ขอคำแนะนำหน่อยคะ เรื่องมีอยู่ว่าเราผิดพลาดเรื่องการกู้ซื้อบ้านคะ เมื่อปี 2555 เราตัดสินใจซื้อบ้านในตัวจังหวัดอยุธยา ตอนนี้เนื่องจากไม่มีประสบการณ์+ไม่รู้เรื่องในการกู้ซื้อบ้าน จึงโดนจูงจมูก เอิ่มชักจูงได้ง่าย จึงตัดสินใจว่ากู้ซื้อบ้านกับธนาคารไทยพาณิชย์ โดยมีเงื่อนไขจากทางโครงการหมู่บ้านว่าอยู่ฟรี 2 ปี ที่ว่าฟรีก็คือ ทางโครงการตีเช็คให้เป็นระยะเวลา 2 ปีคะ ซึ่งปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ย 1%คะ ส่วนปีที่2 เป็นต้นไปจนหมดอายุสัญญาเป็นดอกเบี้ยลอยตัว MRR+0.5 ที่ชำระอยู่ตอนนี้คืออัตรา 8.6% (อัตราดอกเบี้ยมหาโหด) ซึ่งในวันที่ทำสัญญา ไม่มีใครสักคนอธิบายเรื่องจุดนี้ (แต่เราไม่โทษใครหรอกคะ เราโง่เอง)
ทางธนาคารบังคับให้ทำประกันชีวิต เราจ่ายเบี้ยไป 81,000 บาท (คืออยากทุบหัวตัวเอง ว่าจ่ายไปได้ไง) ตอนนี้เราผ่อนเข้าปีที่ 2 แล้วคะ ก็ใช้เช็คที่โครงการออกให้ผ่อนด้วย พยายามหาเงินมาโปะด้วย(แต่เงินก็ไม่ค่อยมีมาโป๊ะหรอก เนื่องจากมีภาระหลายอย่าง มีลูกอีก)
ตอนนี้ต้องมาเครียดทุกครั้งที่เงินเดือนออกว่าจะพอผ่อนทั้งบ้าน ทั้งรถยังไง ไม่คิดเลยว่าสิ่งที่ตัวเองตัดสินใจผิด จะทำให้มีปัญหาทางด้านการเงินขนาดนี้ ตอนนี้ต้องผ่อนเดือนละ 20,300 บาท ซึ่งคิดเป็นเงินต้น 19,200 บาทคะ (สรุปเช็คที่โครงการออกให้ คือค่าดอกเบี้ยอย่างเดียวเลยคะ) เรารู้สึกเราโง่มากๆเลยกับเรื่องนี้
อยากปรึกษาคะว่า
1. เราควรผ่อนตามค่างวดที่กำหนดไปก่อน โดยไม่โป๊ะ พบครบ 3 ปีแล้วค่อยรีไฟแนนซ์ดีมั้ยคะ หรือเราควรพยายามกัดฟันโป๊ะไปเรื่อยๆเท่าที่จะมีปัญญา
2. คือเราคำนวนดอกเบี้ยไม่เป็นค่ะ แต่เคยโทรถามธนาคารได้คำตอบว่า ถ้าคิดจะรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี จะยึดเงินประกันชีวิตที่จ่ายไปแล้ว 81,000บ. และเงินค่าปรับกรณีไถ่ถอนก่อนระยะเวลา 3%ของวงเงินกู้ (เรากู้ประมาณ 2,700,000บ.คะ) 3%ก็อยู่ที่ 81,000 บ. ไปฟรีๆ ดังนั้นธนาคารจึงบอกว่าให้รอให้ครบ 3 ปีก่อนค่อยรี คืออยากถามว่าจริงๆแล้วควรทำยังไงคะ รอตามที่ ธ. บอก หรือควรหาที่ใหม่เลย
3. ต่อจากข้อ 2 กรณีที่เราต้องรีไฟแนนซ์ก่อน เราไม่มีเงินจ่ายค่าปรับ 3%ค่ะ ถ้าเรากู้ ธ.แห่งใหม่ เราเอายอดเงินที่กู้ได้มาจ่ายตรงนี้ จะคุ้มมั้ยคะ
4. คำถามสุดท้ายคะ ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้างคะ
