ขอความอนุเคราะห์พี่ๆห้องสินธร ช่วยตรวจการวางแผนเกษียณอายุ ให้ด้วยครับ ว่าต้องเพิ่มลดอะไรบ้าง  หรือมีจุดอ่อนอะไรบ้างครับ

โดยผมมีแนวคิดไม่ลาออกก่อน 60 ปี อยากทำงานไปตามแผนงาน และProject ใหม่ๆ ที่คิดไว้ คิดว่าที่ทำงานปัจจุบันดีแล้ว และไม่เปลี่ยนบริษัทใหม่(เพราะไปไหนไม่ได้แล้ว 555)

Part 1 ข้อมูลทั่วไป
เพื่อการประกอบพิจารณาการปรึกษา

ปัจจุบันอายุ  27 ปี พนักงานบริษัทเอกชน   จบปริญญาตรี ทางด้านวิทย์สุขภาพ
ทำงานมาแล้ว  4  ปี  กับอีก 2 บริษัท
บริษัทแรก บริษัทแม่อยู่ระยอง แต่โครงการที่ทำอยู่กาญจนบุรี จบใหม่ตอนกลางปี  2012 แล้วมาอยู่ที่นี้เลย  (ตอนนี้บริษัทเจ๊งไปแล้ว 555)
บริษัทที่สอง  บริษัทแม่อยู่กรุงเทพ  แต่ตัวโรงงานอยู่ระยอง (เริ่มงานวันที่  1  มกราคม  2015 )(บริษัทจำกัดมหาชน ดูมั่นคงดี)

เงินเก็บ 2 ปีแรก หมดไปกับรถยนต์มือสอง พึ่งมาซื้อรถตอนย้ายมาอยู่บริษัท ที่สอง ปี 2015
เงินเก็บปีที่ 3 หมดไปกับการกู้บ้านให้แม่ และผ่อนต่อเดือนละ 10,000 และการซื้อคอนโดมือสอง(ค่าตกแต่ง ค่าโอน บลาๆ) ซื้อปี 2016  เมื่อก่อนเช่าอยู่  โดยผ่อนต่อ เดือนละ 4,200 บาท   อีก 30ปี

พึ่งเก็บเงินจริงจัง ตอนเข้าปีที่ 3-4
ปัจจุบันเงินเดือน  37,265 บาท (ค่าเช่าบ้านต่างหากอีก 8,000 บาท) โดยการขึ้นเงินเดือน ขั้นปกติ ที่มีผลงานไม่โดดเด่นระดับกลางๆ ได้ 6 %  ถ้าผลงานดีเยี่ยมได้ 10 % ของค่าmid-point และก้าวกระโดดไปตามขั้นไปเรื่อยๆ (มี 11 ขั้นเหมือนราชการเลย)  ในการคำนวณครั้งนี้จะเริ่มตอนอายุ 27 ปีคิดที่ 7 % (คิดว่าน่าจะได้มากกว่านี้จากการปรับเลื่อนขั้นแต่ละขั้น  แต่คิดขั้นต่ำไว้ก่อนที่เหลือคือกำไร)

ปัจจุบันมีเงินเก็บ ไว้ที่  (เฉพาะเงินต้นไม่รวมกำไร) ไว้ลดหย่อนภาษี  โดยมีแผนลงทุนตามลำดับ หาก LTF เต็ม ค่อยไปใส่ RMF สองกองเท่าๆกัน  หากเต็ม  ค่อยไปใส่กองทุนรวมหุ้น
BLTF  200,000  บาท
BERMF 60,000 บาท
BFRMF 60,000 บาท
และพักเงินที่เหลือไว้ที่ BTP 80,000 บาท

