เรื่องที่จะเขียนนี้เกิดขึ้นจริง
ขอแจ้งเงื่อนไขก่อนว่า POST นี้จะไม่ได้ลงเอกสาร หรือหลักฐานที่เกี่ยวข้อง เนื่องจากจะไม่ระบุว่าเป็นประกัน บ. ใด และไม่ได้ต้องการจะเรียกร้อง/ร้องเรียน ใดๆแล้ว เขียนเพื่อแบ่งปันประสบการณ์ แนะนำแนวทางป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์แบบที่ไปเจอะมา และแนะนำ "ขั้นตอนที่ควรทำในการเริ่มทำประกันชีวิต"เท่านั้น
เรื่องราวเป็นเหตุการณ์ที่ยาว ซับซ้อน ผ่านเวลามานานพอสมควร ถ้าสนใจโปรดอ่านอย่างใจเย็น จะพยายามเขียนให้เข้าใจง่ายๆ และไม่เยื่นเย้อ

เรื่องแบ่งเป็น 4 ส่วน
1. การเริ่มทำประกันชีวิต
2. ทราบปัญหา
3. ยุติปัญหาได้
4. บทเรียน เสนอแนะ

เข้าเรื่องเลย

** เหตุเกิดเมื่อปลายปี 2557 ที่งาน Exibition หนึ่ง จัดที่เมืองทองธานี (งานอะไรจำไม่ได้)
ที่บ้านก็ไปเดินดูงานที่เมืองทอง ดูอะไรไปเรื่อยเปื่อยตามประสาวันหยุดของครอบครัวทั่วๆไป
ได้ไปพบ boot ออกงานของบริษัทประกันชีวิต มีชื่อเสียงแห่งหนึ่ง ติดป่าย logo ชัดเจน (ออกร่วมกับธนาคารแห่งหนึ่ง) พร้อมโปรโมชั่นที่น่าสนใจ เช่น
1. หากชำระค่าเบี้ย หรือจองทำกรมธรรมด้วยบัตรของธนาคารนั้น จะได้ของแถมเพิ่ม หรือให้เป็นส่วนลด %
2. หากทำประกันยอดประมาณปีละ XXX,XXX ถึงที่กำหนด จะแจกโทรศัพท์ (หรือเอาเป็นเงินสดก็ได้ ตามมูลค่าโทรศัพท์ที่เสนอก็ประมาณ 30,000 บาท)
3. *อันนี้สำคัญ และเป็นพระเอกไปจนยกเลิกกรมธรรม์ "เอกสารโฆษณา ชี้ชวนทำประกัน"  ระบุข้อมูลตัวอย่าง เงินออมต่อปี (เบี้ยรายปี) ,ความคุ่มครอง ผลประโยชน์ทางภาษี และเงินปันผล
ยกตัวอย่างข้อมูล (ของจริงเป็นตาราง) ดังนี้
    เงินออมต่อปี XXX,XXX บาท (ส่ง X ปี)
    ความคุ้มครอง X,XXX,XXX บาท (X+5ปี)
    เงินปันผล ณ สิ้นปีที่ X+5 5XX,XXX บาท (*ตัวนี้สำคัญ)
    ผลประโยชน์ทางภาษี ลดปีละ 10%,20%,30% รวมเป็นเงิน XX,XXX บาท
คิดรวมเป็นผลกำไร ตอนสิ้นสุดกรมธรรม์แบบไม่ตาย (ไม่รวมผลประโยชน์ทางภาษี) ประมาณ 70%
ตอนนั้นก็เห็นว่ามีเงินที่พอจะออมไว้ได้ในยอดที่เค้าเสนอ และจะได้ผลตอบแทนในเกณฑ์ที่สูง น่าสนใจ
สุดท้ายก็ได้รูดบัตร จองโปรโมชั่นกับ "ตัวแทน" ในงานไว้ (~หลักพันบาท)

** ต่อมาใช้เวลาอีกประมาณ 1 เดือน ที่ได้ติดต่อกับ "ตัวแทน" คนเดียวกับในงาน มีการนัดตรวจสุขภาพ เซ็นต์สัญญา จ่ายเงินงวดแรก และได้เล่มกรมธรรม์ เป็นที่เรียบร้อย
จังหวะแถวนี้มีเหตุกรณ์น่าสนใจ คือ
1. มีคนมาเตือนเข้าหูว่า ระวังตัวแทน ไม่ได้เอาเงินไปทำประกันให้กับ บ. ประกันชีวิตจริงๆ (ประมาณว่าตัวแทนให้เอกสารปลอม แล้วเชิดเอาเงิน ปีแรกไป)
ตัวเองก็ได้ติดต่อโทรไปยัง Call Center ของ บ.ประกัน สอบถามถึงชื่อตนเอง และเลขกรมธรรม์ที่มีในมือ ก็มีอ้างถึงได้ คุยกันรู้เรื่องทุกอย่างปกติ ประเด็นนี้จึงผ่านไป
2. เล่มกรรมธรรม์ที่ได้ ไม่มีการเขียนจำนวนเงินของยอด "เงินปันผล ณ สิ้นปีที่ X+5"
จุดนี้ก็สงสัยตั้งแต่เห็นเล่ม เพราะตัวผลตอบแทนเมื่อครบสัญญาไม่ตรงกับใน "เอกสารโฆษณา ชี้ชวนทำประกัน" หายไปเยอะพอสมควร
แต่ด้วยความอ่อนประสบการณ์ในด้านประกัน จึงได้ถาม "ตัวแทน" ถึงประเด็นนี้ ได้คำตอบว่าส่วนนี้จะไม่ได้เขียนลงเล่ม แต่จะมีจดหมายจาก บ. แสดงผลตอบแทนมาให้ทราบ ทุกปี จะทบจนได้ 5XX,XXX บาท ในปีที่ X+5 แน่นอน
เราก็ยังไม่สบายใจ ติดต่อไปยังเบอร์คนที่บอกว่าเป็น "หัวหน้าตัวแทน" (ขอเบอร์มาไว้พร้อมกันจากในงานที่เมืองทอง) หัวหน้าตัวแทน ก็บอกแบบเดียวกัน และให้สบายใจได้ว่าเป็นแบบนี้ทุกกรมธรรม์

ตอนนั้นเราก็อุ่นใจไปว่าคงไม่มีปัญหาอะไรหรอก เพราะเราก็สอบถามอย่างชัดเจนที่สุดแล้ว

-== จบส่วนของการเริ่มทำประกันชีวิตฉบับนี้ ==-