ถ้าคุณมีรายได้ราวๆ 2.5-2.8 ล้านบาทต่อปี จะแบ่งเงินเพื่อการออม และ การลงทุนอย่างไรบ้าง
รายได้ที่ว่าคือ หักค่าใช้จ่ายอื่นๆแล้วนะครับ
ยอมรับว่าแต่ละวันทำงานเยอะมาก และรับงานเสริมด้วยเล็กน้อย และเพิ่งจะมีรายได้แบบนี้เป็นปีแรกๆ ก่อนหน้านี้รายได้ประมาณ 1 ใน 3 ของปัจจุบัน และไปเรียนต่อมาเกือบๆ 4 ปี จึงมาทำงานในที่ทำงานปัจจุบัน

มีประกันแบบ 20/10 ส่งปีละ 190,000 ส่งมา 8ปี ปีนี้ปีที่ 9 เหลือส่งปีหน้าอีก 1 ปี (แต่หักภาษีได้ 100,000 เดียว เพราะซื้อก่อนที่ประกาศให้ลดหย่อนได้ 200,000) ได้เงินคือปีละ 20,000
ประกันแบบ 99/20 ส่งปีละ 20,780 ส่งมาปีนี้ปีที่ 9 แล้วเช่นกัน หักภาษีไม่ได้ ได้เงินคืนปีละ 3,000 บาท
ส่วนตัวมองว่าประกันไม่คุ้มครับ ต้องตายถึงจะคุ้ม (ถึงตอนนั้นก็ไม่ได้ใช้เงินอยู่ดี) แต่ตอนนั้นไม่มีความรู้มากพอ และโดยตัวแทนกล่อมซะ ก็เลยซื้อไป

ปีที่แล้ว เพิ่งเริ่มทำงานตอนปลายปี เลยไม่มีเงินฝาก
แต่ซื้อ LTF ไป 2 กอง คือ BLTF กะ KFLTFDIV รวม 250,000
กะ RMF อีก 2 กอง BERMF กะ KFDIVRMF รวม 250,000

ปีนี้ น่าจะซื้อ LTF เต็มที่ 500,000
RMF 400,000 (เพราะมีลดหย่อนจากประกันแล้ว 100,000)
ฝากสหกรณ์ออมทรัพย์ (สมาชิกสมทบ) ประมาณ 1,800,000-2,000,000 ได้ดอก 3.6%

และจากการที่ซื้อ LTF กะ RMF ไว้ปีที่แล้ว ทำให้เห็นว่าผลตอบแทนราวๆ 15% เลยทีเดียว
พอไปเทียบกับเงินฝากออมทรัพย์ ที่ได้ดอก 3.65%
โอ้พระเจ้า ช่างแตกต่างกันมาก


เลยคิดว่า อยากจะลดเงินฝากออมทรัพย์ลงสักครึ่งนึง แล้วไปลงทุนหรือออมในรูปแบบอื่นแทน

อยากทราบว่า ถ้าผมซื้อ LTF หรือ RMF ที่เกินกว่าที่ลดหย่อน
ถ้าขายในส่วนที่เกินจากหักลดหย่อนก่อนถึงระยะเวลาที่กำหนด จะต้องโดนภาษีย้อนหลังหรือเปล่า
(เช่น ซื้อ LTF ไป 800,000 ซื้อไป 2-3 ปี อยากขายเอาเงินไปใช้ จึงขายไปราวๆ 200,000 แบบนี้จะโดนย้อนหลังหรือเปล่า)

หรือควรไปซื้อกองทุนอื่น หรือว่าลงทุนในด้านอื่นๆแทนครับ
ถ้าซื้อหุ้นแล้วถือระยะยาว ควรซื้อตัวไหนดีครับ