ที่มาซ
http://www.dotproperty.co.th/blog/อัพเดตโปรฯกู้บ้าน-จากธนาคารทั่วประเทศ/
ดอกเบี้ยส่วนใหญ่ที่เรียกเก็บกันจะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ ที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะไม่เปลี่ยนแปลงและอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งก็คืออัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน ซึ่งเค้าจะประกาศออกมาเป็นครั้งคราวนั่นเอง โดยดอกเบี้ยลอยตัวเนี่ย…ก็จะแบ่งแยกย่อยออกมาด้วยกันถึง 3 ประเภท ได้แก่
1. MRR (Minimum Retail Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย
2. MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
3. MOR (Minimum Overdraft Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี
1.ธนาคารกสิกรไทย
“เทศกาลส่งเสริมสินเชื่อบ้านกสิกรไทย” ภายใต้แนวคิด “สุขได้อีก กับสินเชื่อบ้านกสิกรไทย”
(วันนี้-วันที่ 16 มีนาคม 2558 และทำนิติกรรมภายในวันที่ 31 มีนาคม 2558)
อัตราดอกเบี้ย
1. เดือนที่ 1-6 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 7-12 (คงที่ 1.50%)
2. เดือนที่ 1-6 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 7-24 (คงที่ 5.15%)
3. เดือนที่ 1-6 (MRR -7.11%) เดือนที่ 7-12 (MRR -6.00%)
4. เดือนที่ 1-6 (MRR -7.11%) เดือนที่ 7-24 (MRR -2.75%)
และหลังจากนี้ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่ (MRR-1.25%)
ซึ่งอัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน อยู่ที่ 8.10% (ประกาศเมื่อวันที่ 14 มี.ค.57)
2.ธนาคารกรุงไทย (สินเชื่อบ้านกรุงไทย…ผ่อนสบาย)
(ภายในเดือนมีนาคม และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน นับจากวันแจ้งผลอนุมัติสินเชื่อ)
อัตราดอกเบี้ย
1. ทำประกันชีวิต : (MRTA* / GLT SP**) เดือนที่ 1-9 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 10-12 (MRR -3.00) และหลังจากนั้น (MRR ที่ -1.50)
2.ไม่ทำประกันชีวิต : เดือนที่ 1-9 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 10-12 (MRR -1.50) และหลังจากนั้น (MRR -1.50)
หมายเหตุประกันชีวิต
*MRTA : ทำเต็มวงเงิน ระยะเวลาไม่น้อยกว่า 10 ปี และทำประกันอัคคีภัยไม่ต่ำกว่า 5 ปี
**GLT SP : ทำเต็มวงเงิน ระยะเวลาไม่น้อยกว่า 10 ปี และทำประกันอัคคีภัยไม่ต่ำกว่า 5 ปี
ซึ่งปัจจุบันธนาคารใช้ MRR = 8.00% ต่อปี ประกาศเมื่อวันที่ 2 เมษายน 2557
3.ธนาคารไทยพาณิชย์ (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. ปีแรก คงที่ (5.25%) ปีที่ 2 (MRR +0.25)
2. 3 ปีแรก (7.25%) ปีที่ 4 (MRR +0.25)
สำหรับ MRR ปัจจุบันอยู่ที่ 8.10 %ต่อปี ประกาศใช้เมื่อวันที่ 16 มกราคม 2558
4.ธนาคารกรุงเทพ (สินเชื่อบ้านบัวหลวง สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ)
(ตั้งแต่ 5 มกราคม – 31 มีนาคม 2558)
อัตราดอกเบี้ย (ทำประกัน โฮมเฟิสต์)
1. ปีแรก (1%) ปีที่ 2-3 (MRR -2.375%) หลังจากนั้น (5.16% – 5.19%)
2. ปีแรก (3.25) ปีที่ 2 (4.25%) ปีที่ 3 (MRR -2.375%) หลังจากนั้น (5.27% -5.30%)
