สวัสดีเพื่อน ๆ ชาวพันทิปทุกท่านค่ะ วันนี้มีเรื่องการขอรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมทั้งอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นของธนาคาร รวมถึงเรื่องที่ทำให้เจ้าของกระทู้รู้สึกว่าเป็นเรื่องชวนให้อึ้ง และรู้สึกทึ่งมาเล่าให้ฟังค่ะ

คือว่าเมื่อ 5 ปีที่แล้ว ลูกได้ขอกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์สีเหลือง (ที่มีชื่อเป็นราชธานีเก่าของไทย) จำนวน 2.1 ล้านบาท เพื่อซื้อบ้านเดี่ยวชั้นเดียวหลังหนึ่งที่ต่างจังหวัดให้เราซึ่งเป็นขุ่นแม่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยปีแรกไม่แพง แต่จากปีที่สองเป็นต้นมามาจนถึงปัจจุบันคือ MLR - 0.65  ก็ตกหกบาทกว่าๆ  ยอดหนี้คงเหลือ ณ ปัจจุบันคือ 1.1 ล้านบาท จริงๆ แล้วควรจะขอรีไฟแนนซ์ตั้งแต่ครบ 3 ปีแล้ว แต่ที่พึ่งมาขอรีไฟแนนซ์ตอนนี้ก็เนืองจากว่าบ้านหลังนี้ได้สิทธิประโยชน์จากโครงการบ้านหลังแรก ที่ให้ผู้ซื้อสามารถได้สิทธิขอคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ 10% ของราคาบ้าน ซึ่งก็เท่ากับ 210,000 แต่ให้ขอคืนภาษีเป็นเวลา 5 ปีภาษี ซึ่งในตอนนี้ลูกก็ได้ขอคืนภาษีมาครบตามสิทธิแล้ว จึงได้เวลาที่จะรีไฟแนนซ์ซะที

เราซึ่งเป็นผู้ที่อยู่อาศัยในบ้านหลังนี้จึงได้ไปติดต่อขอทราบอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ของแต่ละธนาคารแทนลูก เพราะลูกทำงานอยู่ที่ กทม. ไปติดต่อทั้งหมด 4 ธนาคาร แต่ละธนาคารก็มีรายละเอียดของอัตราดอกเบี้ย โปรโมชั่น และเงื่อนไขที่ชวนอึ้ง ทึ่งที่แตกต่างกันคือ

1. ธนาคารสีเหลือง ซึ่งก็แน่นอนธนาคารแรกที่เราควรจะไปก็คือธนาคารที่เป็นลูกหนี้อยู่ก่อนแล้ว เผื่อว่าจะมีสิทธิพิเศษดีๆ ให้ลูกค้าเก่าบ้าง ข้อมูลที่ได้มาคือ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ธนาคารนี้ 3 ปีแรกเฉลี่ยอยู่ที่ 3.75 แต่เงือนไขของธนาคารสีเหลืองที่ทำให้เราอึ้งและทึ่งที่สุดคือ อัตราดอกเบี้ย 3.75 นั้นให้เฉพาะลูกค้าใหม่ที่รีมาจากธนาคารอื่นเท่านั้น ไม่รับรีไฟแนนซ์จากลูกค้าเดิม แต่ลูกค้าเดิมสามารถที่จะขอลดดอกเบี้ยได้ แต่จะได้ลดตามที่ขอหรือไม่นั้น ไม่รับรองขึ้นอยู่กับดุลพินิจของสำนักงานใหญ่ สาขาไม่มีอำนาจพิจารณา และหากโชคดีได้ลดก็จะได้ลดเต็มที่ไม่เกิน 1 บาท ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่ขอลดแล้วต่ำสุดจะอยู่ที่ 6 บาท และลูกค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 2% ของยอดเงินที่ขอรี    

