สวัสดีค่ะ กระทู้นี้เป็นกระทู้ที่คิดว่าจะมาตั้งอยู่แล้วเพื่อแชร์ประสบการณ์ค่ะ

เริ่มเรื่องคือ แม่เลี้ยงเราจะดาวน์คอนโดให้ ประกอบกับอยากได้คอนโดไว้อยู่เอง
จากเดิมที่อยู่อพาร์ทเมนท์เดือนละ 3,300

เงินดาวน์ที่เราได้จากแม่เลี้ยงมาคือ 300,000 บาท
ยังไม่รวมยอดที่จ่ายดาวน์ล่วงหน้าให้อีก 57,000 บาท
เรามีเงินเก็บส่วนตัวอยู่ 30,000 (ที่จริงมีมากกว่านี้ แต่แงะไปซื้อโน๊ตบุ๊คกับกล้องด้วยเงินสดไปแล้ว)

สรุปโปรไฟล์เรา
- ฐานเงินเดือน 19,000 อายุงาน 1 ปี 10 เดือน (วันโอนเราจะอายุงานครบ 2 ปีพอดี)
- เงินฝากในบัญชีเงินเก็บ 330,000 (อยู่บัญชี Dream saving)
- มีบัตรเครดิต 1 ใบ จ่ายตรง จ่ายเต็มตลอด  เปิดบัตรได้แค่ 6 เดือน
- รับเงินเดือนผ่านแบงค์ม่วง โอนในนามบริษัท รหัสโอน ธนาคารจะทราบว่าเป็นเงินเดือน
 
ราคาคอนโด คือ ล้านปลายๆ จะยื่นกู้ 1.3 ล้านบาท
หลังจากจองได้ 5 เดือน เราก็ได้รับเอกสารแจ้งจากคอนโดให้ทำเรื่องกู้
เริ่มเลย เราเลือกแต่แบงค์ที่คิดว่าจะได้ดอกถูกๆ และพี่สะใภ้ที่เคยทำงานแบงค์มาก่อนแนะนำให้ยื่นแบงค์ฟ้า
แบงค์ที่เรายื่นในตอนแรกมี 
1. แบงค์ฟ้า
2. แบงค์ส้ม
3. แบงค์ชมพู
เป็นแบงค์รัฐหมดเลย มั่นใจมากกว่าจะผ่าน

เอกสารที่ใช้ยื่นไปจะมี
1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
4. ใบรับรองเงินเดือน
5. สเตทเม้นย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีเงินเดือน)

แต่ๆๆๆ เราไม่ได้ยื่น บัญชีเงินเก็บไป ที่มียอด 330,000 เราไม่ได้ยื่น - - และเราก็ไม่ได้บอกว่าเราจะยื่นแค่ 1.3 เพราะฟอร์มไม่มีข้อไหนที่ถามว่าจะกู้เท่าไหร่ เราเลยไม่ได้บอก (ความจริงควรจะยื่นไปด้วย เราก็ยื่นไปแต่บัญชีเงินเดือน)

ผลตอบรับ
แว๊บแรกประกับใจแบงค์ชมพู ติดต่อมาก่อนเพื่อน หลังจากยื่นเอกสารไปได้ 2 วัน มีการโทรมาขอ ภงด.91 (เงินเดือนเราไม่ถึงยอดที่เสียภาษี แต่ก็ทำเรื่องยื่นภาษีไปแล้ว เลยส่งให้กับแบงค์ชมพูทางไลน์)

ผ่านไป 1 อาทิตย์ที่รอคอย แบงค์ฟ้าก็ไลน์แจ้งเซลล์คอนโด และเซลคอนโดมาบอกเราอีกที (แบงค์นี้ไม่เคยติดต่อเราโดยตรงเลย) บอกเซลล์ว่าเราไม่ผ่าน เพราะ "เกณฑ์รายได้ไม่ผ่าน ประกอบกับผู้กู้ไม่เคยกู้วงเงินมาก่อน" (ตอนนั้นเราไม่ทราบว่ารายได้ไม่ผ่านเกณฑ์คือยังไง ตอนนี้เรารู้แล้ว)

