สวัสดีครับ พี่น้องชาวพันทิปทุกท่าน พอดีผมทำไฟล์ Excel
"บัญชีรายรับ-รายจ่าย ฉบับมนุษย์เงินเดือน" ใช้เองแล้วรู้สึกว่า Work จะเห็นว่าทุกปีจะมีทางสถาบันการเงินต่างๆ ทำมาแชร์ให้บุคคลทั่วไปนำไปใช้แต่ผมดูแล้วรู้สึกว่าไม่ชอบ เหมือนมันยังขาดไปอีกหลาย Function รวมไปถึงพวก App บัญชีรายรับ-รายจ่ายเหมือนกัน ผมเลยลองทำดู โดยอาศัยความรู้ที่ได้ไปอบรมที่ตลาดหลักทรัพย์มาประกอบการจัดทำ
ผมลองใช้ไฟล์นี้มาปีนึงแล้ว โดย Download ลงโทรศัพท์มือถือแล้วบันทึกทุกรายได้และรายจ่ายลงไปทันทีที่ผมได้เงินหรือใช้เงินไป ไม่ต้องมานั่งเก็บบิลแล้วมาจดรวบยอดที่บ้าน หรือมา Key ลง Computer ทีหลัง ต้องขอออกตัวก่อนว่า ผมไม่เรียนบริหารธุรกิจมาเลย ส่วนความรู้ทางด้านการเงิน การบัญชี และการลงทุนที่มีก็ได้มาจากการศึกษาด้วยตนเองเท่านั้น ถ้าผิดพลาดประการไหนไปยินดีรับทุกคำแนะนำนะครับ วันนี้เลยจะนำไฟล์มาแชร์ให้ทุกท่านนำไปใช้กัน เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้กับตนเองครับ
ภาพแรกจะเป็นหน้าที่เราต้องกรอกข้อมูล โดยผมจะแบ่งเป็น 12 Sheet 12 เดือน โดยจะมีระบุชื่อเดือนในแต่ละ Sheet โดยจะแบ่งช่องที่ระบุรายได้และรายจ่ายไว้อย่างชัดเจน ตลอดจนทำกราฟวงกลมสรุปสัดส่วนรายจ่ายที่ใช้ไปในแต่ละเดือนให้ด้วยครับ
นอกจากนี้ยังทำการเปรียบเทียบแบบรายเดือนด้วยกราฟและตารางให้
กรณีที่เรามีรายได้และรายจ่ายเป็นก้อนใหญ่ๆ นอกเหนือจากรายได้รายจ่ายทั่วไป เช่น โบนัส เงินจ่ายค่าประกันชีวีต ฯลฯ ก็มาใส่ในหน้านี้ครับ
ส่วนต่อไปจะเป็นหน้า Balance Sheet ที่เราต้องระบุทรัพย์สิน หนี้สิน และทุนของเราลงไป เพื่อดูค่าความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth Ratio) ถ้าหากเรามีค่านี้มากกว่าหรือเท่ากับ 1 เรียกง่ายๆ ได้ว่า น่าจะไม่เป็นบุคคลล้มละลาย คือ มีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สินนั่นเอง
ต่อไปเป็นหน้างบการเงินส่วนบุคคล (ผมเขียนหน้านี้มาก็ไม่เคยใช้นะ 555+ ไม่รู้ทำมาทำไม)
อันนี้เป็นหน้าคำนวนว่าถ้าเราจะเกษียณ ณ อายุ X ปี เราจะต้องมีเงินเก็บเท่าไร โดยเราสามารถกำหนดเงินได้ที่เราคาดว่าจะใช้ตอนเกษียณ / เดือน กับ อัตราเงินเฟ้อ (Inflation Rate) ได้ ปกติผมใส่ที่ 3% นะ ตอนนี้ไม่ได้ตามข่าวอัตราเงินเฟ้อของประเทศละว่าอยู่ที่เท่าไร เราสามารถเข้าไปดูได้ในเว็บของแบงค์ชาติได้ครับ
