ข่าวเศรษฐกิจบ้านเราที่ได้ยินกันหนาหูในช่วงนี้
นอกจากเรื่องภัยแล้งแล้ว อีกเรื่องหนึ่งที่คงหนีไม่พ้นเรื่อง NPL (หนี้เสีย) ที่ตัวเลขดูท่าจะเพิ่มขึ้นๆอย่างน่าหวาดหวั่น
ธนาคารคงระมัดระวังขึ้นในการปล่อยสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยงที่จะทำให้เกิด NPL มากยิ่งขึ้นไปอีก
แต่ NPL หรือ หนี้ที่กำลังจะเป็นหนี้เสียที่ธนาคารมีอยู่ในมืออยู่แล้ว
ธนาคารควรจะทำยังไงกับมันดี
คำตอบอย่างหนึ่งคงเป็นการจ้างวาน หรือ การขายหนี้ให้กับบริษัทติดตามทวงหนี้ให้ไปจัดการต่อให้
ยิ่งมี NPL หรือ หนี้ที่กำลังจะเป็นหนี้เสีย ธุรกิจทวงหนี้คงจะยิ่งบูม
เท่าที่ผมเคยเห็นผ่านตามา บริษัททวงหนี้คงมีทั้งที่พอเรียกได้ว่าดีและไม่ดีอยู่ปะปนกันอยู่
ซึ่งก็เป็นธรรมดา คนเรายังมีทั้งคนดีและคนไม่ดีเลย บริษัททวงหนี้ที่ดี และไม่ดีก็คงต้องมีอยู่แล้ว
แต่บางครั้งมันคงยากที่จะตัดสินว่าบริษัททวงหนี้แบบไหนดีหรือไม่ดี
มันขึ้นอยู่กับมุมมองที่ใช้ในการตัดสินมากกว่า
ถ้าว่ากันตามหลักการหน่อย
ธุรกิจทวงหนี้มันก็เป็น Zero-sum game คือ ถ้าฝ่ายหนึ่งได้ อีกฝ่ายหนึ่งก็จะเสียเท่าๆกัน
มันจึงเป็นเรื่องง่ายมากที่ฝ่ายที่ได้ก็อาจจะมองว่าตนเองถูก
ส่วนฝ่ายที่เสียก็อาจจะมองว่าอีกฝ่ายเป็นฝ่ายผิด
ก่อนอื่นขอบอกก่อนว่าผมไม่มีส่วนได้เสีย หรือ เกี่ยวข้องใดๆกับธุรกิจนี้(อย่างน้อยก็ในตอนนี้)
ประเด็นของผมในวันนี้ ไม่ได้จะมาขอให้ช่วยตัดสินว่าบริษัททวงหนี้ไหนดี หรือไม่ดีครับ
แต่ผมอยากเห็นอะไรที่มันเปลี่ยนแปลง อะไรที่มันแตกต่างจากการทวงถามหนี้แบบเดิมๆ
อยากเปลี่ยนจากธุรกิจที่มันเป็น Zero-sum game
ให้มันเป็นอะไรที่ Win-Win หรือได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย
แต่ทว่าตอนนี้ผมแทบไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับธุรกิจทวงหนี้
ผมเชื่ออยู่ลึกๆว่า pantip เป็นแหล่งความรู้ที่น่ามหัศจรรย์สำหรับเมืองไทย
ผมจึงไม่ลังเลที่จะมาขอความรู้ที่นี่ครับ
ผมอยากรู้ทุกอย่างที่คุณรู้ หรือ อยากเล่าให้ฟังเกี่ยวกับธุรกิจทวงหนี้ครับ
ผมอยากรู้ทุกแง่มุมเลย
ทั้งในฐานะลูกหนี้ ในฐานะบริษัททวงหนี้ ในฐานะเจ้าหนี้
หรือผู้มีส่วนเกี่ยวข้องอื่นๆ เช่น ทนายความ ตำรวจ ญาติ เพื่อน นายจ้างของลูกหนี้ ฯลฯ
โดยถ้าเป็นไปได้ผมอยากรู้อย่างละเอียดเลยครับ จะได้เป็นข้อมูลในการคิดต่อๆไป
นี่คือเรื่องหลักๆที่ผมอยากรู้ครับ
ถ้าเป็นลูกหนี้
1) สถานการณ์ตอนเกิดหนี้เป็นยังไง เจ้าหนี้คือใคร หนี้เกิดเมื่อไหร่ เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ เงื่อนไขการผ่อนชำระเป็นยังไง เหตุผลที่เกิดหนี้คืออะไร การประเมินความสามารถในการจ่ายหนี้ของเราเป็นยังไง
รายได้เรามาจากไหน ค่าใช้จ่ายเราเป็นยังไง มีหนี้อย่างอื่นอีกไหม
มีเงินสำรองหรือสินทรัพย์อื่นๆที่มีมูลค่าไหม ฯลฯ
2) เริ่มผิดชำระหนี้เมื่อไหร่ สาเหตุที่ทำให้เกิดการผิดชำระหนี้ ขอแบบเชิงลึกครับ
เช่น คนในครอบครัวป่วยเลยต้องใช้เงินไปรักษาก่อน หรือ ตกงาน ฯลฯ
3) เราทำยังไงกับหนี้ที่เราชำระไม่ได้ครับ และเจ้าหนี้ทำยังไงกับเราบ้าง
4) บริษัททวงหนี้เข้ามาหาเรายังไง เกิดอะไรขึ้นบ้าง
5) ถ้าเรื่องจบแล้ว บทสรุปคืออะไร ถ้ายังไม่จบตอนนี้สถานการณ์เป็นยังไง
6) มีความเห็นยังไงบ้างกับเรื่องที่เกิดขึ้น ถ้าเราเปลี่ยนเป็นอยู่ในมุมของเจ้าหนี้ หรือผู้ติดตามทวงหนี้
เราจะจัดการกับสถานการณ์ที่เกิดขึ้นยังไง
ถ้าเป็นบริษัททวงหนี้
ผมอยากรู้
1) รับงานนี้มายังไง มีสถาบันการเงินจ้าง หรือ ไปซื้อหนี้มา
2) ถ้าซื้อหนี้มา - อยากรู้ว่าการซื้อหนี้เค้าทำกันยังไงอ่ะครับ อันนี้นึกภาพไม่ออกจริงๆครับ
อยู่ๆไปติดต่อธนาคาร แล้วบอกว่าขอซื้อหนี้หรอ?
แล้วต้องซื้อเยอะแค่ไหน คิดราคากันยังไง มีการตกลงเงื่อนไขอะไรกันบ้าง
ได้ข้อมูลอะไร เอกสารอะไรมาจากธนาคารบ้าง
ถ้ารับว่าจ้าง - เราได้รับการว่าจ้างมาได้ยังไง ธนาคารเป็นฝ่ายติดต่อมาเองรึเปล่า กำหนดเงื่อนไขการจ้างกันยังไง
คิดราคากันยังไง
ได้ข้อมูลอะไร เอกสารอะไรมาจากธนาคารบ้าง
3) แล้วเราพิจารณาลูกหนี้ยังไง ทำการเก็บข้อมูลลูกหนี้ก่อนรึเปล่า
4) การทวงหนี้มีขั้นตอนยังไงบ้าง มีกำหนดไหมว่า ต้องทำแบบนี้ๆ ถ้าไม่ได้ต้องทำยังงี้ๆ
5) สมมุติว่าเก็บเงินได้ แล้วเราบันทึกหลักฐานการเก็บเงินไว้ยังไง
มีเอกสารอะไรให้ลูกหนี้เป็นใบเสร็จรับเงินอะไรยังงี้รึเปล่า
6) ถึงที่สุดแล้วถ้าลูกหนี้ไม่จ่าย เราทำยังไง
ถ้าเป็นเจ้าหนี้
เป็นธนาคาร หรือ ผู้ประกอบการแบบไหน
ตอนพิจารณาปล่อยสินเชื่อ ดูอะไรเป็นพิเศษบ้าง
เมื่อไหร่ถึงจะเริ่มรู้สึกว่าหนี้นี้กำลังจะกลายเป็น NPL
เราทำยังไงกับหนี้ที่กำลังจะกลายเป็น NPL
