ถ้าปัจจุบัน จขกท อายุประมาณ 30 กว่าๆ และสามารถรับความเสี่ยงได้ระดับนึง ผมว่าสบายๆครับ
ผมแนะนำให้ตั้งเป้าก่อน แล้วลงทุนในกองทุน ตามนี้ครับ

1. ตั้งเป้าว่าหลังเกษียณอยากมีเงินใช้เท่าไหร่ สมมติ เดือนละ 30,000 บาท ตกปีละ 360,000 บาท
2. มาดูว่าจากผลของเงินเฟ้อ เราต้องเผื่อไว้เท่าไหร่

ลองคิดที่เงินเฟ้อ 3% นะครับ และสมมติว่า จขกท อายุ 30 ปี ปลดเกษียณอายุ 60 นะครับ
ถ้าของราคา 100 บาท ณ วันนี้ อีก 30 ราคาจะเป็นเท่าไหร่

=100*(1.03)^30  
= 242.73 ตีเป็นเลขกลมๆซัก 250
(นี่คือการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นครับ สามารถเอามาคำนวณเงินเฟ้อได้ เงินเฟ้อ 3% ก็เอา 1 มาบวกกับ 3/100 แล้วยกกำลังจำนวนปีที่คิด)

จากการคำนวณ ของในปัจจุปันจะแพงขึ้น 2.5 เท่าในอีก 30 ข้างหน้า (เอา 250 หารด้วย 100)
ดังนั้น ถ้าต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 ในอีก 30 ปีข้างหน้าจะต้องใช้ 2.5*30,000 = 75,000 บาทต่อเดือน หรือ 900,000 บาทต่อปี

น่ากลัวใช่มั๊ยครับ แต่อย่าเพิ่งตกใจไป การที่เงินเฟ้อ 3% ทำให้ของแพงขึ้น 3.5 เท่าได้นั้น
ในทางตรงข้าม ถ้าเราเอาเงินไปลงทุนให้ได้มากกว่านั้น เงินเราก็จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น และชนะเงินเฟ้อได้
การเอาเงินไปทำงานมีอะไรบ้าง มาดูกัน

1. ฝากธนาคาร (ออมทรัพย์ ฝากประจำ) ให้ผลตอบแทนไม่เกินเงินเฟ้อแน่นอน ดังนั้นไม่แนะนำ แต่ถ้ามีมากกว่า 3% ต่อปี ก็บอกด้วยนะครับ
2. กองทุนตลาดเงิน เหมือนข้อ 1 ครับ
3. กองทุนตราสารหนี้ เท่าที่เห็นในตลาดตอนนี้ หลังหักค่าธรรมเนียมก็ประมาณ 2.5% ต่อปี สภาพคล่องดีกว่าฝากประจำแต่ก็เสี่ยงกว่า
4. กองทุนที่ลงทุนในหุ้น จากสถิติที่ผ่านมา ผลตอบแทน 8-12% ต่อปี
5. กองทุนอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างพื้นฐาน ทองคำ น้ำมัน ฯลฯ พวกนี้เสี่ยงสูงมาก ไม่แนะนำครับ
6. ลงทุนในหุ้น นักลงทุนขั้นเทพ เช่น วอร์เรน ปัฟเฟตต์ ดร.นิเวศน์ สามารถทำผลตอบแทนได้ 30-40% ต่อปี แต่ถ้าเม่าทั่วไปก็.......

ถ้ามีการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนมากกว่านี้จะมี 2 อย่างครับ คือ คุณกำลังโดนขบวนการแชร์ลูกโซ่หลอก หรือ คุณลงทุนทำธุรกิจเองแล้วธุรกิจไปได้ดีมากๆ

จาก 6 ข้อที่กล่าวมา ผมแนะนำข้อ 4 ง่ายสุด เสี่ยงมั๊ย เสี่ยงครับ
แต่ความเสี่ยงเมื่อเทียบกับผลตอบแทน และความยากแล้ว อันนี้โอเคที่สุดแล้วครับ
ยิ่งถ้าคุณเสียภาษี ซื้องกองทุน LTF หรือ RMF ก็จะยิ่งช่วยลดภาษีเอามาลงทุนเพิ่มได้อีก

สำคัญมากๆ การลดความเสี่ยงที่ดีมากสุดๆคือ คุณต้องเฉลี่ยลงทุนในกองทุนพวกนี้ทุกเดือนๆ แบบที่เขาเรียกว่า DCA จะลดความเสี่ยงไปได้เยอะ
แต่ก็ยังเสี่ยงอยู่นะครับ ไม่ใช่ไม่เสี่ยง แต่ก็จะเสียงต่ำลง และจะยิ่งต่ำลงมากๆถ้าคุณทำต่อเนื่องเกิน 5 ปีขึ้นไป

คือคุณเก็บเงินไว้ในธนาคาร ก็แพ้เงินเฟ้ออยู่ดี ผมแนะนำให้เอามาเสี่ยงแบบนี้ดีกว่าครับ

ทีนี้ที่ผลตอบแทน คิดน้อยที่สุด 8% ต่อปีทบต้น
ต้องออมเดือนละเท่าไหร่ถึงจะกลายเป็น เดือนละ 75,000 บาท (ปีละ 900,000 บาท) ในอีก 30 ปีข้างหน้า
คำนซรดอกเบี้ยทบต้นแบบเดิม แต่ติดค่าเงินต้นที่เราจะลงทุนไว้เป็นค่า X

X*(1.08)^30 = 900,000
X = 89440

จากการคำนวณ คุณต้องซื้อกองทุนแบบ DCA เริ่มจากตอนนี้ปีละ 89,440 บาท หรือ เดือนละ 7,454 บาท ครับ
เสร็จแล้วครับ

ถ้าคุณเริ่มทำตั้งแต่เดือนนี้ ติดต่อกันไปทุกปีจนเกษียณ พอหลังเกษียณก็ขายมาใช้ปีละก้อนๆครับผม
ในกรณีที่ หลังเกษียณอยากใช้เดือนละ น้อยกว่า หรือมากกว่านั้น ก็ลองเปลี่ยนตัวเลขคำนวณดู

ส่วนจะลงในกองทุนไหน เลือกกองทุนอย่างไร เดี๋ยวว่างๆจะมาเขียนกระทู้ให้อ่านนะครับ
อาจจะลอง google หาดูได้ครับ คิดว่าน่าจะมีคนเคยเขียนไว้แล้ว

หวังว่าจะมีประโยชน์นะครับ