ต้องเกรินก่อนว่า กระทู้ไม่เป็นความคิดของผมล้วน บริษัทไม่มีส่วนเกี่ยวข้องใด
ฉะนั้นหากข้อมูลถูกบ้าง ผิดบ้าง ก็ถือว่า ผมเข้าใจผิดไปเองนะครับ
----
เรื่องราวมีอยู่ว่า
ผมเป็นมาร์เก็ตติ้งที่หลักทรัพย์ฟิลลิปเนี่ยแหละ
งานหลักก็คือ ขายหุ้น เล่น DW ขายออมหุ้นบ้าง บลาาาๆ
เมื่อสอง-สามวันที่แล้ว โอเปอร์เดินมาหาผมบอกว่า
"ช่วยติดต่อคุณหมอท่านนี้หน่อย เค้าอยากซื้อกองทุน"
เมื่อผมก็ดูชื่อ อ้าวเป็นคุณหมอที่เราเคยโทรไปติดตาม แต่ยังติดต่อไม่ได้หนิ
ผมดีใจมาก เพราะรู้อยู่แก่ใจ หมอเงินเยอะ ช่วยชีวิตมาร์อย่างผมได้แล้ว
----
เมื่อผมโทรกลับไปหาคุณหมอ
หมอบอกว่า "เออ ผมอยากซื้อกองทุนรวมของฟิลลิป ได้ยินมาว่า รวมของที่บลจ.ไว้ที่นี่หมดเลยนิ"
ผมบอกว่า "ได้ครับหมอ เออแต่บัญชีพอร์ทหมอเนี่ย ถูกล็อคอยู่นะครับ ไม่ได้เทรดนาน แถมต้องเปลี่ยนแปลงข้อมูลนิดหน่อย
หมออาจต้องเซ็นเอกสารครับ จะให้ผมส่งไปเซ็นที่โรงพยาบาลไหมครับ"
หมอตอบผมว่า "ไม่เป็นไร พรุ่งนี้ผมไปกรุงเทพ เดี๋ยวผมแวะเข้าไปหา คุณอยู่ที่ไหน ผมก็ตอบไป"
หมอย้ำกับผมว่า "พอดีหมอไม่ค่อยมีเวลานะ เดี๋ยวข้อมูลมานำเสนอหมอหน่อยแล้วกันกับกองทุนเนี่ย"
-----
ทันใดนั้น ผมเครียดขึ้นมาทันที เพราะรู้ว่า จริงๆฟิลลิปมีไอ้ตัวกองทุนรวมนี้ ซึ่งมันครบมาก
(หัวหน้าชอบพูดประโยคว่า "ถ้าลูกค้าไม่ชอบหุ้นก็ไม่ต้องขายหุ้น ขายกองทุนแทน เพราะเรามีพร้อมทุกอย่าง")
แต่ที่ผ่านมาไม่เคยเอามาขายจริงจังๆเลย แต่ แต่คราวนี้ต้องขายจริง กับลูกค้ารายใหญ่ (สำหรับผม)
ผมกดดันมาก... กลับห้องมาก็หลับเลย คิดอะไรไม่ออก
แต่โชคดีนิดนึงว่า วันก่อนที่หมอจะโทรมานั้น ผมด้วยความเป็นคนชอบเล่นโน้นเล่นนี่ไปเรื่อยๆ
เผอิญเข้า APP STORE ก็เลยลอง SEARCH เล่นๆว่า โบรกเรามี app อะไรในนี้บ้างและก็เจอแอป POEMS และก็แอป FUND SUPERMART
ผมก็โหลดมา FUND SUPERMART เล่นๆ และก็ล็อคอินใช้ USERNAME PASSWORD เดียวกับเข้าพอร์ทหุ้น
เข้าไปก็กดเล่นๆ เออมันก็ใช้ไม่ยากนะ (ง่ายกว่าตัว POEMS อีก 555+)
-------------
ตอนนี้หลายคนคงสงสัยเข้าเรื่องเลยได้ไหม?
โอเคได้ ขอเข้าเรื่องโดยคำถามหลักที่ลูกค้าชอบยิงใส่ผม
1. "ทำไมต้องซื้อผ่านฟิลลิป FUND SUPERMART ไปซื้อกับบลจ. ขายกองทุนเองได้ไหม? ต่างกันอย่างไง? คุณจะเอาคอมมิสชั่นใช่ป่าว?
ผมตอบก็ว่า "พี่ประเด็นแรกคือ เรื่องผลตอบแทน ประเด็นที่สองคือ เรื่องการผลประโยชน์
---------ประเด็นแรกก่อน "ผลตอบแทน" ------------
"พี่ว่า ทุกกองทุนเนี่ย สมมติเอากองทุนตราสารหนี้ หรือกองทุนหุ้นก็ได้อะ มัน PERFORMANCE เท่ากันไหม?
ถ้าไม่เท่ากัน สมมติ... บลจ.กสิกรกองนี้ ดีกว่า บลจ.ไทยพาณิชย์กองนั้น
ถ้าพี่อยากได้กองนี้ของกสิกร พี่ก็ต้องไปธนาคารกสิกร หรือที่ตัวบลจ.เองไปเขียนใบเพื่อซื้อกองทุนใช่ไหม?