หน้าสุดท้ายคือ หน้าที่บ่งบอกถึง Financial Performance ของเราว่าเป็นอย่างไรบ้าง ถ้าหากว่าเราใส่ข้อมูลครบ สูตรผมจะคำนวนออกมาให้เลยว่าแต่ละค่าเป็นเท่าไร ผมขอ Review แค่หลักๆ นะครับ ตามนี้ (สำหรับรายละเอียดสามารถไปติดตามจากหน้าเว็บขอตลาดหลักทรัพย์ได้ เค้ามีจัดสัมมนาการวางแผนการเงินส่วนบุคคลอยู่ ผมก็นำความรู้ตรงนั้นมาพัฒนาไฟล์นี้แหละ)
1. Liquidity Analysis บ่งบอกถึงสภาพคล่องทางการเงินของเราครับ ว่ามันคล่องมือมั้ย ติดขัดรึป่าว
2. Liability Ratio บ่งบอกถึงความสามารถในการชำระหนี้ของเรา (เราจะกลายเป็นบุคคลล้มละลายรึป่าวก็ดูจากตรงนี้ได้ครับ)
3. Opportunity of Wealth Generation Analysis บ่งบอกถึงความสามารถในการสร้างความมั่งคั่งทางการเงินของเรา หรือ ดูสภาพการลงทุนของเรานั่นเอง
สำหรับไฟล์สามารถ Download ที่ได้ Link นี้นะครับ
http://www.mediafire.com/view/yq1q9yvaykc69ag/Personal_Financial_Status_2015_%28Locksheet%29.xlsx
ผม Lock Sheet เอาไว้ ป้องกันสูตรหาย เผื่อบางคนกรอกผิดทับสูตรไป ช่องที่ให้กรอกลงจะ Fill เป็นสีส้มอ่อนเอาไว้ ยกเว้นหน้าที่กรอกข้อมูลรายเดือนในตารางด้านล่างของวันที่ 1 - 30 สามารถกรอกได้เลยครับแม้ว่าจะไม่ใช่สีส้ม
สวัสดีปีใหม่ทุกท่านนะครับ เอาใจช่วยทุกท่านที่ต้องการสร้างวินัยทางการเงินให้กับตนเองจนนำไปสู่การสร้างอิสรภาพทางการเงินและการมีชีวิตในวัยเกษียณที่มีความสุขครับ
ไฟล์บัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำปี
ผมลองใช้ไฟล์นี้มาปีนึงแล้ว โดย Download ลงโทรศัพท์มือถือแล้วบันทึกทุกรายได้และรายจ่ายลงไปทันทีที่ผมได้เงินหรือใช้เงินไป ไม่ต้องมานั่งเก็บบิลแล้วมาจดรวบยอดที่บ้าน หรือมา Key ลง Computer ทีหลัง ต้องขอออกตัวก่อนว่า ผมไม่เรียนบริหารธุรกิจมาเลย ส่วนความรู้ทางด้านการเงิน การบัญชี และการลงทุนที่มีก็ได้มาจากการศึกษาด้วยตนเองเท่านั้น ถ้าผิดพลาดประการไหนไปยินดีรับทุกคำแนะนำนะครับ วันนี้เลยจะนำไฟล์มาแชร์ให้ทุกท่านนำไปใช้กัน เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้กับตนเองครับ
ภาพแรกจะเป็นหน้าที่เราต้องกรอกข้อมูล โดยผมจะแบ่งเป็น 12 Sheet 12 เดือน โดยจะมีระบุชื่อเดือนในแต่ละ Sheet โดยจะแบ่งช่องที่ระบุรายได้และรายจ่ายไว้อย่างชัดเจน ตลอดจนทำกราฟวงกลมสรุปสัดส่วนรายจ่ายที่ใช้ไปในแต่ละเดือนให้ด้วยครับ
นอกจากนี้ยังทำการเปรียบเทียบแบบรายเดือนด้วยกราฟและตารางให้
