ผมเชื่อว่าแบบประกันนั้เป็นแบบที่มีปัญหามากๆ ในปัจจุบัน
เพราะหลายคนใกล้ครบกำหนดมาเรื่อยๆนะครับ
แต่พอครบกำหนดกับไม่ได้เงินตามที่มีอยู่ในใบเสนอขาย ในปีสุดท้าย
เช่น แบบ 21 tmae สะสมทรัพย์21 ปี มีเงินคืนล่วงหน้าทุก3ปี (มีเงินปันผล)
ที่เวลาตัวแทนไปขายพร้อมใบเสนอขาย จะบอกว่า มีคืน ทุน 3 ปี ที่ 10% ของทุนประกัน
และปีสุดท้าย จะได้ 140% ของทุนประกัน และสมัยก่อนถึงแม้ว่าบริษัทจะรู้ว่าตัวแทนขายแบบนี้เพราะได้รับการสอนมาจากบริษัท คงปฎิเสธไม่ได้นะครับว่า คนสมัยก่อนไม่ค่อยเข้าใจเรื่องประกัน. และไม่ค่อยอ่านกรมธรรม์กันตัวแทนเองก็เช่นกันแม้วันนี้
ตัวแทนเองจะเข้าใจเรื่องประกันกันจริงๆ ก็รู้ไม่มากครับ
หากบริษัทไม่สอนมาแบบนี้ ตัวแทนก็คงไม่สามารถมโน มาได้แบบนี้และขายกันเป็นการทั่วไป คือ ทั่วประอทศครับ
แต่ปัจจุบัน บริษัทพยายามปฎิเสธ จนมีบางเคส ฟ้องร้องต่อศาล
และมีชนะด้วย

แต่เรามาดูเนื้อ กรมธรรม์กันก่อนเรื่องผลประโยชน์จริง
1. กรมธรรม์แบบนี้ มีเงินคืน 10% ของทุน ทุก3ปี อันนี้จริงครับ
2. กรมนี้ มีทุนประกันภัยเพิ่ม 10% ของทุน ทุก 3 ปีด้วย อันนี้ไม่จริงครับ เพราะในกรม จะระบุ ไม่น้อยกว่า 6%
3. เมื่อครบสัญญาจะได้ 140% ของทุน อันนี้ ก็ไม่จริงครับ จะได้ ขั้นต่ำ 100%ของทุน

100%นี้ มาจากไหน มันมาจาก
1.ทุนปีประกันที่เหลือ คือ แบบนี้เป็นแบบคืนทุนประกันล่วงหน้า
3 ปี 10% เช่น คุณทำทุน 1000000 บาท ทุน3 ปี คุณจะได้คืน 100000 บาทตามข้อ 1
จะคืน สิ้นปีที่ 3,6,9,12,15,18 = 600,000 บาท

ดังนั้น จะเหลือ 400,000 ส่วนประกอบที่ 1

2. มาจาก ทุนประกันภัยเพิ่มทุก 3 ปี ในกรมเขียนขั้นต่ำ
6% แต่บริษัทสอนตัวแทนและตัวแทนมาขายลูกค้า
10% นี่งัยปัญหา ทุนนี้จะเพิ่ม ทุน3 ปี ขั้นต่ำ 6%
คือ สิ้นปีที่ 3,6,9,12,15,18 ดังนั้น ก็จะได้ 6ปีx7 =42%หรือ 420,000 บาท

รวมกับข้อ 1 จะเป็น 400,000 +420,000 = 800,000

3. เงินปันผลเมื่อสิ้นสุดสัญญา ขั้นต้ำ 18%
ทุน 1,000,000 x 18% = 180,000

รวม 3 ข้อ = 400,000+420,000+180,000 = 1,000,000 ขั้นต่ำ
หรือ 100% ของทุนพอดี ไม่ใช่140% ของทุนเหมือนในใบเสนอขาย
ดังนั้น เงินที่คุณจะได้ จะอยู่ระหว่าง 1,000,000 ถึง 1,400,000
แต่ตอนนี้ ลูกค้าส่วนใหญ่จะได้แถวๆ 1,100,000-1,2000,000กว่าๆ

เอาล่ะครับ อย่าได้เยอะกว่านี้ ทำงัย
หากคุณยังมีใบเสนอขาย
ให้ไปที่บริษัทยื่นไปเลยครับ ไปด้วยตัวเองกีที่สุด
เพราะหากยื่นผ่านตัวแทน คุณจะได้น้อยกว่า เพราะบริษัทจะกลัวลูกค้ามากกว่าตัวแทนนะครับ
นี่คือ จุดสำคัญ
แต่หากคุณไม่มีเวลา ก็ผ่านตัวแทนก็ได้
จุดสำคัญคือ ต้องมีใบเสนอขาย และไปด้วยตนเอง
อีกวิธี คือไปคปภ ครับ

เหตุผลที่ผมนำมาบอกกล่าวคือ
ผมไม่ชอบที่จะให้ใครที่ทำผิดแล้วมาบอกว่าตัวเองไม่ผิด
แล้วไม่รับผิดชอบสิ่งที่ตัวเองสร้าง และโยนความผิดให้ตัวแทนตลอด
ผมว่าไม่ยุติธรรมทั้งลูกค้าและตัวแทน

แล้ววันนี้ คุณทำประกันคุณต้องทำอย่างไร
เมื่อคุณได้รับกรมธรรม์ขอให้อ่านรายละเอียดให้รู้ก่อนคร่าวๆหากมีข้อสงสัยให้รีบถาม
ก่อนเซ็นต์ใบตอบรับกรมธรรม์ อันนี้ผมจะมาอธิบายให้อีกทีวันหลังครับ