โดยเงินเก็บนี้ ได้มาจากเงินโบนัส 2 ปีที่ทำงานในบริษัทแห่งที่ 2 (โบนัสประมาณปีละ 6 เดือน) และมีแผนว่าจะเก็บเงินโบนัสไปเรื่อยๆ ในกองทุน LTF  RMF จนเต็ม  แล้วที่เหลือค่อยไปพักที่กองทุนรวมหุ้น
ในการคำนวณครั้งนี้จะคิดโบนัสปีละ 4 เดือน (ที่ผ่านมาหลายสิบปีไม่เคยได้ต่ำกว่านี้(5-6 เดือน) คิดขั้นต่ำไว้ก่อนที่เหลือคือกำไร) คิดผลตอบแทนเฉลี่ย ปีละ5 %  (เผื่อเกิดวิกฤติเศรษฐกิจ)
มีแนวคิดที่จะโยกสลับกองทุน RMF เมื่อเกิดวิกฤติเศรษฐกิจ  แต่ตอนนี้ยังไม่มีความรู้และประสบการณ์ครับเลยใส่ไปเท่าๆกัน 55

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ให้บริษัทหัก 15 %  ส่วนบริษัทสมทบ 5-15% (ตามกฏหมาย) ตามอายุงาน เลือกลงทุนหุ้น 60%  ตราสารหนี้ 40% ในการคำนวณครั้งนี้จะคิดผลตอบแทนเฉลี่ย ปีละ5 %  

มีสหกรณ์ออมทรัพย์ ปัจจุบันหักซื้อหุ้น เดือนละ 2,000 บาท  และเพิ่มขึ้นตามระดับเงินเดือน ไม่เกิน 3,500 บาท (ตามกฎระเบียบสหกรณ์) ปันผลปีละ6-7%  โดยเงินปันผลนี้จะใช้เพื่อการกินเที่ยวโดยเฉพาะครับ  

และได้ซื้อประกันอุบัติเหตุให้ตัวเอง พ่อ แม่   ตายจากอุบัติเหตุ จ่าย 10 ล้าน และประกันชีวิตให้ตัวเอง  ตาย จ่าย 2 ล้าน    รวมทั้งแล้วหัก ปีละ 31,200 บาท(ประกันภาคสมัครใจจากบริษัท)

ส่วนเงินเดือนที่เหลือ  ใช้แบบเดือนชนเดือน  กิน เล่น เที่ยว ค่าน้ำไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าผ่อนคอนโด ผ่อนบ้านให้แม่  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถ(ไม่ได้ผ่อนรถ)  และเลี้ยงสังสรรค์ตามปกติ  เท่าที่เงินเหลือแต่ละเดือน  แต่อาจมีเก็บเล็กน้อย บ้างหากไปเที่ยวต่างจังหวัด/ต่างประเทศ

และเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นมาในแต่ละปีในอนาคต จะใช้ผ่อนบ้านหลังใหม่  และรถคันใหม่เท่าที่มีเงินพอซื้อ
ยังไม่มีแนวคิดการใช้เงินส่วนนี้หากเงินผ่อนบ้าน รถ  เหลือ (แอบเห็นการคำนวณเงินเดือนช่วงแก่ เงินเดือนก็เยอะเหมือนกันนี่นา)

Part 2 ตารางการคำนวณ
เพื่อการประกอบพิจารณาการปรึกษา
โดยผูกสูตรต่างๆ ตามเงื่อนไข Part 1 ครับ
ยกตัวอย่างสูตรการคำนวณ ที่mark สีชมพู (อายุ 27 ปี)
บริษัท สมทบให้    =C5*0.07*12
สมทบเอง    =C5*0.15*12
รวมต่อปี        =SUM(D5:E5)
รวมทั้งหมด และคิดผลตอบแทนเฉลี่ย 5 %    =F5*1.05+G4
รวมสะสมทุนเรือหุ้น    =H5+I4
เงินปันผลต่อปี เฉลี่ย 7 %    =I5*0.07
เงินสะสมจากโบนัส 4 เดือน ต่อปี    =C5*6
รวมทั้งหมด และคิดผลตอบแทนเฉลี่ย 5 %     =L4*(1.05)+K5
สีฟ้า    =G38
สีเขียว    =SUM(H3:H38)
สีเหลือง    =L38
สีแดง    =K43+D43+H43(สีฟ้า+สีเขียว+สีเหลือง)
นำไปลงทุนต่อปันผล5%ต่อปี     =M43*5%
แบ่งเป็นรายเดือน    =M44/12

ขอบคุณมากๆครับ