กรณีที่เรามีรายได้และรายจ่ายเป็นก้อนใหญ่ๆ นอกเหนือจากรายได้รายจ่ายทั่วไป เช่น โบนัส เงินจ่ายค่าประกันชีวีต ฯลฯ ก็มาใส่ในหน้านี้ครับ
ส่วนต่อไปจะเป็นหน้า Balance Sheet ที่เราต้องระบุทรัพย์สิน หนี้สิน และทุนของเราลงไป เพื่อดูค่าความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth Ratio) ถ้าหากเรามีค่านี้มากกว่าหรือเท่ากับ 1 เรียกง่ายๆ ได้ว่า น่าจะไม่เป็นบุคคลล้มละลาย คือ มีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สินนั่นเอง
ต่อไปเป็นหน้างบการเงินส่วนบุคคล (ผมเขียนหน้านี้มาก็ไม่เคยใช้นะ 555+ ไม่รู้ทำมาทำไม)
อันนี้เป็นหน้าคำนวนว่าถ้าเราจะเกษียณ ณ อายุ X ปี เราจะต้องมีเงินเก็บเท่าไร โดยเราสามารถกำหนดเงินได้ที่เราคาดว่าจะใช้ตอนเกษียณ / เดือน กับ อัตราเงินเฟ้อ (Inflation Rate) ได้ ปกติผมใส่ที่ 3% นะ ตอนนี้ไม่ได้ตามข่าวอัตราเงินเฟ้อของประเทศละว่าอยู่ที่เท่าไร เราสามารถเข้าไปดูได้ในเว็บของแบงค์ชาติได้ครับ
หน้าสุดท้ายคือ หน้าที่บ่งบอกถึง Financial Performance ของเราว่าเป็นอย่างไรบ้าง ถ้าหากว่าเราใส่ข้อมูลครบ สูตรผมจะคำนวนออกมาให้เลยว่าแต่ละค่าเป็นเท่าไร ผมขอ Review แค่หลักๆ นะครับ ตามนี้ (สำหรับรายละเอียดสามารถไปติดตามจากหน้าเว็บขอตลาดหลักทรัพย์ได้ เค้ามีจัดสัมมนาการวางแผนการเงินส่วนบุคคลอยู่ ผมก็นำความรู้ตรงนั้นมาพัฒนาไฟล์นี้แหละ)
1. Liquidity Analysis บ่งบอกถึงสภาพคล่องทางการเงินของเราครับ ว่ามันคล่องมือมั้ย ติดขัดรึป่าว
2. Liability Ratio บ่งบอกถึงความสามารถในการชำระหนี้ของเรา (เราจะกลายเป็นบุคคลล้มละลายรึป่าวก็ดูจากตรงนี้ได้ครับ)
3. Opportunity of Wealth Generation Analysis บ่งบอกถึงความสามารถในการสร้างความมั่งคั่งทางการเงินของเรา หรือ ดูสภาพการลงทุนของเรานั่นเอง
สำหรับไฟล์สามารถ Download ที่ได้ Link นี้นะครับ
http://www.mediafire.com/view/yq1q9yvaykc69ag/Personal_Financial_Status_2015_%28Locksheet%29.xlsx
ผม Lock Sheet เอาไว้ ป้องกันสูตรหาย เผื่อบางคนกรอกผิดทับสูตรไป ช่องที่ให้กรอกลงจะ Fill เป็นสีส้มอ่อนเอาไว้ ยกเว้นหน้าที่กรอกข้อมูลรายเดือนในตารางด้านล่างของวันที่ 1 - 30 สามารถกรอกได้เลยครับแม้ว่าจะไม่ใช่สีส้ม
สวัสดีปีใหม่ทุกท่านนะครับ เอาใจช่วยทุกท่านที่ต้องการสร้างวินัยทางการเงินให้กับตนเองจนนำไปสู่การสร้างอิสรภาพทางการเงินและการมีชีวิตในวัยเกษียณที่มีความสุขครับ