ดิฉัน อายุ 36 ปี อาชีพข้าราชการครู เงินเดือนปัจจุบัน 16,060 บรรจุได้ 1 ปี 3 เดือน
มีหนี้กู้บ้าน 1,482,000 บาท กับธอส. ตั้งแต่ เดือนมีนาคม 2563
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1-60 อัตราคงที่
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 -36 ร้อยละ 2.5 ต่อปี = 5,300 บาท
ดอกเบี้ย เดือนที่ 37 -60 ร้อยละ 4.625 ต่อปี = 7,000 บาท
เดือนที่ 61 จนถึงอายุสัญญา 6.375 ต่อปี = 8,200 บาท
โดยมีข้อความระบุในสัญญาว่าถ้าจะชำระหนี้ทั้งหมด หรือบางส่วน หรือขอไถ่ถอนจำนอง จะมีคิดค่าเบี้ยปรับ ใน 5 ปีแรก หลังจากนั้นไม่คิด 
แปลว่าจะสามารถขอรีไฟแนนซ์ได้ เดือนที่ 61 หรือคะ สามารถทำเรื่องได้ก่อนมั๊ยคะ หรือมีข้อแนะนำอย่างไร เพื่อสามารถจ่ายดอกเบี้ยได้ถูกบ้างมั๊ยคะ