พิจารณายังไงว่าจะจ้าง หรือ จะขายหนี้
ตกลงยอดหนี้ ตกลงราคากัน ตกลงเงื่อนไขกันยังไง
ถ้าว่าจ้างแล้วจะมั่นใจได้ยังไงว่าบริษัททวงหนี้จะทำตามข้อตกลง รวมไปถึงจะไม่แอบเอาเงินลูกหนี้มาไว้เอง
มีติดตามวิธีการทวงหนี้ของบริษัททวงหนี้ไหม หรือต้องการกำหนดกรอบวิธีการในการทวงหนี้ไหม
มีใครที่เคยมีประสบการณ์ และยินดีที่จะถ่ายทอดให้ผมฟังได้บ้างไหมครับ
นอกเหนือจากสิ่งที่ผมถามข้างบน ใครมีข้อมูล หรือ ความเห็นอะไรที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจทวงหนี้
เช่น ภาครัฐควรทำอะไรไหม ฯลฯ
ก็สามารถถ่ายทอดมาได้เลยนะครับ
รวมไปถึงถ้าใครมีไอเดียที่จะผ่าเหล่าธุรกิจนี้ยังไง ก็ลองเสนอมาได้เลยนะครับ
ขอบคุณมากครับ
ปล.สำหรับคนที่อ่านมาจนจบ แม้จะไม่ได้ตอบอะไร
อย่างน้อยก็ขอขอบคุณที่อ่านมาจนจบครับ เผื่อว่าวันนึงคุณปิ๊งอะไรขึ้นมาจากเรื่องนี้
จะกลับมาตอบ รึจะหยิบเอาไปทำขึ้นมาจริงๆ ผมก็คงจะดีใจอยู่เงียบๆครับ
กบฎคิด ผ่าเหล่า"ธุรกิจทวงหนี้"
นอกจากเรื่องภัยแล้งแล้ว อีกเรื่องหนึ่งที่คงหนีไม่พ้นเรื่อง NPL (หนี้เสีย) ที่ตัวเลขดูท่าจะเพิ่มขึ้นๆอย่างน่าหวาดหวั่น
ธนาคารคงระมัดระวังขึ้นในการปล่อยสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยงที่จะทำให้เกิด NPL มากยิ่งขึ้นไปอีก
แต่ NPL หรือ หนี้ที่กำลังจะเป็นหนี้เสียที่ธนาคารมีอยู่ในมืออยู่แล้ว
ธนาคารควรจะทำยังไงกับมันดี
คำตอบอย่างหนึ่งคงเป็นการจ้างวาน หรือ การขายหนี้ให้กับบริษัทติดตามทวงหนี้ให้ไปจัดการต่อให้
ยิ่งมี NPL หรือ หนี้ที่กำลังจะเป็นหนี้เสีย ธุรกิจทวงหนี้คงจะยิ่งบูม
เท่าที่ผมเคยเห็นผ่านตามา บริษัททวงหนี้คงมีทั้งที่พอเรียกได้ว่าดีและไม่ดีอยู่ปะปนกันอยู่
ซึ่งก็เป็นธรรมดา คนเรายังมีทั้งคนดีและคนไม่ดีเลย บริษัททวงหนี้ที่ดี และไม่ดีก็คงต้องมีอยู่แล้ว
แต่บางครั้งมันคงยากที่จะตัดสินว่าบริษัททวงหนี้แบบไหนดีหรือไม่ดี
มันขึ้นอยู่กับมุมมองที่ใช้ในการตัดสินมากกว่า
ถ้าว่ากันตามหลักการหน่อย
ธุรกิจทวงหนี้มันก็เป็น Zero-sum game คือ ถ้าฝ่ายหนึ่งได้ อีกฝ่ายหนึ่งก็จะเสียเท่าๆกัน
มันจึงเป็นเรื่องง่ายมากที่ฝ่ายที่ได้ก็อาจจะมองว่าตนเองถูก
ส่วนฝ่ายที่เสียก็อาจจะมองว่าอีกฝ่ายเป็นฝ่ายผิด
ก่อนอื่นขอบอกก่อนว่าผมไม่มีส่วนได้เสีย หรือ เกี่ยวข้องใดๆกับธุรกิจนี้(อย่างน้อยก็ในตอนนี้)