หรือถ้าไทยพาณิชย์ดีกว่า พี่ก็ต้องไปธนาคารไทยพาณิชย์ หรือที่ตัวบลจ.เองเพื่อซื้อกองทุนนั้นๆใช่ไหม
ฟิลลิปเราเข้าใจตรงนี้พี่ เราเลยทำตัวเป็นศูนย์กลาง พี่มีหน้าที่เลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับพี่
และพี่ก็ซื้อผ่านแอปนี้เลย โดยใช้รหัสผ่านเดียวกับเข้าพอร์ทหุ้นของฟิลลิป (คือสมัครเปิดพอร์ทหุ้น ก็ซื้อกองทุนรวมได้ ซิงกัน)
พี่ได้ ผมได้ WIN-WIN เพราะมันไม่มีทางหรอกที่ให้ลูกค้าเสีย มาร์ได้ และพี่จะอยู่กับผม ถูกไหม?
และผลตอบแทนดูที่ไหน? พี่รู้จักเว็บ MORNING STAR ไหม
ลองเข้าไปดู ตรงกลางหน้าจอจะเมนู "จัดลำดับ" อยู่ ให้พี่ลองเลือกดู เอากองทุนที่
(1) "สม่ำเสมอ" CONSISTANCY (ขึ้นอยู่กับ TIME FRAME การลงทุนด้วย)
(2) "ชนะตลาด OUTPERFORM (เช่น SET ให้ผลตอบแทน 10% กองพี่ควรจะเกิน 10%)
(3) และสุดท้ายคือ เหนือคู่แข่ง ABOVE BENCHMARK
(กองทุนพี่อาจจะเกิน 10% ชนะตลาดจริง แต่กองทุนอื่นๆเค้า 20% นะ สมมติ แสดงกองพี่ไม่เหนือคู่แข่งที่ออกกองทุน)
---------ประเด็นที่สอง--------
ลูกค้าผมหลายราย รวมทั้งผมเองเจอปัญหานี้
ต้องยอมรับจุดเริ่มของการเล่นหุ้นเป็นของผม (จนมาเป็นมาร์ได้) เพราะกองทุนรวม
ผมเรียนที่นิด้า มันมีแบงค์กรุงเทพอยู่ ด้วยความอยากรู้อยากเห็น และรู้จักพนักงานนิดนึง
ก็เดินดูป้ายโฆษณาที่มีอยู่เต็มธนาคาร ก็ไปเจอกองทุนรวมที่เค้าอัพเดต NAV ไว้
ด้วยความอยากรู้อยากเห็น ก็ถามไปเรื่อยคืออย่างไงแบบโน้นแบบนี้
ยิ่งพี่พนักงานแบงค์เค้าบอกคนรวยเค้าชอบเล่น ผมยิ่งอยากรู้
ทุกครั้งที่ไปจ่ายค่าเทอม หรือไปนั่งทำ IS ก็จะแวะไปถามบ่อยๆ
ถามไปถามมา พี่พนักงานเค้าคงรำคาญมั้ง (ผมก็รำคาญตัวเอง)
เค้าบอก "พี่ว่า ลองซื้อสักกองไหม รับรองเป็นเลย พี่บอกเท่าไหร่ตอนนี้ เราไม่เข้าใจหรอก"
ผมบอกเท่าไหร่พี่
เค้าบอกของธนาคารกรุงเทพเรา ก็จะเป็นบลจ.บัวหลวงนะ
กองทุนสำหรับคนเล่นไม่เป็น มือโคตรใหม่ เสี่ยงน้อย ผลตอบแทนน้อย ก็จะเป็น "ธนทวี" (กองทุนรวมตราสารหนี้)
หรือน้องเนี่ยอายุยังน้อย รับความเสี่ยงได้มาก ได้ผลตอบแทนสูงๆ เอาไหมชื่อ "ทศพล" (กองทุนรวมตราสารทุน - หุ้น)
ผมด้วยพื้นหลัง BACKGROUND ป.ตรีท่องเที่ยว ป.โท ท่องเที่ยว บ้านไม่มีใครเล่นหุ้น กองทุนไม่มีใครรู้จัก
เอาวะ อยากรวยนี่แหละ ก็กลับบ้านไปขอตังแม่มา จริงมันแค่ 2,000 บาทแหละ 2 กอง
แต่ผมว่า มันน้อยไป อยากได้สัก 5 กอง ก็เลยขอมา 5,000 บาท, ซื้อกองทุนหุ้น 4 กอง / ตราสารหนี้ 1 กอง
(ซื้อตอนตลาดอยู่ 1620-1630 จุด คงไม่ต้องถามว่า ดอยไหม ตอบเลยว่า ดอยแน่นอน)
พอตกเย็นผมก็ไปดู NAV ที่จะประกาศว่า วันนี้กำไร / ขาดทุน ที่หน้าเว็บ
และก็มารู้ว่า เฮ้ยกองทุนนี่มันให้เราเคาะ OFFER ///เวลาขายคืนให้เราขาย BID
(ส่วนใหญ่จะเป็นพวกกองทุนรวมหุ้นที่ราคาขายมันจะแพง และราคาซื้อคืนมันจะต่างกันพอสมควร
