มาเริ่มจากความต้องการและคุณสมบัติขิงผมก่อนเลยครับ
1. ต้องการบ้านเดี่ยวราคาไม่เกิน 3,500,000
2. ต้องการกู้เพียงคนเดียวเท่านั้น
โปรไฟล์คร่าว ๆ ของผม
1. เป็นพนักงานบริษัท ฐานเงินเดือนประมาณ 17k รวมรายได้อื่น ๆ แล้วตกอยู่ที่ 35k-40k
2. มีหนี้สินใน NCB ทั้งบัตรเครดิตทั้ง loan ราว ๆ 300k (ชำระตรงทุกบัญชี)
3. ผมแจ้งว่า ผมพร้อมปิดบัญชี NCB ทุกบัญชี โดยเงื่อนไขที่ปิดแล้วต้องผ่าน
อันนี้คือ โปรไฟล์ส่วนตัว ที่ธนาคารจะใช้พิจารณาเท่านั้น ไม่เกี่ยวกับบุคคลในครอบครัวและรายได้จากทางอื่น ที่ธนาคารไม่นับ
เริ่มจากหาบ้านที่ตรงใจได้เรียบร้อย ทางโครงการก็สอบถามสิ่งที่ผมต้องการและโปรไฟล์ของผม. เมื่อทราบแล้ว โครงการจึงเสนอว่า ให้ยื่น 3 ที่น่าจะมีโอกาสผ่าน. คือ สีน้ำเงิน สีเขียว และ ธอส. ทีนี้มาดูว่าแต่ละธนาคารว่ายังไงกัน
1. สีน้ำเงิน แจ้งขอให้แสดงบัญชีเงินออม ที่เราบอกว่ามีเงินจะปิดNCB หรือ อสังหาที่ปลอดภาระ
สิ่งที่ผมทำ หาเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันที 400k
หาเงินเข้าบัญชีฝากประจำระยะเวลา 12 เดือน 500k
โอนบ้าน 1 หลังมาเป็นชื่อตนเอง ภายในระยะเวลา 3 วัน. และหลังจากนั้นไม่นาน จนท. ก็แจ้งปฏิเสธด้วยเหตุผล รายได้ไปต่อไม่ได้
2. ธอส. อนุมัติครับ. แต่อนุมัติมา 700k. โดยใช้เอกสารชุดเดียวกันกับ ธนาคารแรก
3. ธนาคารสีเขียว หลังจาก ตรวจNCB แล้ว ก็ปฏิเสธทันที เพราะ ต้องกู้ร่วม ซึ่งผมไม่ต้องการกู้ร่วม
สรุป โครงการยื่นให้ 3 ที่ ไม่ได้ทั้งหมด. ผมจึงต้องหายื่นเอง
4. ธนาคาร สีม่วง โดยใช้เงื่อนไขเดิม เอกสารชุดเดิมทั้งหมด. โดย จนท. บอกว่า พี่จะลองมั้ย แต่ ธนาคารไม่มีนโยบาย ยื่นขอก่อนแล้วปิดบัญชีทีหลัง. แต่ถ้าให้ยื่นต้องไปประเมินบ้านก่อน มีค่าใช้จ่าย 5พันกว่า. ผมจึงปฏิเสธไป เพราะเสียเงินแล้วไม่ชัวร์ว่าจะจบ.
จนท. แนะนำให้ไปธนาคารสีฟ้า เพราะน่าจะมีนโยบายนี้. ผมจึงหอบเอกสารทั้งหมด เดินไปข้าง ๆ เดี๋ยวนั้นเลย
5. ธนาคาร สีฟ้า แน่นอนครับ ความต้องการเหมือนเดิม เอกสาร ชุดเดิม และ ตั้งใจไว้ว่า ถ้าไม่ได้. คงยอมแล้ว. และ คงต้องไปปิด NCB ทั้งหมด แล้วอีก 6 เดือนค่อยยื่นใหม่. แต่ ๆ ที่นี่ จนท. แจ้งว่า พอได้ น่าจะมีหวัง. โดยธนาคารจะงดเว้นค่าประเมินให้ด้วย. ก็ลุยต่อสิครับ. หลังจากยื่นไป ประมาณ 1 อาทิตย์ จนท. ก็แจ้งกลับมาว่า ประเมินได้เท่ากับที่ยื่นกู้ และ ขอให้ปิด NCB รวม 6 บัญชี ผมก็เลยเข้าไปพบ เพื่อขอรายละเอียด. และสอบถามถ้า ธนาคารยื่นเงื่อนไขแบบนี้ น่าจะได้ใช่มั้ย. จนท. แจ้งว่า ไม่น่าจะมีปัญหา.
