MRTA คือ ประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อหรือ Mortgage Reducing Term Assurance คือ ประกันที่มีไว้คุ้มครองเราในฐานะผู้กู้และคุ้มครองธนาคารในฐานนะผู้ให้กู้ครับ ซึ่ง MRTA จะคุ้มครองด้วยวงเงินและระยะเวลาที่เรากำหนดครับ ยกตัวอย่างเช่น เรากู้เงินธนาคารจำนวน 2,000,000 บาทและเราเลือกซื้อประกัน MRTA จำนวน 100% ในระยะเวลา 30 ปี ก็หมายความว่า เราจะได้ความคุ้มครองเต็มวงเงิน 2,000,000 บาท ตลอดการผ่อนชำระสินเชื่อก้อนนี้คับ แต่ว่าเราสามารถเลือกได้นะครับว่าเราจะซื้อ MRTA ในอัตราส่วนเท่าไร 90% , 80% 70% และ ซื้อในระยะเวลาเท่าไร 10 ปี 20 ปี แล้วแต่ แต่ละธนาคารกำหนดเลยครับ

สรุปง่ายๆเลยนะครับ MRTA คือประกันรูปแบบหนึ่งที่มีไว้คุ้มครองหนี้บ้านเรานั่นเองครับ

MRTA คุ้มครองในกรณีไหนบ้าง
ประกันตัวนี้จะคุ้มครองในกรณีที่เรา เสียชีวิตหรือทุพพลภาพฐาวร(คือพิการนั่นแหละครับ) จนไม่สามารถผ่อนชำระสินเชื่อต่แอไปได้ MRTA นี้แลหะครับจะมีหน้าที่รับผิดชอบในส่วนที่เหลือตามวงเงินที่เราได้ซื้อไว้ตอนแรกครับ

MRTA จำเป็นต้องทำไหม
จริงๆแล้วทางธนาคารแห่งประเทศไทยไม่ได้บังคับไว้ว่าการยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องบังคับให้ทำประกัน MRTA นะครับและธนาคารแห่งประเทศไทยังบังคับธนาคารพาณิชย์ด้วยนะครับว่าห้ามคับขายผลิตภัณฑ์ด้านหลักทรัพย์และด้านประกันภัยควบคู่กับผลิตภัณฑ์ของธนาคารพาณิชย์ ดังนั้นเรามีสิทธิที่จะเลือกได้ครับว่าเราจะซื้อ MRTA ควบด้วยหรือไม่

แต่ปรกติแล้วธนาคารส่วนมากจะจัด package สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ควบกับ MRTA ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเสมอครับ พูดง่ายๆวาสถ้าคุณขอสินเชื่อพร้อม MRTA คุณจะได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
อ้าวเห้ย มันเหมือนกับว่าธนาคารเขาก็เล่นแง่กับเราหนะสิครับ ไม่บังคับแต่ถ้าซื้อรวมจะได้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำแบบนี้มันก็เหมือนบังคับให้ซื้อสิจริงไหม อย่าเพิ่งรีบตัดสินใจกันนะครับ ผมอยากจะขอนำเสนอในมุมมองของผมก่นว่าทำไม MRTA ถึงจะสำคัญกับคุณ

MRTA คือประกันรูปแบบหนึ่งครับ และผลิตภันพวกประกันมีหน้าที่ออกแบบมาเพื่อลดคามเสี่ยงให้กับคนที่ซื้ออยู่แล้วครับ ไม่ว่จะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ ประกัน MRTA นี่ก็เหมือนกันครับ MRTA มีหน้าที่รับความเสี่ยงให้คุณในกรณีที่คุณอาจเกิดอุบัติเหตุ หรือ พิการจนไม่สามารถผ่อนบ้านได้ ประกันตัวนี้จะรับผิดชอบส่วนที่เหลือแทนคุณเองครับ

ผมยกตัวอย่างนะครับถ้าคุณเป็นหัวหน้าครอบครัวที่หารายได้คนเดียวและคุณยื่นกู้บ้านหลังนี้คนเดียว ถ้าวันนึงเกิดเหตไม่คาดฝันขึ้น ใครจะเป็นคนผ่อนยอดธนาคารนี้แทนคุณหละครับ รายได้ที่เคยมีมาก็จะหายไป คนที่ต้องมารับผิดชอบในส่วนนี้ก็ต้องเป็นคนในครอบครัวคุณ การลดความเสี่ยงในเหตุการณ์ที่ผมยกตัวอย่างมานี้เป็นหน้าที่ของประกัน MRTA ครับ

เหตุผลที่ ธนาคารเขาให้ดอกเบี้ยคนที่ซื้อ MRTA ถูกกว่าเป็นเพราะว่ามันคือหลักประกันว่าหนี้ก้อนนี้จะมีคนรับผิดชอบแม้ว่าคุณจะไม่อยู่แล้วก็ตามครับ ในมุมมองของธนาคารคุณอาจคิดว่าทำไมเขาต้องแคร์ถ้าคุณไม่อยู่ เขาก็แค่ยึดบ้าน และ ขายทอดตลาดแค่นี้ก็จบใช่ไหมครับ

แต่จริงๆแล้วต้องบอกนะครับว่าธนาคารเขาไม่อยากได้บ้านมาหรอกครับ เขาแค่ต้องการเงินของเขาคืน เพราะการยึดบ้านและขายบ้านทอดตลาดมันมีทั้งขั้นตอน และ ค่าใช้จ่ายที่มากเลยนะครับ ดังนั้นสิ่งที่ธนาคารต้องการคือ คนรับผิดชอบในหนี้ก้อนนั้นครับ จึงไม่แปลกนะครับที่เขาจะให้ดอกเบี้ยคนที่ถูกกว่ากับคนที่ซื้อ MRTA ควบด้วย

ทั้งหมดที่ผมพูดมานี่เหมือนกับว่าผมค่อนข้างเชียร์ให้ซื้อ MRTA ใช่ไหมครับ ถูกต้องครับถ้าถามความเห็นของผมผมคิดว่า MRTA ไม่ได้ต่างอะไรกับประกันชีวิตหรอกนะครับที่มีไว้ป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตของเรา การทำประกันตัวนี้แม้จะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการกู้ซื้อบ้านขึ้นเป็นจำนวนหลักแสนแต่ผมอยากให้เราลองมองกลับกันนะครับว่าเราเอาเงินหลักแสนมาป้องกันเงินหลักล้านหรือหลักหลายล้าน ซึ่งถ้ายิ่งเราเป็นคนที่หารายได้หลักแล้วหละก็ผมอยากชวนให้มาพิจารณาในเรื่องนี้มากขึ้นไปอีกครับ ที่เชียร์แบบนี้ผมไม่มีส่วนได้ส่วนเสียนะครับแค่อยากให้ชวนคิดในอีกมุมนึง ถ้าเราระมัดระวังในเรื่องต่างๆที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตอย่างรอบคอบแล้ว ชีวิตเราก็จะเจอแต่เรื่องที่ดีครับผมเชื่ออย่างงั้นครับ