เคยสงสัยมั้ยว่า ทำไมมนุษย์เงินเดือนบางคนมักจะบอกว่า “เงินเดือนออกแล้ว และหมดแล้วจ้า” อยู่เสมอ แต่ทำไมอยู่ได้ตลอดเดือน ไม่เหมือนคนที่เงินเดือนหมดเลย

ต้องบอกก่อนว่า นี่เป็นการบริหารรายได้ที่มีอยู่อย่างจำกัดให้ได้ ตามประสามนุษย์เงินเดือนทั่วไป ไม่ใช่ Superb Salaryman ที่เงินเดือนหลักแสนหรือเฉียดแสนแบบในพันทิป

เข้าเรื่อง มาดู Life Cycle กันก่อนว่าเป็นแบบไหน ที่ละสเต็ป

1. แน่นอนว่ารายได้มาจากเงินเดือน เพราะฉะนั้นก็ต้องเริ่มจากเงินเดือนก่อน สมมติว่าเงินเดือนออกทุกสิ้นเดือน เราจะมีเงินก้อน 1 ก้อน เพื่อใช้จ่ายในเดือนถัดไป

2. พอมีรายรับแล้ว ต่อไปก็เป็นสาเหตุที่ทำให้เงินเดือนหมดทันที ก็คือรายจ่ายนั่นเอง รายจ่ายโดยมากจะเป็นรายจ่ายประจำที่เหมือนกันทุกๆเดือน ประกอบด้วย
🏠 ค่าผ่อนบ้าน 🚘 ค่าผ่อนรถ
⚡️ ค่าไฟ 💦 ค่าน้ำ 🛞 ค่าน้ำมันรถ
📱 ค่าโทรศัพท์ 💻 ค่าอินเตอร์เนตบ้าน
📲 ค่าบริการสับตะไคร้ต่างๆ Netflix iCloud
🛒 ค่าใช้จ่ายในซุปเปอร์มาร์เกตหรือช้อปออนไลน์
🎮 ค่าเติมเกม Playstation
🍽️ ค่าอาหาร
ฯลฯ

3. ค่าใช้จ่ายเยอะแยะ แต่ก็ไม่ได้จ่ายทีเดียวนี่ แล้วจะหมดได้ยังไง คำตอบคือ เพราะเป็นการจ่ายทีเดียวนั่นแหละ โดยจ่ายผ่านสิ่งที่เรียกว่าบิลบัตรเครดิตที่มาเดือนละครั้ง ค่าใช้จ่ายในข้อ 2 เกือบทุกรายการสามารถจ่ายบัตรเครดิตได้ ยกเว้น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ และค่าอาหารตอนไปทำงานที่จะกินที่ตลาดๆแถวที่ทำงานซึ่งไม่รับบัตรเครดิต

4. เพราะฉะนั้น เงินเดือนที่เข้ามา จะกระจายออกเพื่อชำระค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ชำระบิลบัตรเครดิต และกันเงินสดส่วนหนึ่งไว้จ่ายค่าอาหาร ทำให้เงินเดือนทุกส่วน มีเจ้าหนี้จับจองหมดแล้ว ก็ไม่ต่างอะไรกับการใช้เงินหมดแล้ว

5. การทำเช่นนี้ สิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่ง คือ วินัยทางการเงิน การใช้บัตรเครดิตแต่ละเดือน ต้องใช้ภายใต้กรอบวงเงินของรายได้ที่สามารถชำระคืนได้ภายใน 1 รอบบิลเท่านั้น หรือที่เรียกว่า “จ่ายตรง จ่ายเต็ม” เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายไม่ให้กระทบกับเดือนถัดไป

6. สรุป วงจรชีวิตใน 1 เดือน ก็จะเป็น
เงินเดือนเข้า ▶️ เคลียร์ค่าใช้จ่าย ▶️ ใช้บัตรเครดิต ▶️ เงินเดือนเข้า วนลูปนี้ไปทุกเดือน

7. ด้วยวงจรชีวิตแบบนี้ ทำให้คุณอยู่ได้ด้วยเงินเดือนอันน้อยนิด โดยไม่ต้องพึงพาใคร แต่ก็ไม่ได้เหลือให้ใครมาพึ่งพิงเช่นกัน ขอโปรดเข้าใจ 😅😅😅