ห๊ะ.........ไม่รับรีจากลูกค้าเก่า ขอลดดอกเบี้ยได้แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมตั้ง 2% ของวงเงินที่ขอรี และลดได้เต็มที่ก็ไม่เกิน 1 บาท ไฉนเงื่อนไขของแบ๊งค์นี้ช่างเหมือนกับต้องการผลักไสไล่ส่งให้ลูกค้าเก่าหนีไปซบอกแบ๊งค์อื่นเยี่ยงนี้หนอ  งั้นเราก็ไปติดต่อแบ๊งค์ที่สองละกัน

2. ธนาคารรั้วของชาติ ธนาคารนี้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี อยู่ที่ 3.99 ไม่มีโปรโมชั่นค่าโอนและค่าประเมิน แต่ธนาคารนี้ติดเงื่อนไขที่ผู้กู้มีภูมิลำเนาอยู่คนละจังหวัดกับที่หลักทรัพย์ตั้งอยู่ (ลูกไม่มีชื่อในทะเบียนบ้านหลังนี้ เพราะเกือบสองปีที่แล้วลูกได้ซื้อบ้านอีกหลังแถบชานเมือง กทม. จึงย้ายชื่อไปอยู่บ้านที่ซื้อใหม่) เจ้าหน้าที่แบ๊งค์บอกว่าผู้กู้ต้องมีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านของจังหวัดที่ตั้งหลักทรัพย์...................อ้าว.....อึ้งอีกล่ะ งั้นไปต่อแบ๊งค์ที่สาม

3. ธนาคารที่มีบริษัทสร้างและขายอสังหาริมทรัพย์มาก่อน อัตราดอกเบี้ยแบบทำประกันเฉลี่ย 3 ปีคือ 3.65 ถ้าไม่ทำประกัน 3.90 โปรโมชั่นฟรีค่าจดจำนองและฟรีค่าประเมิน  น่าสนใจแหะ งั้นยื่นแบ๊งค์นี้ละกันตามยอดหนี้คงค้างเดิม 1.1 ล้าน ตอนยื่นเจ้าหน้าที่บอกว่าพิจารณา 1 สัปดาห์ก็ทราบผล ผ่านไปแล้ว 1 สัปดาห์ยังเงียบอยู่ เลยไลน์ถาม ได้รับคำตอบว่ากำลังพิจารณาเอกสารสัปดาห์หน้าจะทราบผล   ผ่านมาอีกสัปดาห์กว่าๆ ทำไมยังเงียบ ไลน์ไปถามหน่อยซิ เจ้าหน้าที่ตอบว่าเดี๋ยวจะโทรฯ ตามสำนักงานใหญ่ให้ค่ะ  สักพักไลน์เด้งขึ้นมาว่า "ธนาคารรับรีไฟแนนซ์ยอดกู้ที่ 1.5 ล้านขึ้นไป" ถามไปทางไลน์ต่อ "อ้าวแล้วตอนยื่นทำไม่ไม่บอกละคะว่าต้องกู้ 1.5 ล้าน"  ไลน์ตอบกลับ "พอดีพึ่งจะเปลี่ยนนโยบายค่ะ" ..............อึ้ง....อีกล่ะ เจ้าหน้าที่ไม่เคยโทรแจ้งลูกค้าเลย ต้องตามเองตลอด เปลี่ยนนโยบายก็ไม่แจ้ง แล้วเอาเอกสารไปดองไว้ต้งสองสัปดาห์กว่าๆ   สมน้ำหน้าตัวเอง เห็นแก่โปรโมชั้นของฟรีดีนัก

4. ธนาคารของรัฐสีฟ้าตรานกวายุภักษ์ อัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.99 ปีที่ 2-3  ดอกเบี้ย 5.22 โดยเฉลี่ย 3 ปี 3.81 ไม่มีโปรโมชั่นฟรีค่าโอน ค่าประเมินหลักทรัพย์ เลยยื่นเอกสารธนาคารนี้เพื่อ pre approve หวังว่าคงจะไม่มีอะไรให้อึ้ง ทึ่ง เหมือน 3 ธนาคารข้างบนนะ