3. ปีแรก (MRR -6.375%) ปีที่ 2 (MRR -3.375%) ปีที่ 3 (MRR -2.375%) หลังจากนั้น (5.08% – 5.17%)
5.ธนาคารออมสิน (สินเชื่อเคหะ อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. ปีที่ 1 (1.25%) ปีที่ 2 (MLR -1.75%) ปีที่ 3 (MLR -0.5%) หลังจากนั้น (MLR -0.5) ตลอดอายุสัญญา
2. ปีที่ 1-3 (4.50%) หลังจากนั้น (MLR -0.5) ตลอดอายุสัญญา
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 6.875% ต่อปี (ประกาศใช้ตั้งแต่วันที่ 9 ธันวาคม 2556)
6.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (สินเชื่อบ้านกรุงศรี อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย (บ้านราคา 1 ล้าน ไม่ถึง 5ล้าน)
1. ปีที่ 1 (MLR -2.45%) ปีที่ 2 (MLR -1.65%) ปีที่ 3 (MLR -0.75%) ปีที่ 4 เป็นต้นไปใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
2. 3 ปีแรก (คงที่ 5.50%) หลังจากนั้นใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
3. ครึ่งปีแรก (คงที่ 1.00%) ครึ่งปีหลังจนถึงปีที่ 2 (MLR -1.00%) ปีที่ 3 เป็นต้นไปใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
4. ทำประกัน ครึ่งปีแรก (คงที่ 0.75%) ครึ่งปีหลัง (MLR -1.25%) ปีที่ 2 (MLR -1.00%) หลังจากนั้นใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 7.125% ต่อปี (ประกาศให้เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 21 มีนาคม 2557)
7.ธนาคารธนชาต (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. ปีแรก (คงที่ 3.50%) ปีที่ 2 (MLR -0.25%)
2. 2 ปีแรก (คงที่ 5.25%) ปีที่ 3 (MLR -0.50%)
3. 3 ปีแรก (MLR -1.25%) ปีที่ 4 (MLR -0.50%)
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 7.125% ต่อปี (ประกาศให้เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 19 มีนาคม 2557)
8.ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ จำกัด (มหาชน)
(สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย วันนี้-วันที่ 31 มีนาคม 2558)
อัตราดอกเบี้ย
1. ไม่ทำประกัน : ปีที่1-2 (4.250%) ปีที่ 3 (4.50%) หลังจากนั้น (6%)
ทำประกัน : 2 ปีแรก (4 %) ปีที่ 3 (4.250%) หลังจากนั้น (6%)
2. ไม่ทำประกัน : 3 ปีแรก (คงที่ 4.250%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป (6.375%)
ทำประกัน : 3 ปีแรก (คงที่ 4%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป (6.375%)
9.ธนาคารทหารไทย (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. 2 เดือนแรก (ไม่คิดดอกเบี้ย) เดือนที่ 3-24 (คงที่ 4.75%) ปีที่ 3 เป็นต้นไป (MLR -1.50%)
2. ปีที่ 1-3 (คงที่ 5% ต่อปี) ปีที่ 4 เป็นต้นไป (MLR -1.50%)
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 7.25% ต่อปี (ประกาศใช้ตั้งแต่วันที่ 18 มีนาคม 2557)
10.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
ปีแรก (3.75%) ปีที่ 2 (4.975 %)
เป็นยังไงกันบ้างคะ ถูกใจที่ไหนกันบ้าง เตรียมพร้อมเปรียบเทียบดูอัตราไว้ก่อนที่จะทำการยื่นกู้บ้าน เพื่อความคุ้มค่าที่สุดค่ะ
ที่มา : รวบรวมข้อมูลอัพเดตจากธนาคารทั่วประเทศ โดยทีม Dot Property
อัพเดตโปรฯกู้บ้าน จากธนาคารทั่วประเทศ
ดอกเบี้ยส่วนใหญ่ที่เรียกเก็บกันจะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ ที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะไม่เปลี่ยนแปลงและอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งก็คืออัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน ซึ่งเค้าจะประกาศออกมาเป็นครั้งคราวนั่นเอง โดยดอกเบี้ยลอยตัวเนี่ย…ก็จะแบ่งแยกย่อยออกมาด้วยกันถึง 3 ประเภท ได้แก่
1. MRR (Minimum Retail Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย
2. MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
3. MOR (Minimum Overdraft Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี
1.ธนาคารกสิกรไทย
“เทศกาลส่งเสริมสินเชื่อบ้านกสิกรไทย” ภายใต้แนวคิด “สุขได้อีก กับสินเชื่อบ้านกสิกรไทย”
(วันนี้-วันที่ 16 มีนาคม 2558 และทำนิติกรรมภายในวันที่ 31 มีนาคม 2558)
อัตราดอกเบี้ย
1. เดือนที่ 1-6 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 7-12 (คงที่ 1.50%)
2. เดือนที่ 1-6 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 7-24 (คงที่ 5.15%)
3. เดือนที่ 1-6 (MRR -7.11%) เดือนที่ 7-12 (MRR -6.00%)
4. เดือนที่ 1-6 (MRR -7.11%) เดือนที่ 7-24 (MRR -2.75%)
และหลังจากนี้ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่ (MRR-1.25%)
ซึ่งอัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน อยู่ที่ 8.10% (ประกาศเมื่อวันที่ 14 มี.ค.57)
2.ธนาคารกรุงไทย (สินเชื่อบ้านกรุงไทย…ผ่อนสบาย)
(ภายในเดือนมีนาคม และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน นับจากวันแจ้งผลอนุมัติสินเชื่อ)
อัตราดอกเบี้ย
1. ทำประกันชีวิต : (MRTA* / GLT SP**) เดือนที่ 1-9 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 10-12 (MRR -3.00) และหลังจากนั้น (MRR ที่ -1.50)
2.ไม่ทำประกันชีวิต : เดือนที่ 1-9 (คงที่ 0.99%) เดือนที่ 10-12 (MRR -1.50) และหลังจากนั้น (MRR -1.50)
หมายเหตุประกันชีวิต
*MRTA : ทำเต็มวงเงิน ระยะเวลาไม่น้อยกว่า 10 ปี และทำประกันอัคคีภัยไม่ต่ำกว่า 5 ปี
**GLT SP : ทำเต็มวงเงิน ระยะเวลาไม่น้อยกว่า 10 ปี และทำประกันอัคคีภัยไม่ต่ำกว่า 5 ปี
ซึ่งปัจจุบันธนาคารใช้ MRR = 8.00% ต่อปี ประกาศเมื่อวันที่ 2 เมษายน 2557
3.ธนาคารไทยพาณิชย์ (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. ปีแรก คงที่ (5.25%) ปีที่ 2 (MRR +0.25)
2. 3 ปีแรก (7.25%) ปีที่ 4 (MRR +0.25)
สำหรับ MRR ปัจจุบันอยู่ที่ 8.10 %ต่อปี ประกาศใช้เมื่อวันที่ 16 มกราคม 2558
4.ธนาคารกรุงเทพ (สินเชื่อบ้านบัวหลวง สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ)
(ตั้งแต่ 5 มกราคม – 31 มีนาคม 2558)
อัตราดอกเบี้ย (ทำประกัน โฮมเฟิสต์)
1. ปีแรก (1%) ปีที่ 2-3 (MRR -2.375%) หลังจากนั้น (5.16% – 5.19%)
2. ปีแรก (3.25) ปีที่ 2 (4.25%) ปีที่ 3 (MRR -2.375%) หลังจากนั้น (5.27% -5.30%)
3. ปีแรก (MRR -6.375%) ปีที่ 2 (MRR -3.375%) ปีที่ 3 (MRR -2.375%) หลังจากนั้น (5.08% – 5.17%)