ยกเว้นกองทุนรวมตราสารหนี้ เพราะผลตอบแทนมันน้อย มันก็เลยไม่มีความต่างตรงนี้เท่าไหร่)
มีวันหนึ่งผมก็ได้จดหมายจากบลจ.บัวหลวงเนี่ยแหละ มีบอกว่า MORNING STAR 5 ดาว
เราก็สงสัย มันคือใครวะ MORNING STAR
ก็ใช้บริการกู้เกิ้ลหาดูและก็เจอไอ้ที่จัดลำดับผลตอบแทนอะไรนั้นแหละ
คราวนี้ก็มาดู เออไม่ใช่กองทุนทุกกองทุนของบลจ.บัวหลวง (สังกัดธนาคารกรุงเทพ) หนิที่ผลตอบแทนดีที่สุด
บางอัน บลจ. ไทยพาณิชย์ดีกว่า บางอันกสิกรดีกว่า บางอัน ธนชาติดีกว่า
ผมก็คิดในใจตอนนั้น เออทำไมเราต้องซื้อทีเดียววะ
ก็เลยกลับไปถามที่แบงค์เดิมที่นิด้านั้นแหละว่า เออพี่ผมอยากได้กองทุน....ของอันนั้นอะ ทำไง
เค้าก็บอก เออก็ต้องไปซื้อที่ธนาคารนั้นๆสิ หรือไม่งั้นก็ไปที่บลจ.นั้นเลย
และนี่คือประเด็นที่สองที่ผมจะชี้ว่า ไม่มีแบงค์ไหน เค้าขายกองทุนอื่นๆที่ไม่ใช่ของตัวเองหรอก
แบงค์กรุงเทพ เค้าก็ขายบลจ.บัวหลวง แบงค์กสิกร เค้าก็ขายบลจ.กสิกร แบงค์ไทยพาณิชย์ เค้าก็ขายของตัวเองทั้งหมด
ประเด็นนี้ ผมเลยเรียกว่า "ผลประโยชน์"
(หมายเหตุ ผมอาจจะไม่รู้จริงก็ได้ ไม่แน่ธนาคารหนึ่งๆ อาจขายกองทุนของบลจ.อื่นก็ได้ ไม่แน่
ก็อย่างที่บอกผมพูดตามความเข้าใจของตัวเองนะ แค่แชร์ๆให้ฟัง)
แต่ตอนนั้นผมเรียนอยู่ ครั้นผมจะไปซื้อกองทุนของคนอื่นก็ขี้เกียจเดินทาง
ผมซื้อเงินน้อย ก็คิดว่า "อย่าไปคิดมากเลย" (ตอนนั้นยังเรียนหนังสือป.โท ยังไม่ได้มาเป็นมาร์ที่ฟิลลิป)
------------
ประเด็นแฝงที่อยู่ในเรื่องนี้คือ "เรื่องการลองซื้อ"
หัวหน้าผมพูดประโยคเด็ดว่า
ผมถามพี่ ทำไมผมโดนหุ้นบ่อยจังวะช่วงนี้
ผมก็หวังคำตอบประมาณว่า ตลาดมันลง เล่นไม่ง่าย WHATEVER
พี่หัวหน้าผมก็ตอบว่า "เฮ้ย เอ็งเรียนป.โทเสียเงินเทอมเท่าไหร่ ผมบอก 20000 - 30000 อะพี่
แล้วนี่พี่เห็นเอ็งเล่นเสียถึง 20,000-30,000 ไหม 2-3 เดือน (เท่ากับ1เทอม) ที่ผ่านมา
ผมบอกไม่ถึงพี่ แค่ 5,000 เอง
ถ้าเอ็งไม่เล่นเลย รู้จักเสือกระดาษไหม
วางกลยุทธ์ให้ลูกค้าแบบโน้นแบบนี้ ตัวเองไม่เคยเล่นจริงในสถานการณ์ มันจะช่วยลูกค้าทันไหม
5,000 บาทที่เสียเนี่ย คิดซะว่า ค่าเรียน ถูกกว่า ค่าเทอมเอ็งตั้งเยอะนิ
กลับมาเรื่องซื้อกองทุน ถ้าวันนั้น ผมไม่คิดว่า จะลองซื้อ ลองเสียตังดู รับรองผมไม่คงไม่ได้มานั่งเห่าหอนให้ทุกท่านฟังตรงนี้ได้หรอก
ผมกำลังบอกทุกท่านว่า ท่านใดไม่รู้จักกองทุนรวมว่าคืออะไร เอาแบบนี้
ลองคิดว่า 1,000 บาทนี่ค่าเรียนเรื่อง "กองทุน" ดู (คิดเลยนะว่า เสีย
หมดเลย)
ซึ่งจริงๆมันยากมาก แค่ผมให้ท่านซื้อกองทุนตราสารหนี้ไป ผมก็รับรองได้มากกว่า 95%+ ว่าเงินต้นท่านไม่หาย
------
กระทู้นี้ผมเลยให้กับคนที่อยากลองกองทุนรวม แต่ไม่เคยลองสักที
เอาแบบนี้ครับ ทำเหมือนที่ผมเคยเป็น
(อย่าลืม BACKGROUND ผมนะเรียนท่องเที่ยว ไม่ใช่การเงิน มาเป้นมาร์เพราะความรัก)
รวมทั้งโพสกระทู้นี้ก็เพราะอยากหาลูกค้า ผมตรงไปตรงมาครับ
ลองทำแบบนี้ดูครับ...
1. ไปธนาคารที่ท่านมีบัญชีอยู่ และบอกว่าอยากซื้อกองทุนรวม
เอาเป็นกองทุนรวมตราสารหนี้สักกองหนึ่ง และกองทุนหุ้น (ตราสารทุน) สักกองหนึ่ง
ขั้นต่ำกองละ 1,000 บาท มั้งครับโดยทั่วไป (คิดว่าเป็นค่าเรียน 2,000 บาท)
2. ลองถือดูสักพักดูผลตอบแทน ดูราคาซื้อ ราคาขาย ลองอ่านหนังสือชี้ชวน ฯลฯ
(นี่แหละเค้าถึงบอกให้มีมาร์ดูแล สมมติท่านมีพอร์ทหุ้นอยู่แล้วกับโบรกไหนก็ตาม
ลองโทรถามให้เค้าอธิบายก็ได้ครับ เพราะเราสอบ SINGLE LICENSE มาเหมือนกัน น่าจะตอบตรงนีได้
3. เมื่อท่านเริ่มเข้าใจมัน ก็เริ่มพัฒนาไปหากองทุนที่ผลตอบแทนสม่ำเสมอ ชนะตลาด และเหนือคู่แข่งใน MORNING STAR ดู
4. เมื่อท่านรู้ว่า เออท่านติดปัญหาว่า
"อยากได้กองทุนที่ผลตอบแทนดีที่สุด แต่มีความลำบากในการซื้อ - คิดถึงผม คิดถึงฟิลลิป"
"ไม่จำเป็นว่า มีธนาคารกรุงเทพ ต้องซื้อบลจ. บัวหลวง มีธนาคารกสิกร ต้องซื้อ บลจ.กสิกร เพราะที่ฟิลลิปเรา เราขายเกือบทุกกองที่มีในประเทศ
---------------
ผมยึดหลัก WIN-WIN กับลูกค้ามาตลอดนะ "ลูกค้าต้องได้ก่อน เราถึงจะได้"
นายผมบอกว่า "คุณต้องเป็นผู้ให้ และวันนึงคุณจะเป็นผู้รับเอง"
กองทุนนี้ก็เหมือนกัน ถ้ามันไม่ดี หรือไม่สะดวกสบาย ผมก็จะไม่นำเสนอ ซึ่งผมมั่นใจว่า "ดี และตอบโจทย์"
(เวลาผมแนะนำหุ้น ผมก็จะใช้คำว่า "อาจจะ")
-----------------
และคำถามไม้ตายผมเลยเวลาลูกค้าถามว่า เออ ผลตอบแทนกองทุนรวมตราสารหนี้
2-3% ต่างกันฝากแบงค์อย่างไงวะ???
ผมก็ตอบว่า พี่มีสองประเด็นอีกแล้วแหละ "ข้อกำหนด" และ "จำนวนเงิน"
-----ประเด็น ข้อกำหนด--------
ุ้ถ้าพี่ฝากประจำ 1 ปี วันดีคืนพี่อยากใช้เงิน ถอนก็ออกมา (เพราะเหตุผลอะไรก็ตาม)
ก็เท่ากับพี่ผิดข้อกำหนด นั้นหมายถึง พี่ก็จะไม่ได้ดอกเบี้ยของฝากประจำถูกไหม
ในทางกลับกันกองทุนรวมตราสารหนี้เนี่ย ผลตอบแทน (เรียกแบบนี้ เพราะไม่ใช่ดอกเบี้ย)
มันเดินทุกวันเป็นในรูปของ NAV
เพราะฉะนั้นสมมติถ้าพี่ซื้อกองทุนนี้ไป 9 เดือน
ไม่จำเป็นต้องถึง 1 ปี (จริงมันไม่ได้กำหนดด้วยซ้ำว่าต้องถือกี่วัน ซื้อ-ขายได้ทุกวัน)
และพี่ขายออกมา พี่ก็จะได้รับผลตอบแทนตามจริง
ลูกค้าก็ชอบถามอีกว่า และมันทำแบบนั้นได้ไง? โม้ป่าว?
ผมบอกว่า พี่สมมตินะ ผมเป็นคนบริหารกองทุน
ผมไปซื้อตราสารหนี้มาจากรัฐบาล 10,000,000 บาท
มันก็กำหนดอยู่แล้วว่า ผลตอบแทน 4% สมมตินะ
คราวนี้ผมไม่อยากถือไอ้ 10,000,000 บาทนี่คนเดียวอะ ผมอยากได้กำไรจากค่าบริหารกองทุน ฯลฯ
ผมก็เลยเสก "หน่วยลงทุน" ขึ้นมา 1,000,000 หน่วย เอามาขายคนทั่วไป หน่วยละ 10.00 บาท
พอตอนนี้ผมก็รู้แล้วหนิว่า ผลตอบแทน 4% ของ 10,000,000 บาทเนี่ย ก็คือ 400,000 บาท
และผมก็เลยเอาหน่วยลงทุนที่มีทั้งหมด 1,000,000 หน่วย มาหารกับ 400,000 บาท ก็จะกลายเป็น 0.40 บาท (40 สตางค์ ต่อปี)
และก็เอา 0.40 บาทนี้แหละ มาคำนวณเป็น NAV หรือมูลค่าหน่วยลงทุนทุกวัน (ผมคิดเองง่ายๆนะก็เอา 0.40 / 365 วัน)
วันนึงมันก็จะเปลี่ยนแปลงไป 0.0001 ประมาณนี้แหละ
(จริงๆมันคิดยากกว่านี้เยอะนะ ผมก็คิดไม่เป็น โง่จริงๆ แต่อย่างที่บอกไปตอนต้น นี่คือสิ่งที่ผมเข้าใจ ผิดถูกผมขอโทษ)
ดังนั้นสมมติพี่ถือไป 9 เดือน ไอ้ NAV มันก็จะเดินของมันไปเรื่อยๆ และก็เกิดเป็นผลตอบแทนตามจริงไง
(อีกนิดนึง ถ้าใครเล่นหุ้นจะได้ยินนักวิเคราะห์พูดถึง FUND FLOW เช่นว่า เงินออกจากตลาดหุ้น ไปตลาดตราสารหนี้
ตอนแรกผมก็คิด ทำไมมันต้องเอาไปพักไว้ที่นั้นวะ
แต่พอมารู้ตรงนี้เข้าใจเลยว่า สมมติว่ามีเงิน 10,000,000 บาท หรือมากกว่านี้
ผลตอบแทนตามจริงที่มันเกิดขึ้น (สมมติพักเงินไว้แค่ 1-2 เดือน ระหว่างหุ้นมันปรับตัวลง - ปรับฐาน) ก็ได้เงินเป็นหลักแสนนะ
ช่วงนี้ขายหุ้นยาก! ผมเลยหันมาขายกองทุนบ้างงงง
ฉะนั้นหากข้อมูลถูกบ้าง ผิดบ้าง ก็ถือว่า ผมเข้าใจผิดไปเองนะครับ
----
เรื่องราวมีอยู่ว่า
ผมเป็นมาร์เก็ตติ้งที่หลักทรัพย์ฟิลลิปเนี่ยแหละ
งานหลักก็คือ ขายหุ้น เล่น DW ขายออมหุ้นบ้าง บลาาาๆ
เมื่อสอง-สามวันที่แล้ว โอเปอร์เดินมาหาผมบอกว่า
"ช่วยติดต่อคุณหมอท่านนี้หน่อย เค้าอยากซื้อกองทุน"
เมื่อผมก็ดูชื่อ อ้าวเป็นคุณหมอที่เราเคยโทรไปติดตาม แต่ยังติดต่อไม่ได้หนิ
ผมดีใจมาก เพราะรู้อยู่แก่ใจ หมอเงินเยอะ ช่วยชีวิตมาร์อย่างผมได้แล้ว
----
เมื่อผมโทรกลับไปหาคุณหมอ
หมอบอกว่า "เออ ผมอยากซื้อกองทุนรวมของฟิลลิป ได้ยินมาว่า รวมของที่บลจ.ไว้ที่นี่หมดเลยนิ"
ผมบอกว่า "ได้ครับหมอ เออแต่บัญชีพอร์ทหมอเนี่ย ถูกล็อคอยู่นะครับ ไม่ได้เทรดนาน แถมต้องเปลี่ยนแปลงข้อมูลนิดหน่อย
หมออาจต้องเซ็นเอกสารครับ จะให้ผมส่งไปเซ็นที่โรงพยาบาลไหมครับ"
หมอตอบผมว่า "ไม่เป็นไร พรุ่งนี้ผมไปกรุงเทพ เดี๋ยวผมแวะเข้าไปหา คุณอยู่ที่ไหน ผมก็ตอบไป"
หมอย้ำกับผมว่า "พอดีหมอไม่ค่อยมีเวลานะ เดี๋ยวข้อมูลมานำเสนอหมอหน่อยแล้วกันกับกองทุนเนี่ย"
-----
ทันใดนั้น ผมเครียดขึ้นมาทันที เพราะรู้ว่า จริงๆฟิลลิปมีไอ้ตัวกองทุนรวมนี้ ซึ่งมันครบมาก
(หัวหน้าชอบพูดประโยคว่า "ถ้าลูกค้าไม่ชอบหุ้นก็ไม่ต้องขายหุ้น ขายกองทุนแทน เพราะเรามีพร้อมทุกอย่าง")
แต่ที่ผ่านมาไม่เคยเอามาขายจริงจังๆเลย แต่ แต่คราวนี้ต้องขายจริง กับลูกค้ารายใหญ่ (สำหรับผม)
ผมกดดันมาก... กลับห้องมาก็หลับเลย คิดอะไรไม่ออก
แต่โชคดีนิดนึงว่า วันก่อนที่หมอจะโทรมานั้น ผมด้วยความเป็นคนชอบเล่นโน้นเล่นนี่ไปเรื่อยๆ
เผอิญเข้า APP STORE ก็เลยลอง SEARCH เล่นๆว่า โบรกเรามี app อะไรในนี้บ้างและก็เจอแอป POEMS และก็แอป FUND SUPERMART
ผมก็โหลดมา FUND SUPERMART เล่นๆ และก็ล็อคอินใช้ USERNAME PASSWORD เดียวกับเข้าพอร์ทหุ้น
เข้าไปก็กดเล่นๆ เออมันก็ใช้ไม่ยากนะ (ง่ายกว่าตัว POEMS อีก 555+)
-------------
ตอนนี้หลายคนคงสงสัยเข้าเรื่องเลยได้ไหม?
โอเคได้ ขอเข้าเรื่องโดยคำถามหลักที่ลูกค้าชอบยิงใส่ผม
1. "ทำไมต้องซื้อผ่านฟิลลิป FUND SUPERMART ไปซื้อกับบลจ. ขายกองทุนเองได้ไหม? ต่างกันอย่างไง? คุณจะเอาคอมมิสชั่นใช่ป่าว?
ผมตอบก็ว่า "พี่ประเด็นแรกคือ เรื่องผลตอบแทน ประเด็นที่สองคือ เรื่องการผลประโยชน์
---------ประเด็นแรกก่อน "ผลตอบแทน" ------------
"พี่ว่า ทุกกองทุนเนี่ย สมมติเอากองทุนตราสารหนี้ หรือกองทุนหุ้นก็ได้อะ มัน PERFORMANCE เท่ากันไหม?
ถ้าไม่เท่ากัน สมมติ... บลจ.กสิกรกองนี้ ดีกว่า บลจ.ไทยพาณิชย์กองนั้น
ถ้าพี่อยากได้กองนี้ของกสิกร พี่ก็ต้องไปธนาคารกสิกร หรือที่ตัวบลจ.เองไปเขียนใบเพื่อซื้อกองทุนใช่ไหม?
