เราได้กู้ซื้อบ้านกับธนาคารออมสิน จำนวนเงิน 1,180,000
โดยในวันโอนได้ทำสัญญา ซึ่งมี สัญญากู้ยืมเงินเพื่อการบริโภค ระบุบางส่วนดังนี้
ข้อ 2 ระบุว่า ผู้กู้ยินยอมเสียดอกเบี้ยให้ผู้ให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำประเภทเงินกู้ที่มีระยะเวลา (MLR) ที่ผู้ให้กู้ประกาศกำหนด -0.5 ต่อปี และในวันทำสัญญา MLR = ร้อยละ 7.00   ....
ข้อ 3 ผู้กู้ตกลงว่าจะชำระหนี้เงินกู้ตามข้อ 1. พร้อมทั้งดอกเบี้ยตามข้อ 2 ให้แก่ผู้ให้กู้โดยส่งจ่ายเป็นงวดรายเดือน ไม่น้อยกว่างวดละ 8,400 บาท ยกเว้นเดือนสุดท้าย โดยมีกำหนดชำระ จำนวน 300 งวด กำหนดชำระวันสุดท้ายของเดือน เริ่ม พฤษภาคม 2556 ถึง 30 เมษายน 2581

ในบันทึกต่อท้ายสัญญากู้เงินโดยใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน  ระบุเงื่อนไขการชำระหนี้และดอกเบี้ย
ข้อ 2.2 ผู้กู้ยินยอมชำระหนี้เงินกู้และดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนเท่าๆ กันทุกเดือน อย่างน้อยเดือนละ 8,400 บาท ยกเว้นเดือนสุดท้าย โดยมีกำหนดชำระเงินกู้และดอกเบี้ยให้แก่ผู้ให้กู้เป็นจำนวน 300 งวด ...
ข้อ 2.3 นอกจากที่กล่าวไว้ในข้อ 2.1 , 2.2 แล้ว ผู้กู้ตกลงที่จะชำระหนี้เงินกู้และดอกเบี้ยโดยวิธีอื่นๆ ดังต่อไปนี้
ผู้กู้ยินยอมชำระดอกเบี้ยเงินกู้ให้ผู้ให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ 1.25 ต่อปีในปีที่ 1 ร้อยละ MLR-2.00 ต่อปีในปีที่ 2 ร้อยละ MLR-0.5 ในปีที่ 3 จนครบกำหนดสัญญา นับตั้งแต่วันทำสัญญากู้เงิน โดยชำระเงินกู้และดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนเท่าๆกันทุกเดือน อย่างน้อยเดือนละ 8,400  บาท....

______________________________________________________________________________________________

จากสัญญาบางส่วนที่ระบุข้างบน ดิฉันลอง เข้าโปรแกรมคำนวณอัตราผ่อนบ้านของ http://www.homebuddy.in.th/
ปรากฏว่าได้ผลแบบนี้


เราสงสัยว่า ทำไมตัวเลขถึงออกมาติดลบคะ
ถ้าเราผ่อนเดือนละ 8,400 บาท ทุกเดือน ให้อัตราดอกเบี้ย ตามข้อ 2.3 เราจะต้องผ่อนหมดก่อน 300 งวดรึป่าวคะ
คือในวันทำสัญญา เราถามพนักงานแบงค์ว่า ถ้าเราจ่าย 8400 ทุกเดือน มันต้องหมดก่อน 300 งวดรึป่าว พนักงานบอกว่ายอด 8400 นี้ ทางธนาคารเฉลี่ยมาให้แล้ว (ประมาณนี้ เราก็งงๆ)  

เพิ่มเติมอีกนิดค่ะ ลองคิดอัตราผ่อนบ้านในอีกเว็บ http://www.homedd.com/
พอใส่ตัวเลขเข้าไป ปรากฏว่าเป็นแบบนี้

ดอกเบี้ย 7% ยังไม่ถึง 8400 เลยอ่ะ ทำไมถึงเป็นเช่นนี้คะ


ช่วยตอบหน่อยค่ะ ขอบคุณค่ะ