เมื่อรับทราบข้อมูล. เดินออกจากธนาคารสีฟ้า. ก็มุ่งตรงไป ปิดบัญชีทันที ทุกบัญชี และ ขอหนังสือยืนยันการปิดบัญชีจากทุกสถาบัน. รวมระยะเวลาได้เอกสารครบ ประมาณ 4 วัน.
เมื่อเอกสารได้ครบ นำส่งให้ จนท. ทันที หลังจากนั้น 1 วัน ธนาคาร โทรมาแจ้งว่า การยื่นขอสินเชื่อ ผ่านแล้ว
รวมระยะเวลา ตั้งแต่หาบ้านจนถึงกู้ผ่าน ประมาณ 40 วัน. โดยระยะเวลาธนาคารสุดท้าย ราว ๆ 2 อาทิตย์
สรุป. 1. ราคาบ้าน 3,200,000
2. ราคาขอกู้ 3,200,000 (ได้100%)
3. mrta ราว 200,000
4. ยอดผ่อนราว ๆ 21,000 ระยะเวลา 23 ปี(ฐานรายได้ไม่ถึง)
นี่คือประสบการณ์ในการกู้ซื้อบ้านเผื่อใครมาอ่านจะได้เป็นแนวทางต่อไปครับ.
รบกวนไม่ดราม่า เรื่องอนาคตนะครับ เพราะสิ่งที่ผมแจ้งไว้คือ เอกสารหลักฐานในการขอสินเชื่อที่ผมยื่นต่อธนาคารและขั้นตอนกระบวนการในการพิจารณาเท่านั้น.
และขอขอบคุณ ทุก ๆ ธนาคารและจนท. ทุกท่าน ที่ให้คำแนะนำช่วยเหลือ ถึงจะไม่อนุมัติ แต่ จนท. ก็ให้คำแนะนำอย่างดี. ขอบคุณธนาคารสีฟ้า. ที่ให้โอกาสได้เป็นลูกค้า. ส่วนหนึ่งก็คงเป็นวินัยทางการเงินของผม ที่ชำระดีมาโดยตลอด ถึงแม้ หนี้สินจะเกินรายได้ไม่มากโข
หลังจากนี้ ก็ประกาศขายบ้านเดิม และ นำเงินที่ได้จากการขายบ้าน ไว้ลดต้นหลัง 3 ปี ต่อไป
รีวิวกู้ซื้อบ้านด้วยฐานรายได้ต่ำแต่ราคาบ้านสูง
1. ต้องการบ้านเดี่ยวราคาไม่เกิน 3,500,000
2. ต้องการกู้เพียงคนเดียวเท่านั้น
โปรไฟล์คร่าว ๆ ของผม
1. เป็นพนักงานบริษัท ฐานเงินเดือนประมาณ 17k รวมรายได้อื่น ๆ แล้วตกอยู่ที่ 35k-40k
2. มีหนี้สินใน NCB ทั้งบัตรเครดิตทั้ง loan ราว ๆ 300k (ชำระตรงทุกบัญชี)
3. ผมแจ้งว่า ผมพร้อมปิดบัญชี NCB ทุกบัญชี โดยเงื่อนไขที่ปิดแล้วต้องผ่าน
อันนี้คือ โปรไฟล์ส่วนตัว ที่ธนาคารจะใช้พิจารณาเท่านั้น ไม่เกี่ยวกับบุคคลในครอบครัวและรายได้จากทางอื่น ที่ธนาคารไม่นับ
เริ่มจากหาบ้านที่ตรงใจได้เรียบร้อย ทางโครงการก็สอบถามสิ่งที่ผมต้องการและโปรไฟล์ของผม. เมื่อทราบแล้ว โครงการจึงเสนอว่า ให้ยื่น 3 ที่น่าจะมีโอกาสผ่าน. คือ สีน้ำเงิน สีเขียว และ ธอส. ทีนี้มาดูว่าแต่ละธนาคารว่ายังไงกัน
1. สีน้ำเงิน แจ้งขอให้แสดงบัญชีเงินออม ที่เราบอกว่ามีเงินจะปิดNCB หรือ อสังหาที่ปลอดภาระ
สิ่งที่ผมทำ หาเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันที 400k
หาเงินเข้าบัญชีฝากประจำระยะเวลา 12 เดือน 500k
โอนบ้าน 1 หลังมาเป็นชื่อตนเอง ภายในระยะเวลา 3 วัน. และหลังจากนั้นไม่นาน จนท. ก็แจ้งปฏิเสธด้วยเหตุผล รายได้ไปต่อไม่ได้
2. ธอส. อนุมัติครับ. แต่อนุมัติมา 700k. โดยใช้เอกสารชุดเดียวกันกับ ธนาคารแรก
3. ธนาคารสีเขียว หลังจาก ตรวจNCB แล้ว ก็ปฏิเสธทันที เพราะ ต้องกู้ร่วม ซึ่งผมไม่ต้องการกู้ร่วม
สรุป โครงการยื่นให้ 3 ที่ ไม่ได้ทั้งหมด. ผมจึงต้องหายื่นเอง
4. ธนาคาร สีม่วง โดยใช้เงื่อนไขเดิม เอกสารชุดเดิมทั้งหมด. โดย จนท. บอกว่า พี่จะลองมั้ย แต่ ธนาคารไม่มีนโยบาย ยื่นขอก่อนแล้วปิดบัญชีทีหลัง. แต่ถ้าให้ยื่นต้องไปประเมินบ้านก่อน มีค่าใช้จ่าย 5พันกว่า. ผมจึงปฏิเสธไป เพราะเสียเงินแล้วไม่ชัวร์ว่าจะจบ.