จากนั้นแบงค์ชมพูก็แจ้งกลับมา ว่าไม่ผ่าน เหตุผลคือ บอกว่าเรา "ไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคาร วิเคราะห์แจ้งว่ารับเป็นเงินสดและเข้าบัญชีเองไม่สามารถตรวจสอบได้ คำนวณจากยอดนำจ่ายประกันสังคมรายได้ไม่เพียงพอต่อการกู้" (ทั้งๆ ที่ก็ไม่เคยถามว่าจะกู้เท่าไหร่)

คือเหตุผลของแบงค์ชมพูเป็นอะไรที่โคตรรับไม่ได้ เพราะ เราไม่ได้รับเงินเดือนเป็นเงินสดแล้วโอนเข้าบัญชีเอง การที่เราชอบมูฟเงินจากบัญชีเข้า 2 หมื่น  3 หมื่นในวันที่ 1 มันไม่ใช่เงินเดือน ยอดเงินเดือนมันอยู่วันที่ 5 เฟ้ยย (ในใจ) โมโห ชื่อผู้โอนก็เป็นชื่อในนามบริษัท บอกโอนเอง งงหนักมาก ทักไลน์ไปโวยวายกับ จนท. แบงค์ชมพู ว่ายังไง ก็ชื่อบริษัท รหัสโอนก็รหัสเงินเดือนเนี่ย โอนเองคืออะไรเหรอ เขาก็ตอบกลับมาว่าเดี๋ยวแจ้งผู้การให้ (??? ใครไม่ทราบ) แล้วเราถามอีก เงินเดือนดูจากประกันสังคม ก็คือตีว่าเราเงินเดือน 15,000 ถูกไหม แล้วเราก็ถามต่อว่า 15,000 กู้ไม่ได้เหรอไงอ่ะ เราจะกู้ 1.3 นะ แล้วเราก็บอกว่าเรามีเงินเก็บ ช่วยแนบไปพิจารณาหน่อย (แล้วก็ส่งให้เขาทางไลน์) เขาบอกเดี๋ยวแจ้งวิเคราะห์ให้

อ่ะๆ เริ่มท่าไม่ดีละ ไปยื่นเพิ่มอีกที่ ไปยื่นแบงค์เหลืองเพิ่มดีกว่า (ได้ข่าวว่าดอกถูก + เรามีเงินประกันที่จะได้จาก บ.ในเครือของแบงค์นี้ 300,000 ปีนี้  เผื่อเขาจะมองเห็นอะไรในตัวเรา คิดไปเองสุดๆ)
 
อันนี้เราไปยื่นเอกสารที่สำนักงานขายคอนโดเลยโดยตรง ไปคุยกับ จนท.แบงค์เหลือง
จนท. บอกว่าเงินเดือนเรากู้ได้สบายๆ 2.2 และเขาถาม เคยผ่อนอะไรไหม มีบัตรไหม เราก็บอกไม่เคยผ่อน มีบัตรเพิ่งเปิด 6 เดือน เขาก็ถามแบบกังวลว่า  มีคนกู้ร่วมไหม เขาเป็นห่วงเรื่องข้อมูลเครดิตของเราว่าอาจจะไม่พอ เพราะถ้าไม่มีเครดิตแบงค์เขาแทบไม่ปล่อยเลย  (แอบคิดในใจว่าบัตร 6 เดือนยังไม่พออีกเหรอ) เราเลยถามว่าบัตรเครดิตใช้มา 6 เดือนแล้ว เขาบอกว่า ความจริงให้ดีควรมีบัตรเกิน 2 ปี เราก็บอกว่าดูก่อนเรื่องกู้ร่วม (ในใจคิดว่าใครมันจะมากู้กะเราอ่ะ เราไม่อยากกู้ร่วมกะใครด้วย ยังไงก็ไม่กู้ร่วมแน่ๆ - -*) เขาบอกว่าช่วงนี้เกณฑ์ผ่านยาก เขาอาจจะเอาเรื่องเราเข้าระบบเดือนหน้า เพราะส่งไปตอนนี้ไม่ผ่านแน่นอน (มาคิดย้อนดูแล้วไม่น่ายื่นเลย พอรู้ว่าเกณฑ์เข้ม เสียเครดิตให้ตรวจสอบบูโรไปฟรีๆ ยิ่งถูกเช็คบูโร คะแนนจะตก)

หลังจากนั้นก็มี แบงค์ส้มโทรมาแจ้งว่า บริษัทเราไม่ส่งงบการเงิน ซึ่งจริงๆ ควรจะส่งไม่ต่ำกว่า 3 ปี เราก็ อ้าว...พี่ที่บริษัทก็กู้ตอนทำงานที่นี่ยังกู้ผ่าน (ตอนนี้เขาก็ยังทำงานที่นี่อยู่ เพิ่งออกรถอีกคัน สินเชื่อก็ปล่อยให้ ไม่เห็นติดงบการเงินแบบเราเลย) เขาบอกตอนนั้นไม่ได้ตรวจสอบ แต่ตอนนี้มาตรวจสอบแล้วเลยไม่ได้ เราถามไปว่าเงินเดือนเรากู้ได้เท่าไหร่ จนท. แบงค์ส้มบอกว่าได้ 1.7 ล. เราก็ บอกว่าเราจะกู้ 1.3 โอเค เดี๋ยวคุยกับ บ.เรื่องงบการเงินนะ ถ้ายังไงเราติดต่อไป เขาก็ อ่อครับ (แต่ก็ส่งไลน์ไปแจ้งเซลว่า เรากู้ไม่ผ่าน เหตุผลแจ้งว่า รายได้ไม่ตรงเกณฑ์ตามที่ธนาคารกำหนด) เราไปแจ้งกับบริษัท ว่าไม่ผ่านเพราะไม่ส่งงบ หลังจากนั้น 2 วัน บัญชีส่งงบการเงินย้อนหลังให้ 2 ปี

เราก็โทรไปหาเจ้าหน้าที่สินเชื่อของแบงค์ส้มว่า บ.ส่งงบแล้ว ให้ตรวจสอบดู เขาดูแล้วบอกว่า ส่ง 2 ปี แล้วงบขาดทุนด้วย เขาขอปรึกษากับทางทีมก่อน แล้วเงียบไปเลย เงียบไปแบบเงียบกริบไปเลยจ้า ไม่ติดต่อมาเลยหลังจากนั้น

ในหัวหลังจากนี้ก็เริ่มมาคิดแล้วว่าจะฟ้องยังไงให้ได้เงินดาวน์คืน เพราะเดือนหน้าต้องจ่ายดาวน์อีก 17,000 ถ้ากู้ไม่ผ่านเงินปลิวไปเกือบแสนเลยนะถ้าไม่ฟ้องเอาคืนอ่ะ (ที่เราทราบว่าคอนโดจะไม่คืน เพราะมันมีเอกสารแนบท้ายมาให้เซ็นว่าจะไม่คืนถ้ากู้ไม่ผ่าน แต่เราก็ทราบมาก่อนนั้นแล้วว่าเอกสารนั้นมันไม่เป็นธรรมกับผู้บริโภค ถ้าฟ้องยังไงก็ได้คืน แต่ได้คืนเท่าไหร่อีกเรื่องนึง)

ระหว่างนั้นเราก็ทวงคำตอบกับแบงค์ชมพู ซึ่งหลังจากที่เขาแจ้งกับเซลว่าเราไม่ผ่าน เราก็ต้องติดต่อเขาไปก่อนตลอด เขาบอกว่า วิเคราะห์ให้ไม่ผ่านเพราะไม่ส่งงบ (ทำไมไม่บอกเหตุผลนี้แต่แรก แล้วก็ต้องทักไปถามหรอถึงจะบอก) เราก็โอเค ไม่อยากคุยด้วยละ ไม่ผ่านก็ไม่ผ่าน แต่เนื่องจากเราอาจจะได้ฟ้องเอาเงินดาวน์คืน เลยขอใบปฏิเสธ เขาบอกเดี๋ยวส่งให้ (แล้วเราก็ไม่เคยได้ใบปฏิเสธเลยทั้งๆ ที่บอกว่าจะส่งให้ เราทวงไปรอบนึงหลังจาก หนึ่งเดือนแล้วยังไม่ได้ บอกจะตามให้ตอนนี้ยังไม่มา เราไม่ทราบว่าคนอื่นเจอประสบการณ์แบบไหนกับแบงค์นี้ แต่ที่เราเจอคือ ทำงานห่วยสุดๆ)

