ควรจะเลือกเก็บประกันตัวไหนดีคะ 
สถานการณ์ของคนใกล้ชิตค่ะ

Case 1
ทำงานประจำ มีประกันสุขภาพของบริษัท มีสิทธิ์รักษาพยาบาล OPD ปีละ 16,000 บาท
ใช้สิทธิ์ Admit ได้แต่วงเงินอาจจะไม่สูง น่าจะประมาณ 30,000 บาท และมีสิทธิ์ประกันสังคม
ตอนนี้มีทำประกันโรคร้ายแรงไว้ 2 ตัวคือ
- แบบมีมูลค่าเงินสด และคุ้มครองตั้งแต่ระยะเริ่มจนถึงระยะสุดท้าย ยกเลิกได้เงินคืน 70% เบี้ยคงที่ ตอนนี้จ่ายเบี้ยปีละ 24,000 บาท
- แบบจ่ายทิ้ง คุ้มครองระยะสุดท้าย ยกเลิกไม่ได้เงินคืน เบี้ยเพิ่มตามอายุ ตอนนี้จ่ายเบี้ยปีละ 7,500 บาท

ข้อจำกัดคือ เงินมีจำกัดคือจริงๆ 24,000 บาทต่อปีนี่ก็ตึงมากๆ อาจมีถึงขั้นต้องหยิบยืมคนอื่นมาจ่าย

คำถามคือ ประกันโรคร้ายแรงจำเป็นแค่ไหน จะคุ้มที่ต้องหาเงินมาจ่ายมั๊ย หรือใช้ประกันสังคมแทนได้มั๊ย จะมีข้อดีข้อเสียต่างจากซื้อประกันเองยังไงคะ
ถ้าจะเลือกเก็บไว้ตัวใดตัวหนึ่งควรเลือกอะไรดี จ่าย 7,500 ก็จ่ายน้อยดี แต่คือจ่ายทิ้งและคุ้มครองน้อยกว่า แต่จ่าย 24,000 ก็หนัก หรือควรยกเลิกหมดเลยทั้งสองตัว แล้วไปใช้แค่สิทธิ์ประกันสังคมดี

Case 2 
ไม่ได้ทำงานประจำ รายได้ไม่แน่นอน ไม่มีสิทธิ์ประกันสังคม มีแค่บัตรทอง สามารถเบิก OPD ได้จากคู่สมรสต่อปี 10,000 ปี 
ตอนนี้ถือประกันโรคร้ายแรงต่อปี 30,000 บาท กับประกันสุขภาพจ่ายต่อปี 45,000 บาท

ข้อจำกัดคือ รายได้ไม่แน่นอน

คำถามคือ ถ้าต้องเลือกถือตัวใดตัวหนึ่ง ควรเก็บตัวไหนดี อันไหนน่าจะได้ใช้มากกว่ากัน สถานการณ์ตอนนี้ถือมา 2-3 ปี ยังไม่ได้ใช้บริการซักประกันเลยค่ะ

ขอบคุณสำหรับคำแนะนำค่ะ