1. ค่าคอมมิชชั่น เป็นประเด็นอยู่ เพราะบางธนาคารไม่คิดให้เลย  บางธนาคารคิดให้ 50%
เนื่องจากไม่ใช่รายรับที่แน่นอน ..เช่นเดียวกับ OT ค่าอาหาร / ค่าน้ำมันรถ / ค่าโทรศัพท์ ซึ่งเป็นรายรับที่ต้องเอาไปจ่าย
อาจต้องลองติดต่อหลายๆ แบงค์ ..แล้วลองถามดูว่าคำนวณค่าคอมมิชชั่นเป็นรายได้ให้หรือเปล่าค่ะ

2. มองแง่ร้ายสุดๆ ไว้ก่อนว่า หากแบงค์ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นเป็นฐานรายได้
เมื่อคุณน้อง จขกท. มีภาระผ่อนรถงวดละเกือบ 1 หมื่นบาท ..ดังนั้น ความสามารถในการชำระหนี้ ก็จะถูกทอนลงจากค่างวดรถ
เบื้องต้น โอกาสกู้ไม่ผ่านค่อนข้างสูงค่ะ
เพราะค่างวดรถก็เท่ากับ 50% ของเงินเดือนเข้าไปแล้ว  
แต่ถ้าโชคดีแบงค์คิดค่าคอมมิชชั่น ถัวเฉลี่ยให้สักครึ่งหนึ่งของที่รับจริง คือ 7,500 - 10,000
บวกกับเงินเดือน 20,000 คุณน้อง จขกท. ก็จะมีฐานเงินเดือนแถวๆ 27,500 - 30,000
เมื่อคิดภาระที่ 40%  คุณก็จะได้ระดับภาระประมาณ 11,000 - 12,000 ซึ่งพอเอาค่างวดรถไปหักออกก่อน
..ก็ยังไม่น่าจะกู้ผ่านอยู่ดีค่ะ เพราะมีส่วนเกินอีกแค่ 1-2 พันบาทเอง
ยกเว้น แบงค์พิจารณาภาระให้สูงกว่า 40% .. ก็อาจจะมีโอกาสกู้ผ่าน แต่จะได้เต็มวงเงินที่ขอกู้มั้ย ..อันนี้ไม่แน่ใจค่ะ
..และถ้ากู้ผ่าน ผู้กู้จะกินแกลบ หรือจะต้องกระเบียดกระเสียรยังไง ไม่ใช่หน้าที่ของแบงค์ที่จะรับรู้
หากแต่ผู้กู้ต้องประเมินกำลังตัวเองจ้า ..

3. หากคุณตัดสินใจทำสัญญาซื้อบ้านหลังนี้ คุณต้องผ่อนดาวน์ 10% คือ 224,400 บ. หาร 10 งวด
ก็งวดละ 22,440 บ.
คุณจะเหลือยอดจัด 90% ของ 2.244 ล้าน = 2.0196 ล้าน รวมเบี้ยประกันชีวิต ประกันอัคคีภัยที่จะพ่วงเข้ามาด้วย
ไม่ๆ ก็เรือนแสน  ผ่อนเดือนละเกือบ 15,000
..แต่ประเด็นคือ คุณไม่สามารถกู้ได้เกินราคาซื้อขาย อย่างเก่งคุณก็ได้เท่าราคาที่ซื้อ  ต่อให้เงินเดือนคุณกู้ได้เกินก็เถอะค่ะ
เพราะแบงค์ปล่อยกู้ได้ไม่เกินราคาประเมิน ( บ้านใหม่ราคาขาย กับราคาประเมิน ไม่ต่างกันค่ะ )
โดยส่วนต่าง 10% นี้ จะเป็นสินเชื่อกู้ตกแต่ง - ต่อเติมบ้าน  คิดอัตราดอกเบี้ยคนละ rate กับยอดกู้หลัก
และระยะเวลาก็จะสั้นกว่า อาจจะแค่ 5 - 10 ปี เท่านั้นค่ะ

4. คุณมีเงินออมเป็นเงินรองรัง ดีอยู่แล้วค่ะ อย่าไปแตะต้องมัน เพราะถ้าขูดทุกบาทไปดาวน์ โดยไม่มีเงินสำรอง
เป็นเรื่องอันตรายมาก เพราะเหตุการณ์ไม่คาดฝัน อาจเกิดขึ้นได้เสมอ
ยิ่งคิดจะกู้ยาวๆ 30 ปี ( ซึ่งที่จริงไม่ถึงหรอกค่ะ ..เงินต้นเหลือเท่ากับ 0 เมื่อไหร่ ก็เป็นอันหมดหนี้ )
..อะไรก็เกิดขึ้นได้ค่ะ
และถ้าพี่เป็นคุณ จะพยายามปิดรถให้หมดก่อน เพื่อกำจัดตัวบั่นทอนภาระหนี้สินค่ะ

แต่ที่พี่กล่าวมาทั้งหมด เป็นแนวคิดแบบอนุรักษ์นิยม และดำเนินชีวิตแบบปลอดภัยไว้ก่อนค่ะ
หากอยากได้ข้อมูลที่ถูกต้อง เที่ยงตรง แนะนำให้คุยกับหลายๆ แบงค์ ลองยื่น pre approve ดูค่ะ
เพราะทั้งหมดทั้งมวล ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของฝ่ายพิจารณาล้วนๆ ค่ะ

โชคดีค่ะ