหญ่ แต่แตกต่างกันในรายละเอียด และตัวกองทุนที่เลือกให้ ผมจะไม่ลงไปในกองทุนแต่ละตัว  เนื่องจากเป็น Intellectual Property ของแต่ละเจ้า แต่ละแจกแจงภาพรวมให้ดังนี้

1. วันที่เริ่มลงทุน
NTER Goal: Aug 2016
Treasurist: Feb 2017

2. วัน DCA
NTER Goal: ทุกวันที่ 25
Treasurist: ทุกวันที่ 15 เนื่องจาก Phillips ไม่ให้ DCA วันที่ 25

3. Portfolio
NTER Goal:

Treasurist:

จะเห็นได้ว่า NTER Goal จะมีกองทุนทอง 10% อยู่ในสินค้าโภคภัณฑ์ ในขณะที่ Treasurist ผมเลือกที่จะไม่ลงในทองได้ตอนทำแบบสอบถาม

ทั้งคู่มีสัดส่วนการลงทุนในกองทุนหุ้นพอๆ กัน NTER Goal ให้น้ำหนักการลงทุนในหุ้นต่างประเทศมากกว่า สัดส่วนการลงทุนในตราสารหนี้พอๆ กัน

Treasurist มีการลงทุนใน Property Fund ในขณะที่ NTER Goal ไม่มี (มีใน NTER GAR)

4. การปรับ port
Treasurist มีการปรับ port เดือน May 2017 และ Sep 2017
NTER Goal มีการปรับ port เดือน May 2017

5. ผลตอบแทน

เป็นผลตอแทนถึงวันศุกร์ที่ 3 Nov 2017 เท่าที่มีข้อมูลใน thaimutualfund.com

ผลตอบแทนนี้ เป็น NET return คือหักลบค่าธรรมเนียมซื้อขายกองทุน รวมเงินปันผลที่หักภาษี 10% แล้ว

เนื่องจากข้อมูล NAV ของ FIF บางตัวใน thaimutualfund.com มีการใส่วันที่เหลื่อมไป 1 วัน เช่น NAV ของวันที่ 1 แต่ระบุว่าเป็นวันที่ 2 ทำให้ค่าธรรมเนียมที่หักไปมีความคลาดเคลื่อนบ้าง ผลตอบแทนที่แสดงจึงเป็นเพียงค่าประมาณการเท่าที่มีข้อมูลในระบบครับ

ในช่วง 3 เดือนแรกของการลงทุนที่ Treasurist ผลตอบแทนไม่ค่อยดีเนื่องจาก Property fund ไม่ไปไหน ตอนนี้กลับมาดีกว่า NTER Goal เพราะ
1. NTER Goal โดนทองฉุดลง
2. กองทุนหุ้นไทยใน NTER Goal ตอนนี้ performance แย่ลง
3. กองทุน Property และ กองทุนหุ้นใน Treasurist performance ดีมาก

ในตารางผลตอบแทน ผมแถมผลตอบแทนของ NTER GAR ที่เป็นการลงทุนแบบก้อนเดียว แล้วมีทีม Wealth ช่วยจับจังหวะการซื้อขายสับเปลี่ยนกองทุนให้ โดยเริ่มลงทุนเมื่อ June 2017 ผลตอบแทน 3 เดือนดูดีกว่า Goal และพอๆ กับ Treasurist เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่มีเงินลงทุนเป็นก้อน

จริงๆ การลงทุนลักษณะนี้ต้องอาศัยเวลาอย่างน้อยสัก 2-3 ปี ถึงจะเห็นผล เนื่องจากผมยังลงทุนไม่นานมาก จึงไม่สามารถตัดสินได้ว่า เจ้าไหนดีกว่ากัน เอาผลตอบแทนมาให้ดูเป็นแนวทางเฉยๆ นะครับ

ในส่วนอื่นๆ ผมคิดว่า Treasurist มีระบบการวัด Risk Profile ที่ละเอียดกว่า NTER Goal

Finnomena มีการประชาสัมพันธ์ และสื่อสารกับลูกค้าดีกว่า Treasurist โดยเฉพาะการแจ้งเตือนเพื่อปรับ port

Finnomena มี web และ Mobile app เชื่อมกับ Nomura ในขณะที่ Treasurist ยังทำตรงนี้ไม่เสร็จ ต้องดูผ่าน web/mobile app ของ Phillip

ตอนนี้ก็มือซน ไปสมัคร Jitta Wealth เพิ่ม กะจะเอาไว้ดปรียบเทียบกับ NTER GAR อีกสัก 6 เดือน - ปีนึงจะมา review เทียบกันดูนะครับ  
  
ขอบคุณครับ