คำถามอาจจะเยอะไปหน่อย แต่รอผู้รู้มาช่วยทำให้กระจ่างคะ คือตอนนี้เครียดมากกับเรื่องเงินๆทองไม่รู้จะหันหน้าไปพึ่งใคร พยายามไม่ก่อหนี้เพิ่ม หักบัตรเครดิตทิ้ง
ปล.เราผ่อนรถอยู่อีก 2 คัน เพราะทำงานที่ต้องใช้รถคะ ตอนนี้ยอดหนี้อย่างเดียวตกเดือนละ 50,000คะ
ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับทุกคำตอบคะ
สินเชื่อบ้านธนาคารไทยพาณิชย์กับดอกเบี้ยมหาโหด
ทางธนาคารบังคับให้ทำประกันชีวิต เราจ่ายเบี้ยไป 81,000 บาท (คืออยากทุบหัวตัวเอง ว่าจ่ายไปได้ไง) ตอนนี้เราผ่อนเข้าปีที่ 2 แล้วคะ ก็ใช้เช็คที่โครงการออกให้ผ่อนด้วย พยายามหาเงินมาโปะด้วย(แต่เงินก็ไม่ค่อยมีมาโป๊ะหรอก เนื่องจากมีภาระหลายอย่าง มีลูกอีก)
ตอนนี้ต้องมาเครียดทุกครั้งที่เงินเดือนออกว่าจะพอผ่อนทั้งบ้าน ทั้งรถยังไง ไม่คิดเลยว่าสิ่งที่ตัวเองตัดสินใจผิด จะทำให้มีปัญหาทางด้านการเงินขนาดนี้ ตอนนี้ต้องผ่อนเดือนละ 20,300 บาท ซึ่งคิดเป็นเงินต้น 19,200 บาทคะ (สรุปเช็คที่โครงการออกให้ คือค่าดอกเบี้ยอย่างเดียวเลยคะ) เรารู้สึกเราโง่มากๆเลยกับเรื่องนี้
อยากปรึกษาคะว่า
1. เราควรผ่อนตามค่างวดที่กำหนดไปก่อน โดยไม่โป๊ะ พบครบ 3 ปีแล้วค่อยรีไฟแนนซ์ดีมั้ยคะ หรือเราควรพยายามกัดฟันโป๊ะไปเรื่อยๆเท่าที่จะมีปัญญา
2. คือเราคำนวนดอกเบี้ยไม่เป็นค่ะ แต่เคยโทรถามธนาคารได้คำตอบว่า ถ้าคิดจะรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี จะยึดเงินประกันชีวิตที่จ่ายไปแล้ว 81,000บ. และเงินค่าปรับกรณีไถ่ถอนก่อนระยะเวลา 3%ของวงเงินกู้ (เรากู้ประมาณ 2,700,000บ.คะ) 3%ก็อยู่ที่ 81,000 บ. ไปฟรีๆ ดังนั้นธนาคารจึงบอกว่าให้รอให้ครบ 3 ปีก่อนค่อยรี คืออยากถามว่าจริงๆแล้วควรทำยังไงคะ รอตามที่ ธ. บอก หรือควรหาที่ใหม่เลย
3. ต่อจากข้อ 2 กรณีที่เราต้องรีไฟแนนซ์ก่อน เราไม่มีเงินจ่ายค่าปรับ 3%ค่ะ ถ้าเรากู้ ธ.แห่งใหม่ เราเอายอดเงินที่กู้ได้มาจ่ายตรงนี้ จะคุ้มมั้ยคะ
4. คำถามสุดท้ายคะ ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้างคะ
คำถามอาจจะเยอะไปหน่อย แต่รอผู้รู้มาช่วยทำให้กระจ่างคะ คือตอนนี้เครียดมากกับเรื่องเงินๆทองไม่รู้จะหันหน้าไปพึ่งใคร พยายามไม่ก่อหนี้เพิ่ม หักบัตรเครดิตทิ้ง
ปล.เราผ่อนรถอยู่อีก 2 คัน เพราะทำงานที่ต้องใช้รถคะ ตอนนี้ยอดหนี้อย่างเดียวตกเดือนละ 50,000คะ
ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับทุกคำตอบคะ