การเปิดบัญชีของชาวต่างชาติ ที่ได้เงินได้หรือรายได้ในไทยโดยเป็นเงินได้หรือรายได้ที่ไม่ได้เกิดจากการทำงาน

เช่น เป็นเงินมรดกจากญาติที่เสียชีวิตในไทย 
หรือถูกล็อตเตอรี่รางวัลที่ 1
หรือ มีการฟ้องร้องคดีในไทย แล้วชนะคดี  จนได้รับค่าเสียหาย ซึ่งคู่กรณีจ่ายมาเป็นเช็คธนาคาร 
หรือได้เงินคืนภาษีจากกรมสรรพากรจากภาษีที่เคยถูกนายจ้างหักไว้จากการทำงานในอดีต และใบอนุญาตหมดอายุไปแล้ว แต่สรรพากรเพิ่งอนุมัติคืนเงินภาษีในปีนี้

ช่วยชี้แจงเหตุผลให้ชัดเจนได้มั้ยครับว่า ทำไมธนาคารกรุงไทยจะต้องการให้ชาวต่างชาติไปขอใบอนุญาตทำงาน (work permit) ในทุกกรณี ทั้งที่เงินได้ที่เค้าจะนำเข้าบัญชี มันไม่ใช่รายได้ที่เกิดจากการทำงานในประเทศไทย  ซึ่งเมื่อไม่ได้ทำงาน ไม่มีนายจ้าง ชาวต่างชาติ  ก็จะขอใบอนุญาตทำงานไม่ได้

มีระเบียบของธนาคารกรุงไทยที่สามารถขอดูได้มั้ยครับ ว่าระบุไว้เช่นนั้นจริงหรือเปล่า?  หรือเป็นกรณีเจ้าหน้าที่ใช้ดุลพินิจเกินไปกว่าระเบียบ?

ซึ่งในประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ สนส. 19/2562 https://www.bot.or.th/Thai/FIPCS/Documents/FPG/2562/ThaiPDF/25620191.pdf
ที่วางหลักเกณฑ์ไว้ให้ธนาคารพาณิชย์ยึดถือปฏิบัติ กรณีการเปิดบัญชีเงินฝาก  โดยปรากฏในแนวคำถามคำตอบที่ ธปท. ให้ไว้ว่า 

คำถามข้อ 3. กรณีการเปิดบัญชีเงินฝากให้แก่ลูกค้าที่เป็นคนต่างด้าว ลูกค้าสามารถใช้เอกสารหลักฐานใดเป็นเอกสารหลักฐานการแสดงตน

คำตอบ ลูกค้าสามารถใช้เอกสารหลักฐานการแสดงตนกรณีเป็นบุคคลต่างด้าวตามที่กาหนดในหลักเกณฑ์ของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ที่ใช้บังคับอยู่ในปัจจุบัน เช่น เอกสารหลักฐานการแสดงตนที่ระบุเลขประจาตัวซึ่งรัฐบาลหรือหน่วยงานของรัฐเจ้าของสัญชาติออกให้ (เช่น หนังสือเดินทาง (Passport)) หรือเอกสารหลักฐานการแสดงตนที่ระบุเลขประจำตัวที่รัฐบาลไทยออกให้ โดยสถาบันการเงินต้องมีกระบวนการในการตรวจสอบความถูกต้องความแท้จริง และความเป็นปัจจุบันของข้อมูลและเอกสารหลักฐานการแสดงตนที่ได้จากการแสดงตนของลูกค้า