สวัสดีครับ
ผมเป็นข้าราชการ สาย IT ,ครอบครัวผมเจอวิกฤตทำให้ตัวผมเป็นเพียบรายได้หลักของบ้าน ประคองไม่ให้มันพังทลายลงมา จนปัจจุบันผมพยายามแบกหนี้สินต่างๆ ของทางบ้าน ปิดพวกหนี้นอกระบบต่างๆ ไปทั้งหมดแล้ว ครอบครัวไม่ต้องเจอกับพวกทวงหนี้หมวกกันน็อคอีก จน ณ ตอนนี้หนี้ทั้งหมดรวมไว้กับตัวผมแล้ว แต่ก็แลกกับการที่ผมมีหนี้มหาศาลเลย โดยจำแนกออกเป็น 4 ก้อนได้
1) สินเชื่ออเนกประสงค์(ธนาคารนกฟ้า) - ประมาณ 1.1 ล้าน (ตัดบัญชีเงินเดือนเลย เดือนละ 10,700 บาท)
2) สินเชื่อคอนโด ที่อยู่อาศัยของตนผมเอง(ธนาคารบ้านส้ม) - ประมาณ 1.1 ล้าน (ชำระโอน เดือนละ 4,900 บาท)
3) สินเชื่อธนวัตน์ - ประมาณ 1.8 แสน(ธนาคารนกฟ้า) (ตัดบัญชีเงินเดือนเลย เดือนละประมาณ 1,800 บาท)
4) หนี้บัตรเครดิตต่างๆ รวม 7 แห่งได้ รวมแล้ว 2.7 แสน (ชำระโอน รวมแล้วประมาณเดือนละ 15,000)
โดยผมมีฐานเงินเดือนอยู่ที่ 24,000 บาท
ปกติแล้วผมจะพยายามสู้ด้วยการรับงานพิเศษ รับจ้างสารพัดตั้งแต่พัฒนาระบบยันอะไรก็ได้ที่ตกลงกันได้ ,ทำมาตั้งแต่ส่งตัวเองเรียน ป.ตรี จนจบ ป.โท วนจ่ายหนี้สินที่เกินกว่าเงินเดือน เดือนละเกิบๆ 3 หมื่น แต่มันก็ไม่ใช่ว่ารายได้พิเศษ จะหาได้ทันทุกเดือน หลายครั้งก็ต้องวนหนี้จากบัตรแต่ละใบโป๊ะไปมา เพื่อเอาตัวรอดไปเดือนต่อเดือน
หนี้บัตรก็ไม่เคยลดลงเลย แต่ตามตรงว่า ณ ตอนนี้คือสนใจแค่เอามีชีวิตรอดในแต่ละเดือนก็พอ ผมไม่คิดจะแต่งงานจะทุ่มเทเพื่อประคองสภาพที่เป็นอยู่ให้มันรอดไปให้ได้
ผมชำระทุกหนี้ "ตรงเวลา" มาโดยตลอด บางครั้งมีลืมบ้างแต่หากโดนโทรฯ ในวันสุดท้ายของการชำระก็จะรีบชำระให้เลย ตามขั้นต่ำ ของยอดชำระตามปกติ ไม่ใช่ยอดที่บริษัทเสนอเลย ,ผมรู้สึกขอบคุณมาโดยตลอดที่ถึงแม้ว่าจะเป็นสินเชื่อต่างๆ แต่ก็ทำให้ครอบครัวมี "โอกาส" มีข้าวกิน มีชีวิตอยู่ ผมตั้งใจที่จะชำระอย่างเต็มกำลัง
กระนั้นปัจจุบัน รายงานจากงานพิเศษ มันก็เริ่มลดลงเรื่อยๆ แม้จะทำงานตั้งแต่ตื่นยันนอน ก็ยังไม่แน่นอน
คอนโดผมผ่อนเข้าปีที่ 4 เลยไปปรึกษาธนาคารบ้านส้ม เขาบอกว่าสามารถรีไฟแนนซ์ต่างธนาคารได้แล้ว ก็เลยนำไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารนกฟ้า เพื่อที่ผมจะได้รวมหนี้เหลือธนาคารเดียวไปเลย แล้วหวังว่าจะมีส่วนต่าง ไปจัดการกับหนี้ในข้อ 4) เพื่อให้ภาระการใช้งานอยู่ในขอบเขตของฐานเงินเดือน ถ้าเสริมด้วยเงินพิเศษ ในที่สุดก็น่าจะผ่านวิกฤตแล้วตั้งตัวอยู่ได้ซักที