หรือถ้าไทยพาณิชย์ดีกว่า พี่ก็ต้องไปธนาคารไทยพาณิชย์ หรือที่ตัวบลจ.เองเพื่อซื้อกองทุนนั้นๆใช่ไหม
ฟิลลิปเราเข้าใจตรงนี้พี่ เราเลยทำตัวเป็นศูนย์กลาง พี่มีหน้าที่เลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับพี่
และพี่ก็ซื้อผ่านแอปนี้เลย โดยใช้รหัสผ่านเดียวกับเข้าพอร์ทหุ้นของฟิลลิป (คือสมัครเปิดพอร์ทหุ้น ก็ซื้อกองทุนรวมได้ ซิงกัน)
พี่ได้ ผมได้ WIN-WIN เพราะมันไม่มีทางหรอกที่ให้ลูกค้าเสีย มาร์ได้ และพี่จะอยู่กับผม ถูกไหม?
และผลตอบแทนดูที่ไหน? พี่รู้จักเว็บ MORNING STAR ไหม
ลองเข้าไปดู ตรงกลางหน้าจอจะเมนู "จัดลำดับ" อยู่ ให้พี่ลองเลือกดู เอากองทุนที่
(1) "สม่ำเสมอ" CONSISTANCY (ขึ้นอยู่กับ TIME FRAME การลงทุนด้วย)
(2) "ชนะตลาด OUTPERFORM (เช่น SET ให้ผลตอบแทน 10% กองพี่ควรจะเกิน 10%)
(3) และสุดท้ายคือ เหนือคู่แข่ง ABOVE BENCHMARK
(กองทุนพี่อาจจะเกิน 10% ชนะตลาดจริง แต่กองทุนอื่นๆเค้า 20% นะ สมมติ แสดงกองพี่ไม่เหนือคู่แข่งที่ออกกองทุน)
---------ประเด็นที่สอง--------
ลูกค้าผมหลายราย รวมทั้งผมเองเจอปัญหานี้
ต้องยอมรับจุดเริ่มของการเล่นหุ้นเป็นของผม (จนมาเป็นมาร์ได้) เพราะกองทุนรวม
ผมเรียนที่นิด้า มันมีแบงค์กรุงเทพอยู่ ด้วยความอยากรู้อยากเห็น และรู้จักพนักงานนิดนึง
ก็เดินดูป้ายโฆษณาที่มีอยู่เต็มธนาคาร ก็ไปเจอกองทุนรวมที่เค้าอัพเดต NAV ไว้
ด้วยความอยากรู้อยากเห็น ก็ถามไปเรื่อยคืออย่างไงแบบโน้นแบบนี้
ยิ่งพี่พนักงานแบงค์เค้าบอกคนรวยเค้าชอบเล่น ผมยิ่งอยากรู้
ทุกครั้งที่ไปจ่ายค่าเทอม หรือไปนั่งทำ IS ก็จะแวะไปถามบ่อยๆ
ถามไปถามมา พี่พนักงานเค้าคงรำคาญมั้ง (ผมก็รำคาญตัวเอง)
เค้าบอก "พี่ว่า ลองซื้อสักกองไหม รับรองเป็นเลย พี่บอกเท่าไหร่ตอนนี้ เราไม่เข้าใจหรอก"
ผมบอกเท่าไหร่พี่
เค้าบอกของธนาคารกรุงเทพเรา ก็จะเป็นบลจ.บัวหลวงนะ
กองทุนสำหรับคนเล่นไม่เป็น มือโคตรใหม่ เสี่ยงน้อย ผลตอบแทนน้อย ก็จะเป็น "ธนทวี" (กองทุนรวมตราสารหนี้)
หรือน้องเนี่ยอายุยังน้อย รับความเสี่ยงได้มาก ได้ผลตอบแทนสูงๆ เอาไหมชื่อ "ทศพล" (กองทุนรวมตราสารทุน - หุ้น)
ผมด้วยพื้นหลัง BACKGROUND ป.ตรีท่องเที่ยว ป.โท ท่องเที่ยว บ้านไม่มีใครเล่นหุ้น กองทุนไม่มีใครรู้จัก
เอาวะ อยากรวยนี่แหละ ก็กลับบ้านไปขอตังแม่มา จริงมันแค่ 2,000 บาทแหละ 2 กอง
แต่ผมว่า มันน้อยไป อยากได้สัก 5 กอง ก็เลยขอมา 5,000 บาท, ซื้อกองทุนหุ้น 4 กอง / ตราสารหนี้ 1 กอง
(ซื้อตอนตลาดอยู่ 1620-1630 จุด คงไม่ต้องถามว่า ดอยไหม ตอบเลยว่า ดอยแน่นอน)
พอตกเย็นผมก็ไปดู NAV ที่จะประกาศว่า วันนี้กำไร / ขาดทุน ที่หน้าเว็บ
และก็มารู้ว่า เฮ้ยกองทุนนี่มันให้เราเคาะ OFFER ///เวลาขายคืนให้เราขาย BID
(ส่วนใหญ่จะเป็นพวกกองทุนรวมหุ้นที่ราคาขายมันจะแพง และราคาซื้อคืนมันจะต่างกันพอสมควร
ยกเว้นกองทุนรวมตราสารหนี้ เพราะผลตอบแทนมันน้อย มันก็เลยไม่มีความต่างตรงนี้เท่าไหร่)
มีวันหนึ่งผมก็ได้จดหมายจากบลจ.บัวหลวงเนี่ยแหละ มีบอกว่า MORNING STAR 5 ดาว
เราก็สงสัย มันคือใครวะ MORNING STAR
ก็ใช้บริการกู้เกิ้ลหาดูและก็เจอไอ้ที่จัดลำดับผลตอบแทนอะไรนั้นแหละ
คราวนี้ก็มาดู เออไม่ใช่กองทุนทุกกองทุนของบลจ.บัวหลวง (สังกัดธนาคารกรุงเทพ) หนิที่ผลตอบแทนดีที่สุด
บางอัน บลจ. ไทยพาณิชย์ดีกว่า บางอันกสิกรดีกว่า บางอัน ธนชาติดีกว่า
ผมก็คิดในใจตอนนั้น เออทำไมเราต้องซื้อทีเดียววะ
ก็เลยกลับไปถามที่แบงค์เดิมที่นิด้านั้นแหละว่า เออพี่ผมอยากได้กองทุน....ของอันนั้นอะ ทำไง
เค้าก็บอก เออก็ต้องไปซื้อที่ธนาคารนั้นๆสิ หรือไม่งั้นก็ไปที่บลจ.นั้นเลย
และนี่คือประเด็นที่สองที่ผมจะชี้ว่า ไม่มีแบงค์ไหน เค้าขายกองทุนอื่นๆที่ไม่ใช่ของตัวเองหรอก
แบงค์กรุงเทพ เค้าก็ขายบลจ.บัวหลวง แบงค์กสิกร เค้าก็ขายบลจ.กสิกร แบงค์ไทยพาณิชย์ เค้าก็ขายของตัวเองทั้งหมด
ประเด็นนี้ ผมเลยเรียกว่า "ผลประโยชน์"
(หมายเหตุ ผมอาจจะไม่รู้จริงก็ได้ ไม่แน่ธนาคารหนึ่งๆ อาจขายกองทุนของบลจ.อื่นก็ได้ ไม่แน่
ก็อย่างที่บอกผมพูดตามความเข้าใจของตัวเองนะ แค่แชร์ๆให้ฟัง)
แต่ตอนนั้นผมเรียนอยู่ ครั้นผมจะไปซื้อกองทุนของคนอื่นก็ขี้เกียจเดินทาง
ผมซื้อเงินน้อย ก็คิดว่า "อย่าไปคิดมากเลย" (ตอนนั้นยังเรียนหนังสือป.โท ยังไม่ได้มาเป็นมาร์ที่ฟิลลิป)
------------
ประเด็นแฝงที่อยู่ในเรื่องนี้คือ "เรื่องการลองซื้อ"
หัวหน้าผมพูดประโยคเด็ดว่า
ผมถามพี่ ทำไมผมโดนหุ้นบ่อยจังวะช่วงนี้
ผมก็หวังคำตอบประมาณว่า ตลาดมันลง เล่นไม่ง่าย WHATEVER
พี่หัวหน้าผมก็ตอบว่า "เฮ้ย เอ็งเรียนป.โทเสียเงินเทอมเท่าไหร่ ผมบอก 20000 - 30000 อะพี่
แล้วนี่พี่เห็นเอ็งเล่นเสียถึง 20,000-30,000 ไหม 2-3 เดือน (เท่ากับ1เทอม) ที่ผ่านมา
ผมบอกไม่ถึงพี่ แค่ 5,000 เอง
ถ้าเอ็งไม่เล่นเลย รู้จักเสือกระดาษไหม
วางกลยุทธ์ให้ลูกค้าแบบโน้นแบบนี้ ตัวเองไม่เคยเล่นจริงในสถานการณ์ มันจะช่วยลูกค้าทันไหม
5,000 บาทที่เสียเนี่ย คิดซะว่า ค่าเรียน ถูกกว่า ค่าเทอมเอ็งตั้งเยอะนิ
กลับมาเรื่องซื้อกองทุน ถ้าวันนั้น ผมไม่คิดว่า จะลองซื้อ ลองเสียตังดู รับรองผมไม่คงไม่ได้มานั่งเห่าหอนให้ทุกท่านฟังตรงนี้ได้หรอก
ผมกำลังบอกทุกท่านว่า ท่านใดไม่รู้จักกองทุนรวมว่าคืออะไร เอาแบบนี้
ลองคิดว่า 1,000 บาทนี่ค่าเรียนเรื่อง "กองทุน" ดู (คิดเลยนะว่า เสีย
ซึ่งจริงๆมันยากมาก แค่ผมให้ท่านซื้อกองทุนตราสารหนี้ไป ผมก็รับรองได้มากกว่า 95%+ ว่าเงินต้นท่านไม่หาย
------
กระทู้นี้ผมเลยให้กับคนที่อยากลองกองทุนรวม แต่ไม่เคยลองสักที
เอาแบบนี้ครับ ทำเหมือนที่ผมเคยเป็น
(อย่าลืม BACKGROUND ผมนะเรียนท่องเที่ยว ไม่ใช่การเงิน มาเป้นมาร์เพราะความรัก)
รวมทั้งโพสกระทู้นี้ก็เพราะอยากหาลูกค้า ผมตรงไปตรงมาครับ
ลองทำแบบนี้ดูครับ...
