ต้นเดือนหน้าเจ้าของกระทู้ก็จะเข้าสู่วัฏจักรชีวิตมนุษย์เงินเดือนแล้วค่ะ
จบมาได้สักพักแล้ว แต่เลือกงาน+เรื่องมากไปหน่อย เลยได้งานช้า
เรทเงินเดือนของเราประมาณ 20,000 ไม่รวมโอที วางแผนคร่าวๆไว้ประมาณนี้ค่ะ
1.ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าที่พัก อาหาร ประมาณ 10,000 บาท
2.เงินลงทุนในกองทุนรวม 5,000 บาท ใช้วิธีการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยทุกเดือน
3.เงินที่ส่งให้ทางบ้าน 2,000 (ทางบ้านไม่มีภาระค่ะ เงินส่วนนี้เป็นค่าใช้จ่ายจิปาถะให้คุณยาย)
ที่เหลือบวกเงินที่ได้จากโอทีจะนำมาเก็บไว้เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉินค่ะ เนื่องจากเรามีเงินก้อนไว้ใช้สำรองฉุกเฉินอยู่ก้อนหนึ่งแล้วเลยเลือกที่จะเก็บเงินส่วนนี้ไม่มาก และเน้นไปที่การลงทุนแทน เข้าใจว่าอาจจะมีเรื่องของประกันสังคม ประกันสุขภาพ และค่าใช้จ่ายยิบย่อยอีก สามารถทำเงินลงทุนมาใช้ยืดหยุ่นได้ค่ะ
คำถาม
1.เงินส่วนที่เก็บไว้สำรองใช้ตอนฉุกเฉินนั้น ควรหาที่พักเงินอย่างไรดีคะ ฝากธนาคาร ลงทุนในพันธบัตร ตั๋วเงินกู้ หรือฝาก ME by TMB ดี ในกรณีที่เราต้องการใช้เงินเร่งด่วนจะสามารถถอนเงินจากไหนได้เร็วที่สุด (ตรงส่วนนี้ยังไม่ได้หาข้อมูล เลยเลือกที่จะฝากธนาคารตามปกติไปก่อนน่ะค่ะ)
2.ทราบมาว่ากองทุนรวม LTF จะครบกำหนดในปี 2559 นี้ ถ้าเป็นอย่างนี้เรายังสามารถลงทุนในกองทุนนี้ได้อยู่มั้ยคะ? เห็นว่าต้องถือให้ครบ 5 ปีด้วย สาเหตุที่อยากลงทุนใน LTF เพื่อต้องการลดหย่อนภาษีค่ะ ในจุดนี้จะทำร่วมกับทำประกันชีวิตที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ด้วย (เอาทุกทาง)
3.เราลงทุนในกองทุนรวม BKD และ KFSDIV ไว้ และตั้งหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ไว้แล้ว ในตอนที่ยื่นภาษีนั้น ไม่ต้องนำเงินปันผลส่วนนี้มาคิดภาษีด้วยใช่มั้ยคะ?
4.เนื่องจากเราลงทุนในกองทุนรวมที่ได้รับเงินปันผล ดังนั้น เราต้องยื่นแบบ ภ.ง.ด. 90 ด้วย ถูกต้องมั้ยคะ?
ข้อจำกัด
-เนื่องจากเรายังไม่ทราบระยะเวลาการทำโอทีที่แน่นอน รวมถึงรายได้ที่ได้จากการทำโอที จึงไม่สามารถประมาณการณ์เงินเก็บส่วนที่เหลือได้ (เราใช้เงิน OT เป็นเงินเก็บ ส่วนเงินเดือนนั้นเรานำมาลงทุนและใช้เป็นเงินเก็บส่วนนึงค่ะ) นอกจากนี้ยังไม่สามารถประเมินอัตราภาษีได้ (แต่ถ้าให้คิดคร่าวๆน่าจะอยู่ราวๆ 5% ดังนั้น กองทุนรวมไม่ควรตั้งหักภาษี ณ ที่จ่าย ใช่หรือไม่)
-การวางแผนการลงทุนในครั้งนี้ นำความรู้มาจากการอ่านหนังสือและอ่านกระทู้ในห้องสินธร สีลม ไม่ได้มาจากประสบการณ์จริง จึงอาจจะดูอุดมคติไปบ้าง อนึ่ง เราทราบดีว่าเราอาจจะใจร้อนเกินไป ยังไม่ทันได้ทำงาน ได้เงินเดือน ก็วางแผนการใช้เงินเสียแล้ว ตรงส่วนนี้ก็อยากให้ทุกท่านที่มีประสบการณ์การวางแผนการลงทุนแล้วช่วยแนะนำด้วยนะคะ