แบงค์เหลืองแจ้งเราว่า ตรวจสอบบูโรแล้ว เครดิตสกอร์ของเราคือ Ungrade แบงค์เขาไม่ปล่อยต้องหาคนกู้ร่วมเท่านั้น เราก็ให้ส่งไปตามนั้นเพราะเราไม่มีคนกู้ร่วม

ต่อมาเราไปยื่นเพิ่ม กับแบงค์ม่วง แบงค์ที่เกณฑ์ผ่านน่าจะเยอะสุด (เงินเดือนผ่านที่นี่ บัตรเครดิตเปิดกับที่นี่ เป็นแบงค์ที่รู้จักเราที่สุดแล้วว่าเราได้เงินเดือนยังไง อายุงานเท่าไหร่) จะยื่นแต่แรกแล้วแต่เปลี่ยนใจ เพราะได้ยินว่าดอกแพงเลยไม่อยากกู้แบงค์นี้ แม้จะชอบแอพของที่นี่ก็ตาม (ณ จุดๆ นี้ไม่สนแล้วว่าดอกเท่าไหร่ ขอกู้ผ่านพอ)

หลังจากยื่นไปก็สบายใจ จนท. บอกว่ารับเงินเดือนผ่านที่นี่ น่าจะสบาย แถมมีเงินเก็บด้วย กู้ไม่เต็มเนี่ย แบงค์ชอบอยู่ละ (นี่ที่เป็นที่แรกที่เรายื่นเงินเก็บให้เขาแต่แรก) จนท. สินเชื่อแบงค์ม่วงคุยเก่งที่สุด (คุยกันทีไม่ต่ำกว่า 10 นาที พูดแบบไม่เบื่อที่จะตอบคำถามเลย)  เขาบอกไม่มีปัญหา น่าจะผ่านสบายๆ

ระหว่างนั้นเซลคอนโดก็บอกว่า ไม่แนะนำให้รอผลจากแบงค์เหลือง เพราะตอนนี้เกณฑ์ของแบงค์เหลือง ต้องเงินเดือนไม่ต่ำกว่า 50,000 เราก็เลยบอกว่าตอนนี้เรารอแบงค์ม่วงอย่างเดียวแล้ว

//ขอนอกเรื่องในย่อหน้านี้ เรื่องตรวจคอนโด เราต้องรอตรวจคอนโดรอบ 2 แต่ต้องรู้ผลก่อนว่ากู้ผ่านไหม ตอนแรกเกือบไม่ได้ตรวจแล้ว ทั้งๆ ที่เรานัดวัน นัดคนมาตรวจแล้ว มัดจำค่าตรวจห้องแล้ว เราไม่โอเคที่เขามาเลื่อนเพราะเราไม่ผ่าน 3 แบงค์ - - สุดท้ายเราดันทุรังจะมาตรวจห้อง สรุปว่าคอนโดไม่แก้ดีเฟคให้เลย ทั้งๆ ที่เราส่งดีเฟคให้ล่วงหน้าก่อนนัดรอบ 2 เป็นเดือนๆ มาแก้ตอนรู้ผลว่าเรากู้ผ่าน แถมตอนเรามาตรวจปูนยังไม่แห้งเลย เหยียบกันเลอะ เรื่องนี้สอนให้รู้ว่าถ้าคอนโดให้เลื่อนก็เลื่อนตรวจเหอะ ยังไงคอนโดก็ไม่แก้ดีเฟคให้อยู่ดีถ้ายังกู้ไม่ผ่าน//

และแบงค์เหลืองก็ไลน์แจ้งเซลว่าไม่ผ่าน เหตุผล คือ "บูโร score ungrade ภาระนี้เป็น 0 ไม่มีผู้กู้ร่วม" เราก็รอแบงค์ม่วงเป็นที่สุดท้าย