แต่...........ก็ไม่ผ่านการรีไฟแนนซ์ พนักงานก็ไม่ได้แจ้งสาเหตุเหมือนกัน เพราะคนทำเรื่องไม่อยู่ ไม่ได้โทรฯ หา ทราบเรื่องเองหลังจากไปติดตาม เมื่อผ่านไปเกิบ 1 เดือน แต่ได้เอกสารคอนโดคืนมาจากการที่เขาฝากพนักงานคนอื่นไว้ให้อีกที
สถานการณ์ปัจจุบัน กำลังรอลุ้นผลการรีไฟแนนซ์ บ้านรวมหนี้ กับธนาคารโลโก้อักษรอังกฤษ 3 ตัว 3 สี อยู่........................ หลังจากสู้เหมือนคนจมน้ำมาโดยตลอด.......... ขออีกแค่ก้าวเดียว อีกแค่ขั้นเดียว ชีวิตมันก็น่าจะตั้งตัวได้ แต่รีไฟแนนซ์ได้ แล้วเอามาจัดการหนี้ในข้อ 4) ได้
แต่............ถ้าไม่ได้ ผมควรจะทำอย่างไรดี? ผมไม่เคยส่งล่าช้า ขาดส่งเลย จะไปปรับโครงสร้างหนี้ดีไหม? หรือควรทำอย่างไรดีครับ?
ปัจจุบันก็พยายามประหยัดรายจ่าย แม้ว่าเงินจะยังให้ครอบครัวปกติ แต่ส่วนตัวก็ลดลงเหลือกินข้าวแค่วันละ 1 มื้อละ............ งานว่าจ้างพิเศษก็ยิ่งหายากขึ้นทุกวัน
ถ้ารีไฟแนนซ์ครั้งนี้ไม่ได้อีก จะทำอย่างไรดี?
ขอรบกวนปรึกษาครับ
รบกวนขอคำปรึกษาหาทางออกด้านการเงินครับ
ผมเป็นข้าราชการ สาย IT ,ครอบครัวผมเจอวิกฤตทำให้ตัวผมเป็นเพียบรายได้หลักของบ้าน ประคองไม่ให้มันพังทลายลงมา จนปัจจุบันผมพยายามแบกหนี้สินต่างๆ ของทางบ้าน ปิดพวกหนี้นอกระบบต่างๆ ไปทั้งหมดแล้ว ครอบครัวไม่ต้องเจอกับพวกทวงหนี้หมวกกันน็อคอีก จน ณ ตอนนี้หนี้ทั้งหมดรวมไว้กับตัวผมแล้ว แต่ก็แลกกับการที่ผมมีหนี้มหาศาลเลย โดยจำแนกออกเป็น 4 ก้อนได้
1) สินเชื่ออเนกประสงค์(ธนาคารนกฟ้า) - ประมาณ 1.1 ล้าน (ตัดบัญชีเงินเดือนเลย เดือนละ 10,700 บาท)
2) สินเชื่อคอนโด ที่อยู่อาศัยของตนผมเอง(ธนาคารบ้านส้ม) - ประมาณ 1.1 ล้าน (ชำระโอน เดือนละ 4,900 บาท)
3) สินเชื่อธนวัตน์ - ประมาณ 1.8 แสน(ธนาคารนกฟ้า) (ตัดบัญชีเงินเดือนเลย เดือนละประมาณ 1,800 บาท)
4) หนี้บัตรเครดิตต่างๆ รวม 7 แห่งได้ รวมแล้ว 2.7 แสน (ชำระโอน รวมแล้วประมาณเดือนละ 15,000)
โดยผมมีฐานเงินเดือนอยู่ที่ 24,000 บาท
ปกติแล้วผมจะพยายามสู้ด้วยการรับงานพิเศษ รับจ้างสารพัดตั้งแต่พัฒนาระบบยันอะไรก็ได้ที่ตกลงกันได้ ,ทำมาตั้งแต่ส่งตัวเองเรียน ป.ตรี จนจบ ป.โท วนจ่ายหนี้สินที่เกินกว่าเงินเดือน เดือนละเกิบๆ 3 หมื่น แต่มันก็ไม่ใช่ว่ารายได้พิเศษ จะหาได้ทันทุกเดือน หลายครั้งก็ต้องวนหนี้จากบัตรแต่ละใบโป๊ะไปมา เพื่อเอาตัวรอดไปเดือนต่อเดือน
