เริ่มใกล้ช่วงที่พี่ๆ ที่ทำงานราชการ รัฐวิสาหกิจ กำลังวางแผนเกษียณกันแล้ว
เลยขอนำบทความที่เคยลงไว้ใน facebook.com/DDhealthymind มาให้อ่านกันแบบย่อๆนะ

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

วันนี้ขอเริ่มด้วยปัญหายิ่งใหญ่ของมวลมนุษยชาติ ที่ในวันข้างหน้าทุกคนต้องแก่ตัวลง ต้องมีปัญหาสุขภาพ ต้องเบื่อ ต้องเครียดกับการทำงานในแต่วัน จนอยากจะ Early Retire ---- ใครมีความคิดนี้อยู่หรือเห็นเพื่อนมีความคิดนี้อยู่ ขอเตือนด้วยความหวังดี กรุณาอ่านให้จบ !!!

หลังจากที่เขียนกระทู้เรื่อง 7 พฤติกรรมเก็งกำไรคอนโดแบบนี้ ทำแล้วมีแต่เจ๊ง http://ppantip.com/topic/33752968
มีพี่ๆ อายุ 50-55 ปี หลังไมค์มาหลายท่าน เพื่อขอคำปรึกษาเรื่องการลงทุนในคอนโด กองทุนอสังหา กองทุนรวม
เลยคิดว่าจะเล่าประสบการณ์ของพี่ๆ ให้อ่านไปด้วยกัน น่าจะมีประโยชน์กับเพื่อนๆ พี่ๆ น้องๆ ในวัยทำงานมาก ถึงมากที่สุด

พี่ A : Early Retire จากงานราชการ ได้เกือบปีแล้ว มีเงินเก็บ 3 แสนบาท กำลังหาทางลงทุนคอนโดให้เช่าอยู่ แต่กู้เงินไม่ได้ เพราะไม่มีรายได้ประจำ ส่วนงานที่รับจ๊อบจากเพื่อนๆที่ทำงานเก่าก็น้อยมาก ไม่ถึง 1 หมื่นบาท เลยกำลังจะกลับไปหางานทำ !!! พอไปสมัคร ก็ไม่มีใครรับอาจจะเพราะอายุเยอะ  ตอนนี้กำลังหางานใหม่ หรือหาทางลงทุนในธุรกิจเฟรนไชส์อยู่

พี่ B : อายุ 50 ปี ทำงานอยู่รัฐวิสาหกิจแห่งหนึ่ง เครียด เหนื่อย เบื่อ เซ็ง กับงานสุดๆ วางแผนจะลาออกในปีนี้
พี่ B มีเงินเก็บ 8 แสนบาท อยู่ในสหกรณ์ออมทรัพย์ของที่ทำงาน ส่วนรายได้ Recurring/Passive Income จากบ้านเช่าหรือคอนโดให้เช่า=ไม่มี จะทำธุรกิจเอง ไม่รู้จะทำอะไร พี่ B บอกว่า พี่ทำอะไรไม่เป็นเลยนะ ทำงานแค่ที่นี่อย่างเดียวมาทั้งชีวิต ทักษะด้านอื่นไม่มีเลย ส่วนภาระค่าใช้จ่าย รู้สึกโล่งขึ้นเพราะเพิ่งส่งเสียลูกชายเรียนจบ ป.ตรี พี่เลยขอลาออกดีกว่า

พี่ C : เกษียณแบบ Early Retire จากบ.เอกชน มาได้ 5 ปีแล้ว สถานะทรัพย์สิน ดูดีที่สุดจากในบรรดาคำถามหลังไมค์ เพราะมีมูลค่าทรัพย์สิน 3 ล้านบาท แต่มีปัญหาสุขภาพ และสำหรับการใช้ชีวิตในกรุงเทพ+ค่าใช้จ่ายสุขภาพในอนาคต ขอเรียนตามตรง ว่าลำบากนะคะ

พี่ C อายุ 55 ปี เกษียณแบบ Early มาตั้งแต่อายุ 50 ปี เพราะเบื่องาน และมีปัญหาสุขภาพที่ดวงตา  สามีก็บอกให้ลาออกเถอะ เพราะเป็นห่วงเรื่องสุขภาพและความเครียด พี่ C ก็เลยลาออกจากงาน มาอยู่คอนโดห้องเล็กๆ ย่านบางนา เพียงคนเดียว เพราะในวันทำงานสามีไปทำงานที่ตจว. พี่ C จึงต้องอยู่คอนโดคนเดียวในวันจันทร์-ศุกร์ และพี่ C ไม่มีงานทำหรือรายได้เสริมใดๆเลย ทั้งเหงาทั้งเบื่อรวมถึงมีปัญหานอนไม่หลับจนเป็นโรคซึมเศร้าด้วย แล้วก็มีเพียงแค่เงินจากสามีให้ไว้ใช้ทุกเดือน และเงินออม กองทุนหุ้นที่ยังมีกำไร กองทุนอสังหาที่ขาดทุนเล็กน้อย ทองคำแท่งที่ขาดทุนหนักมาก โดยรวมแล้วมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด ณ ราคาตลาดอยู่ที่ 3 ล้านบาท

เรื่องเล่าหลังจากนี้ คือ 7 บทสรุปความ(เกือบ)ผิดพลาด  ในการวางแผนการเงินเพื่อเกษียณของพี่ C

