สวัสดีครับ
เนื่องจากต้นเดือนที่ผ่านมาผมอยากสมัครบัตรเครดิต ผมก็เลยเริ่มหาข้อมูลหลายๆธนาคารเบื่องต้นก็เหมือนๆกันคือ หากเป็นอาชีพอิสระขอดู statement ย้อนหลัง 6 เดือน ถ้าเป็นพนักงานประจำก็ดูสลิปเงินเดือนปกติ หากเป็นเจ้าของธุรกิจสามารถใช้หนังสือจดทะเบียนการค้า หรือ ทะเบียนพาณิชย์ได้  แต่ไม่มีข้อมูลของนักลงทุนเลย ว่าหากเราเป็นนักลงทุน ต้องแสดงอะไร โดยส่วนตัวแล้วผมทำธุรกิจกับที่บ้านอยู่แล้ว แต่เงินเข้าออก ไม่ได้เดินในบัญชีของผม ส่วนใหญ่จะเป็นเงินที่ผมเตรียมเอาไปลงทุนมากกว่า เหมือนกับเป็นทางผ่านในการโอนเข้าบัญชีหลักทรัพย์ แต่ปีหนึ่งผมจะเติมเงินไม่ได้เยอะขนาดนั้น บางปีก็หลักแสน บางปีหลักล้าน ตามแต่สภาวะตลาด แต่เงินสดส่วนใหญ่ของผมจะอยู่ในพอร์ตทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ มีการแลกสลับไปมาบ้างเวลา THB/USD อ่อนหรือแข็ง แต่เงินสดเกือบ 90% ของผมอยู่ในพอร์ตหมด เหลือเพียงปีละ 2-3 แสน เอาไว้ใช้จ่ายส่วนตัว
ทีนี่ผมก็เริ่มตั้งเงื่อนไขกับบัตรที่จะใช้ สรุปมี 4 ใบที่อยากเปิด  1. เอาไว้สะสมแต้มแลกไมล์ 2.บัตรที่เน้นโปรโมชั่นร้านอาหาร 3.บัตรใช้จ่ายต่างประเทศที่ไม่โดนค่าธรรมเนียมตอนแปลงสกุลเงิน 4.บัตรสิทธิพิเศษเกี่ยวกับloungeสนามบินและรถรับส่ง บัตรทั้ง 4 ใบไม่ได้เป็นบัตรที่หรูหราอะไรขนาดนั้นนะครับ เป็นบัตรที่คนทั่วไปก็สามารถสมัครได้ถ้ามีเงินเดือนเกิน 3 หมื่นบาท

เข้าเรื่อง : ผมไปยื่นขอเปิดบัตรตามธนาคารที่จะเปิด เขาบอกว่าหากไม่ได้ทำธุรกิจหรือพนักงาน ต้องมีเงินสดอย่างน้อย 6 เดือน มากกว่า 1 ล้านบาทขึ้นไป หรือต้องมีกองทุนมูลค่ามากกว่า 1 ล้านบาท และต้องเป็นกองทุนของธนาคารด้วย ผมถามเขาว่า ทำไมหุ้นถึงไม่ได้ ในเมื่อหุ้นกับกองทุนก็เหมือนๆกัน ซื้อ-ขายวันนี้ได้เงิน T+3 เหมือนกัน แต่หุ้นสามารถบริหารจัดการเองได้ ยืดหยุ่นได้มากกว่า กำไรมากกว่าด้วย กองทุนบางกองที่ผมเคยลงทุนตั้งแต่ปี 2 ถือไว้ผ่านมา 7 ปีแล้วตอนนี้ยังขาดทุนอยู่เลย กองทุนที่ลงไปช่วงโควิด ตลาดกลับมาแล้วก็ยังไม่เห็นจะกลับมาเท่าเดิมเลย กองทุนบางกองก็เก่ง แต่ประเด็นสำคัญไม่ได้อยู่ตรงนี้ อยู่ตรงที่ทำไมกองทุนที่ลงทุนในหุ้นถึงได้ แต่หุ้นเฉยๆที่เราลงเองกลับไม่ได้ งงตรงนี้แหละครับ  
ทีนีผมก็เลยถามว่า " โอเค ถ้างั้นผมสามารถเอาเงินไปซื้อกองทุนสัก 3 ล้าน แล้วพอผลอนุมัติผ่านแล้วผมก็ขายได้เลยปะครับ  " ธนาคารก็บอกว่า " ได้ค่ะ " เอ้า แล้วต่างจากหุ้นยังไง ตอนนี้ผมมีเงินสดน้อยมากในสภาวะแบบนี้ มีในหุ้นเกือบ 70-80 %  ไม่มีใครถือเงินสดเยอะหรอกครับ ถ้าไม่รวยจัดๆ เขาก็บอกว่า "เป็นนโยบายของธนาคาร" ผมก็เข้าใจครับ แต่ก็แอบสงสัยไม่ได้เพราะทุกธนาคารก็ตอบแบบนี้หมด

คำถาม : 1.ทำไมธนาคารถึงไม่ยอมให้ใช้หุ้น เป็นหลักทรัพย์อ้างอิง แต่กองทุนสามารถทำได้ 
2. หากเป็นนักลงทุนที่มีเงินสดอยู่ในพอร์ตหุ้นและมีการหมุนเวียนในพอร์ต สามารถเอามาใช้ได้หรือไม่ 

ขอบคุณครับ