กำลังจะผ่อนบ้านกับภรรยา กู้ร่วม วงเงินกู้ 2,000,000 บาท อนุมัติได้ไม่มีปัญหา ผมกับแฟนตั้งใจผ่อนประมาณไม่เกิน 20 ปี (แต่พอมีเงินเก็บอยู่ ซึ่งกะว่าปีหน้าก็จะโปะอีกสักสี่ห้าแสน ดังนั้น ที่คำนวณก็น่าจะผ่อนหมดภายในสิบปีนิดๆ)

ซื้อบ้านกับโครงการไว้ ซึ่งโครงการทีโปรโมชั่นกับธนชาติ แต่ของออมสินก็น่าสนใจ เพราะมีดอกพิเศษสำหรับวิชาชีพ (ปล. ไม่สนเรื่องประกันครับ แล้วก็เงื่อนไข ค่าจดจำนอง ค่าอื่นๆ พอๆกัน ระหว่างสองแบ๊งค์)
ธนชาติ (MLR = 7.125%)
ปี 1: 1.25%
ปี 2 และ ไปเรื่อยๆ MLR - 1.5
จากที่ จนท สินเชื่อโทรมา บอกว่าถ้าปรับอัตราดอกเบี้ย ทุกสามปี (retention) ของธนชาติ ไม่มีค่าธรรมเนียม

ออมสิน (MLR = 6.875%)
ปี 1 และ ปี 2: fixed 3%
ปี 3 และต่อไป: MLR - 1
ถ้าปรับอัตราดอกเบี้ย ทุกสามปี (retention) ของออมสิน ค่าธรรมเนียม 0.75% จากเงินกู้แรก (ก็ประมาณ 15000 บาท)

จากที่คำนวณใน excel ถ้าผมปรับอัตราดอกเบี้ยเรื่อยๆ ออมสินจะได้เรทถูกกว่า แต่ไม่มาก ประมาณ 10000 บาท เพราะสามปีแรก ออมสินดีกว่า แต่ติดที่ค่าธรรมเนียม ถ้าบวกค่าธรรมเนียมเรื่อยๆของออมสิน ก็จะแพงกว่า

ผมไม่เคยปรับอัตราดอกเบี้ย ไม่ค่อยมั่นใจที่ธนชาติบอกว่า ไม่มีค่าธรรมเนียม มันจริงขนาดไหน (ไม่ได้ discredit นะครับ) แบบว่า แอบหวั่นๆว่า เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลง และ MLR แบบลอยตัวของธนชาติ ในระยะยาวจะเป็นยังไง ไม่รู้ปรับบ่อยแค่ไหน

ดู จนท สินเชื่อธนชาติ เหมือนคะยั้นคะยอ แถมนั้นนี่ (พอแถมเยอะๆ ผมก็หวั่นๆ) ขณะที่ออมสินดูจะตรงไปตรงมามากกว่า

อยากถามท่านที่มีประสบการณ์จากแบ๊งก์ทั้งสอง ว่าควรเลือกอะไรดีครับ ตอนแรกจะเลือกออมสิน แพงกว่าหน่อยไม่เป้นไร ขอให้ตรงไปตรงมา แต่ชอบใจที่ธนชาติบอกไม่มีค่าธรรมเนียมการปรับอัตราดอกเบี้ย ถ้าธนชาติ โอเค ไม่มีอะไรแปลกๆโผล่มาทีหลัง ผมอาจเลือกธนชาติแทนครับ

ขอบคุณครับ