จนท. แนะนำให้ไปธนาคารสีฟ้า เพราะน่าจะมีนโยบายนี้. ผมจึงหอบเอกสารทั้งหมด เดินไปข้าง ๆ เดี๋ยวนั้นเลย
5. ธนาคาร สีฟ้า แน่นอนครับ ความต้องการเหมือนเดิม เอกสาร ชุดเดิม และ ตั้งใจไว้ว่า ถ้าไม่ได้. คงยอมแล้ว. และ คงต้องไปปิด NCB ทั้งหมด แล้วอีก 6 เดือนค่อยยื่นใหม่. แต่ ๆ ที่นี่ จนท. แจ้งว่า พอได้ น่าจะมีหวัง. โดยธนาคารจะงดเว้นค่าประเมินให้ด้วย. ก็ลุยต่อสิครับ. หลังจากยื่นไป ประมาณ 1 อาทิตย์ จนท. ก็แจ้งกลับมาว่า ประเมินได้เท่ากับที่ยื่นกู้ และ ขอให้ปิด NCB รวม 6 บัญชี ผมก็เลยเข้าไปพบ เพื่อขอรายละเอียด. และสอบถามถ้า ธนาคารยื่นเงื่อนไขแบบนี้ น่าจะได้ใช่มั้ย. จนท. แจ้งว่า ไม่น่าจะมีปัญหา.
เมื่อรับทราบข้อมูล. เดินออกจากธนาคารสีฟ้า. ก็มุ่งตรงไป ปิดบัญชีทันที ทุกบัญชี และ ขอหนังสือยืนยันการปิดบัญชีจากทุกสถาบัน. รวมระยะเวลาได้เอกสารครบ ประมาณ 4 วัน.
เมื่อเอกสารได้ครบ นำส่งให้ จนท. ทันที หลังจากนั้น 1 วัน ธนาคาร โทรมาแจ้งว่า การยื่นขอสินเชื่อ ผ่านแล้ว
รวมระยะเวลา ตั้งแต่หาบ้านจนถึงกู้ผ่าน ประมาณ 40 วัน. โดยระยะเวลาธนาคารสุดท้าย ราว ๆ 2 อาทิตย์
สรุป. 1. ราคาบ้าน 3,200,000
2. ราคาขอกู้ 3,200,000 (ได้100%)
3. mrta ราว 200,000
4. ยอดผ่อนราว ๆ 21,000 ระยะเวลา 23 ปี(ฐานรายได้ไม่ถึง)
นี่คือประสบการณ์ในการกู้ซื้อบ้านเผื่อใครมาอ่านจะได้เป็นแนวทางต่อไปครับ.
รบกวนไม่ดราม่า เรื่องอนาคตนะครับ เพราะสิ่งที่ผมแจ้งไว้คือ เอกสารหลักฐานในการขอสินเชื่อที่ผมยื่นต่อธนาคารและขั้นตอนกระบวนการในการพิจารณาเท่านั้น.
และขอขอบคุณ ทุก ๆ ธนาคารและจนท. ทุกท่าน ที่ให้คำแนะนำช่วยเหลือ ถึงจะไม่อนุมัติ แต่ จนท. ก็ให้คำแนะนำอย่างดี. ขอบคุณธนาคารสีฟ้า. ที่ให้โอกาสได้เป็นลูกค้า. ส่วนหนึ่งก็คงเป็นวินัยทางการเงินของผม ที่ชำระดีมาโดยตลอด ถึงแม้ หนี้สินจะเกินรายได้ไม่มากโข
หลังจากนี้ ก็ประกาศขายบ้านเดิม และ นำเงินที่ได้จากการขายบ้าน ไว้ลดต้นหลัง 3 ปี ต่อไป