ประเด็นของผมในวันนี้ ไม่ได้จะมาขอให้ช่วยตัดสินว่าบริษัททวงหนี้ไหนดี หรือไม่ดีครับ
แต่ผมอยากเห็นอะไรที่มันเปลี่ยนแปลง อะไรที่มันแตกต่างจากการทวงถามหนี้แบบเดิมๆ
อยากเปลี่ยนจากธุรกิจที่มันเป็น Zero-sum game
ให้มันเป็นอะไรที่ Win-Win หรือได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย
แต่ทว่าตอนนี้ผมแทบไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับธุรกิจทวงหนี้
ผมเชื่ออยู่ลึกๆว่า pantip เป็นแหล่งความรู้ที่น่ามหัศจรรย์สำหรับเมืองไทย
ผมจึงไม่ลังเลที่จะมาขอความรู้ที่นี่ครับ
ผมอยากรู้ทุกอย่างที่คุณรู้ หรือ อยากเล่าให้ฟังเกี่ยวกับธุรกิจทวงหนี้ครับ
ผมอยากรู้ทุกแง่มุมเลย
ทั้งในฐานะลูกหนี้ ในฐานะบริษัททวงหนี้ ในฐานะเจ้าหนี้
หรือผู้มีส่วนเกี่ยวข้องอื่นๆ เช่น ทนายความ ตำรวจ ญาติ เพื่อน นายจ้างของลูกหนี้ ฯลฯ
โดยถ้าเป็นไปได้ผมอยากรู้อย่างละเอียดเลยครับ จะได้เป็นข้อมูลในการคิดต่อๆไป
นี่คือเรื่องหลักๆที่ผมอยากรู้ครับ
ถ้าเป็นลูกหนี้
1) สถานการณ์ตอนเกิดหนี้เป็นยังไง เจ้าหนี้คือใคร หนี้เกิดเมื่อไหร่ เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ เงื่อนไขการผ่อนชำระเป็นยังไง เหตุผลที่เกิดหนี้คืออะไร การประเมินความสามารถในการจ่ายหนี้ของเราเป็นยังไง
รายได้เรามาจากไหน ค่าใช้จ่ายเราเป็นยังไง มีหนี้อย่างอื่นอีกไหม
มีเงินสำรองหรือสินทรัพย์อื่นๆที่มีมูลค่าไหม ฯลฯ
2) เริ่มผิดชำระหนี้เมื่อไหร่ สาเหตุที่ทำให้เกิดการผิดชำระหนี้ ขอแบบเชิงลึกครับ
เช่น คนในครอบครัวป่วยเลยต้องใช้เงินไปรักษาก่อน หรือ ตกงาน ฯลฯ
3) เราทำยังไงกับหนี้ที่เราชำระไม่ได้ครับ และเจ้าหนี้ทำยังไงกับเราบ้าง
4) บริษัททวงหนี้เข้ามาหาเรายังไง เกิดอะไรขึ้นบ้าง
5) ถ้าเรื่องจบแล้ว บทสรุปคืออะไร ถ้ายังไม่จบตอนนี้สถานการณ์เป็นยังไง
6) มีความเห็นยังไงบ้างกับเรื่องที่เกิดขึ้น ถ้าเราเปลี่ยนเป็นอยู่ในมุมของเจ้าหนี้ หรือผู้ติดตามทวงหนี้
เราจะจัดการกับสถานการณ์ที่เกิดขึ้นยังไง
ถ้าเป็นบริษัททวงหนี้
ผมอยากรู้
1) รับงานนี้มายังไง มีสถาบันการเงินจ้าง หรือ ไปซื้อหนี้มา
2) ถ้าซื้อหนี้มา - อยากรู้ว่าการซื้อหนี้เค้าทำกันยังไงอ่ะครับ อันนี้นึกภาพไม่ออกจริงๆครับ
อยู่ๆไปติดต่อธนาคาร แล้วบอกว่าขอซื้อหนี้หรอ?
