คำตอบที่ได้รับเลือกจากเจ้าของกระทู้
ความคิดเห็นที่ 11
ต้องถามก่อนว่า จขกท แยกออกหรือยังระหว่างตัวแทนประกัน และ เซลขายประกัน ว่าแตกต่างกันยังไง ค่อยมาคุยว่า ตัวแทนประกัน กับ ที่ปรึกษาการเงินต่างกันอย่างไร ถ้าแยกออกหมดแล้ว ก็จะพอเห็นภาพ เพราะวิธีการทำงานมันค่อนข้างแตกต่างกัน แต่ถ้าให้นับจุดเริ่มต้นของพัฒนาการ มันจะเป็นแบบนี้
เซลขายประกัน > ตัวแทนประกันชีวิต > ที่ปรึกษาการเงิน
ถามว่า ที่ปรึกษาทางการเงิน จำเป็นต้องมีใบประกาศณียบัตรมากมายมั้ย สำหรับผม ผมว่าไม่จำเป็น เพราะผมเห็น สมาชิกพันทิปหลายๆท่านมีความรู้เรื่องการออมและการลงทุนเป็นอย่างดี ซึ่งผมมั่นใจเลยว่า หลายๆท่านเป็นที่ปรึกษาการเงินได้สบายๆโดยไม่จำเป็นต้องไปเรียนหรือไปสอบอะไรมากมายเลยก็ได้ มันเป็นความรู้ประเภท เรียนรู้จากสถานการณ์จริง ต่างจากการไปเรียนหรือสอบใบอนุญาตที่เป็นการเรียนรู้ทางทฤษฎีมากกว่า ถามว่าไปเรียนแล้วดีมั้ย ผมว่าก็ดีนะ อย่างน้อยมันก็เป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณมีความรู้มากในระดับหนึ่ง
แต่ว่าผมว่าสิ่งสำคัญที่ ที่ปรึกษาการเงินจำเป็นต้องมีคือ ประสบการณ์ ในการทำงานที่มากพอด้วย ไม่ใช่แค่ความรู้อย่างเดียว มันต้องมาคู่กัน
ดังนั้น ถ้ามองกันแบบภาพรวมจริงๆ ที่ปรึกษาการเงินจริงๆก็คือคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการให้คำปรึกษาทำให้เงินงอกเงยได้แบบคุ้มค่าและเหมาะสม และในความเป็นจริง อาชีพนี้ ก็เติบโตได้จากหลายทาง อาจจะเริ่มมาจาก ธนาคารก็ได้ หรืออาจะเริ่มมาจากบ.บัญชีก็ได้ อาจจะไปเริ่มจาก บ. ประกันก็ได้ หรืออาจจะไปเริ่มจาก บล. ก็ได้ มาได้จากหลายช่องทาง แต่สำหรับผม ผมว่า ที่ปรึกษาการเงินที่โตมาจากช่องทางบัญชี หรือ ประกัน จะค่อนข้างได้เปรียบ เพราะความรู้ 2 ฝั่งนี้ ในตลาดจัดว่าคนรู้ลึกๆน้อย และในทางปฏิบัติ ผลตอบแทนก็ค่อนข้างดีกว่าขึ้นมาจากสายธนาคาร หรือ บล.
