คิดว่า part ไหนโทษหนักกว่าเพื่อนครับ?

สถาบันการเงิน = ถ้าการประเมินความเสี่ยงทางเครดิตของผู้กู้ดีอาจจะลดปัญหาหนี้เสียไปได้เยอะ?
ลูกหนี้ = ถ้ากินอยู่ตามอัตภาพใช้เงินเท่าที่มีในกระเป๋าก็จะไม่มีหนี้?
รัฐบาล = นโยบายและการบริหารจัดการ?