หนี้บัตรก็ไม่เคยลดลงเลย แต่ตามตรงว่า ณ ตอนนี้คือสนใจแค่เอามีชีวิตรอดในแต่ละเดือนก็พอ ผมไม่คิดจะแต่งงานจะทุ่มเทเพื่อประคองสภาพที่เป็นอยู่ให้มันรอดไปให้ได้
ผมชำระทุกหนี้ "ตรงเวลา" มาโดยตลอด บางครั้งมีลืมบ้างแต่หากโดนโทรฯ ในวันสุดท้ายของการชำระก็จะรีบชำระให้เลย ตามขั้นต่ำ ของยอดชำระตามปกติ ไม่ใช่ยอดที่บริษัทเสนอเลย ,ผมรู้สึกขอบคุณมาโดยตลอดที่ถึงแม้ว่าจะเป็นสินเชื่อต่างๆ แต่ก็ทำให้ครอบครัวมี "โอกาส" มีข้าวกิน มีชีวิตอยู่ ผมตั้งใจที่จะชำระอย่างเต็มกำลัง
กระนั้นปัจจุบัน รายงานจากงานพิเศษ มันก็เริ่มลดลงเรื่อยๆ แม้จะทำงานตั้งแต่ตื่นยันนอน ก็ยังไม่แน่นอน
คอนโดผมผ่อนเข้าปีที่ 4 เลยไปปรึกษาธนาคารบ้านส้ม เขาบอกว่าสามารถรีไฟแนนซ์ต่างธนาคารได้แล้ว ก็เลยนำไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารนกฟ้า เพื่อที่ผมจะได้รวมหนี้เหลือธนาคารเดียวไปเลย แล้วหวังว่าจะมีส่วนต่าง ไปจัดการกับหนี้ในข้อ 4) เพื่อให้ภาระการใช้งานอยู่ในขอบเขตของฐานเงินเดือน ถ้าเสริมด้วยเงินพิเศษ ในที่สุดก็น่าจะผ่านวิกฤตแล้วตั้งตัวอยู่ได้ซักที
แต่...........ก็ไม่ผ่านการรีไฟแนนซ์ พนักงานก็ไม่ได้แจ้งสาเหตุเหมือนกัน เพราะคนทำเรื่องไม่อยู่ ไม่ได้โทรฯ หา ทราบเรื่องเองหลังจากไปติดตาม เมื่อผ่านไปเกิบ 1 เดือน แต่ได้เอกสารคอนโดคืนมาจากการที่เขาฝากพนักงานคนอื่นไว้ให้อีกที
สถานการณ์ปัจจุบัน กำลังรอลุ้นผลการรีไฟแนนซ์ บ้านรวมหนี้ กับธนาคารโลโก้อักษรอังกฤษ 3 ตัว 3 สี อยู่........................ หลังจากสู้เหมือนคนจมน้ำมาโดยตลอด.......... ขออีกแค่ก้าวเดียว อีกแค่ขั้นเดียว ชีวิตมันก็น่าจะตั้งตัวได้ แต่รีไฟแนนซ์ได้ แล้วเอามาจัดการหนี้ในข้อ 4) ได้
แต่............ถ้าไม่ได้ ผมควรจะทำอย่างไรดี? ผมไม่เคยส่งล่าช้า ขาดส่งเลย จะไปปรับโครงสร้างหนี้ดีไหม? หรือควรทำอย่างไรดีครับ?
ปัจจุบันก็พยายามประหยัดรายจ่าย แม้ว่าเงินจะยังให้ครอบครัวปกติ แต่ส่วนตัวก็ลดลงเหลือกินข้าวแค่วันละ 1 มื้อละ............ งานว่าจ้างพิเศษก็ยิ่งหายากขึ้นทุกวัน
ถ้ารีไฟแนนซ์ครั้งนี้ไม่ได้อีก จะทำอย่างไรดี?
ขอรบกวนปรึกษาครับ