5.ธนาคารออมสิน (สินเชื่อเคหะ อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. ปีที่ 1 (1.25%) ปีที่ 2 (MLR -1.75%) ปีที่ 3 (MLR -0.5%) หลังจากนั้น (MLR -0.5) ตลอดอายุสัญญา
2. ปีที่ 1-3 (4.50%) หลังจากนั้น (MLR -0.5) ตลอดอายุสัญญา
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 6.875% ต่อปี (ประกาศใช้ตั้งแต่วันที่ 9 ธันวาคม 2556)
6.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (สินเชื่อบ้านกรุงศรี อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย (บ้านราคา 1 ล้าน ไม่ถึง 5ล้าน)
1. ปีที่ 1 (MLR -2.45%) ปีที่ 2 (MLR -1.65%) ปีที่ 3 (MLR -0.75%) ปีที่ 4 เป็นต้นไปใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
2. 3 ปีแรก (คงที่ 5.50%) หลังจากนั้นใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
3. ครึ่งปีแรก (คงที่ 1.00%) ครึ่งปีหลังจนถึงปีที่ 2 (MLR -1.00%) ปีที่ 3 เป็นต้นไปใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
4. ทำประกัน ครึ่งปีแรก (คงที่ 0.75%) ครึ่งปีหลัง (MLR -1.25%) ปีที่ 2 (MLR -1.00%) หลังจากนั้นใช้ (MLR ตามอัตราปัจจุบัน ณ ขณะนั้นของธนาคาร)
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 7.125% ต่อปี (ประกาศให้เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 21 มีนาคม 2557)
7.ธนาคารธนชาต (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. ปีแรก (คงที่ 3.50%) ปีที่ 2 (MLR -0.25%)
2. 2 ปีแรก (คงที่ 5.25%) ปีที่ 3 (MLR -0.50%)
3. 3 ปีแรก (MLR -1.25%) ปีที่ 4 (MLR -0.50%)
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 7.125% ต่อปี (ประกาศให้เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 19 มีนาคม 2557)
8.ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ จำกัด (มหาชน)
(สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย วันนี้-วันที่ 31 มีนาคม 2558)
อัตราดอกเบี้ย
1. ไม่ทำประกัน : ปีที่1-2 (4.250%) ปีที่ 3 (4.50%) หลังจากนั้น (6%)
ทำประกัน : 2 ปีแรก (4 %) ปีที่ 3 (4.250%) หลังจากนั้น (6%)
2. ไม่ทำประกัน : 3 ปีแรก (คงที่ 4.250%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป (6.375%)
ทำประกัน : 3 ปีแรก (คงที่ 4%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป (6.375%)
9.ธนาคารทหารไทย (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
1. 2 เดือนแรก (ไม่คิดดอกเบี้ย) เดือนที่ 3-24 (คงที่ 4.75%) ปีที่ 3 เป็นต้นไป (MLR -1.50%)
2. ปีที่ 1-3 (คงที่ 5% ต่อปี) ปีที่ 4 เป็นต้นไป (MLR -1.50%)
ปัจจุบันธนาคารใช้ MLR ที่ 7.25% ต่อปี (ประกาศใช้ตั้งแต่วันที่ 18 มีนาคม 2557)
10.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (อัตราที่ใช้อยู่ ณ ปัจจุบัน)
อัตราดอกเบี้ย
ปีแรก (3.75%) ปีที่ 2 (4.975 %)
เป็นยังไงกันบ้างคะ ถูกใจที่ไหนกันบ้าง เตรียมพร้อมเปรียบเทียบดูอัตราไว้ก่อนที่จะทำการยื่นกู้บ้าน เพื่อความคุ้มค่าที่สุดค่ะ
ที่มา : รวบรวมข้อมูลอัพเดตจากธนาคารทั่วประเทศ โดยทีม Dot Property