เครดิตแหล่งข่าว/เจ้าของบทความโดย
https://www.thairath.co.th/money/personal_finance/financial_planning/2843164

Summary
Thairath Money อัปเดต ต้นทุนการกู้ยืมเงินส่วนบุคคล วันนี้ถ้าคิดจะกู้เงิน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมายอยู่ที่เท่าไร

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมาย
เพื่อป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้เรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่เอารัดเอาเปรียบลูกหนี้ จนไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ ประเทศไทยจึงมีพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ.2560 ซึ่งกำหนดให้การกู้ยืมระหว่างบุคคลห้ามคิดดอกเบี้ยเกินอัตรา 15% ต่อปี

สำหรับสถาบันการเงิน และ Non-banks ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้สินเชื่อส่วนบุคคลต้องคิดดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใด ๆ รวมกันแล้วไม่เกิน 25% ต่อปี (Effective Rate)

อัปเดตต้นทุนการกู้ยืมเงินส่วนบุคคล

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านและจำนวนสัญญากู้ยืม
ถ้าสัญญาที่ 1
มูลค่าที่อยู่อาศัย < 10 ล้านบาท ไม่เกิน 100%
มูลค่าที่อยู่อาศัย > 10 ล้านบาท ไม่เกิน 90%

สัญญาที่ 2
ไม่เกิน 80-90%

สัญญาที่ 3
ไม่เกิน 70%
โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15%

บัตรเครดิต
พิจารณาให้วงเงินตามฐานเงินเดือน ดังนี้
ฐานเงินเดือน 15,000 - 30,000 บาท วงเงินไม่เกิน 2 เท่าของเงินเดือน
ฐานเงินเดือน 30,000 - 50,000 บาท วงเงินไม่เกิน 3 เท่าของเงินเดือน
โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปี

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวงเงินหมุนเวียน
สินเชื่อที่สถาบันการเงิน หรือ Non-Banks อนุมัติให้ลูกค้าสามารถเบิกใช้ได้ตามความต้องการ ภายในวงเงินที่กำหนด และเมื่อชำระคืนบางส่วนแล้วก็จะได้รับวงเงินกลับคืนมาใช้ได้อีก การพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ผ่อนชำระเป็นงวด
เงินเดือนขั้นต่ำ: ไม่กำหนด
โดยวงเงินพิจารณาตามฐานเงินเดือน ดังนี้
เงินเดือนไม่ถึง 30,000 บาท วงเงินไม่เกิน 2 เท่าของเงินเดือน
เงินเดือน 30,000 บาทขึ้นไป วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน
อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี

สินเชื่อจำนำทะเบียน
พิจารณาให้วงเงินขึ้นอยู่กับประเภทของรถและมูลค่าประเมิน โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 24%

สัญญาเช่าซื้อรถยนต์และจักรยานยนต์
รถยนต์ใหม่ อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 10% ต่อปี
รถยนต์ใช้แล้ว อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี
รถจักรยานยนต์ อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 23% ต่อปี

ไมโครเครดิต (Micro credit)
เป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย ซึ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
โดยให้วงเงินไม่เกิน 200,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี

นาโนไฟแนนซ์ (Nano Finance)
สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ ซึ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
โดยให้วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี

พิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance)
สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดซึ่งต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง
โดยให้วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% (สินเชื่อมีหลักประกัน)
และอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 36% (สินเชื่อไม่มีหลักประกัน)

พิโกพลัส
สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดซึ่งต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง
โดยให้วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท
วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี (สินเชื่อแบบมีหลักประกัน) อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 36% (สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน)
วงเงินสินเชื่อ 50,000 บาท-100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี

ทั้งนี้ ข้อมูลเพดานอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทต่าง ๆ จะมีการประกาศโดยธนาคารแห่งประเทศไทย และธนาคารพาณิชย์ ซึ่งผู้ต้องการสินเชื่อสามารถติดตามและอัปเดตอัตราดอกเบี้ยผ่านเว็บไซต์ ส่วนอัตราดอกเบี้ยที่แสดงในบทความนี้เป็นข้อมูล ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2568

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney