ขอปรึกษาประสบการณ์ที่เจอ (ซ้ำ2รอบ)

มีท่านอื่นเคยได้รับประสบการณ์ขอแนะนำหน่อย

เราทำประกันรวมกัน 4 คน แผนเดียวกัน

เคส #1 ลูก ป่วยด้วยไข้หวัดทั่วไปสายพันธุ์นึง
ประกัน : ไม่อนุมัติให้สำรองจ่าย *
หลังจากนั้นต้องดำเนินการเอกสารส่งให้ประกันเองหมด
และติดต่อยาก(มาก) ถึงขั้นไม่ได้เลย* 
ประวิงเวลา90วัน (ติดต่อไม่ได้)

วันที่ครบ ส่งไปรษณีย์แจ้งผล ไม่อนุมัติ*
โดยไม่การติดต่อใดๆระหว่าง พิจารณา

เราไปติดต่อเรื่องกับ " คปภ. "
คปภ. ติดต่อกลับ แจ้งว่า  " ประกันยอมจ่าย"
งง ไหม ?  

ผมไม่รับ ขอเจอเจ้าหน้าที่ เพราะต้องการเหตุผลมากกว่าที่ไม่อนุมัติเพราะอะไร (ขั้นตอนนี้ใช้เวลาอีกพอสมควร)

สรุปสั้น : เช็คประวัติย้อนหลังทุกส่วน เพื่อหาเหตุว่า "ไม่แถลง"  ซึ่งข้อนี้บอกว่าต้องแถลงหมด ว่าเคย ปวดหัว, เป็นหวัด, ภูมิแพ้, และอื่นๆ หากตรวจพบว่ามีรักษาโรคใดๆ ถือว่าไม่แถลง แม้จะไม่ใช่โรคร้ายแรงก็นับหมด

เคส#2 พ่อ ป่วยด้วยไข้หวัดใหญ่
ประกัน : ไม่อนุมัติเคลม รพ. ให้สำรองจ่าย*
รพ: แจ้ง ไข้หวัดใหญ่ไม่น่าติดหรือป่าว
ประกัน: ขอเช็คประวัติ (เข้าสูตรเดิม)
รพ: บอกส่งให้ตอนนี้เลยย้อนหลัง 5ปี
ประกัน: (ผ่านไป3ชม) ไม่อนุมัติ ขอเช็คเพิ่มเติมหลังจากนี้

ขอคุยกับเจ้าหน้าที่พิจารณา รพ.ตามให้3 รอบ
ตั้งแต่ช่วงบ่าย แจ้งว่าทราบแล้ว
18:00น. Call center โทรกลับ แจ้ง พนักงานเลิกงานแล้วฝากเรื่องไว้ พรุ่งนี้ 
** ซึ่งข้อนี้ผมรู้ล่วงหน้าแล้ว เพราะเคยเจอมาแล้วในเคส#1 ว่าเค้าใช้แผนนี้

ใครโดนแบบเราบ้างไหม แล้วทำไมประกันแบบนี้ยังอยุ่ได้ไม่เข้าใจ