แล้วต้องซื้อเยอะแค่ไหน คิดราคากันยังไง มีการตกลงเงื่อนไขอะไรกันบ้าง
ได้ข้อมูลอะไร เอกสารอะไรมาจากธนาคารบ้าง
ถ้ารับว่าจ้าง - เราได้รับการว่าจ้างมาได้ยังไง ธนาคารเป็นฝ่ายติดต่อมาเองรึเปล่า กำหนดเงื่อนไขการจ้างกันยังไง
คิดราคากันยังไง
ได้ข้อมูลอะไร เอกสารอะไรมาจากธนาคารบ้าง
3) แล้วเราพิจารณาลูกหนี้ยังไง ทำการเก็บข้อมูลลูกหนี้ก่อนรึเปล่า
4) การทวงหนี้มีขั้นตอนยังไงบ้าง มีกำหนดไหมว่า ต้องทำแบบนี้ๆ ถ้าไม่ได้ต้องทำยังงี้ๆ
5) สมมุติว่าเก็บเงินได้ แล้วเราบันทึกหลักฐานการเก็บเงินไว้ยังไง
มีเอกสารอะไรให้ลูกหนี้เป็นใบเสร็จรับเงินอะไรยังงี้รึเปล่า
6) ถึงที่สุดแล้วถ้าลูกหนี้ไม่จ่าย เราทำยังไง
ถ้าเป็นเจ้าหนี้
เป็นธนาคาร หรือ ผู้ประกอบการแบบไหน
ตอนพิจารณาปล่อยสินเชื่อ ดูอะไรเป็นพิเศษบ้าง
เมื่อไหร่ถึงจะเริ่มรู้สึกว่าหนี้นี้กำลังจะกลายเป็น NPL
เราทำยังไงกับหนี้ที่กำลังจะกลายเป็น NPL
พิจารณายังไงว่าจะจ้าง หรือ จะขายหนี้
ตกลงยอดหนี้ ตกลงราคากัน ตกลงเงื่อนไขกันยังไง
ถ้าว่าจ้างแล้วจะมั่นใจได้ยังไงว่าบริษัททวงหนี้จะทำตามข้อตกลง รวมไปถึงจะไม่แอบเอาเงินลูกหนี้มาไว้เอง
มีติดตามวิธีการทวงหนี้ของบริษัททวงหนี้ไหม หรือต้องการกำหนดกรอบวิธีการในการทวงหนี้ไหม
มีใครที่เคยมีประสบการณ์ และยินดีที่จะถ่ายทอดให้ผมฟังได้บ้างไหมครับ
นอกเหนือจากสิ่งที่ผมถามข้างบน ใครมีข้อมูล หรือ ความเห็นอะไรที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจทวงหนี้
เช่น ภาครัฐควรทำอะไรไหม ฯลฯ
ก็สามารถถ่ายทอดมาได้เลยนะครับ
รวมไปถึงถ้าใครมีไอเดียที่จะผ่าเหล่าธุรกิจนี้ยังไง ก็ลองเสนอมาได้เลยนะครับ
ขอบคุณมากครับ
ปล.สำหรับคนที่อ่านมาจนจบ แม้จะไม่ได้ตอบอะไร
อย่างน้อยก็ขอขอบคุณที่อ่านมาจนจบครับ เผื่อว่าวันนึงคุณปิ๊งอะไรขึ้นมาจากเรื่องนี้
จะกลับมาตอบ รึจะหยิบเอาไปทำขึ้นมาจริงๆ ผมก็คงจะดีใจอยู่เงียบๆครับ