ยังไงก็สู้ๆนะครับ สถานภาพแรกของตัวแทนก็เป็นแมลงสาปทุกคน และคุณก็จำเป็นต้องเป็นมันไม่มีทางลัดครับ มีแค่คุณต้องผ่านมันมาให้เร็วที่สุดเท่านั้น
เป็นกำลังใจให้ครับ^^
เซลขายประกัน > ตัวแทนประกันชีวิต > ที่ปรึกษาการเงิน
ถามว่า ที่ปรึกษาทางการเงิน จำเป็นต้องมีใบประกาศณียบัตรมากมายมั้ย สำหรับผม ผมว่าไม่จำเป็น เพราะผมเห็น สมาชิกพันทิปหลายๆท่านมีความรู้เรื่องการออมและการลงทุนเป็นอย่างดี ซึ่งผมมั่นใจเลยว่า หลายๆท่านเป็นที่ปรึกษาการเงินได้สบายๆโดยไม่จำเป็นต้องไปเรียนหรือไปสอบอะไรมากมายเลยก็ได้ มันเป็นความรู้ประเภท เรียนรู้จากสถานการณ์จริง ต่างจากการไปเรียนหรือสอบใบอนุญาตที่เป็นการเรียนรู้ทางทฤษฎีมากกว่า ถามว่าไปเรียนแล้วดีมั้ย ผมว่าก็ดีนะ อย่างน้อยมันก็เป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณมีความรู้มากในระดับหนึ่ง
แต่ว่าผมว่าสิ่งสำคัญที่ ที่ปรึกษาการเงินจำเป็นต้องมีคือ ประสบการณ์ ในการทำงานที่มากพอด้วย ไม่ใช่แค่ความรู้อย่างเดียว มันต้องมาคู่กัน
ดังนั้น ถ้ามองกันแบบภาพรวมจริงๆ ที่ปรึกษาการเงินจริงๆก็คือคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการให้คำปรึกษาทำให้เงินงอกเงยได้แบบคุ้มค่าและเหมาะสม และในความเป็นจริง อาชีพนี้ ก็เติบโตได้จากหลายทาง อาจจะเริ่มมาจาก ธนาคารก็ได้ หรืออาจะเริ่มมาจากบ.บัญชีก็ได้ อาจจะไปเริ่มจาก บ. ประกันก็ได้ หรืออาจจะไปเริ่มจาก บล. ก็ได้ มาได้จากหลายช่องทาง แต่สำหรับผม ผมว่า ที่ปรึกษาการเงินที่โตมาจากช่องทางบัญชี หรือ ประกัน จะค่อนข้างได้เปรียบ เพราะความรู้ 2 ฝั่งนี้ ในตลาดจัดว่าคนรู้ลึกๆน้อย และในทางปฏิบัติ ผลตอบแทนก็ค่อนข้างดีกว่าขึ้นมาจากสายธนาคาร หรือ บล.
ยังไงก็สู้ๆนะครับ สถานภาพแรกของตัวแทนก็เป็นแมลงสาปทุกคน และคุณก็จำเป็นต้องเป็นมันไม่มีทางลัดครับ มีแค่คุณต้องผ่านมันมาให้เร็วที่สุดเท่านั้น
เป็นกำลังใจให้ครับ^^
สุดยอดความคิดเห็น
ความคิดเห็นที่ 16
ตอบในฐานะนักวางแผนการเงิน CFP® และเป็นตัวแทนประกันชีวิตของ AIA ด้วยนะครับ
เพื่อให้ความเห็นอื่นๆได้เข้าใจด้วยครับ
ต้องแยกให้ออกก่อนครับระหว่าง ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และ กระบวนการวางแผนการเงิน
สองเรื่องนี้ต่างกันชัดเจน
ในประเทศไทย มีนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่เก็บเฉพาะค่าวางแผนอย่างเดียว โดยไม่อิงกับผลิตภัณฑ์ใดๆของบริษัทใดๆเลย มีน้อยมาก
เพราะคนไทย รู้จักผลิตภัณฑ์ทางการเงินเยอะ แต่รู้และเข้าใจเรื่องการบริหารและวางแผนการเงินน้อย และไม่ตระหนักรู้ถึงความจำเป็นในการมีที่ปรึกษาหรือนักวางแผน
ดังนั้น คนที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินไม่ว่าจะมีคุณวุฒิหรือไม่มี จึงมักมีรายได้จากการทำงานประจำในองค์กร หรือรายได้อิงกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตนเองสามารถจัดให้ลูกค้าได้
หลายคนเข้าใจไปเองว่า "การเอาเงินไปลงทุน หาเงินได้เยอะ คือการบริหารเงินที่ดี"