หลังจากการรอคอยเกือบ 2 เดือน เราก็กู้ผ่านกับแบงค์ม่วง โดยไม่ต้องส่งเอกสารอะไรเพิ่ม แต่ที่ใช้เวลานานเพราะต้องรอเอกสารจากคอนโด (น่าจะพวกโฉนด) กว่าจะรู้ผลคือนานมาก ลุ้นทุกวัน เข้าใจความรู้สึกของคนรอผลกู้เลยว่าเป็นยังไง

*เผื่อมีคนสงสัยว่าทำไมเราไม่ยื่นกู้บัญชีที่มีเงินเก็บ เราไม่ยื่นเพราะเคยขอบัตรเครดิตกับแบงค์นั้น ตอนปีที่แล้ว และไม่ผ่าน เราเลยฝังใจ ประกอบกับแบงค์นี้ไม่ได้ดิลกับคอนโดที่เราจะซื้อด้วยค่ะ

ที่พิมพ์ไปอาจจะเรียงไทม์ไลน์ไม่ค่อยตรง หรือจำวันคลาดเคลื่อนไปบ้าง ไทม์ไลน์คร่าวๆ วันที่เป๊ะๆ จะเป็นตามนี้นะคะ
16/06/63 ยื่นเอกสารกู้ 3 ธนาคาร แบงค์ฟ้า แบงค์ส้ม แบงค์ชมพู
19/06/63 แบงค์ชมพูขอ ภงด. 91 เราส่งให้ในวันนั้นเลย
27/06/63 แบงค์ฟ้าแจ้งเซลว่าไม่ผ่าน
04/06/63 แบงค์ชมพูแจ้งเซลว่าไม่ผ่าน
28/06/63 ยื่นกู้แบงค์เหลือง

07/07/63 แบงค์ส้ม โทรมาแจ้งว่า บ.ไม่ส่งงบการเงิน
10/07/63 ยื่นกู้แบงค์ม่วง , แบงค์ส้มแจ้งเซลว่าไม่ผ่าน
30/07/63 แบงค์เหลืองแจ้งเซลว่าไม่ผ่าน

11/8/63 แบงค์ม่วงโทรมาแจ้งผลอนุมัติ รู้สึกโล่งใจมากๆ ไม่ต้องขึ้นศาลแล้ว TwT

ให้คะแนนความพึงพอใจ ในการทำงาน และการพิจารณาของแบงค์ เรียงจากมากไปน้อย
แบงค์ม่วงแนะนำดี แบงค์ฟ้าแจ้งผลก่อนเพื่อน แบงค์ส้มยังดีที่บอกตรงๆ ว่าเราติดตรงไหน แบงค์เหลืองเกณฑ์เข้มเกินไปเราเลยไม่ค่อยชอบ แบงค์ชมพูทำงานห่วยสำหรับเรา ป่านนี้เอกสารที่ขอยังไม่ได้ สรุปได้ว่า

แบงค์ม่วง > แบงค์ฟ้า > แบงค์ส้ม > แบงค์เหลือง > แบงค์ชมพู

หมายเหตุ* ต่างคนต่างประสบการณ์
เราแค่มาแชร์สิ่งที่เราเจอเท่านั้น คนอื่นอาจจะเจอบริการดีๆ จากแบงค์ที่เราคิดว่าแย่ก็ได้ ขอให้ใช้จักรยานในการอ่านค่ะ

ของดดราม่าเรื่องเป็นหนี้จะใช้ไหวเหรอ อะไรทำนองนี้นะคะ เพราะเราตัดสินใจแล้วค่ะ

หวังว่ากระทู้นี้จะมีประโยชน์กับเพื่อนๆ
ใครที่รอผลกู้อยู่ก็ขอให้ผ่านไปได้ด้วยดี เป็นกำลังใจให้ทุกคนที่อยากมีบ้านนะคะ ผิดพลาดตรงไหนประการใดก็ขออภัยมา ณ ที่นี้ค่ะ

*แก้คำผิด