1. ในวัยทำงาน ไม่ได้วางเป้าหมายในการออมเงิน/ลงทุนว่า ณ วันที่เกษียณ ควรจะมีเงินเท่าไหร่ แล้วจะวางแผนการลงทุนต่อเดือนอย่างไร พอเห็นข้อมูลจากคอลัมน์ใน Posttoday http://m.posttoday.com/article/371801/2000
ว่า หากต้องการเงินสำหรับใช้จ่ายเดือนละ 2 หมื่นบาทต่อเดือน ต้องมีเงินเก็บถึง 7 ล้านบาท เลยหรือ ??? เรื่องนี้ทำให้กังวลมาก


2. ไม่เคยคิดว่าตัวเองจะเกษียณเร็วกว่ากำหนด หรือมีปัญหาสุขภาพ จนอาจกระทบต่อการทำงานได้

3. ไม่เคยศึกษาเรื่องการลงทุน ไม่มีความรู้ในการลงทุนด้วยตัวเองเลย ไม่ว่าจะเป็นอสังหา กองทุนหุ้น/อสังหา Commodity หุ้นในไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนต่างประเทศ อัตราแลกเปลี่ยน

4. ซื้อทองคำแท่ง จากการฟังรายการวิทยุ (เรื่องนี้เกิดขึ้นนานแล้วนะ น่าจะสมัยที่ ทองคำ 1500-1700$ เห็นพี่ C เล่าว่าคนที่แนะนำนี้เลิกแนะนำการลงทุนออกอากาศไปแล้ว ) พี่ C ขาดทุนทองคำหนักมาก รวมถึงกองทุนอสังหา(ขาดทุนเล็กน้อย) ที่ซื้อเพราะฟังโฆษณาในรายการ
ไม่ใช่ว่ากองทุนนี้ไม่ดี แต่ซื้อโดยที่ไม่รู้เลยว่ากองทุนนี้ไปลงทุนในอสังหาประเภทไหน ตัวอสังหาอยู่ที่ไหน มีมูลค่าเท่าไหร่ มีอายุคงเหลืออีกกี่ปี มีการจัดเก็บค่าเช่าพื้นที่อย่างไร และกองทุนนี้ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ทำให้ไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ในเวลา หรือวันที่ต้องการ เรียกได้ว่าสภาพคล่องต่ำมาก !

5. อยากลองลงทุนในหุ้นด้วยตัวเอง อยากลองเทรดให้ได้กำไรเดือนละ 1 หมื่นบาท แต่มีเงินทุนน้อยเกินไป และรับผลขาดทุนได้น้อยมาก เพราะไม่มีรายได้ใหม่เข้ามาแล้ว

6. ไม่มีรายได้สม่ำเสมอ ที่เรียกว่า Recurring Income จากบ้านเช่า คอนโดให้เช่า หรือเงินปันผล ที่เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย จะลงทุนตอนนี้ก็ไม่ได้ เพราะกู้เงินไม่ได้ ไม่มีรายได้เหมือนตอนที่ยังทำงานประจำอยู่ สำหรับรายได้เงินปันผลจากกองทุนอสังหา ก็น้อยมาก แค่เดือนละ 2 พันบาท และไม่รู้ด้วยซ้ำว่ากองทุนอสังหาที่ตัวเองลงทุนนั้น เป็นอสังหาประเภทไหน ตั้งอยู่ที่ไหน มีที่มาของรายได้เป็นอย่างไร สม่ำเสมอแค่ไหน มีความเสี่ยงอะไรบ้าง อายุกองทุนคงเหลือกี่ปี !!!

7. พยายามจะหารายได้เสริม แต่ไม่รู้ว่าตัวเองชอบทำอะไร ถนัดทำอะไร และรู้สึกขาดไฟในการริเริ่มทำสิ่งใหม่ๆ เพราะอายุมากพอสมควรแล้ว จะให้ทดลองทำอะไรใหม่ๆแบบในวัยทำงาน เป็นเรื่องที่ยากนะ  

โจทย์ของพี่ C คือ ตอนนี้อายุ 55 ปี แล้วสมมติว่า มีชีวิตอยู่อีก 30 ปี และเราใช้ตัวเลขพอร์ต ณ ราคาตลาดในวันนี้ ก็จะมีเงินใช้เดือนละ 8,333 บาท ก็ต้องประหยัดมากๆๆๆๆ หน่อย ถึงพอจะอยู่ได้ เพราะไม่มีภาระต้องผ่อนคอนโด ผ่อนรถ ไม่มีลูก หรือต้องเข้างานสังคมแล้ว แต่ แต่ แต่ มีปัญหาสุขภาพ ต้องเข้ารพ.บ่อยๆ  ซึ่งตอนนี้ดีอยู่ที่ว่า สามีให้เงินใช้ทุกเดือน แล้วพี่ C เหงามาก จนเล่นมือถือ เข้าห้องไลน์ เข้าเฟซ เข้าเว็บ ทั้งวัน ก็ยิ่งแย่กับปัญหาที่ดวงตาเข้าไปใหญ่ ซึ่งจักษุแพทย์ ห้ามเล่นมือถือ คอมพิวเตอร์ มากเกินไป


เพื่อนๆอ่านเรื่องราวของพี่ๆทั้ง 3 คน แล้ว ได้ข้อคิด ได้ข้อเตือนใจกันไหมคะ

เริ่มหาความรู้   เริ่มลงมือทำ ตั้งแต่วันนี้นะ

เริ่มจากคำว่า ณ อายุเท่าไหร่ ฉันจะมีเงินเท่าไหร่ แล้วฉันต้องทำอย่างไร


อ่านฉบับเต็มได้ที่
http://www.dd-healthy.com/archives/523