ซึ่งเป็นความเข้าใจเรื่องการบริหารเงินที่ผิดพลาดไปมาก เพราะการบริหารเงินและวางแผนการเงินคือ ทำให้ชีวิตมีความสุขในการใช้เงินตามเป้าหมายที่วางไว้ เรียกว่าทำตามความจำเป็นที่ต้องการในชีวิต
ไม่ใช่บริหารเงินด้วย ความโลภ เพื่อที่จะให้ได้เงินเยอะที่สุดอย่างเดียว
การบริหารเงินที่ดี มีทั้งการสร้างเงิน การเพิ่มพูนเงิน การโอนความเสี่ยงภัย
นักวางแผนการเงิน CFP® ซึ่งมีทั้งคนจากธนาคาร คนจาก บลจ. คนจาก บล. คนจากบริษัทประกัน หรือคนที่ไม่ได้สังกัดสถาบันการเงินก็ตาม ถ้ากำลังวางแผนการเงินให้บุคคล ไม่ได้กำลังขายของ ต้องทำให้ครบทุกมุมครับ
ซึ่ง "ประกัน" เป็นผลิตภัณฑ์หรือเครื่องมือที่ ทุกคน ต้องมีในการโอนความเสี่ยง แต่ไม่ใช่เรื่องของการเพิ่มพูนเงิน
แต่ด้วยความที่ไม่เข้าใจเรื่องการบริหารและวางแผนการเงิน เวลาพูดถึงประกัน คนมักจะแสวงหา สภาพคล่อง หรือผลตอบแทน IRR แล้วก็บอกว่าประกันไม่ดี
คิดแค่นี้ก็ผิดตั้งแต่ต้น
และที่ทำให้มันผิดเพี้ยนไปใหญ่ก็คือตัวแทนที่ชอบขายประกันโดยบอกว่า อันนี้สั้นๆ (อวดสภาพคล่อง) อันนี้ดีกว่าฝากประจำ (อวดผลตอบแทน)
รวมถึงคนที่ขายประกันง่ายๆ โดยที่ไม่มีความรู้อะไรเลย นอกจากแบบประกัน ยอดที่ต้องทำ และคอมมิชชั่นที่ตัวเองได้รับ
นี่แหละครับ ทำให้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ถูกเข้าใจบิดเบือนไปในสังคมไทยจนถึงทุกวันนี้ก็ยังเป็นอยู่
แต่จะบอกว่า ไม่ใช่แค่ในแวดวงประกันเท่านั้น แต่รวมไปถึงแวดวงการลงทุน
มีหมดครับ คนที่ขาดจรรยาบรรณ คนที่ไม่รู้จริงในสิ่งที่ตนกำลังทำ แต่ว่ากันด้วยเรื่องยอด เรื่องคอมมิชชั่น เป็นหลัก
แต่ด้วยทัศนคติที่ใช้ ความโลภ ในการเข้าหาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทำให้คนส่วนมาก ระมัดระวัง รอบคอบ หรือกลัวในการเข้าหาผลิตภัณฑ์ที่เป็นสายลงทุน น้อยกว่าการกลัวประกัน
คำว่าที่ปรึกษาทางการเงิน คนในแวดวงธุรกิจการเงินใช้กันอย่างแพร่หลายครับ ไม่ใช่แค่ตัวแทนประกัน แต่รวมถึงคนในสายลงทุน ไปจนถึงพนักงานธนาคาร ฯลฯ ลองไปดูนามบัตรครับ
ประเด็นอยู่ที่ว่าสิ่งที่ทำคือ ขายของ หรือ เป็นที่ปรึกษา จริงๆ
เพื่อให้ความเห็นอื่นๆได้เข้าใจด้วยครับ
ต้องแยกให้ออกก่อนครับระหว่าง ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และ กระบวนการวางแผนการเงิน
สองเรื่องนี้ต่างกันชัดเจน
ในประเทศไทย มีนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่เก็บเฉพาะค่าวางแผนอย่างเดียว โดยไม่อิงกับผลิตภัณฑ์ใดๆของบริษัทใดๆเลย มีน้อยมาก
เพราะคนไทย รู้จักผลิตภัณฑ์ทางการเงินเยอะ แต่รู้และเข้าใจเรื่องการบริหารและวางแผนการเงินน้อย และไม่ตระหนักรู้ถึงความจำเป็นในการมีที่ปรึกษาหรือนักวางแผน
ดังนั้น คนที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินไม่ว่าจะมีคุณวุฒิหรือไม่มี จึงมักมีรายได้จากการทำงานประจำในองค์กร หรือรายได้อิงกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตนเองสามารถจัดให้ลูกค้าได้
หลายคนเข้าใจไปเองว่า "การเอาเงินไปลงทุน หาเงินได้เยอะ คือการบริหารเงินที่ดี"