ขอบคุณสำหรับทุกๆคำแนะนำค่ะ
ขอคำแนะนำพี่ๆเรื่องการวางแผนการลงทุนค่ะ
จบมาได้สักพักแล้ว แต่เลือกงาน+เรื่องมากไปหน่อย เลยได้งานช้า
เรทเงินเดือนของเราประมาณ 20,000 ไม่รวมโอที วางแผนคร่าวๆไว้ประมาณนี้ค่ะ
1.ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าที่พัก อาหาร ประมาณ 10,000 บาท
2.เงินลงทุนในกองทุนรวม 5,000 บาท ใช้วิธีการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยทุกเดือน
3.เงินที่ส่งให้ทางบ้าน 2,000 (ทางบ้านไม่มีภาระค่ะ เงินส่วนนี้เป็นค่าใช้จ่ายจิปาถะให้คุณยาย)
ที่เหลือบวกเงินที่ได้จากโอทีจะนำมาเก็บไว้เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉินค่ะ เนื่องจากเรามีเงินก้อนไว้ใช้สำรองฉุกเฉินอยู่ก้อนหนึ่งแล้วเลยเลือกที่จะเก็บเงินส่วนนี้ไม่มาก และเน้นไปที่การลงทุนแทน เข้าใจว่าอาจจะมีเรื่องของประกันสังคม ประกันสุขภาพ และค่าใช้จ่ายยิบย่อยอีก สามารถทำเงินลงทุนมาใช้ยืดหยุ่นได้ค่ะ
คำถาม
1.เงินส่วนที่เก็บไว้สำรองใช้ตอนฉุกเฉินนั้น ควรหาที่พักเงินอย่างไรดีคะ ฝากธนาคาร ลงทุนในพันธบัตร ตั๋วเงินกู้ หรือฝาก ME by TMB ดี ในกรณีที่เราต้องการใช้เงินเร่งด่วนจะสามารถถอนเงินจากไหนได้เร็วที่สุด (ตรงส่วนนี้ยังไม่ได้หาข้อมูล เลยเลือกที่จะฝากธนาคารตามปกติไปก่อนน่ะค่ะ)
2.ทราบมาว่ากองทุนรวม LTF จะครบกำหนดในปี 2559 นี้ ถ้าเป็นอย่างนี้เรายังสามารถลงทุนในกองทุนนี้ได้อยู่มั้ยคะ? เห็นว่าต้องถือให้ครบ 5 ปีด้วย สาเหตุที่อยากลงทุนใน LTF เพื่อต้องการลดหย่อนภาษีค่ะ ในจุดนี้จะทำร่วมกับทำประกันชีวิตที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ด้วย (เอาทุกทาง)
3.เราลงทุนในกองทุนรวม BKD และ KFSDIV ไว้ และตั้งหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ไว้แล้ว ในตอนที่ยื่นภาษีนั้น ไม่ต้องนำเงินปันผลส่วนนี้มาคิดภาษีด้วยใช่มั้ยคะ?
4.เนื่องจากเราลงทุนในกองทุนรวมที่ได้รับเงินปันผล ดังนั้น เราต้องยื่นแบบ ภ.ง.ด. 90 ด้วย ถูกต้องมั้ยคะ?
ข้อจำกัด
-เนื่องจากเรายังไม่ทราบระยะเวลาการทำโอทีที่แน่นอน รวมถึงรายได้ที่ได้จากการทำโอที จึงไม่สามารถประมาณการณ์เงินเก็บส่วนที่เหลือได้ (เราใช้เงิน OT เป็นเงินเก็บ ส่วนเงินเดือนนั้นเรานำมาลงทุนและใช้เป็นเงินเก็บส่วนนึงค่ะ) นอกจากนี้ยังไม่สามารถประเมินอัตราภาษีได้ (แต่ถ้าให้คิดคร่าวๆน่าจะอยู่ราวๆ 5% ดังนั้น กองทุนรวมไม่ควรตั้งหักภาษี ณ ที่จ่าย ใช่หรือไม่)
-การวางแผนการลงทุนในครั้งนี้ นำความรู้มาจากการอ่านหนังสือและอ่านกระทู้ในห้องสินธร สีลม ไม่ได้มาจากประสบการณ์จริง จึงอาจจะดูอุดมคติไปบ้าง อนึ่ง เราทราบดีว่าเราอาจจะใจร้อนเกินไป ยังไม่ทันได้ทำงาน ได้เงินเดือน ก็วางแผนการใช้เงินเสียแล้ว ตรงส่วนนี้ก็อยากให้ทุกท่านที่มีประสบการณ์การวางแผนการลงทุนแล้วช่วยแนะนำด้วยนะคะ
ขอบคุณสำหรับทุกๆคำแนะนำค่ะ