เราต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อคอนโดจากธนาคารรัฐสีส้มไปธนาคารสีเหลือง เพราะธนาคารเดิมแจ้งว่าถ้าขอ retention จะไม่สามารถไถ่ถอนได้ทุกกรนีในระยะเวลา 3 ปี มิเช่นนั้นจะต้องเสียค่าปรับ แต่เพราะโควิดเราคิดว่าการอยู่คอนโดไม่ค่อยปลอดภัย (คอนโดที่เราอยู่มีคนติดโควิดตอนระบาดรอบแรก แล้วนิติคุมสถานการณ์ไม่ได้ วุ่นวายมาก) เราเลยคิดว่าเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นในอีกสักสองปีเราจะขายค่ะ เพราะขายตอนนี้ก็ไม่มีคนซื้อ และไม่ได้อยากขายแบบขาดทุน สินเชื่อที่ขอ 1 ล้านบาท ในขณะที่ราคาประเมิน ซื้อขายคือ 2.5 ล้าน
1. ต้นเดือน ธค. เราเริ่ม shop refinance rate (นี่จะเป็นการ refinance ครั้งที่ 3 ของคอนโดนี้ เรา refinance ทุก 3ปี) แต่เรามี condition ตามนี้ค่ะ
- ทำงานโรงแรม 5 star international chain ซึ่งได้รับผลกระทบโควิด และถูกปรับลดเงินเดือน แต่เงินเดือนรวม service charge ที่โดนลดคือมากกว่า 30 K
- เราเข้ามาตรการช่วยเหลือของธนาคารเดิม โดยชำระแต่ดอกเบี้ย ซึ่งมาตรการจะครบกำหนดเดือน มค. ซึ่งที่ผ่านมาเราเป็นลูกหนี้ที่ดี ชำระก่อนกำหนดตลอด
2. บางธนาคารที่เราเข้าไปคุยปฏิเสธที่จะรับเรื่องของเราเพราะ เราทำงานโรงแรม มีความเสี่ยง ไม่ดูแม้แต่เอกสาร อันนี้เศร้ามาก เพราะที่ผ่านมาเราไม่เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อ หรือเครดิตต่างๆ มีแต่โทรมาขายบริการธนาคารทั้ง บัตร ประกัน กองทุน แต่ถึงเวลาต้องการความช่วยเหลือกลับโดนปฏิเสธแบบไม่ใยดี
3. ธนาคารสีเหลือง เจ้าหน้าที่ยินดีรับเรื่องบอกว่าลองยื่นดูได้ เพราะธนาคารผ่อนปรนมากแล้ว เราตัดสินใจยื่นเพราะเรามีบัญชีที่นี่
4. หลังยื่นเรื่อง 2 อาทิตย์เจ้าหน้าที่มาประเมินคอนโด เราสอบถามราคาประเมินก็อยู่ประมาณ 2.5 ล้าน จากประสบการณ์ถ้ามีเจ้าหน้าที่มาประเมิน น่าจะอนุมัติสินเชื่อ
5. รอต่ออีก 1 อาทิตย์เจ้าหน้าที่ไม่ติดต่อมา 28 ธค เราโทรถามที่สาขา วันที่ 29 ธค ทางสาขาแจ้งว่าโดนปฏิเสธเพราะเหตุผลสองข้อคือ เราโดนลดเงินเดือน และเคยเข้ามาตรการช่วยเหลือจากที่อื่น เราช็อกมาก เพราะไม่เคยมีประสบการณ์โดนปฏิเสธ
6. 30 ธค เราโทร call center เพื่อขอคำชี้แจงต่อการปฏิเสธ เพราะเรารู้สึกว่ามันไม่ make sense เราสงสัยหลายอย่าง
- เจ้าหน้าที่สินเชื่อสาขาทราบแต่แรกว่าเราโดนลดเงินเดือน เข้ามาตรการช่วยเหลือ ถ้าจะใช้เหตุผลนี้ทำไมไม่ปฏิเสธตั้งแต่ยื่นเรื่องไป นี่ให้เรารอ 3 อาทิตย์ ส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินแล้วด้วย สุดท้ายเสียเวลา เสียเครดิต นี่เป็นการเสียเครดิตถูกปฏิเสธครั้งแรก
- เรามีบัญชี กองทุน บัตรเครดิต Platinum ธนาคารนี้ 4 ใบ และเคยกู้ซื้อตอนโดอีกที่กับธนาคารนี้เมื่อ 4 ปีก่อนและเพิ่งไถ่ถอนไปเมื่อกลางปีที่แล้ว ตลอดเวลาเราเป็นลูกหนี้ที่ดี ชำระตรงเวลา บัตรเครดิตชำระเต็มจำนวนตรงเวลาทุกใบ
- มูลค่าประเมินคอนโด 2.5 ล้าน ในขณะที่เราขอสินเชื่อแค่ 1 ล้านบาท 
- อะไรทำให้ธนาคารมองว่าเราไม่มีกำลังผ่อนชำระ ทั้งๆที่เราเป็นลูกหนี้ที่ดี ไม่มีภาระหนี้อื่นนอกจากคอนโดนี้ หนี้บัตรไม่มี การถูกลดเงินเดือน ไม่ได้หมายความว่าเราไม่มีเงิน ธนาคารไม่เคยขอเอกสารบัญชีเงินฝากประจำเราดูด้วยซ้ำ ทั้งๆที่มันมีเงินมากกว่ามูลค่าที่เราขอสินเชื่ออีก ดูแต่บัญชีเงินเดือนแล้วปฏิเสธเลย แต่ที่เราไม่ไถ่ถอนเพราะเราต้องการถือเงินสดในสถานการณ์แบบนี้ และเรามีแพลนที่จะขายอยู่แล้ว
7. Callcenter แจ้งว่าหลังปีใหม่จะให้ จนท สาขา และ สนญ โทรมาชี้แจง เมื่อวาน 6 มค จนทสาขาโทรมาแจ้งว่าส่งเอกสารไปตามหน้าที่ แต่คนรีเจ็คคือ สนญ และจะให้ สนญชี้แจงเราอีกที แต่จนถึงตอนนี้ยังเงียบ

คิดว่าในนี้น่าจะมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารอยู่บ้าง อยากทราบคำแนะนำค่ะ ว่าตอนนี้มีธนาคารไหนที่พอจะรับอนุมัติสินเชื่อพนักงานโรงแรมบ้างคะ หรือมีทางไหนที่จะยื่นให้มันผ่านบ้าง ดอกธนาคารเก่าตอนนี้เกือบ 6% หมดมาตรการต้องจ่ายทั้งต้นทั้งดอกก็หนักอยู่ค่ะ ถ้าจะรอให้เงินเดือนกลับมาปกติคงอีกเป็นปีค่ะ เงินเดือนปกติเรา 75-80K 

เซ็งจนไม่รู้จะพูดไงค่ะ จากคนเครดิตดีๆ ตอนนี้ธนาคารไหนก็ไม่รับ ในใจนี่คิดแต่ว่าวันไหนเรากลับมาดี อย่าโทรมาง้อเรานะ นี่กะว่าชำระค่าบัตรงวดนี้หมด แลกพ้อยท์บัตรหมดจะปิดบัญชี ยกเลิกบัตรธนาคารเหลืองให้หมด เสียความรู้สึกค่ะ