ซึ่งเป็นความเข้าใจเรื่องการบริหารเงินที่ผิดพลาดไปมาก เพราะการบริหารเงินและวางแผนการเงินคือ ทำให้ชีวิตมีความสุขในการใช้เงินตามเป้าหมายที่วางไว้ เรียกว่าทำตามความจำเป็นที่ต้องการในชีวิต
ไม่ใช่บริหารเงินด้วย ความโลภ เพื่อที่จะให้ได้เงินเยอะที่สุดอย่างเดียว
การบริหารเงินที่ดี มีทั้งการสร้างเงิน การเพิ่มพูนเงิน การโอนความเสี่ยงภัย
นักวางแผนการเงิน CFP® ซึ่งมีทั้งคนจากธนาคาร คนจาก บลจ. คนจาก บล. คนจากบริษัทประกัน หรือคนที่ไม่ได้สังกัดสถาบันการเงินก็ตาม ถ้ากำลังวางแผนการเงินให้บุคคล ไม่ได้กำลังขายของ ต้องทำให้ครบทุกมุมครับ
ซึ่ง "ประกัน" เป็นผลิตภัณฑ์หรือเครื่องมือที่ ทุกคน ต้องมีในการโอนความเสี่ยง แต่ไม่ใช่เรื่องของการเพิ่มพูนเงิน
แต่ด้วยความที่ไม่เข้าใจเรื่องการบริหารและวางแผนการเงิน เวลาพูดถึงประกัน คนมักจะแสวงหา สภาพคล่อง หรือผลตอบแทน IRR แล้วก็บอกว่าประกันไม่ดี
คิดแค่นี้ก็ผิดตั้งแต่ต้น
และที่ทำให้มันผิดเพี้ยนไปใหญ่ก็คือตัวแทนที่ชอบขายประกันโดยบอกว่า อันนี้สั้นๆ (อวดสภาพคล่อง) อันนี้ดีกว่าฝากประจำ (อวดผลตอบแทน)
รวมถึงคนที่ขายประกันง่ายๆ โดยที่ไม่มีความรู้อะไรเลย นอกจากแบบประกัน ยอดที่ต้องทำ และคอมมิชชั่นที่ตัวเองได้รับ
นี่แหละครับ ทำให้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ถูกเข้าใจบิดเบือนไปในสังคมไทยจนถึงทุกวันนี้ก็ยังเป็นอยู่
แต่จะบอกว่า ไม่ใช่แค่ในแวดวงประกันเท่านั้น แต่รวมไปถึงแวดวงการลงทุน
มีหมดครับ คนที่ขาดจรรยาบรรณ คนที่ไม่รู้จริงในสิ่งที่ตนกำลังทำ แต่ว่ากันด้วยเรื่องยอด เรื่องคอมมิชชั่น เป็นหลัก
แต่ด้วยทัศนคติที่ใช้ ความโลภ ในการเข้าหาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทำให้คนส่วนมาก ระมัดระวัง รอบคอบ หรือกลัวในการเข้าหาผลิตภัณฑ์ที่เป็นสายลงทุน น้อยกว่าการกลัวประกัน
คำว่าที่ปรึกษาทางการเงิน คนในแวดวงธุรกิจการเงินใช้กันอย่างแพร่หลายครับ ไม่ใช่แค่ตัวแทนประกัน แต่รวมถึงคนในสายลงทุน ไปจนถึงพนักงานธนาคาร ฯลฯ ลองไปดูนามบัตรครับ
ประเด็นอยู่ที่ว่าสิ่งที่ทำคือ ขายของ หรือ เป็นที่ปรึกษา จริงๆ
แสดงความคิดเห็น
ทุกคนมีความเข้าใจ อาชีพที่ปรึกษาทางการเงิน ว่าอย่างไรกันบ้างคะ
แล้วชุนก็คิดว่าดีนะ คนที่จะมาทำอาชีพนี้ ก็ต้องหาความรู้ทางการเงิน ต้องขึ้นทะเบียนกับ กลต.
แต่ที่สำคัญ ทำงานกับ AIA ก็ต้องเป็นตัวแทนด้วย ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีการคุ้มครองความเสี่ยงในเรื่องของการเสียชีวิต
ทีนี้ความสงสัยมันอยู่ตรงนี้ ตกลงคนไม่ชอบประกัน หรือ ไม่ชอบตัวแทนคะ
คือเราไปเรียนเพราะเราสนใจ เราไปแนะนำเพราะเราคิดว่ามันเป็นประโยชน์
จริงอยู่เราได้ค่าคอม ในการดูแลท่าน แต่ใครบ้างที่ไม่ได้ใช้เวลา + ความรู้ความสามารถ ไปแลกเงิน
เราเลยอยากได้ ความคิดเห็นว่า ที่ปรึกษาทางการเงิน ในความคิดของทุกท่าน ท่านคิดว่ามันเกี่ยวกับอะไร
แล้วคนรู้จักกันมากน้อยแค่ไหน ใครมีที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัว แล้วท่านให้เค้าทำอะไรให้ท่านบ้างคะ
ขอบคุณทุกความคิดเห็นนะคะ จะติจะชม ขอเพียงท่านให้ความเห็น ถือเป็นความรู้ ที่ท่านได้แบ่งปันทั้งนั้น