1. ไปธนาคารที่ท่านมีบัญชีอยู่ และบอกว่าอยากซื้อกองทุนรวม
เอาเป็นกองทุนรวมตราสารหนี้สักกองหนึ่ง และกองทุนหุ้น (ตราสารทุน) สักกองหนึ่ง
ขั้นต่ำกองละ 1,000 บาท มั้งครับโดยทั่วไป (คิดว่าเป็นค่าเรียน 2,000 บาท)
2. ลองถือดูสักพักดูผลตอบแทน ดูราคาซื้อ ราคาขาย ลองอ่านหนังสือชี้ชวน ฯลฯ
(นี่แหละเค้าถึงบอกให้มีมาร์ดูแล สมมติท่านมีพอร์ทหุ้นอยู่แล้วกับโบรกไหนก็ตาม
ลองโทรถามให้เค้าอธิบายก็ได้ครับ เพราะเราสอบ SINGLE LICENSE มาเหมือนกัน น่าจะตอบตรงนีได้
3. เมื่อท่านเริ่มเข้าใจมัน ก็เริ่มพัฒนาไปหากองทุนที่ผลตอบแทนสม่ำเสมอ ชนะตลาด และเหนือคู่แข่งใน MORNING STAR ดู
4. เมื่อท่านรู้ว่า เออท่านติดปัญหาว่า
"อยากได้กองทุนที่ผลตอบแทนดีที่สุด แต่มีความลำบากในการซื้อ - คิดถึงผม คิดถึงฟิลลิป"
"ไม่จำเป็นว่า มีธนาคารกรุงเทพ ต้องซื้อบลจ. บัวหลวง มีธนาคารกสิกร ต้องซื้อ บลจ.กสิกร เพราะที่ฟิลลิปเรา เราขายเกือบทุกกองที่มีในประเทศ
---------------
ผมยึดหลัก WIN-WIN กับลูกค้ามาตลอดนะ "ลูกค้าต้องได้ก่อน เราถึงจะได้"
นายผมบอกว่า "คุณต้องเป็นผู้ให้ และวันนึงคุณจะเป็นผู้รับเอง"
กองทุนนี้ก็เหมือนกัน ถ้ามันไม่ดี หรือไม่สะดวกสบาย ผมก็จะไม่นำเสนอ ซึ่งผมมั่นใจว่า "ดี และตอบโจทย์"
(เวลาผมแนะนำหุ้น ผมก็จะใช้คำว่า "อาจจะ")
-----------------
และคำถามไม้ตายผมเลยเวลาลูกค้าถามว่า เออ ผลตอบแทนกองทุนรวมตราสารหนี้
2-3% ต่างกันฝากแบงค์อย่างไงวะ???
ผมก็ตอบว่า พี่มีสองประเด็นอีกแล้วแหละ "ข้อกำหนด" และ "จำนวนเงิน"
-----ประเด็น ข้อกำหนด--------
ุ้ถ้าพี่ฝากประจำ 1 ปี วันดีคืนพี่อยากใช้เงิน ถอนก็ออกมา (เพราะเหตุผลอะไรก็ตาม)
ก็เท่ากับพี่ผิดข้อกำหนด นั้นหมายถึง พี่ก็จะไม่ได้ดอกเบี้ยของฝากประจำถูกไหม
ในทางกลับกันกองทุนรวมตราสารหนี้เนี่ย ผลตอบแทน (เรียกแบบนี้ เพราะไม่ใช่ดอกเบี้ย)
มันเดินทุกวันเป็นในรูปของ NAV
เพราะฉะนั้นสมมติถ้าพี่ซื้อกองทุนนี้ไป 9 เดือน
ไม่จำเป็นต้องถึง 1 ปี (จริงมันไม่ได้กำหนดด้วยซ้ำว่าต้องถือกี่วัน ซื้อ-ขายได้ทุกวัน)
และพี่ขายออกมา พี่ก็จะได้รับผลตอบแทนตามจริง
ลูกค้าก็ชอบถามอีกว่า และมันทำแบบนั้นได้ไง? โม้ป่าว?
ผมบอกว่า พี่สมมตินะ ผมเป็นคนบริหารกองทุน
ผมไปซื้อตราสารหนี้มาจากรัฐบาล 10,000,000 บาท
มันก็กำหนดอยู่แล้วว่า ผลตอบแทน 4% สมมตินะ
คราวนี้ผมไม่อยากถือไอ้ 10,000,000 บาทนี่คนเดียวอะ ผมอยากได้กำไรจากค่าบริหารกองทุน ฯลฯ
ผมก็เลยเสก "หน่วยลงทุน" ขึ้นมา 1,000,000 หน่วย เอามาขายคนทั่วไป หน่วยละ 10.00 บาท
พอตอนนี้ผมก็รู้แล้วหนิว่า ผลตอบแทน 4% ของ 10,000,000 บาทเนี่ย ก็คือ 400,000 บาท
และผมก็เลยเอาหน่วยลงทุนที่มีทั้งหมด 1,000,000 หน่วย มาหารกับ 400,000 บาท ก็จะกลายเป็น 0.40 บาท (40 สตางค์ ต่อปี)
และก็เอา 0.40 บาทนี้แหละ มาคำนวณเป็น NAV หรือมูลค่าหน่วยลงทุนทุกวัน (ผมคิดเองง่ายๆนะก็เอา 0.40 / 365 วัน)
วันนึงมันก็จะเปลี่ยนแปลงไป 0.0001 ประมาณนี้แหละ
(จริงๆมันคิดยากกว่านี้เยอะนะ ผมก็คิดไม่เป็น โง่จริงๆ แต่อย่างที่บอกไปตอนต้น นี่คือสิ่งที่ผมเข้าใจ ผิดถูกผมขอโทษ)
ดังนั้นสมมติพี่ถือไป 9 เดือน ไอ้ NAV มันก็จะเดินของมันไปเรื่อยๆ และก็เกิดเป็นผลตอบแทนตามจริงไง
(อีกนิดนึง ถ้าใครเล่นหุ้นจะได้ยินนักวิเคราะห์พูดถึง FUND FLOW เช่นว่า เงินออกจากตลาดหุ้น ไปตลาดตราสารหนี้
ตอนแรกผมก็คิด ทำไมมันต้องเอาไปพักไว้ที่นั้นวะ
แต่พอมารู้ตรงนี้เข้าใจเลยว่า สมมติว่ามีเงิน 10,000,000 บาท หรือมากกว่านี้
ผลตอบแทนตามจริงที่มันเกิดขึ้น (สมมติพักเงินไว้แค่ 1-2 เดือน ระหว่างหุ้นมันปรับตัวลง - ปรับฐาน) ก็ได้เงินเป็นหลักแสนนะ