ผมเป็นแฟนพันทิปคนหนึ่งที่เข้ามาใช้งานบอร์ดแห่งนี้เป็นประจำ และก็ได้เห็นพี่ๆน้องๆหลายๆท่านมีปัญหาและคำถามเกี่ยวกับการทำประกันชีวิตอยู่บ่อยๆ  วันนี้จึงอยากตั้งกระทู้นี้ขึ้นมาเพื่อเป็นห้องรวมพบปะ พูดคุย ระบาย ขอบ่น หรืออะไรก็ตามแต่ได้ทุกกรณีนะครับ เพื่อมาแชร์ประสบการณ์หรือแก้ปัญหาร่วมกันครับ

         ***ข้อควรรู้ก่อนทำประกันชีวิต***
         1. หลังจากได้รับเล่มกรมธรรม์แล้วท่านมีเวลา 15 วันในการยกเลิกกรมธรรม์ครับ ไม่ว่าตอนที่ตัดสินใจทำจะด้วยความตั้งใจหรือแพ้คำพูดหว่านล้อมของตัวแทนก็ตาม ในวันที่ตัวแทนมามอบกรมธรรม์ท่านจะต้องเซ็นต์รับมอบเล่มกรมธรรม์ กระดาษแผ่นนี้สำคัญนะครับท่านควรกรอกวันที่ปัจจุบันด้วยตัวเอง เพราะหากตัวแทนกรอกวันที่ย้อนหลังกลับไปอาจทำให้ท่านเสียสิทธิ์ในการยกเลิกกรมธรรม์ ซึ่งจะไม่ได้เงินคืนทุกกรณีครับเพราะถือว่าสัญญาสมบูรณ์แล้ว และหากต้องการยกเลิกกรมธรรม์จริงๆควรดำเนินการด้วยตัวเองโดยการเข้าไปติดต่อที่สำนักงานสาขาใกล้บ้าน การยกเลิกไม่ยากแค่เซ็นต์เอกสารและส่งเล่มกรมธรรม์คืนครับ ไม่แนะนำให้แจ้งผ่านตัวแทนเพราะหากมีการดำเนินการล่าช้าเกิน 15 วัน(อาจเพราะความตั้งใจของตัวแทนเอง) ถือว่าท่านหมดสิทธิ์ในการยกเลิกกรมธรรม์ครับ

        2. บ่อยครั้งที่เราตัดสินใจทำประกันเพราะเข้าใจว่า สามารถถอนเงินได้ทุกเวลาหรือครบรอบ 2 ปีแล้วจะได้เงินคืนครบเต็มจำนวน  ไม่ว่าจะรู้จากตัวแทนหรือเราเข้าใจไปเอง ในความเป็นจริงบริษัทมีความเสี่ยงเช่นกันเพราะหากผู้เอาประกันเพิ่งชำระเบี้ยมาได้ไม่นานและเสียชีวิต บริษัทต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนเอาประกัน ดังนั้นเงินที่เราจ่ายไปถือเป็นเบี้ยคุ้มครองชีวิตซึ่งไม่สามารถถอนออกมาได้ตลอดระยะเวลา 2 ปี และหลังครบรอบ 2 ปี จะมีเงินจำนวนหนึ่งเกิดขึ้นที่เรียกว่า "มูลค่าเวนคืนเงินสด" เป็นเงินที่จะคืนให้เราหากเราแจ้งยกเลิกกรมธรรม์หลังจากปีที่ 2 เป็นต้นไป  ซึ่งจะมีตารางบอกจำนวนมูลค่าเงินจำนวนนี้แนบท้ายกรมธรรม์ทุกๆเล่ม ซึ่งเราต้องเข้าใจเสมอว่าการยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญาทุกๆฉบับ เงินที่เราจะได้คืนย่อมไม่มีทางเท่ากับเงินที่เราฝากไว้กับบริษัท(เพราะถือเป็นค่าคุ้มครองชีวิตเรา) เว้นแต่บางโครงการที่เป็นระยะยาว เช่น 25/90 หากเราชำระเบี้ยครบ 20 ปี เมื่อรวมมูลค่าเวนคืนเงินสด+ดอกเบี้ย อาจจะทำให้ได้เงินคืนเท่ากับหรือมากกว่าที่เราฝากไปได้

        3.  เบี้ยประกันชีวิตที่เราจ่ายแบ่งเป็น 2 ส่วนคือ เงินฝากคุ้มครองชีวิต กับ ค่าคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น โรคร้ายแรง อุบัติเหตุ ...  หลายท่านเลือกทำประกันเพราะเข้าใจว่าโครงการนั้นๆมีการแถมสิทธิ์พิเศษต่างๆนาๆไม่ว่าจะ ค่ารักษาพยาบาล  โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุก็ตาม  หากตอนนี้เข้าใจแบบนี้จริงๆแนะนำให้ท่านกลับไปเปิดกรมธรรม์ของท่านโดยด่วน ในเอกสารหน้าแรกจะมีการแจงรายละเอียดว่าท่านจ่ายเบี้ยคุ้มครองอะไรไว้บ้าง  สิ่งที่เราควรรู้คือประกันทุกบริษัทไม่มีแถมของพวกนี้ไม่ว่าจะโครงการพิเศษอะไรก็ตาม สิ่งที่แถมได้อาจจะเป็นพวก ร่ม กระเป๋า หรืออะไรเล็กๆน้อยๆที่ตัวแทนเต็มใจสมนาคุณให้กับลูกค้า  ดังนั้นเบี้ยที่เป็นเงินฝากในชีวิตจริงๆของท่านคือส่วนที่เป็น "เงินฝากคุ้มครองชีวิต" เท่านั้น!!!  ส่วนอื่นนอกเหนือจากนั้นให้เข้าใจว่าเป็นเบี้ยหัวแตกหรือเบี้ยที่เราซื้อทิ้งปีต่อปีทั้งหมด(ส่วนใหญ่จะเยอะกว่าเบี้ยเงินฝากซะอีก)  ดังนั้นหากครบสัญญาแล้วเงินที่เราได้คืนน้อยกว่าเงินที่เราจ่ายไป  ให้ถือว่าส่วนที่ขาดคือค่าคุ้มครองเพิ่มเติมไม่ว่าจะ ค่ารักษาพยาบาล  โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุก็ตาม

      4.  การฆ่าตัวตาย  ทุกบริษัทใช้ข้อบังคับเดียวกัน คือหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตาย "ภายหลังเอาประกันครบรอบ 1 ปี"  บริษัทต้องจ่ายเงินเอาประกันชีวิตทุกกรณีเต็มจำนวนเงินเอาประกัน หากมีปัญหาบริษัทไม่ยอมจ่ายโดยไม่บอกเหตุผล สามารถยื่นเรื่องร้องเรียนได้ที่สำนักงาน คปภ. ครับ

      สำหรับท่านใดที่มีประสบการณ์ทั้งดีทั้งแย่ อยากจะเตือนเพื่อนๆพี่ๆน้องๆก็เข้ามาแชร์นะครับ หรือพบเจอปัญหาอะไรก็เข้ามาระบายกัน  ส่วนตัวผมเองยังไม่เข้าใจพวกประกันที่ไม่ถามสุขภาพผู้เอาประกันนะ  ถ้าจ่ายจริงทุกกรณีทำไมผู้ป่วยโรคร้ายแรงไม่พากันทำซะให้หมด  ใครรู้รายละเอียดเรื่องนี้ก็ช่วยอธิบายให้ผมหายสงสัยทีนะครับ ^^