ปชช จะเปิดบัญชีออมทรัพย์กี่บัญชีกี่ธนาคารก็ได้ แต่บัญชีม้าทั้งหมดจะไม่สามารถโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปให้บุคคลอื่นได้ นอกจากบัญชีชื่อตัวเองเท่านั้น หาก ปชช ต้องการโอนเงินให้บุคคลอื่นที่ไม่ใช่ตัวเอง จะต้องโอนเข้าบัญชีพร้อมเพย์บัตร ปชช ของตัวเองก่อนเท่านั้น จึงจะโอนเงินออกไปจากบัญชีตัวเองได้ ซึ่งหากเป็นระบบเช่นนี้ มิจฉาชีพ ก็จะไม่สามารถใช้บัญชีม้าที่อ้างว่าแค่รับจ้างเปิดบัญชีโดยที่ไม่รู้ไม่เห็นและตามเงินในบัญชีไม่ได้อีกต่อไป เพราะเวลาจะโอนเงินออกไปให้บุคคลอื่นเจ้าของบัญชีม้าจะต้องโอนเข้าบัญชีพร้อมเพย์บัตร ปชช ของตัวเองและมิจฉาชีพทุกคนก่อนเท่านั้น