หากคิดที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 3 ปี ธนาคาร B จะต่ำกว่าประมาณ 1%
แต่สองแบงค์มีเงื่อนไขทั้งเงินที่อนุมัติและการชำระค่าธรรมเนียมต่างๆ ไม่เหมือนกัน
(ยอดเงินต่างกัน 550,000 โดบแบงค์ A ให้สูงกว่า)
ควรเลือแบงค์ไหนดี รบกวนช่วยวิเคราะห์ให้ด้วยครับ

ธนาคาร A:
ยอดกู้สินเชื่อบ้าน 3,330,000 (ให้ยอดกู้ 90% จากราคาประเมิน)
ดอกเบี้ย (สมมติ MRR ไม่เปลี่ยนแปลง)
ปีที่ 1 งวดที่ 1-8 ; คงที่ 0.6%
ปีที่ 1 งวดที่ 9-12; MRR-XXX=3.32%
ปีที่ 2 MRR-XXX=5.17%
ปีที่ 3 MRR-XXX=5.17%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-XXX=5.62%

ยอดกู้เอนกประสงค์ 370,000
อัตราดอกเบี้ยที่ MRR-XXX=6.12% ตลอดอายุสัญญา

รวมยอดกู้ 3,700,000
ยอดผ่อน 21,000+3,000=24,000
ผ่อน 25 ปี

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ
ค่าอากร 0.05%
เสียค่าประเมินเอง 3,000
เสียค่าจดจำนอง 1%=37,000
ประกันอัคคีภัย 5 ปี 9,000
ไม่บังคับประกัน MRTA
รีฯ ไปแบงค์อื่นได้เมื่อครบ 3 ปี
ดอกเบี้ยจากยอด 3.15 ล้าน สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

************************************
ธนาคาร B:
ยอดกู้สินเชื่อบ้าน 1,900,000 (ให้ยอดกู้เท่ายอดค้างจากแบงค์เดิม)
ดอกเบี้ย (สมมติ MRR ไม่เปลี่ยนแปลง)
ปีที่ 1 คงที่ 2.5%
ปีที่ 2 คงที่ 2.5%
ปีที่ 3 MRR-XXX=4.25%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-XXX=5.75%

ยอดกู้เอนกประสงค์ 1,250,000
ปีที่ 1 MRR-XXX=5.52%
ปีที่ 2 MRR-XXX=5.75% ตลอดอายุสัญญา

รวมยอดกู้ 3,150,000
ยอดผ่อน 2 ปีแรก 9,000+8,000=17,000
ยอดผ่อนปีที่ 3 เป็นต้นไป 11,500+8,500=20,000
ผ่อน 25 ปี

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ
ค่าอากร 0.05%
ฟรีค่าประเมิน
ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของยอด 1.9 ล้าน
แต่ต้องชำระค่าจดจำนองของยอด 1.2 ล้าน=12,500
ประกันอัคคีภัย 3 ปี 6,000
ไม่บังคับประกัน MRTA
รีฯ ไปแบงค์อื่นได้เมื่อครบ 3 ปี
เฉพาะดอกเบี้ยจากยอด 1.9 ล้านเท่านั้นที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

ปล. ตัวเลขยอดกู้ ผ่อนชำระ ค่าประกัน ผมปัดเศษรวมเป็นตัวเลขกลมๆ เพื่อให้คำนวณง่ายๆ
หากมีค่าธรรมเนียมอื่นที่ไม่ได้ระบุถือว่าทั้ง 2 ธนาคารมีเงื่อนไขเหมือนกัน

แก้ไขยอดกู้ของธนาคาร A